公司基本信息 - 公司于1984年成立，2020年末有917名全职员工[16][17] - 公司在多地设有分支机构，维戈县有10家全服务银行分行，还有3个贷款生产办公室[23] 法规对公司的影响 - 《多德 - 弗兰克法案》预计对公司财务业绩和增长机会有重大不利影响[27][28] - 《多德 - 弗兰克法案》将金融机构每个受保存款人的存款保险最高限额永久提高到25万美元[58] - 《多德 - 弗兰克法案》规定，银行和经纪人对合规和大额贷款收取的总点数和费用不得超过贷款总额的3% [82] - 《多德 - 弗兰克法案》规定次级（或高息）抵押贷款适用还款能力要求，最终规则对优质贷款也适用该要求[84] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》允许金融机构在特定情况下暂停债务重组会计处理[30][31] - 《巴塞尔协议III》资本规则2015年1月1日生效，引入“一级普通股”资本衡量指标[35][36] - 《巴塞尔协议III》规定，若某类资产超过一级普通股的10%或所有此类资产合计超过15%，需从一级普通股中扣除[37] - 《安全法案》要求受监管金融机构的住宅抵押贷款发起人在全国抵押贷款许可系统和登记处注册[86] 公司业务线情况 - 公司商业贷款主要用于企业扩张或资产购买，农业生产贷款有天气和市场定价风险[18] - 公司住宅贷款中，长期固定利率抵押贷款大多出售给二级市场，组合贷款一般为可调整利率抵押贷款[21] - 公司消费贷款组合包括房屋净值贷款、担保贷款等，风险受经济和个人收入变化影响[22] 巴塞尔III资本规则实施情况 - 2015年1月1日起对CET1的扣除和其他调整开始实施，为期四年逐步推进，2015年1月1日为40%，此后每年增加20%[38] - 巴塞尔III资本规则将风险权重类别从当前的四个扩展到更多且更具风险敏感性的类别，美国政府和机构证券为0%，某些股权敞口为600%[39] - 资本保护缓冲于2016年1月1日以0.625%的水平开始实施，为期四年逐步推进，到2019年1月1日达到2.5%[40] - 2019年1月1日起，CET1与风险加权资产的最低比率为4.5%加2.5%资本保护缓冲，即至少7%；一级资本与风险加权资产的最低比率为6.0%加资本保护缓冲，即8.5%；总资本与风险加权资产的最低比率为8.0%加资本保护缓冲，即10.5%；最低杠杆率为4%[41] 公司资本比率数据 - 截至2020年12月31日，公司CET1与风险加权资产比率为16.15%，一级资本与风险加权资产比率为16.15%，总资本与风险加权资产比率为17.40%，杠杆率为11.24%[42][43] 银行收购与监管规定 - 银行控股公司收购另一家银行控股公司或收购超过银行5%的有表决权股份需事先获得美联储批准[45] 贷款限额规定 - 贷款和信贷展期对单一借款人未完全担保的总额不得超过银行资本和未受损盈余的15%，完全由易变现抵押品担保的不得超过10%[57] FDIC相关规定与费用 - FDIC需将存款保险基金储备率设定为估计受保存款的1.35%，并于2020年9月30日前实现该比率[59] - 2020年银行支付的FDIC评估总额为29.6万美元，莫里斯计划支付的FDIC评估总额为2万美元[61] 银行交易活动资本要求 - 银行控股公司或银行交易活动等于总资产10%或以上，或交易活动等于10亿美元或以上，需按规定衡量市场风险并维持充足资本[69] 银行资本层级与要求 - 银行资本分为五个层级，“资本状况良好”要求总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、一级普通股风险资本比率6.5%或更高、杠杆比率5.0%或更高[70][71] 存款机构资本不足规定 - 若存款机构“资本不足”，禁止进行资本分配和支付管理费，需提交资本恢复计划，母公司担保责任上限为机构资本不足时总资产的5.0% [72] 公司资本状况评估 - 公司认为截至2020年12月31日，银行和莫里斯计划公司“资本状况良好”[76] 激励性薪酬法规影响 - 激励性薪酬法规若按最初提议形式通过，将限制公司高管薪酬结构，适用总资产至少10亿美元的受监管实体[78] 抵押贷款相关规定 - 合格抵押贷款月还款额按贷款前五年最高还款额计算，借款人总债务收入比一般不得超过43% [83] 金融机构审查规定 - 消费者金融保护局有权审查资产超过100亿美元金融机构的消费者保护规则合规情况，银行和莫里斯计划公司由OCC和FDIC审查[90] 公司经营影响因素与合规要求 - 公司收益受美国国内经济状况及政府货币和财政政策影响，美联储货币政策会影响商业银行运营结果[93] - 公司需遵守《1975年住房抵押贷款披露法》《公平信贷机会法》等多项联邦法律及相关规则[93] - 联邦银行监管机构要求公司在董事会监督下创建全面书面信息安全计划[93] - 《电子资金转账法》及E条例规范公司自动存款、取款及客户电子银行服务相关权利和责任[93] - 《格拉姆 - 利奇 - 布利利法案》等规范公司消费者金融隐私、披露要求及信息共享[93] 公司报告提交与获取 - 公司向美国证券交易委员会提交10 - K年度报告、10 - Q季度报告等文件[95] - 可在证券交易委员会公共参考室阅读和复制公司相关报告等信息，联系电话1 - 800 - SEC - 0330[95] - 证券交易委员会网站（http://www.sec.gov）和公司网站（www.first - online.com）可免费获取公司文件[95] 市场风险披露信息 - “管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中的信息被纳入对市场风险定量和定性披露的回应[256] 监管机构执法行动 - 联邦监管机构可对存款机构及相关方评估民事和刑事处罚，还可采取终止存款保险等执法行动[91][92] 薪资保护计划情况 - 公司参与薪资保护计划，该计划2020年4月3日启动，8月8日结束，《综合拨款法案》为其重新分配2844.5亿美元[33]