盈利指标 - 2023年前三季度公司净利润为5485万美元，较2022年的5428.4万美元增长1.0%；第三季度净利润为1701.6万美元，较2022年的2080.1万美元下降18.2%[159] - 2023年前三季度基本每股收益为1.86美元，较2022年的1.85美元增长0.5%；第三季度基本每股收益为0.58美元，较2022年的0.71美元下降18.3%[159] - 2023年前三季度平均资产回报率为0.98%，较2022年的1.05%下降6.7%；第三季度平均资产回报率为0.88%，较2022年的1.21%下降27.3%[159] - 2023年前三季度平均股权回报率为9.14%，较2022年的9.39%下降2.7%；第三季度平均股权回报率为8.32%，较2022年的10.67%下降22.0%[159] 净利息收入与收益率 - 2023年前三季度税等效净利息收入为1.682亿美元，较2022年的1.579亿美元增长6.5%；第三季度税等效净利息收入为5390万美元，较2022年的5870万美元下降8.3%[161][162] - 2023年前三季度和第三季度税等效净利息收益率分别为3.22%和2.96%，2022年同期分别为3.25%和3.67%[163] - 2023年前三季度和第三季度超额流动性分别使净利息收益率降低1个和4个基点，2022年同期分别降低20个和1个基点[163] - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入为53863千美元，2022年同期为58727千美元；净利息收益率为2.96%，2022年同期为3.67%[165] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入为168179千美元，2022年同期为157864千美元；净利息收益率为3.22%，2022年同期为3.25%[168] - 2023年第三季度和前九个月净利息收入较2022年同期分别减少486.4万美元和增加1031.5万美元[171] 收益获取方式 - 公司主要通过借贷和存款服务的利差与费用以及信托、保险、抵押银行和投资服务的收费收入来获取收益[158] 面临风险 - 公司面临经营、法律、监管、经济、竞争等多方面风险，若风险发生或假设错误，实际结果可能与预期有重大差异[152][153] 关键会计政策 - 公司将投资证券的公允价值计量和贷款及租赁的信用损失准备金计算确定为关键会计政策[155] 资产与负债情况 - 截至2023年9月30日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为7227025千美元，平均利率为5.35%；2022年同期分别为6347298千美元和4.21%[165] - 截至2023年9月30日的三个月，总负债为6882468千美元，2022年同期为6024367千美元[165] - 截至2023年9月30日的九个月，公司总利息收益资产平均余额为6992496千美元，平均利率为5.19%；2022年同期分别为6502712千美元和3.62%[168] - 截至2023年9月30日的九个月，总负债为6650529千美元，2022年同期为6162080千美元[168] - 截至2023年9月30日的三个月，股东权益为811515千美元，2022年同期为773099千美元[165] - 截至2023年9月30日的九个月，股东权益为802541千美元，2022年同期为772951千美元[168] - 截至2023年9月30日的三个月，平均生息资产与平均付息负债的比率为137.76%，2022年同期为161.53%[165] - 截至2023年9月30日的九个月，平均生息资产与平均付息负债的比率为144.22%，2022年同期为161.90%[168] - 截至2023年9月30日，公司总资产78.28亿美元，较2022年12月31日增加6060.5万美元，增幅8.4%[189] - 现金和生息存款较2022年12月31日增加1.375亿美元，增幅90.0%；投资证券减少1950万美元，降幅3.8%[190][191] - 待售贷款和租赁较2022年12月31日增加1140万美元，增幅227.0%；用于投资的贷款和租赁增加4.517亿美元，增幅7.4%[192][193] - 截至2023年9月30日，非应计贷款和租赁为1810万美元，相关信贷损失拨备为83.4万美元；2022年12月31日分别为1340万美元和280万美元[196] - 截至2023年9月30日，其他房地产拥有量为1990万美元，较2022年12月31日的1930万美元有所增加[198] - 截至2023年9月30日，商业贷款总额为52.69176亿美元，消费者贷款和租赁融资总额为13.05782亿美元，总计65.74958亿美元[202] - 截至2023年9月30日，总负债为70.20868亿美元，较2022年12月31日增加5753.52万美元，增幅8.9%[206] - 总存款自2022年12月31日增加5.256亿美元，增幅8.9%；非利息存款占比从34.6%降至22.2%，未受保护存款占比从31.0%降至20.8%[207] - 