公司资产与收购情况 - 截至2021年12月31日，公司合并总资产为209亿美元[21] - 2021年10月1日，公司完成对Aquesta的收购，获得7.56亿美元资产，承担6.94亿美元负债[23] - 截至2021年12月31日，FinTrust管理的资产规模为21.9亿美元[24] - 2022年1月1日，公司收购Reliant，截至2021年12月31日，Reliant总资产30亿美元，贷款23.8亿美元，存款25亿美元[25] 公司贷款相关数据 - 2021年12月31日，公司合并贷款为118亿美元，占合并总资产的56%[30] - 2021年，银行发放了24.3亿美元的住宅抵押贷款[33] - 截至2021年12月31日，公司约76%的贷款组合为商业贷款[161] - 公司贷款集中在佐治亚州、南卡罗来纳州、北卡罗来纳州、田纳西州和佛罗里达州[162] 员工情况 - 截至2022年1月31日，公司有2921名全职等效员工，2021年1月31日为2406名[50] - 员工入职次月可参与401(k)退休计划，工作一年后公司最高匹配工资的5%[55] 公司多元化与委员会建设 - 公司成立了由14名成员组成的多元化与包容性委员会“Power of U”[52][53] - 2020年公司开展首次社区参与调查，2021年据此成立“共同为善委员会”[63] 公司业务季节性变化 - 公司业务存在季节性变化，商业银行业务一季度某些费用增加、收入减少，抵押贷款业务二、三季度较强，商业贷款业务一季度较弱、四季度较强，政府存款余额三、四季度较高[42][43] 公司荣誉 - 公司连续五年被评为2021年美国银行家“最佳工作银行”之一，是资产超150亿美元且排名前50的三家银行之一[60] 公司金融控股公司相关 - 2021年7月1日起，控股公司成为金融控股公司，可开展更广泛金融活动[69] - 公司是金融控股公司，拥有多个金融子公司[120] 公司股息支付情况 - 2021年和2020年，银行向控股公司支付现金股息分别为2.17亿美元和1.5亿美元，2019年未支付[78] - 2021年、2020年和2019年，控股公司宣布的普通股季度现金股息分别为每股0.78美元、0.72美元和0.68美元[78] - 2021年和2020年，公司董事会分别宣布对普通股每股派发总计0.78美元和0.72美元的季度现金股息[214] 公司资本要求与监管 - 控股公司和银行需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，避免资本分配受限[80] - 南卡罗来纳州特许银行在满足条件下可支付高达当年收益100%的股息，无需SCBFI批准[81] - 联邦储备委员会要求银行控股公司一般仅从当期营业收入中支付股息[85] - 银行与关联方的交易，与任一关联方的受涵盖交易限于银行资本股本和盈余的10%，与所有关联方的受涵盖交易限于20%[88] - 美国资本要求基于“巴塞尔协议III”，CET1资本、一级资本、总资本的最低风险加权资产比率分别为4.5%、6.0%、8.0%，加上资本保护缓冲后分别为7.0%、8.5%、10.5%，杠杆率最低为4.0%[90] - 银行需在最低风险加权资本要求之上维持2.5%的资本保护缓冲，以避免资本分配或高管自由裁量奖金支付受限[92] - 截至2021年12月31日，银行有足够资本符合“资本充足”监管要求，CET1资本、一级资本、总资本最低比率分别至少为6.5%、8%、10%，杠杆率至少为5%[96] - CFPB对资产达100亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权，其新规及执法重点变化或影响银行合规成本、风险和运营[102][103] - 银行存款由FDIC通过存款保险基金最高为每位储户保险25万美元，银行需支付存款保险评估费，评估率适用于总资产减有形股本[104] - 借记卡交易交换费上限为0.21美元加5个基点，若满足特定标准可额外加0.01美元欺诈预防调整费[106] - 2016年联邦机构提议按资产规模划分四层机构监管激励性薪酬计划，前两层为资产超500亿美元机构，目前不适用于公司[109] - 联邦银行监管机构限制银行商业房地产贷款集中度，对达到一定水平的银行加强审查[110] - FDIC保险的存款机构可能对共同控制的其他存款机构违约或援助产生的损失负责[111] - 公司在最近的CRA检查中获得“满意”评级，低于“满意”评级会影响银行扩张计划[115] - 银行控制或持有金融子公司，其金融子公司合并总资产不得超过银行合并总资产的45%或500亿美元（根据通胀调整）[124] 公司业务与收入来源 - 公司主要收入来自贷款利息和费用、投资证券及短期投资的利息和股息，主要资金来源为客户存款、贷款还款、投资证券出售和到期[133] 公司竞争与战略 - 公司面临激烈的传统竞争，竞争对手包括各类金融机构，非传统服务提供商加剧了竞争环境[137] - 2022年公司战略是继续投资银行商业和消费业务，整合相关业务并寻求成本和收入协同效应[138] - 