财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2026年第一季度净利息收入为157.45亿美元，同比增长13.02%[20][25] - 2026年第一季度非利息收入为145.27亿美元，同比增长5.24%[20][26] - 2026年第一季度净利润为85.84亿美元，摊薄后每股收益为1.11美元[20][21] - 2026年第一季度净利息收入为157.45亿美元，与2025年第四季度的157.50亿美元基本持平[40] - 2026年第一季度总收入（净利息支出后）为302.72亿美元，较前一季度的283.67亿美元增长6.7%[40] - 2026年第一季度净收入为85.84亿美元，较2025年第四季度的76.47亿美元增长12.3%[40] - 2026年第一季度净利息收入为159.07亿美元，净息差为2.07%，较2025年第一季度的145.88亿美元和1.99%有所增长[41] - 全球企业及商业银行总收入为51.62亿美元，同比增长7.7%[77] - 全球投行业务总收入为18.41亿美元，同比增长21%[82] - 全球市场部门总收入为71.09亿美元，同比增长8%[83] - 全球市场部门净收入为20.07亿美元，同比增长3%[83] - 销售和交易总收入为63.87亿美元，同比增长12.7%[91] - 股票业务销售和交易收入为28.42亿美元，同比增长30%[91] - 固定收益、外汇和大宗商品业务销售和交易收入为35.45亿美元，同比增长1.9%[91] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2026年第一季度信贷损失拨备为13.37亿美元，同比减少1.43亿美元[20][27] - 2026年第一季度非利息支出为185.31亿美元，同比增长4.28%[20][28] - 2026年第一季度有效税率为17.5%，同比下降0.7个百分点[29] - 全球市场部门非利息支出为43.70亿美元，同比增长15%[83][87] 财务数据关键指标变化：回报率与资本充足率 - 2026年第一季度平均资产回报率为0.99%，平均普通股股东权益回报率为11.95%[20] - 2026年第一季度平均有形普通股股东权益回报率为16.00%，高于2025年第四季度的13.97%[40] - 2026年第一季度期末普通股一级资本比率为11.2%，略低于2025年第四季度的11.4%[40] - 公司普通股一级资本（CET1）比率为11.2%（标准法），高于10.0%的最低要求[100][112] - 公司补充杠杆率（SLR）为5.5%，高于3.75%的最低要求[110] - 按标准化方法计算，2026年3月31日总资本为2583.16亿美元，风险加权资产（RWA）为1.778万亿美元，总资本比率为14.5%[114][115] - 按高级方法计算，2026年3月31日总资本为2475.94亿美元，风险加权资产（RWA）为1.594万亿美元，总资本比率为15.5%[114][115] - 银行子公司BANA截至2026年3月31日的普通股一级资本比率，在标准化方法下为12.2%，在高级方法下为14.9%[117] - 银行子公司BANA的补充杠杆比率（SLR）在2026年3月31日为5.9%，高于3.75%的最低要求[117] - 截至2026年3月31日，公司总损失吸收能力（TLAC）为4635.91亿美元，占风险加权资产的26.1%，高于22.0%的监管最低要求[120] - 截至2026年3月31日，公司合格长期债务余额为2249.21亿美元，占风险加权资产的12.6%，高于9.0%的监管最低要求[120] - 经纪交易商子公司BofAS在2026年3月31日的监管净资本为204亿美元，远高于48亿美元的最低要求[125][126] - 经纪交易商子公司MLPF&S在2026年3月31日的监管净资本为113亿美元，远高于1.9亿美元的最低要求[126] - 欧洲经纪交易商子公司MLI在2026年3月31日的资本资源为341亿美元，超过133亿美元的最低支柱1要求[127] 各条业务线表现：消费银行业务 - 消费银行业务净收入为30.60亿美元，同比增长21%，主要由收入增长和信贷损失拨备减少驱动[46][48] - 消费银行业务净利息收入为89.93亿美元，同比增长6%，主要受存款利差及存贷款余额增长推动[46][48] - 消费银行业务信贷损失拨备为11.32亿美元，同比下降12%，主要因信用卡资产质量改善[46][49] - 消费银行业务平均贷款和租赁余额为3221.64亿美元，同比增长2%[47][50] - 消费银行业务平均存款余额为9508.09亿美元，同比增长0.3%，其中支票账户净流入91亿美元，定期存款净流入79亿美元[47][50] - 消费投资资产增加756亿美元至5733亿美元，受市场估值上升和客户资金净流入推动[51] - 消费银行业务平均分配资本为455亿美元，同比增长3%[47][49] - 