财务数据关键指标变化：资产与负债 - 公司总资产从2025年6月30日的2.388亿美元增长至2025年12月31日的2.48亿美元，增加920万美元，增幅为3.8%[168] - 贷款净额增加1110万美元，增幅为5.5%[168] - 可供出售债务证券减少110万美元[168] - 现金及现金等价物减少72.8万美元[168] - 现金及现金等价物减少72.8万美元（5.1%），至1370万美元[169] - 总贷款增加1110万美元（5.5%），至2.137亿美元，主要由一至四户住宅贷款增加770万美元（13.6%）和多户住宅房地产贷款增加390万美元（8.1%）驱动[171] - 总存款增加310万美元（1.8%），至1.784亿美元，其中活期、NOW及货币市场存款增加600万美元（12.6%），但大额存单减少180万美元（2.7%）[175] - 待售债务证券减少110万美元（21.9%），至410万美元[170] - 股东权益增加120万美元至4690万美元，主要归因于94.6万美元的净利润[176] - 净生息资产增长1500万美元（41.3%）至5140万美元[210] - 2025年第四季度净生息资产增加1580万美元至5220万美元，增幅43.3%[193] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第四季度净利息收入为205.8万美元，较2024年同期的140.6万美元大幅增长[179] - 2025年前六个月净利息收入为401.1万美元，较2024年同期的282.6万美元增长[182] - 2025年第四季度净利息收入为210万美元，同比增长65.2万美元，增幅46.4%[186][193] - 2025年第四季度净收入为50.1万美元，同比大幅增长45万美元，增幅880.7%[186] - 利息收入增长120万美元（27.2%）至580万美元，主要得益于贷款利息收入增长[204] - 贷款利息收入增长130万美元（30.7%）至540万美元，平均贷款收益率上升63个基点至5.28%，平均贷款余额增长2690万美元（15.1%）至2.045亿美元[205] - 净利息收入增长120万美元（41.9%）至400万美元，净息差上升72个基点至3.56%[210] - 2025年第四季度贷款利息收入为280万美元，同比增长71.9万美元，增幅26.3%，主要得益于贷款平均收益率上升70个基点至5.38%及贷款平均余额增长3160万美元至2.072亿美元[188] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 2025年第四季度净息差为3.66%，较2024年同期的2.85%上升81个基点[179] - 2025年第四季度贷款平均收益率为5.38%，较2024年同期的4.68%上升70个基点[179] - 2025年第四季度净息差扩大81个基点至3.66%，净利差扩大74个基点至3.23%[193] - 2025年第四季度生息资产平均收益率上升65个基点，计息负债平均利率下降9个基点[193] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第四季度贷款损失拨备为3.3万美元，上年同期为0.8万美元[195] - 2025年第四季度非利息支出为162.6万美元，同比增长10万美元，主要受薪资及专业费用增加影响[200][201] - 贷款损失拨备录得7000美元回收，较上年同期14.7万美元回收减少，主要与贷款组合增长有关[212] - 非利息支出增长18.3万美元（5.9%）至326万美元，主要因薪资福利和专业费用增加[217] - 所得税费用增长14.8万美元至19万美元，有效税率从15.71%升至16.75%[219] 业务线表现：贷款组合 - 商业房地产贷款总额从9186.7万美元微降至9081.9万美元，其中零售类占比最高，为46.77%（4247.4万美元）[173] - 按贷款类别划分，截至2025年12月31日，一至四户住宅贷款的拨备分配占比最高，为64.6%，而其贷款占总额的比例为29.9%[236] 业务线表现：非利息收入 - 非利息收入主要来源于抵押银行业务收入、存款账户服务费以及银行自有寿险的净退保现金价值收益[151] - 2025年第四季度非利息收入为19万美元，同比小幅增长1万美元[198][199] - 非利息收入微增6000美元至38万美元，其中其他收入因出租物业增长1万美元[216] 信贷风险与资产质量 - 威斯康星州失业率假设从2.4%-3.0%变为3.0%-3.6%，将导致信贷损失准备金增加18.2万美元或10.9%[160][161] - 