公司计划通过开设分行、服务点和收购金融机构来扩张业务，扩张存在多种风险[139] - 公司认为有机增长的成功执行依赖于多个关键要素，需执行和调整策略以适应变化[140] 公司网站与文件获取 - 公司网站为www.ucbi.com，向SEC提交的文件可在网站“投资者关系”板块免费获取[134] 公司面临的监管法规 - 公司面临多种监管，包括CRA、隐私和数据安全、反洗钱等方面的法规[114,121,125] 公司面临的技术与市场风险 - 金融服务行业技术变革迅速，公司若无法跟上，可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[141] - 客户使用金融服务的方式快速变化，实体分行利用率长期下降，公司面临来自大型美国银行和纯线上银行的竞争风险[142] - 一些新技术可能取代传统银行作为金融服务提供商，如人工智能应用和区块链技术[144] 公司面临的运营风险 - 欺诈是公司和所有银行日益严重的重大运营风险，包括存款欺诈、贷款欺诈等，且欺诈手段不断演变[145] - 信息技术安全（网络安全）漏洞可能造成重大损害，难以检测，公司可能无法主动应对相关技术或实施足够的预防措施[147][149] - 公司依赖信息技术和电信系统以及第三方服务提供商，这些系统的中断可能对公司产生不利影响，且公司控制有限[151] - 公司的风险管理框架可能无法有效减轻风险和损失，可能导致意外损失、诉讼、负面监管后果或声誉损害[152] 公司面临的人才风险 - 人才竞争激烈且成本上升，无法留住关键人员或吸引有经验的贷款人可能影响公司增长并增加非利息费用[153][154] 公司面临的经济与市场风险 - 经济波动时期，公司的实际信贷损失增加，产品和服务需求下降，贷款组合的信贷质量下降[155] - 美联储实施的经济策略对利率、通胀、资产价值和收益率曲线产生重大影响，进而影响公司业务和客户[156] - 美联储2020年开始量化宽松计划，负面影响公司利息收入、收益、财务状况和经营业绩[166] - 公司面临新冠疫情风险，导致市场波动、业务受影响和客户受冲击[166] 公司面临的其他风险 - 公司面临声誉风险，负面舆论会影响业务和面临法律监管后果[158] - 公司面临信用和交易对手风险，利率上升和经济疲软会增加违约风险[159][160] - 公司面临监管、立法和法律风险，不遵守规定会有处罚和成本增加[168] - 公司需维持监管资本水平和比率，否则可能对股东不利[169] - 公司面临流动性和资金风险，存款和贷款还款受多种因素影响[173][174] - 公司面临数据隐私风险，相关法律可能演变和扩大[172] - 公司面临利率风险，利率波动和收益率曲线变化会影响净利息收入[178] - 若短期利率维持低位或下降，或公司无法随利率上升提高贷款和投资证券收益，净利息利润率可能受负面影响[179] - 美联储预计2022年恢复“收紧”利率政策，当前低利率低利润率环境预计持续至2022年[182] 公司利率相关变化 - 2021年12月31日起1周和2个月LIBOR停止使用，2023年6月30日起其他LIBOR期限停止使用，公司主要使用SOFR和BSBY作为替代[184][186] 公司财务报表相关 - 公司编制财务报表需进行大量假设、估计和判断，关键估计包括信用损失准备金水平[186] - 会计标准变更可能影响公司报告收益和财务状况，税法变化可能影响有效税率和经营结果[189][190] - 公司内部控制和程序可能失效或被规避，影响业务、经营结果和财务状况[191] 公司业务区域风险 - 公司业务主要集中在美国东南部和中南部州，面临当地经济、监管和自然灾害等风险[192] 公司债券与股东相关 - 截至2021年12月31日，公司未偿还的优先债券、次级债券、信托优先股及相关次级债券和优先股总计3.44亿美元[195] - 2021年公司普通股平均每日交易量为472,740[198] - 截至2022年1月31日，公司普通股有10,210名登记股东[213] 公司普通股回购计划 - 2021年11月，公司董事会重新授权现有普通股回购计划，允许回购至多5000万美元的普通股，该计划将于回购总价达5000万美元或2022年12月31日较早者到期[216] 公司规定相关 - 公司规定涉及公司的任何业务合并须经75%的公司流通在外普通股（不包括被视为在交易中有利益关系的股东持有的股份）批准，除非该业务合并获得公司75%的董事批准[204] - 公司规定限制董事的罢免，除非有正当理由并经公司三分之二有权投票的流通在外股本批准[204] - 公司规定任何股东特别会议只能由董事长、首席执行官、总裁、首席财务官、董事会或持有公司25%有权投票的流通在外股本的股东召集[204] 公司服务地点 - 截至2021年12月31日，公司在204个地点提供服务或执行运营职能[208] 公司股票回报情况 - 以2016年12月31日投资100美元计算，到2021年12月31日，公司普通股累计总回报为136美元，纳斯达克股票市场（美国公司）指数为291美元，纳斯达克银行股票指数为129美元[219]