总存款利差（不包括非利息成本）为3.01%，较2025年同期的2.85%有所上升[53] - 消费者投资资产为5732.54亿美元，较2025年同期的4976.80亿美元增长[53] - 信用卡购买量增加48亿美元至930亿美元，借记卡购买量增加117亿美元至1519.4亿美元[53] 各条业务线表现：全球财富与投资管理业务 - 全球财富与投资管理（GWIM）净收入增长32%至13.29亿美元，净利息收入增长5%至18.62亿美元[58][60] - GWIM非利息收入增长14%至48.50亿美元，主要受资产管理费用增长15%至约42亿美元推动[58][61] - GWIM客户余额增长10%至4.57万亿美元，受市场估值上升和正向净客户资金流推动[67][68] - 全球财富与投资管理业务客户资产规模为4.6万亿美元[16] 各条业务线表现：全球银行业务 - 全球银行业（Global Banking）净收入增长8%至20.87亿美元，净利息收入增长3%至32.30亿美元[70][72] - 全球银行业非利息收入增长8%至30.57亿美元，主要受投资银行费用增长24%推动[70][73] - 全球银行业信贷损失拨备增加3100万美元至1.85亿美元，主要受商业贷款增长及中东冲突相关储备影响[70][74] - 全球银行业平均贷款和租赁增长5%至3969.88亿美元，平均存款增长13%至6475.83亿美元[70][71] - 全球企业及商业银行平均存款总额为6475.83亿美元，同比增长13%[79] 各条业务线表现：全球市场业务 - 全球市场部门平均总资产为1.10万亿美元，同比增长14%[83][88] - 平均总贷款和租赁为6989亿美元，较上年同期8016亿美元下降13%[93] - 平均总资产为2929.37亿美元，较上年同期3459.19亿美元下降15%[93] - 平均总存款为9220.7亿美元，较上年同期11038.9亿美元下降16%[93] - 期末总贷款和租赁为6846亿美元，较上季度末6795亿美元增长1%[93] - 期末总资产为2640.13亿美元，较上季度末2693.29亿美元下降2%[93] - 期末总存款为9160.8亿美元，较上季度末9078.5亿美元增长1%[93] 资产与负债状况 - 截至2026年3月31日，总贷款和租赁为1.205万亿美元，总存款为2.038万亿美元[20] - 截至2026年3月31日，公司总资产为3.5万亿美元，员工总数约为21.2万人[16] - 2026年第一季度平均总资产为3.5125万亿美元，平均总存款为2.0169万亿美元[40] - 2026年第一季度期末有形普通股每股账面价值为28.84美元[40] - 有形普通股权益比率衡量经调整的期末普通股股东权益占总有形资产的百分比[39] - 总生息资产平均余额为3.10万亿美元，收益率4.38%，低于上年同期的2.97万亿美元和4.67%[41] - 贷款和租赁总额平均余额为1.19万亿美元，收益率5.29%，低于上年同期的1.09万亿美元和5.65%[41] - 截至2026年3月31日，风险加权资产（RWA）为17780亿美元，较上季度末增加52亿美元[112] - 截至2026年3月31日，公司普通股一级资本（CET1）为1996.95亿美元，较2025年末的2014.10亿美元下降0.9%[114] - 平均全球流动性来源从2025年第四季度的9750亿美元下降至2026年第一季度的9600亿美元[138] - 银行实体平均流动性来源为7780亿美元，非银行及其他实体为1820亿美元[138] - 存款总额从2025年12月31日的2.02万亿美元增长至2026年3月31日的2.04万亿美元，增加189亿美元[145][146] - 非生息存款占比在2026年3月31日为27%，2025年12月31日为26%[146] - 平均合并高质量流动资产为6730亿美元，流动性覆盖率稳定在112%[142] - 消费银行业务存款占总存款的48%，全球财富与投资管理业务占14%，全球银行业务占32%[146] - 2026年第一季度发行长期债务331亿美元，其中公司票据97亿美元，美国银行国民协会票据103亿美元，其他债务131亿美元[148] - 2026年3月31日长期债务总额为3259.64亿美元，较上季度增加81亿美元[150] - 2026年第一季度存款利率：消费银行业务为51个基点，全球财富与投资管理业务为204个基点，全球银行业务为221个基点[147] - 可通过向联邦住房贷款银行和美联储贴现窗口质押合格资产获得的潜在现金约为3420亿美元[138] 信贷质量与拨备 - 2026年第一季度信贷损失拨备为13.37亿美元，同比减少1.43亿美元[20][27] - 2026年第一季度期末贷款和租赁损失拨备占总贷款和租赁的比率为1.09%，呈逐季下降趋势[40] - 2026年第一季度年化净冲销额占平均贷款和租赁的比率为0.48%，低于前一季度的0.44%[40] - 