整体财务业绩 - 2024年第一季度公司净收入2030万美元，摊薄后每股收益0.69美元，较2023年同期分别下降3.5%和2.8%[88] - 2024年第一季度出售与5.911亿美元服务贷款相关的抵押贷款服务权，实现净收益340万美元（税后270万美元），摊薄后每股收益0.09美元[89] 净利息收入相关 - 2024年第一季度税等效净利息收入5180万美元，较2023年同期减少790万美元，降幅13.3%[91] - 2024年第一季度税等效净利息收益率为2.88%，2023年同期为3.58%[91] - 2024年第一季度净利息利差为1.94%，2023年同期为2.80%[92] - 2024年第一季度平均生息资产与平均生息负债之比为135.39%，2023年同期为153.72%[92] - 2024年第一季度净利息收入较2023年同期减少793.4万美元[94] 资产负债情况 - 2024年第一季度末总利息收益资产平均余额72.38308亿美元，2023年同期为67.63347亿美元[92] - 2024年第一季度末总生息负债平均余额53.46222亿美元，2023年同期为43.99903亿美元[92] - 2024年第一季度末非生息存款平均余额14.09063亿美元，2023年同期为19.35371亿美元[92] - 2024年第一季度末股东权益总额8.42546亿美元，2023年同期为7.89153亿美元[92] - 截至2024年3月31日，总资产为77.47亿美元，较2023年12月31日减少340.6万美元，降幅0.4%[100] - 现金及生息存款较2023年12月31日减少4820万美元，降幅19.3%[100] - 投资证券较2023年12月31日减少300万美元，降幅0.6%[101] - 持有待投资的贷款和租赁较2023年12月31日增加1190万美元，增幅0.2%[102] - 截至2024年3月31日，总负债为6.902899亿美元，较2023年12月31日减少385.21万美元，降幅0.6%；存款增加2960万美元，增幅0.5%；总借款减少6140万美元，降幅13.2%；其他负债减少560万美元，降幅8.6%[111][112][113] - 截至2024年3月31日，股东权益总额为8436.69万美元，较2023年12月31日增加45万美元，增幅0.5%；留存收益增加141万美元，主要因净收入203万美元，支付现金股息62万美元；累计其他综合损失增加41万美元；库存股增加34万美元[114] 信贷与资产质量 - 2024年第一季度信贷损失拨备为140万美元，低于2023年同期的340万美元[95] - 2024年第一季度净贷款和租赁冲销为140万美元，低于2023年同期的280万美元[103] - 截至2024年3月31日，不良贷款和租赁总额为2063.1万美元，较2023年12月31日的2106.1万美元有所下降；不良资产总额为4001.8万美元，较2023年12月31日的4009.3万美元略有下降[105] 贷款结构 - 截至2024年3月31日，商业贷款总额为52.02488亿美元，其中超过5000万美元未偿还贷款的行业占比84.9%；消费贷款和租赁融资总额为13.76598亿美元[106] 无形资产情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，商誉的账面净值均为1.755亿美元，为无限期无形资产，无需摊销；2024年和2023年第一季度，核心存款和客户相关无形资产的摊销分别为17.5万美元和22.9万美元[106][108] 其他资产变动 - 银行拥有的人寿保险较2023年12月31日增加660万美元，增幅5.0%，主要因2024年第一季度购买了价值570万美元的保单[109] - 其他资产较2023年12月31日增加780万美元，增幅8.1%，主要由于银行股份税增加340万美元和预付软件费用增加140万美元[110] 部门业绩 - 银行部门2024年和2023年第一季度的税前收入分别为2500万美元和2470万美元[115] - 财富管理部门2024年和2023年第一季度的非利息收入分别为740万美元和680万美元，非利息支出分别为550万美元和490万美元；截至2024年3月31日，管理和监督的资产为50亿美元[115] - 保险部门2024年和2023年第一季度的非利息收入分别为730万美元和670万美元，非利息支出分别为410万美元和390万美元；2024年第一季度或有佣金收入为230万美元，较2023年第一季度的180万美元有所增加[115] 资本比率 - 截至2024年3月31日，公司总资本（风险加权资产）为963392千美元，比率为14.11%；银行总资本为829169千美元，比率为12.17%[118] - 截至2024年3月31日，公司一级资本（风险加权资产）为730739千美元，比率为10.71%；银行一级资本为745401千美元，比率为10.94%[118] 流动性相关 - 截至2024年3月31日，公司最具流动性的资产无抵押现金及现金等价物为1.926亿美元，无抵押可供出售证券为2680万美元[122] - 截至2024年3月31日，公司及其子公司从联邦住房贷款银行和联邦储备银行获得的承诺借款额度为34亿美元，其中21亿美元可用[122] - 截至2024年3月31日，公司及其子公司从代理行获得的无承诺资金来源为3.34亿美元[122] - 公司作为金融中介面临一定流动性风险，通过每日衡量和监控流动性来源和估计资金需求管理风险，有应急资金计划[122] - 核心存款是公司最大的重要资金来源，公司还利用短期和长期批发资金提供者实现多元化资金战略[123] - 公司有各种财务义务的现金需求，主要通过资产负债表流动性、提供服务替换资金来源、借款和经纪存款来满足[125] 利率风险 - 公司采用缺口分析和风险收益模拟模型量化利率风险敞口，运行各种收益模拟情景量化利率变动对净利息收入的影响[121] 市场风险 - 截至2024年3月31日，公司市场风险无重大变化，详细市场风险讨论见2023年年报[126] 非利息收支 - 2024年第一季度非利息收入为2560万美元，较2023年同期增加590万美元，增幅30.1%[95] - 2024年第一季度非利息支出为5010万美元，较2023年同期增加54.5万美元，增幅1.1%[98] 税收情况 - 2024年第一季度和2023年同期的税收支出分别为530万美元和500万美元，有效税率分别为20.5%和19.4%[99]