信用卡业务数据关键指标变化 - 2024年第一季度信用卡交易数量同比增长18%，信用卡交易金额同比增长8%[66] ACH（电子支票）业务数据关键指标变化 - 2024年第一季度ACH（电子支票）交易数量同比增长4%，退回支票交易数量同比增长9%，电子支票交易金额同比增长22%[67] 预付卡业务数据关键指标变化 - 2024年第一季度预付卡加载量同比增长108%，预付卡交易数量同比增长26%，预付卡购买量同比增长42%[68] 业务线总处理金额变化 - 2024年第一季度所有业务线处理的总金额为15亿美元，较2023年第一季度的12亿美元增长19%[69] 股票回购情况 - 2022年5月13日公司董事会授权股票回购计划，回购上限为400万美元，截至2023年12月31日已回购50万美元，截至2024年3月31日已回购44,823美元[71] 利息收入情况 - 2024年第一季度公司获得利息收入764,125美元，源于美联储加息使公司现金余额获得更有利利率[74] 商户处理损失及准备金情况 - 2023年第一季度公司因欺诈活动和身份欺诈产生833,485美元商户处理损失，其中755,494美元从处理损失准备金中扣除，截至2024年3月31日处理损失准备金为859,528美元[79] 应收账款备抵金情况 - 公司建立应收账款备抵金以估计当前预期信贷损失，按季度逐户审查[80] 税务相关情况 - 公司年度税率基于收入、法定税率和税收筹划机会，需对税务费用和税务立场进行重大判断[82] - 公司联邦税申报过去四年仍可接受审查，受德州和田纳西州特许经营税影响，管理层未发现对财务状况有重大影响的税务立场[85] 调整后EBITDA及利润率变化 - 2024年第一季度调整后EBITDA为14.47万美元，较去年同期的102.86万美元下降86%[90][92] - 2024年第一季度调整后EBITDA利润率为0.7%，去年同期为4.8%[92] 调整后运营现金流变化 - 2024年第一季度调整后运营现金流为13.9万美元，去年同期为132.14万美元[93][94] 总营收变化 - 2024年第一季度总营收为2032.16万美元，较去年同期的2144.62万美元下降5%[98] 服务成本变化 - 2024年第一季度服务成本为1610万美元，较去年同期的1650万美元下降3%[100] 毛利润及毛利率变化 - 2024年第一季度毛利润为420万美元，较去年同期的490万美元下降14%，毛利率为20.7%，去年同期为22.9%[103] 净亏损情况 - 2024年第一季度净亏损为30万美元，去年同期净利润为1万美元[109] 现金及现金等价物、运营现金使用情况 - 截至2024年3月31日，公司现金及现金等价物为710万美元，第一季度运营使用现金280万美元[111] 累计亏损及营运资金情况 - 截至2024年3月31日，公司累计亏损7160万美元，营运资金为870万美元，去年12月31日为800万美元[112] 股票销售获取流动性情况 - 公司曾进行股票销售获取流动性，如2021年11月私募获100万美元，2020年9月公开发行获约800万美元[113] 经营活动现金流量变化 - 2024年第一季度经营活动净现金使用量为280万美元，2023年同期为20万美元[114] - 排除特定项目后，2024年第一季度经营活动提供的现金为10万美元，2023年同期使用现金130万美元[114] - 经营活动现金使用量增加主要因净亏损增加、收入和利润率降低、SG&A名义增加及应计费用减少[114] 投资活动现金流量变化 - 2024年第一季度投资活动净现金使用量为20万美元，与2023年同期持平[115] - 投资活动现金使用量减少主要因固定资产采购量较去年同期减少[115] 融资活动现金流量变化 - 2024年第一季度融资活动净现金使用量为10万美元，2023年同期为2万美元[116] 表外安排情况 - 公司目前没有对财务状况等有重大影响的表外安排[118] 报告披露义务情况 - 作为较小报告公司，公司选择按比例披露报告义务，无需提供市场风险相关信息[119]