公司2026年第一季度净核销率同比下降，主要由信用卡和商业房地产办公室核销减少驱动[161] - 商业可储备批评级敞口较2025年12月31日减少4.09亿美元[161] - 不良贷款保持相对稳定，为58亿美元[161] - 消费者贷款和租赁损失拨备较2025年12月31日减少1.09亿美元，至83亿美元[164] - 2026年第一季度消费者净核销额减少6000万美元，至11亿美元[163] - 信用卡净核销额为9.24亿美元，净核销率为3.64%[167] - 直接/间接消费者贷款净核销额为7400万美元，净核销率为0.26%[167] - 消费者总净核销额为10.59亿美元，总净核销率为0.89%[167] - 信用卡贷款总额减少32亿美元至1028.33亿美元，净冲销额减少0.77亿美元至9.24亿美元[185] - 信用卡未使用信用额度增加至4267亿美元[186] - 消费者不良贷款及止赎资产在2026年3月31日总计27.72亿美元，其中不良贷款为26.80亿美元，较上季度增加1.04亿美元，主要受2025年加州野火后抵押贷款救助计划影响[192][194] - 在26.80亿美元消费者不良贷款中，5.5亿美元（占21%）逾期180天以上并已减记，15亿美元（占57%）虽当前还款但仍被归类为不良[193] - 商业贷款和租赁余额在2026年第一季度增加229亿美元，主要受全球银行和全球市场业务推动[197] - 商业信贷质量改善，可计提批评级风险敞口率从2025年12月31日的3.37%改善至2026年3月31日的3.21%[197] - 商业不良贷款减少7700万美元，主要受商业房地产改善驱动[198][203] - 商业净冲销额同比增加1700万美元，主要因美国商业冲销增加，部分被商业房地产办公室组合改善所抵消[198] - 商业贷款和租赁损失拨备在第一季度增加5400万美元，至49亿美元[199] - 商业已使用信用风险敞口在第一季度增加347亿美元，至8431.33亿美元，主要由贷款、租赁及衍生资产增长驱动[200] - 商业已使用风险敞口中，贷款和租赁为7249.99亿美元，衍生资产为483.15亿美元，备用信用证和财务担保为365.12亿美元[202] - 商业净核销总额为3.5亿美元，净核销率为0.20%，而上一季度分别为3.33亿美元和0.22%[206] - 美国商业贷款净核销为1.32亿美元（比率0.12%），较上季度的7000万美元（0.07%）有所增加[206] - 商业房地产净核销为5600万美元（比率0.33%），较上季度的1.23亿美元（0.75%）显著下降[206] - 美国小型企业商业净核销为1.43亿美元，净核销率高达2.55%，与上季度（1.33亿美元，2.57%）基本持平[206] - 商业可计提批评已使用风险敞口总额为243.39亿美元，较上季度减少4.09亿美元（下降2%）[208][209] - 商业可计提批评风险敞口中，87%是有担保的[208] - 美国商业贷款组合在2026年第一季度增加了157亿美元（增长4%），主要受全球银行业务驱动[211] - 非美国商业贷款组合增加了57亿美元（增长4%），主要受全球银行业务驱动，但其批评风险敞口减少了2.31亿美元（下降8%）[212] - 商业房地产未偿还贷款增至696亿美元，较上季度增加8.67亿美元（增长1%），办公室贷款减少了6.17亿美元（下降5%）[213] - 商业房地产的批评风险敞口减少了6.99亿美元（下降8%），其中办公室物业类型的批评风险敞口为31亿美元，减少了3.6亿美元（下降10%）[214] 消费者贷款组合详情 - 消费者贷款总额为4800.36亿美元，其中住宅抵押贷款占比49%[166][168] - 住宅抵押贷款组合中包括89亿美元（2026年3月31日）的完全保险贷款[169] - 住宅抵押贷款总额为2361.76亿美元，其中不包括全额保险贷款的部分为2272.92亿美元[171] - 住宅抵押贷款不良余额增加0.95亿美元至21.03亿美元，其中58%（12亿美元）为合同当前还款[171] - 住宅抵押贷款总额中，仅付息贷款占29%，达659亿美元；其中已进入摊销期的余额为37亿美元，占仅付息贷款的6%[172] - 已进入摊销期的仅付息住宅抵押贷款中，有4%（1.53亿美元）为不良贷款[173] - 加利福尼亚州和纽约大都会区分别占住宅抵押贷款总额的14%和15%[174][175] - 房屋净值贷款组合总额为267.62亿美元，其中33%（88亿美元）为第一顺位留置权[177] - 房屋净值信贷额度未使用额度为430.0亿美元，利用率为38%[178] - 房屋净值贷款不良余额为3.91亿美元，其中61%（2.37亿美元）为合同当前还款[179] - 直接/间接贷款组合总额为1139.54亿美元，较上季度末的1141.30亿美元略有下降[190] 股东回报与公司活动 - 在截至2026年3月31日的季度内，公司回购了72亿美元普通股，并支付了20亿美元普通股股息[102][104]