威斯康星州年度房价指数假设从4.6%-6.5%变为1.8%-4.6%，将导致信贷损失准备金增加18.2万美元或10.9%[160][161] - 威斯康星州年度国内生产总值假设从2.5%-4.0%变为(-6.1%)-2.5%，将导致信贷损失准备金增加18.2万美元或10.9%[160][161] - 信贷损失准备金对基准银行的实际及预测违约概率变化以及影响贷款回收的当前或预期未来状况变化特别敏感[159] - 截至2025年12月31日，贷款损失拨备覆盖率为0.80%，低于上年同期的0.92%[196] - 截至2025年12月31日，贷款损失拨备为170万美元，占贷款总额的0.80%[213] - 截至2025年12月31日，逾期30-59天贷款为2.4万美元，非应计贷款为19万美元[222] - 截至2025年12月31日，公司不良贷款总额为19万美元，较2025年6月30日的6.7万美元增长183.6%[224] - 截至2025年12月31日，公司不良资产总额为118.6万美元，其中其他房地产拥有（OREO）为99.6万美元[224][225] - 截至2025年12月31日，不良贷款占总贷款比率为0.09%，不良资产占总资产比率为0.48%[224] - 截至2025年12月31日，信用损失拨备（ACL）为170.3万美元，拨备覆盖不良贷款的比率高达896.32%[234] - 2025年12月31日，拨备占总贷款比率为0.80%，低于2024年同期的0.92%[234] - 在截至2025年12月31日的六个月内，信用损失拨备净回收额为2000美元，净回收率占期间平均贷款余额的0.00%[234] - 截至2025年12月31日，公司“特别关注/观察”类资产为65.3万美元，较2025年6月30日的115.1万美元下降43.3%[227] 流动性、资本与融资 - 截至2025年12月31日，公司拥有芝加哥联邦住房贷款银行8590万美元的信贷额度，其中已使用1900万美元[237] - 截至2025年12月31日，公司另有1650万美元可从美联储银行借入，以及500万美元的无担保联邦基金购买额度[237] - 截至2025年12月31日的六个月，经营活动产生的净现金为190万美元，较2024年同期的110万美元增长72.7%[239] - 截至2025年12月31日的六个月，投资活动使用的净现金为980万美元，而2024年同期为投资活动提供720万美元[239] - 截至2025年12月31日的六个月，融资活动提供的净现金为710万美元，而2024年同期为融资活动使用260万美元[239] - 截至2025年12月31日，公司未偿还的贷款发放承诺额为470万美元[242] - 截至2025年12月31日，一年内到期的定期存款总额为4360万美元，其中包含230万美元的经纪存款证[242] - Marathon Bank在2025年12月31日被监管机构归类为“资本充足”[241] - 公司预计将有足够资金满足当前贷款承诺[242] - 管理层预计大部分到期定期存款将获得续存[242] - 公司日常监控其流动性状况，并预计有足够资金满足当前融资承诺[240] - 若大量到期存款未被保留，公司可能使用额外的联邦住房贷款银行预付款或其他借款，可能导致利息支出增加[242]

资产与贷款变化 - 公司总资产从2025年6月30日的2.388亿美元增加720万美元（3.0%），至2025年9月30日的2.460亿美元[152] - 公司贷款净额增加550万美元（2.7%），现金及现金等价物增加110万美元（7.5%）[152] - 现金及现金等价物增加110万美元（7.5%），达到1550万美元，主要由于存款增加650万美元（4.2%）[153] - 总贷款增长550万美元（2.7%），达到2.08亿美元，主要由多户住宅房地产贷款增加290万美元（6.1%）和一到四户住宅贷款增加260万美元（4.6%）驱动[154] 存款与借款变化 - 总存款增加650万美元（3.7%）至1.817亿美元，主要因活期、NOW及货币市场存款增加390万美元（8.1%）以及储蓄账户增加280万美元（7.4%）[158] - 在其他金融机构的计息存款增加58.1万美元（244.9%）[152] - 公司拥有来自芝加哥联邦住房贷款银行的总计8340万美元的信贷额度，截至2025年9月30日，该额度下有1500万美元的未偿还借款[204] - 截至2025年9月30日，一年内到期的定期存款总额为4510万美元，其中包含230万美元的经纪存款证[209] 收入表现：净利息收入 - 公司净利息收入是利息收入与利息支出之间的差额，为主要收入来源[132] - 净利息收入为195.3万美元，同比增长53.3万美元，净息差从2.85%扩大至3.49%[162] - 