总借款自2022年12月31日增加4290万美元，增幅9.7%，主要因长期债务增加2.25亿美元，部分被短期借款减少抵消[208] - 截至2023年9月30日，股东权益总额为8.07198亿美元，较2022年12月31日增加3069.8万美元，增幅4.0%[209] 净递延成本与信贷损失拨备 - 2023年和2022年前三季度净递延成本摊销分别为170万美元和130万美元[169] - 2023年和2022年第三季度信贷损失拨备分别为200万美元和360万美元，前九个月分别为880万美元和680万美元[172] - 截至2023年9月30日，贷款和租赁的信贷损失准备金为8383.7万美元，占投资贷款和租赁的1.28%[173] 非利息收入情况 - 2023年第三季度非利息收入为1870万美元，较2022年同期增加73.2万美元，增幅4.1%；前九个月为5820万美元，较2022年同期增加77.7万美元，增幅1.4%[175] - 2023年第三季度投资咨询佣金和费用收入较上年同期增加64.4万美元，增幅15.3%，主要因新客户关系和管理资产增值[176] - 2023年第三季度和前九个月保险佣金和费用收入较上年同期分别增加41万美元（增幅9.2%）和180万美元（增幅12.3%），主要因商业险收入增加[177] - 2023年第三季度抵押贷款银行业务净收益较上年同期增加39.9万美元，增幅48.8%；前九个月减少110万美元，降幅27.6%[178] - 2023年第三季度和前九个月银行持有的人寿保险收入较上年同期分别减少34.7万美元（降幅30.1%）和19.5万美元（降幅7.6%），主要因2022年第三季度收到44.6万美元死亡赔偿[179] - 2023年第三季度和前九个月其他收入较上年同期分别减少63.9万美元（降幅73.7%）和41.5万美元（降幅17.8%），主要因小企业管理局贷款销售收益减少[180] - 保险部门2023年九个月非利息收入为1680万美元，2022年为1520万美元，主要因商业保险收入和或有佣金收入增加[213] 非利息支出情况 - 2023年三季度非利息支出4900万美元，较2022年同期增加230万美元，增幅5.0%；前九个月非利息支出1.483亿美元，较2022年同期增加890万美元，增幅6.4%[182] - 2023年前九个月薪资、福利和佣金较去年同期增加410万美元，增幅4.7%；存款保险费增加110万美元，增幅46.8%；重组费用增加130万美元；其他费用增加330万美元，增幅18.0%[183][184][185][186] - 2023年前三季度和前九个月专业费用分别减少75.8万美元和210万美元，降幅分别为30.1%和28.4%[187] 税务情况 - 2023年三季度和前九个月公司分别确认税务费用430万美元和1340万美元，有效税率分别为20.0%和19.7%[188] 净贷款和租赁冲销 - 2023年前三季度和前九个月净贷款和租赁冲销分别为96.9万美元和430万美元，2022年同期分别为120万美元和300万美元[197] 核心存款和客户相关无形资产摊销 - 2023年和2022年截至9月30日的三个月里，核心存款和客户相关无形资产摊销分别为22.9万美元和27.4万美元；九个月里分别为45.8万美元和88.8万美元[203] 商誉情况 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，商誉净账面价值为1.755亿美元，该资产为无限期无形资产，不进行摊销[204] 银行拥有的人寿保险情况 - 银行拥有的人寿保险自2022年12月31日增加1020万美元，增幅8.5%，主要因2023年第一季度购买790万美元保单[205] 财富管理部门资产情况 - 财富管理部门截至2023年9月30日管理和监督的资产为43亿美元，2022年同期为40亿美元[212] 总资本情况 - 截至2023年9月30日，公司总资本为940,654千美元，占风险加权资产的比例为13.58%；银行总资本为795,341千美元，占比11.51%[217] - 截至2022年12月31日，公司总资本为894,343千美元，占风险加权资产的比例为13.67%；银行总资本为740,936千美元，占比11.35%[217] 监管资本措施 - 公司采用了过渡指导和2020年CECL临时最终规则的救济措施，并将这些影响应用于监管资本[221] 利率风险量化 - 公司使用缺口分析和风险收益模拟模型来量化利率风险敞口[223] 资金情况 - 截至2023年9月30日，公司现金及现金等价物为2.903亿美元，可供出售证券为3.345亿美元[225] - 截至2023年9月30日，公司及其子公司从联邦住房贷款银行和联邦储备银行获得的承诺借款额度为33亿美元，其中17亿美元可用[225] - 截至2023年9月30日，公司及其子公司从代理行获得的未使用无承诺资金来源为3.69亿美元[225] - 核心存款仍然是公司最大的重要资金来源，公司在获取这些存款方面面临来自众多金融市场参与者的竞争[226] - 公司还利用短期和长期批发资金提供者的组合作为多元化资金战略的一部分[227] 市场风险情况 - 截至2023年9月30日，公司市场风险无重大变化[230]