盈利指标 - 公司2023年Q2净利润1.68亿美元，较2022年同期的1.32亿美元增加3634万美元，增幅27.6%；2023年上半年净利润3.78亿美元，较2022年同期的3.35亿美元增加4351万美元，增幅13.0%[90] - 2023年Q2基本每股收益0.57美元，较2022年同期的0.45美元增加0.12美元，增幅26.7%；2023年上半年基本每股收益1.29美元，较2022年同期的1.14美元增加0.15美元，增幅13.2%[90] - 2023年Q2平均资产回报率为0.91%，较2022年同期的0.76%增加15个基点，增幅19.7%；2023年上半年平均资产回报率为1.04%，较2022年同期的0.96%增加8个基点，增幅8.3%[90] - 2023年Q2平均股权回报率为8.35%，较2022年同期的6.85%增加150个基点，增幅21.9%；2023年上半年平均股权回报率为9.56%，较2022年同期的8.74%增加82个基点，增幅9.4%[90] 净利息收入与收益率 - 2023年Q2税等效净利息收入为5460万美元，较2022年同期的5200万美元增加270万美元，增幅5.1%[93] - 2023年上半年税等效净利息收入为1.143亿美元，较2022年同期的9910万美元增加1520万美元，增幅15.3%[93] - 2023年Q2和上半年税等效净利息收益率分别为3.14%和3.35%，2022年同期分别为3.19%和3.04%[93] - 2022年Q2和上半年过剩流动性分别使净利息收益率降低约23和28个基点[93] - 截至2023年6月30日的三个月，总利息收益资产为69.82017亿美元，净利息收入为5463.2万美元，净利息收益率为3.14%[94] - 截至2023年6月30日的六个月，总利息收益资产为68.73287亿美元，净利息收入为1.14316亿美元，净利息收益率为3.35%[96] - 与2022年同期相比，2023年三个月期净利息收入增加2664万美元，六个月期增加1.5179亿美元[98] 关键会计政策与收入来源 - 公司确定可供出售投资证券的公允价值计量以及贷款和租赁的信用损失准备金计算为关键会计政策[88] - 公司主要通过贷款和存款服务的利差和费用以及信托、保险、抵押贷款银行和投资服务的手续费收入来获取收入[89] 贷款与存款情况 - 2023年三个月期，商业、金融和农业贷款平均余额为10.05499亿美元，利率为6.75%；六个月期平均余额为9.98726亿美元，利率为6.55%[94][96] - 2023年三个月期，房地产商业和建筑贷款平均余额为34.45431亿美元，利率为5.35%；六个月期平均余额为33.941亿美元，利率为5.25%[94][96] - 2023年三个月期，计息支票存款平均余额为10.11889亿美元，利率为2.14%；六个月期平均余额为9.35316亿美元，利率为1.84%[94][96] - 2023年三个月期，货币市场储蓄平均余额为14.60899亿美元，利率为3.87%；六个月期平均余额为14.74936亿美元，利率为3.44%[94][96] 资金成本与比率 - 2023年三个月期，总生息负债和无息存款（资金成本）为65.49708亿美元，成本率为2.19%；六个月期为64.43083亿美元，成本率为1.87%[94][96] - 2023年三个月期，平均生息资产与平均计息负债的比率为142.77%；六个月期为147.93%[94][96] 净利息收入相关成本 - 2023年三个月期净利息收入包含净递延成本摊销66.8万美元，六个月期为110万美元[94][96] 信贷损失拨备 - 2023年和2022年截至6月30日的三个月信贷损失拨备分别为340万美元和670万美元，六个月信贷损失拨备分别为680万美元和320万美元[99][100] 非利息收入 - 2023年截至6月30日的三个月非利息收入为1980万美元，较2022年同期增加83.5万美元，增幅4.4%；六个月非利息收入为3950万美元，较2022年同期增加4.5万美元，增幅0.1%[101] - 2023年截至6月30日的三个月保险佣金和手续费收入增加47.9万美元，增幅10.3%；六个月增加140万美元，增幅13.7%[101] - 2023年截至6月30日的三个月其他收入增加48.1万美元，增幅64.9%；六个月增加22.4万美元，增幅15.2%[101] - 2023年截至6月30日的三个月抵押银行业务净收益减少19.1万美元，降幅15.5%；六个月减少150万美元，降幅47.3%[102] 