净利息收入增长53.3万美元（37.5%），至2025年第三季度的200万美元，净息差扩大64个基点至3.49%[173] - 贷款平均收益率上升59个基点至5.25%，贷款平均余额增加2220万美元（12.3%）至2.019亿美元[162][168] - 净利息收益资产增加1430万美元（39.3%），至2025年第三季度的5060万美元[173] 收入表现：利息收入 - 利息收入增长56.3万美元（24.4%）至290万美元，其中贷款利息收入贡献了54.5万美元的增长[167] - 贷款利息收入增长54.5万美元（26.3%）至260万美元，原因是贷款收益率提高和平均贷款余额增加[168] - 债务证券利息收入增长1.1万美元（23.9%），至2025年第三季度的5.7万美元，主要因平均收益率上升145个基点至4.05%，但被平均余额减少140万美元至570万美元所部分抵消[169] 收入表现：利息支出 - 存款利息支出略微增加1.1万美元（1.4%），至2025年第三季度的78.2万美元，平均存款利率下降7个基点至1.96%[171] - 联邦住房贷款银行借款利息支出增加1.9万美元，至2025年第三季度的14万美元，因平均借款余额增加340万美元至1500万美元[172] 收入表现：非利息收入 - 公司非利息收入主要来源于抵押银行收入、存款账户服务费以及银行自有寿险的净退保价值收益[134] - 非利息收入略微下降3000美元（1.6%），至2025年第三季度的19万美元[179] 成本与费用 - 非利息支出增加8.2万美元（5.3%），至2025年第三季度的163.5万美元，主要与薪资和福利增加有关[180][182] - 所得税费用增加6.2万美元，至2025年第三季度的10.3万美元，实际税率均为18.8%[183] 利润表现 - 公司净利润为44.4万美元，较去年同期增长26.9万美元（154.0%），主要得益于净利息收入增长[166] 信贷损失准备金 - 信贷损失拨备录得4万美元的回收，而去年同期为15.5万美元的回收[175] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备为170万美元，占未偿还贷款的0.80%，而去年同期为170万美元，占比0.92%[176] - 截至2025年9月30日，公司信贷损失准备金（ACL）总额为166.9万美元，较期初的170.8万美元有所减少[200] - 信贷损失准备金占期末总贷款的比率为0.80%，低于2024年同期的0.92%[200] - 在贷款类别中，一到四户住宅贷款的信贷损失准备金分配最高，为97.9万美元，占准备金总额的58.7%[203] 信贷损失准备金模型的经济假设 - 威斯康星州失业率、房价指数和GDP的变化对信贷损失准备金模型有重大影响[144] - 截至2025年9月30日，将关键经济假设调整至下一水平会导致信贷损失准备金增加10.8万美元（6.3%）[144] - 威斯康星州失业率历史实际范围为3.0%-3.7%，假设变化范围为3.7%-6.0%[145] - 威斯康星州年度房价指数历史实际范围为4.5%-6.5%，假设变化范围为0.9%-4.5%[145] - 威斯康星州年度GDP历史实际范围为2.4%-4.1%，假设变化范围为-6.6%至2.4%[145] 资产质量与不良资产 - 截至2025年9月30日，公司总不良资产为118.6万美元，较2025年6月30日的106.3万美元有所增加[189] - 总不良贷款占总资产的比率从2025年6月30日的0.03%上升至2025年9月30日的0.08%[189] - 准备金对不良贷款的覆盖率为878.42%[200] - 公司于2025年8月接受了一项以110万美元出售不动产（OREO）的要约，并相应记录了37.8767万美元的估值备抵[190] 商业房地产贷款组合构成 - 商业房地产贷款组合中，零售业占比最大，为4565%（9月30日），工业类占比27.05%[156] 资本状况与流动性 - 截至2025年9月30日，Marathon Bank被归类为监管资本“资本充足”机构[208] - 截至2025年9月30日，公司未偿还的贷款发放承诺额为750万美元[209] - 公司预计将有足够资金满足当前贷款承诺[209] - 管理层预计大部分到期定期存款将续存[209] - 截至2025年9月30日的三个月，投资活动所用净现金为590万美元，而2024年同期为融资活动提供净现金750万美元[206] 合同义务与运营成本 - 公司日常运营中涉及数据处理服务、场所和设备经营租赁等合同义务[210] - 公司运营成本增加是通货膨胀的主要影响[212] 利率与通货膨胀影响 - 利率对金融机构业绩的影响通常比通货膨胀更显著[212]

