信贷损失准备金和未使用承诺准备金情况 - 2023年9月30日，信贷损失准备金和未使用承诺准备金分别为3900万美元和200万美元，较2022年12月31日的3980万美元和210万美元有所下降；定性准备金减少10.9万美元至1100万美元；定量准备金为2760万美元，较2022年12月31日的2860万美元减少[107] - 2023年9月30日，ACL和未使用承诺准备金分别为3900万美元和200万美元，较2022年12月31日的3980万美元和210万美元有所下降；定性准备金减少10.9万美元至1100万美元；定量准备金为2760万美元，较2022年12月31日的2860万美元下降[107] 净利润及相关指标变化 - 2023年第三季度净利润为1630万美元，低于2022年同期的1810万美元；基本每股收益降至1.37美元，低于2022年同期的1.50美元；平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.35%和13.19%，低于2022年同期的1.43%和15.00% [110] - 2023年前九个月净利润为4830万美元，低于2022年同期的5460万美元；基本每股收益降至4.02美元，低于2022年同期的4.45美元；平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.33%和12.98%，低于2022年同期的1.43%和14.14% [110] - 2023年第三季度净利润为1630万美元，低于2022年同期的1810万美元；基本每股收益降至1.37美元，2022年同期为1.50美元；平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.35%和13.19%，2022年同期为1.43%和15.00% [110] - 2023年前九个月净利润为4830万美元，低于2022年同期的5460万美元；基本每股收益降至4.02美元，2022年同期为4.45美元；平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.33%和12.98%，2022年同期为1.43%和14.14% [110] 公司资产流动性及不良资产情况 - 2023年9月30日，现金和可供出售证券约占资产的27.2%，公司流动性充足，资本比率高于监管要求的良好资本水平，不良资产比率为0.33%，净冲销率为0.24% [111][113] - 2023年9月30日，现金和可供出售证券约占资产的27.2%，公司流动性和资本状况良好；不良资产率为0.33%，净冲销率为0.24% [111][113] 分行关闭及费用节省情况 - 2023年1月31日，公司关闭并合并了72家分行中的7家，预计每年节省运营费用约150万美元，关闭分行的建筑物和土地在2022年12月31日减值130万美元[114] - 2023年1月31日，公司关闭并合并7家分行，预计每年节省运营费用约150万美元；关闭分行的建筑物和土地在2022年12月31日减值130万美元[114] 净利息收入及净息差变化 - 2023年第三季度净利息收入降至4120万美元，较2022年同期减少200万美元；净息差为3.74%，较2022年同期增长0.69%；前九个月净利息收入增至12770万美元，较2022年同期增加630万美元；净息差为3.83%，高于2022年同期的3.44% [116] - 2023年第三季度净利息收入降至4120万美元，2022年同期为4310万美元；净息差为3.74%，较2022年同期的3.71%增长0.69%；前九个月净利息收入增至1.277亿美元，2022年同期为1.214亿美元；净息差为3.83%，2022年同期为3.44% [116] 非利息收入变化 - 2023年第三季度非利息收入为1160万美元，低于2022年同期的1210万美元；前九个月非利息收入为3150万美元，低于2022年同期的3610万美元，主要因2022年2月收到400万美元法律和解金[118] - 2023年第三季度非利息收入为1160万美元，低于2022年同期的1210万美元；前九个月非利息收入为3150万美元，低于2022年同期的3610万美元，主要因2022年2月收到400万美元法律和解金[118] 非利息支出变化 - 2023年第三季度非利息支出为3230万美元，高于2022年同期的3150万美元；前九个月非利息支出增至9590万美元，较2022年同期增加240万美元[119] - 