非利息支出 - 2023年截至6月30日的三个月非利息支出为4980万美元，较2022年同期增加240万美元，增幅5.1%；六个月非利息支出为9930万美元，较2022年同期增加650万美元，增幅7.1%[103] 税收支出 - 2023年和2022年截至6月30日的三个月税收支出分别为410万美元和330万美元，有效税率均为19.8%；六个月税收支出分别为920万美元和810万美元，有效税率均为19.5%[104] 资产情况 - 截至2023年6月30日，公司总资产为76.0015亿美元，较2022年12月31日增加3781.34万美元，增幅5.2%[105] - 截至2023年6月30日，现金和生息存款较2022年12月31日减少1240万美元，降幅8.1%[105] - 截至2023年6月30日，持有待售的贷款和租赁较2022年12月31日增加2450万美元，增幅486.2%[107] - 2023年6月30日，非应计贷款和租赁为1510万美元，相关信贷损失拨备为37.3万美元；2022年12月31日，这两个数字分别为1340万美元和280万美元[109] - 截至2023年6月30日的三个月，净贷款和租赁冲销为51.2万美元，上年同期为170万美元；六个月净贷款和租赁冲销为340万美元，上年同期为180万美元[109] - 2023年6月30日和2022年12月31日，其他不动产均为1930万美元[109] - 银行拥有的人寿保险自2022年12月31日增加940万美元，增幅7.8%，主要因2023年第一季度购买790万美元保单[115] 负债与股东权益 - 2023年6月30日总负债为6.795亿美元，较2022年12月31日增加349.4万美元，增幅5.4%，其中存款增加7390万美元，增幅1.2%[116] - 总借款较2022年12月31日增加2.728亿美元，增幅61.9%，主要因长期债务增加2.25亿美元等[117] - 2023年6月30日股东权益为8.052亿美元，较2022年12月31日增加287.2万美元，增幅3.7%[118] 板块收入与支出 - 银行板块2023年和2022年截至6月30日的三个月税前收入分别为2060万美元和1580万美元；六个月税前收入分别为4530万美元和3860万美元[119] - 财富管理板块2023年和2022年截至6月30日的三个月非利息收入分别为670万美元和690万美元；六个月非利息收入分别为1340万美元和1420万美元[119] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月非利息支出分别为480万美元和440万美元，六个月分别为970万美元和910万美元[120] - 保险部门2023年和2022年截至6月30日的三个月非利息收入分别为520万美元和480万美元，六个月分别为1190万美元和1060万美元[120] - 2023年截至6月30日六个月或有佣金收入为180万美元，2022年为130万美元，增长56.6万美元[120] 资本比率 - 2023年6月30日公司总资本与风险加权资产比率为13.54%，一级资本与风险加权资产比率为10.26%；银行总资本与风险加权资产比率为11.43%，一级资本与风险加权资产比率为10.32%[123] - 2022年12月31日公司总资本与风险加权资产比率为13.67%，一级资本与风险加权资产比率为10.37%；银行总资本与风险加权资产比率为11.35%，一级资本与风险加权资产比率为10.31%[123] 现金与资金来源 - 2023年6月30日公司现金及现金等价物为1.404亿美元，可供出售证券为3.562亿美元[126] - 2023年6月30日公司及其子公司从联邦住房贷款银行和联邦储备银行获得的承诺借款额度为32亿美元，其中20亿美元可用[126] - 2023年6月30日公司及其子公司从代理行获得的非承诺资金来源为4.1亿美元，其中2.85亿美元未使用[126] 市场风险 - 截至2023年6月30日，公司市场风险无重大变化[129] 核心存款和客户相关无形资产摊销 - 2023年和2022年截至6月30日的三个月，核心存款和客户相关无形资产摊销分别为22.9万美元和30.7万美元；六个月摊销分别为45.8万美元和61.4万美元[113][114] 管理和监督资产 - 截至2023年6月30日管理和监督的资产为45亿美元，3月31日为43亿美元，2022年6月30日为41亿美元，3月31日为46亿美元[120]