信贷损失准备金 - 截至2025年6月30日，信贷损失准备金为170万美元，较2024年同期的180万美元有所下降[267] - 信贷损失准备金中110万美元（占比65.7%）分配给一至四户住宅贷款组合，46.1万美元（占比32.8%）分配给商业房地产和多户住宅贷款组合[269] - 威斯康星州失业率假设从2.4%-3.0%升至3.0%-4.0%，可能导致信贷损失准备金增加13.9万美元（增幅8.1%）[270][271] - 威斯康星州年度房价指数假设从4.4%-6.5%降至0.4%-4.4%，可能对信贷损失准备金模型产生重大影响[270][271] - 威斯康星州年度GDP增长率假设范围保持-6.6%至2.4%，但变化可能对准备金计算产生重大影响[270][271] - 公司采用24个月合理可支持的预测期进行信贷损失评估，该评估包含主观判断且可能随信息更新而重大调整[260] - 信贷损失准备金计算方法基于历史经验、经济信息和管理层判断，经济状况恶化可能导致准备金进一步增加[266] - 公司对可供出售证券进行信用损失评估，信用损失通过ACL列示，非信用因素导致的贬值计入AOCI[274][276] - 持有至到期证券组合主要由高评级美国机构住宅抵押贷款支持证券构成，采用历史损失法评估预期收回净额[277] - 止赎资产按公允价值减预计销售成本初始计量，后续按账面价值与公允价值减销售成本孰低计量[278] - 信用损失拨备回收减少9.6万美元，从2024年回收19万美元降至2025年回收9.4万美元[310] - 贷款损失准备金率从2024年0.97%降至2025年0.84%[312] - 信贷损失准备金占总贷款比例从0.97%下降至0.84%[284] 资产和负债变化 - 总资产增长1950万美元（8.9%）至2.388亿美元，主要受贷款净额增长1730万美元（9.5%）和现金及等价物增长390万美元（37.4%）驱动[286] - 贷款总额增长1730万美元（9.5%）至2.026亿美元，其中商业房地产贷款增长1760万美元（23.6%），多户住宅贷款增长270万美元（6.0%）[290] - 现金及现金等价物增长390万美元（37.4%）至1440万美元，主要来自公司转换募集的1390万美元净收益[287] - 可供出售债务证券减少140万美元（21.3%）至520万美元，主因100万美元公司债券到期及市政债券赎回[289] - 存款总额增长220万美元（1.3%）至1.752亿美元，活期及货币市场存款增长约510万美元[292] - 股东权益增长1440万美元（46.1%）至4570万美元，主要来自公司转换募集的1520万美元净收益[294] 收入和利润 - 净收入从2024年净亏损18.7万美元转为2025年净利润4.2万美元，增长22.9万美元或122.7%[301] - 净利息收入增长20.3万美元或3.8%，从580万美元增至600万美元[308] - 净息差从2.75%提升至2.84%，净利息收入从584万美元增至604万美元[283][297] - 非利息收入增长2.3万美元或3.2%，从72.6万美元增至74.9万美元[315] 成本和费用 - 非利息支出下降12.8万美元或1.8%，从700万美元降至687万美元[317] - 存款利息支出增长9.6万美元或3.3%，从290万美元增至300万美元[306] 贷款和证券收益 - 贷款组合平均余额下降1050万美元或5.4%，从1935万美元降至1830万美元[303] - 贷款平均收益率上升27个基点，从4.46%增至4.73%[303] - 债务证券利息收入下降4.5万美元或21.2%，从21.4万美元降至16.9万美元[304] 资本和流动性 - 公司拥有芝加哥联邦住房贷款银行8280万美元信贷额度，其中1500万美元已被提取[321] - 公司可从美联储银行获得1750万美元借款额度，并有500万美元无担保联邦基金购买限额[321] - 公司主要流动资金来源包括存款、贷款和证券的本息支付[321] - 公司被监管机构分类为"资本充足"银行[325] - 一级资本与平均资产比率从13.04%提升至15.21%[284] 现金流 - 公司经营活动现金流从2024年的41.7万美元增至2025年的140万美元[323] - 公司投资活动现金流从2024年提供1770万美元转为2025年使用1560万美元[323] - 公司融资活动现金流从2024年使用1940万美元转为2025年提供1800万美元[323] 表外承诺和存款到期 - 公司有480万美元未偿还贷款承诺和32.9万美元未偿还贷款销售承诺[326] - 2025年6月30日一年内到期定期存款总额为4620万美元[326] - 公司预计大部分到期定期存款将被保留[326] 盈利能力比率 - 平均资产回报率从-0.08%改善至0.02%，平均股权回报率从-0.62%提升至0.14%[284]