2023年第三季度非利息支出为3230万美元，高于2022年同期的3150万美元；前九个月非利息支出增至9590万美元，较2022年同期增加240万美元[119] 信贷损失拨备及净冲销变化 - 2023年第三季度信贷损失拨备增至120万美元，高于2022年同期的110万美元；净冲销为210万美元，低于2022年同期的300万美元；前九个月信贷损失拨备增至480万美元，较2022年同期的负480万美元增加960万美元；净冲销增至550万美元，较2022年同期增加150万美元[120] - 2023年第三季度信贷损失拨备增至120万美元，2022年同期为110万美元；净冲销为210万美元，2022年同期为300万美元；前九个月信贷损失拨备增至480万美元，2022年同期为负480万美元；净冲销增至550万美元，较2022年同期增加150万美元[120] 有效所得税税率变化 - 2023年前九个月有效所得税税率为17.37%，低于2022年同期的20.61%，主要因2022年前九个月税前收入显著高于2023年同期[121] - 2023年前九个月有效所得税税率为17.37%，低于2022年同期的20.61%，主要因2022年前九个月税前收入显著高于2023年[121] 不良贷款情况 - 截至2023年9月30日，不良贷款降至1260万美元，较2022年12月31日的1270万美元有所下降，较2022年9月30日的1030万美元增长21.8%[122] 利率变动对净利息收入的影响 - 给定利率上升100个基点，净利息收入将在未来12个月下降1.31%，在随后12个月增加1.49%；给定利率下降100个基点，净利息收入将在未来12个月增加0.01%，在随后12个月下降2.85%[128] 投资到期及证券还款赎回情况 - 公司有960万美元投资将在未来12个月到期，预计从抵押贷款支持证券和其他证券获得1.037亿美元本金还款，预计760万美元证券将在未来12个月被赎回[130] - 公司未来12个月有960万美元投资到期，预计收到1.037亿美元抵押支持及其他证券本金还款，760万美元证券将被赎回[130] 未使用借款额度情况 - 公司在印第安纳波利斯联邦住房贷款银行有2.178亿美元未使用借款额度，在美联储银行有1.796亿美元，在代理行有1.25亿美元联邦基金额度[130] 贷款净额、存款及其他借款变化 - 与2022年12月31日相比，2023年前九个月贷款净额增加5000万美元至31亿美元，存款下降7.50%至40亿美元，其他借款增加7500万美元至8460万美元[132] - 2023年前九个月，贷款净额较2022年末增加5000万美元至31亿美元[132] - 截至2023年9月30日，存款较2022年末减少7.50%至40亿美元[132] - 截至2023年9月30日，其他借款较2022年末增加7500万美元至8460万美元[132] 股东权益及账面价值变化 - 截至2023年9月30日，股东权益下降1.08%即510万美元，账面价值每股增长1.42%至40美元[132] - 股东权益较2022年末减少1.08%，即510万美元[132] - 截至2023年9月30日，每股账面价值较2022年末增加1.42%至40美元[132] 累计其他综合损失变化 - 累计其他综合损失减少3610万美元，主要由于证券投资组合市值反映了证券价格下降[132] - 累计其他综合损失减少3610万美元，主要因证券投资组合市值下降[132] 资本充足监管要求 - 为满足资本充足监管要求，机构必须维持一级资本比率8.50%和总资本比率10.50%，“资本状况良好”机构通常需维持比最低准则高200个基点的资本比率[136] 公司资本比率情况 - 截至2023年9月30日，公司普通股一级资本比率为14.61%，一级风险资本比率为14.61%，总风险资本比率为15.64%，一级杠杆资本比率为11.72%[138] - 截至2023年9月30日，公司普通股一级资本比率为14.61%，高于2022年末的13.58%[138] - 截至2023年9月30日，公司总风险资本比率为15.64%，高于2022年末的14.61%[138] 公司财务报告内部控制情况 - 截至2023年9月30日，公司披露控制和程序有效，本季度公司财务报告内部控制无重大变化[140] 公司关键会计政策 - 公司关键会计政策包括确定信贷损失准备金、商誉估值和投资证券估值[99]