主题1：收入和利润表现 - 净收入从2025年的4.2万美元大幅增长至2026年的179.1万美元[276] - 净利息收入增长216.2万美元（35.8%），从604.3万美元增至820.5万美元[276] - 净息差从2.96%扩大至3.59%[276] - 每股基本收益从0.02美元增至0.67美元[276] - 平均资产回报率从0.02%提升至0.72%[276] - 平均股本回报率从0.14%提升至4.59%[276] - 截至2026年6月30日的财年，公司净利润为180万美元，同比增长412.0%，上年同期净利润为4.2万美元[291] - 利息收入增长240万美元，增幅24.6%，达到1190万美元，主要由于贷款利息收入增加[292] - 贷款利息收入增长240万美元，增幅28.1%，达到1110万美元，平均贷款收益率从4.73%上升60个基点至5.33%，平均贷款余额增长2470万美元，增幅13.5%，至2.077亿美元[293] - 净利息收入增长220万美元，增幅35.8%，达到820万美元，净利差扩大55个基点至3.11%，净息差从2.96%提升至3.59%[298] 主题2：成本和费用表现 - 利息支出增加18.8万美元，增幅5.4%，至370万美元，主要由于FHLB借款利息增加[295] - 存款平均利率下降7个基点至1.90%，而FHLB借款平均余额增加700万美元至1920万美元，平均借款利率从3.86%降至3.71%[296][297] - 非利息支出为686.6万美元，同比基本持平，但薪资和员工福利增加24万美元，专业费用增加15.5万美元，数据处理和办公费用减少13.5万美元[308][309] - 效率比率从101.21%改善至76.01%[276] 主题3：信贷损失准备金与拨备 - 截至2026年6月30日和2025年6月30日，信贷损失准备金总额为170万美元[262] - 截至2026年6月30日，分配给一至四户住宅及商业和多功能房地产贷款组合的信贷损失准备金为174.6万美元，占总准备金的96.9%[262] - 截至2025年6月30日，分配给一至四户住宅及商业和多功能房地产贷款组合的信贷损失准备金为170.8万美元，占总准备金的98.7%[262] - 假设将威斯康星州失业率、房价指数和GDP等指标调整至下一压力水平，信贷损失准备金将增加29.2万美元，即17.1%[263] - 威斯康星州历史失业率范围为3.0%-3.4%，假设变化范围为3.4%-5.0%[266] - 威斯康星州历史年度房价指数范围为4.9%-6.3%，假设变化范围为3.1%-4.9%[266] - 威斯康星州历史年度GDP范围为5.4%-12.9%，假设变化范围为4.0%-5.4%[266] - 信贷损失拨备为3.5万美元，而上年同期为信贷损失回收9.4万美元，拨备增加主要与贷款组合增长有关[302] - 截至2026年6月30日，信贷损失准备金为170万美元，占未偿贷款的0.80%，上年同期为170万美元，占0.84%[303] 主题4：各业务线表现 - 公司主要收入来源为净利息收入，即贷款和投资利息收入与存款和借款利息支出之间的差额[248] - 非利息收入主要来源包括抵押贷款银行收入、存款账户服务费以及银行人寿保险现金退保价值的净收益[250] - 非利息支出包括工资和员工福利、净 occupancy 和设备、数据处理和办公、专业费用、营销费用及其他一般行政费用[251] - 非利息收入增加7.9万美元，增幅10.5%，至82.8万美元，其他收入增加4.8万美元，来自新租户租金和保险赔偿[306] 主题5：资产负债与流动性 - 总资产增长2220万美元（9.3%），至2026年6月30日的2.6103亿美元[277] - 贷款净额增长1659.3万美元（8.3%），至2.17389亿美元[277] - 存款增长1452万美元（8.3%），至1.89761亿美元[282] - 截至2026年6月30日，未偿还的贷款发起承诺为700万美元[316] - 截至2026年6月30日，未偿还的贷款出售承诺为12.7万美元[316] - 截至2026年6月30日，一年内到期的定期存款总额为6370万美元[316] - 公司维持强劲的流动性头寸，并每日监控流动性状况[314] - 公司预计将有足够资金满足当前融资承诺[314] - 截至2026年6月30日，马拉松银行被归类为“资本充足”的监管资本水平[315] 主题6：现金流表现 - 经营活动产生的净现金为250万美元（2026财年）和140万美元（2025财年）[313] - 投资活动使用的净现金为1560万美元（2026和2025财年）[313] - 融资活动提供的净现金为1960万美元（2026财年），高于2025财年的1800万美元[313]