财务数据关键指标变化：资产与负债 - 总资产从2024年6月30日的2.192亿美元增至2025年3月31日的2.368亿美元，增加1760万美元，增长8.0%[166] - 现金及现金等价物增加1320万美元，增长126.0%[166] - 现金及现金等价物增加1320万美元（126.0%），达到2370万美元[169] - 总存款增加1300万美元（7.5%），至1.86亿美元，主要由于公司转换带来的活期存款、可转让支付命令账户和货币市场存款增加约1400万美元[174] - 贷款净额增加530万美元，增长2.9%[166] - 总贷款增长520万美元（2.8%），至1.904亿美元，主要由商业房地产贷款增加870万美元（11.8%）和消费贷款增加51.6万美元（32.1%）驱动[171] - 可供出售债务证券减少140万美元，下降21.4%[166] - 可供出售债务证券减少140万美元（21.4%），至520万美元，主要与公司债券到期和市政债券被赎回有关[170] - 联邦住房贷款银行预付款增加200万美元（15.4%），至1500万美元，用于帮助为贷款增长提供资金[175] - 股东权益增加65.9万美元，原因包括净利润37.4万美元以及因利率变动导致可供出售债务证券公允价值上升[176] 财务数据关键指标变化：收入与利润（同比环比） - 公司净收入为14.8万美元，较上年同期净亏损63.1万美元增长78万美元，增幅123.5%[186] - 2025年前九个月净利润为37.4万美元，较2024年同期净亏损27.3万美元增加64.7万美元，增幅237.2%，主要得益于非利息支出减少92.9万美元以及非利息收入增加2.8万美元[205] - 净利息收入增长5.8万美元，增幅4.1%，达到150万美元[186][195] - 2025年前九个月净利息收入为430万美元，较2024年同期的450万美元下降16.5万美元，降幅3.7%[212] - 非利息收入增长6万美元，增幅40.8%，至20.7万美元，主要得益于其他收入增加[201][202] - 2025年前九个月非利息收入为55.2万美元，较2024年同期的58万美元增加2.8万美元，增幅5.07%[220] 财务数据关键指标变化：成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出为151.7万美元，较2024年同期的250.8万美元下降99.1万美元，降幅39.5%，主要原因是止赎资产净额减少[203] - 2025年前九个月非利息支出为459.6万美元，较2024年同期的552.5万美元下降92.9万美元，降幅16.8%，主要原因是止赎资产净额减少[224] - 信贷损失拨备回拨减少8万美元，从上年同期的回拨12.2万美元变为回拨4.2万美元[186][198] - 截至2025年3月31日的九个月所得税费用为8.7万美元，相比2024年同期的所得税收益3.1万美元，增加了11.8万美元[225] 业务线表现：贷款组合 - 商业房地产贷款组合中，工业类别贷款从2130.8万美元增至2522.7万美元，占比从28.67%升至30.37%[172] - 贷款组合平均余额下降1040万美元，降幅5.4%，至1.822亿美元；平均收益率上升32个基点至4.85%[190] - 2025年前九个月贷款利息收入为630万美元，较2024年同期的650万美元下降25.3万美元，降幅3.9%，原因是贷款组合平均余额下降1590万美元（降幅8.2%），但被贷款平均收益率上升22个基点至4.68%所部分抵消[207] - 截至2025年3月31日，逾期30-59天的贷款总额为32.9万美元，逾期60-89天的贷款总额为6.7万美元[230] - 截至2025年3月31日，不良资产总额为139.7万美元，与2024年6月30日持平[231] - 截至2025年3月31日，不良资产占总资产的比率为0.59%，低于2024年6月30日的0.64%[231] - 截至2025年3月31日或2024年6月30日，公司贷款组合中没有被归类为次级、可疑或损失的贷款[233] 业务线表现：收入构成 - 公司的主要收入来源是净利息收入，即贷款和投资所获利息与存款和借款所付利息之差[144] - 非利息收入主要来源包括抵押银行收入、存款账户服务费以及银行拥有的人寿保险的净退保现金价值收益[146] - 截至2025年3月31日止三个月净利息收入为146.3万美元，净息差为2.97%，较上年同期的2.73%有所改善[179] - 