净利润与每股收益变化 - 2022年第一季度净利润为2090万美元，2021年同期为1290万美元；基本每股收益从2021年同期的0.95美元增至1.67美元；资产回报率和股权回报率分别为1.63%和14.81%，2021年同期为1.12%和8.58%[102] - 2022年第一季度净利润为2090万美元，高于2021年同期的1290万美元，基本每股收益从2021年同期的0.95美元增至1.67美元，资产回报率和权益回报率分别为1.63%和14.81%，高于2021年同期的1.12%和8.58%[102] 企业收购情况 - 2021年11月5日完成对Hancock Bancorp的收购，交易总价3136万美元，每股现金18.38美元，收购相关成本120万美元计入2021年财报[104][105] - 2021年11月5日公司完成对Hancock Bancorp的收购，交易总价值3136万美元，收购相关成本120万美元计入2021年损益表[104][105] 净利息收入与净息差变化 - 2022年第一季度净利息收入增至3780万美元，2021年同期为3490万美元；净息差为3.16%，2021年同期为3.27%，下降3.42%[108] - 2022年第一季度净利息收入从2021年同期的3490万美元增至3780万美元，净利息收益率从3.27%降至3.16%，降幅3.42%[108] 非利息收入变化 - 2022年第一季度非利息收入为1370万美元，2021年同期为930万美元，主要因第一季度获得400万美元法律和解金[109] - 2022年第一季度非利息收入为1370万美元，高于2021年同期的930万美元，主要因第一季度收到400万美元法律和解金[109] 非利息支出变化 - 2022年第一季度非利息支出为3130万美元，2021年同期为2760万美元，部分受2021年第四季度收购Hancock Bancorp影响[110] - 2022年第一季度非利息支出为3130万美元，高于2021年同期的2760万美元，部分受2021年第四季度收购Hancock Bancorp影响[110] 信贷损失拨备与净冲销额变化 - 2022年第一季度信贷损失拨备降至 - 660万美元，2021年同期为45.2万美元；净冲销额为120万美元，2021年同期为72.8万美元[111] - 2022年第一季度信贷损失拨备降至 - 660万美元，2021年同期为45.2万美元，净冲销额从2021年同期的72.8万美元增至120万美元[111] 有效所得税税率变化 - 2022年前三个月有效所得税税率为21.79%，2021年同期为20.10%[112] - 2022年前三个月有效所得税税率为21.79%，高于2021年同期的20.10%[112] 不良贷款情况 - 截至2022年3月31日，不良贷款降至1300万美元，较2021年12月31日的1490万美元和2021年3月31日的2100万美元分别下降，降幅为38.3%[113] - 不良贷款从2021年12月31日的1490万美元降至2022年3月31日的1300万美元，较2021年3月31日的2100万美元下降38.3%[113] 新冠相关贷款情况 - 自《CARES法案》实施至2022年3月31日，1105笔总计2.25亿美元与COVID - 19相关的贷款被修改，863笔总计1.83亿美元已恢复正常还款，184笔仍在债务减免计划中[113] - 从《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》实施至2022年3月31日，1105笔总计2.25亿美元与新冠疫情相关的贷款被修改，不被视为不良债务重组，863笔总计1.83亿美元贷款恢复正常还款[113] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入将增加5.53%，随后12个月增加9.00%；利率下降100个基点，未来12个月净利息收入将减少7.81%，随后12个月减少15.26%[119] - 利率上升100个基点，净利息收入未来12个月增加5.53%，随后12个月增加9.00%；利率下降100个基点，净利息收入未来12个月减少7.81%，随后12个月减少15.26%[119] 贷款、存款、股东权益与每股账面价值变化 - 2022年前三个月贷款净额较2021年同期增加1.58亿美元至28亿美元，存款较2021年3月31日增加12.5%至44亿美元，股东权益减少12.15%即7270万美元，每股账面价值下降4.41%至42.25美元[122] - 2022年前三个月与2021年同期相比，贷款净额增加1.58亿美元至28亿美元，存款增加12.5%至44亿美元，股东权益减少12.15%或7270万美元[122] 薪资保护计划贷款情况 - 截至2022年3月31日，公司处理约2.75亿美元获批的薪资保护计划贷款，贷款账面价值为1800万美元[123] - 截至2022年3月31日，公司处理约2.75亿美元获批的薪资保护计划贷款，账面价值为1800万美元[123] 投资到期与本金还款情况 - 公司未来12个月有2770万美元投资到期，预计从抵押支持证券和其他证券获得1.312亿美元本金还款，预计2130万美元证券将被赎回[121] 资本比率要求与实际情况 - 为满足资本充足监管要求，机构需维持一级资本比率8.50%和总资本比率10.50%，“资本状况良好”机构资本比率需比最低准则高200个基点[127] - 截至2022年3月31日，公司普通股一级资本比率、总风险资本比率、一级风险资本比率和一级杠杆资本比率均高于最低要求[127][128][129] - 截至2022年3月31日，公司普通股一级资本比率为14.46%，一级风险资本比率为14.46%，一级杠杆资本比率为9.94%，总风险资本比率为15.63%[129] - 截至2022年3月31日，第一金融银行普通股一级资本比率为13.72%，一级风险资本比率为13.72%，一级杠杆资本比率为9.40%，总风险资本比率为14.89%[129] 财务报告内部控制情况 - 截至2022年3月31日，公司披露控制和程序有效，本季度公司财务报告内部控制无重大变化[130]