截至2025年3月31日止九个月净利息收入为428.9万美元，净息差为2.87%[182] - 截至2025年3月31日止三个月，贷款平均收益率从上年同期的4.53%上升至4.85%[179] - 债务证券利息收入下降1.1万美元，降幅21.8%，平均余额下降160万美元至590万美元[191] - 2025年前九个月债务证券利息收入为13.1万美元，较2024年同期的16.5万美元下降3.4万美元，降幅21.0%，原因是证券平均余额减少190万美元至660万美元[208] - 利息支出下降4.5万美元，降幅4.9%，至87.1万美元[192] - 存款利息支出增加5.5万美元，增幅7.9%，平均付息率上升11个基点至1.99%，平均存款余额增加400万美元至1.558亿美元[193] - 2025年前九个月存款利息支出为230万美元，较2024年同期增加6.8万美元，增幅3.1%，存款平均付息率上升18个基点至2.00%[210] - 净息差上升24个基点至2.97%，净利息收益率利差上升25个基点至2.64%[195] 信贷损失准备金 - 威斯康星州失业率等关键经济变量的假设变化可能导致信贷损失准备金增加12.6万美元，增幅为7.8%[157] - 信贷损失准备金为160万美元，占贷款总额的0.85%，上年同期为180万美元，占比0.91%[199] - 截至2025年3月31日，信贷损失拨备为160万美元，占未偿还贷款的0.85%，而2024年同期为180万美元，占比0.91%[217] - 2025年前九个月录得信贷损失回收18.9万美元，而2024年同期为回收21.6万美元[216] - 期末信贷损失拨备为161.2万美元，占总贷款余额的0.85%[242] - 九个月期间净信贷损失回收额为4000美元，占平均贷款余额的0.00%[242] - 九个月期间信贷损失拨备计提为负18.9万美元（即回收）[242] - 信贷损失拨备中占比最大的为一至四户住宅贷款，达111.6万美元，占拨备总额的69.2%[244] - 商业房地产贷款的信贷损失拨备为30.5万美元，占拨备总额的18.9%，而其贷款占比为43.6%[244] - 多户住宅房地产贷款的信贷损失拨备为14.8万美元，占拨备总额的9.2%[244] - 信用损失准备金的估算基于对历史贷款损失、当前状况以及合理可支持的经济预测的评估[236] - 信用损失准备金的水平对基准银行的实际及预测违约概率变化以及影响贷款回收率的当前或预期未来状况的变化特别敏感[239] - 监管机构会定期审查公司的信用损失准备金，但准备金水平的增减是管理层的责任[240] 管理层讨论和指引：经济假设 - 威斯康星州失业率假设范围为2.4%-3.0%[157] - 威斯康星州年度房价指数假设范围为4.4%-6.5%[157] - 威斯康星州年度国内生产总值假设范围为-6.6%-2.4%[157] 管理层讨论和指引：税务与承诺 - 威斯康星州税法变更导致公司确认了11.2万美元的所得税费用，并消除了州净递延税资产[225] - 公司拥有来自联邦住房贷款银行芝加哥分行的7620万美元信贷额度，其中1500万美元已被使用[245] - 截至2025年3月31日，公司未偿还的贷款发放承诺额为1760万美元[250] - 一年内到期的定期存款总额为4690万美元，其中包含230万美元的经纪存款证[250] 其他重要内容：现金流与资产 - 九个月期间经营活动产生的净现金为190万美元，投资活动使用的净现金为370万美元，融资活动产生的净现金为1500万美元[247] - 公司持有的其他不动产为140万美元，在截至2024年6月30日的财年计提了93.71万美元的估值备抵[232]

收入和利润 - 净收入为5.1万美元，同比减少22.1万美元，降幅达81.2%[180] - 净利息收入为140万美元，同比减少8万美元，降幅为5.4%[180][189] - 净收入为22.6万美元，同比下降13.2万美元，降幅36.9%[199] - 净利息收入为280万美元，同比下降22.3万美元，降幅7.3%[208] - 2024年上半年的净利息收入为282.6万美元，低于2023年同期的304.9万美元[176] - 非利息收入为37.4万美元，同比下降3.1万美元，降幅7.7%[216] 成本和费用 - 非利息支出为152.6万美元，同比减少2.8万美元，降幅为1.8%[197] - 非利息支出为307.9万美元，同比增加6.2万美元，增幅2.1%[217] - 2024年计息负债的平均成本为2.15%，高于2023年同期的1.93%[176] - 存款平均付息率上升17个基点至2.02%[187] - 存款平均付息率上升22个基点至2.02%[206] - 所得税费用为4.2万美元，同比下降13万美元[220] 贷款组合表现 - 总贷款下降670万美元（3.6%），从2024年6月30日的1.853亿美元降至2024年12月31日的1.786亿美元[165] - 商业房地产贷款下降370万美元（5.0%），多户住宅房地产贷款下降100万美元（2.3%），商业和工业贷款下降44.4万美元（8.6%）[165] - 建筑贷款从2024年6月30日的130万美元降至2024年12月31日的零[165] - 贷款组合平均余额为1.757亿美元，同比减少1980万美元，降幅为10.2%[184] - 贷款平均收益率上升16个基点至4.68%[184] - 贷款组合平均余额为1.777亿美元，同比下降1860万美元，降幅9.5%[203] - 贷款组合平均收益率上升19个基点至4.65%[203] - 2024年第四季度贷款平均收益率为4.68%，高于2023年同期的4.52%[173] 存款和借款 - 总存款微增43.6万美元（0.3%），从2024年6月30日的1.730亿美元增至2024年12月31日的1.734亿美元[169] - 存款平均余额为1.512亿美元，同比减少1260万美元，降幅为7.7%[187] - 存款平均余额为1.516亿美元，同比下降1690万美元，降幅10.0%[206] - 联邦住房贷款银行预付款减少300万美元，从2024年6月30日的1300万美元降至2024年12月31日的1000万美元[170] - 借款减少300万美元[163] - 一年内到期的定期存款总额为4660万美元，其中包含440万美元的经纪存款[245] 资产和流动性 - 总资产减少130万美元，降幅0.6%，至2.179亿美元[162] - 净贷款减少650万美元，降幅3.6%[162] - 现金及现金等价物增加570万美元，增幅54.4%，至1620万美元[162][163] - 债务证券可供出售减少36.4万美元，降幅5.5%，至620万美元[162][164] - 市政债券赎回导致证券投资减少24万美元[164] - 2024年前六个月经营活动提供的净现金为110万美元，2023年同期为99万美元[242] - 2024年前六个月投资活动提供的净现金为720万美元，远高于2023年同期的130万美元[242] - 2024年前六个月融资活动使用的净现金为260万美元，低于2023年同期的590万美元[242] 信贷损失和资产质量 - 信贷损失准备金基于历史贷款损失经验、已知及固有风险、经济状况及不良贷款水平进行评估[144][154] - 信贷损失拨备为8000美元，而去年同期为信贷损失回收13.5万美元[180][192] - 信贷损失拨备金为170万美元，占贷款总额的0.92%[193] - 信贷损失回收为14.7万美元，去年同期为9.4万美元[212] - 截至2024年12月31日，逾期30-59天的房地产贷款总额为37万美元，其中一至四户住宅贷款为21.6万美元，商业地产贷款为14万美元[225] - 截至2024年12月31日，逾期60-89天的贷款总额为10万美元，全部为一至四户住宅贷款[225] - 截至2024年12月31日，公司不良资产总额为139.7万美元，占总资产的0.64%[226] - 截至2024年12月31日，其他房地产持有（OREO）为139.7万美元，与2024年6月30日持平[226] - 公司在截至2024年6月30日的财年记录了93.71万美元的估值备抵，将一笔建筑贷款的抵押品价值从210万美元减记至139.7万美元[226][228] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金（ACL）为165.1万美元，占期末总贷款的0.92%[237] - 在截至2024年12月31日的六个月里，公司信贷损失准备金计提了14.7万美元的回收额[237] - 在截至2024年12月31日的六个月里，贷款净回收额为1000美元，占期间平均未偿还贷款的0.00%[237] - 截至2024年12月31日或2024年6月30日，公司贷款组合中没有被归类为次级、可疑或损失的贷款[229] - 贷款损失准备金总额从2024年6月30日的179.7万美元下降至2024年12月31日的165.1万美元[239] - 一到四户住宅贷款损失准备金占比最高，为120.9万美元，占准备金总额的73.2%，占贷款总额的32.1%[239] - 商业房地产贷款损失准备金为262万美元，占准备金总额的15.9%，占贷款总额的39.5%[239] 净息差 - 2024年第四季度净息差为2.85%，较2023年同期的2.76%有所改善[173] - 净利息收益率上升9个基点至2.85%[189] 融资能力与承诺 - 公司拥有与联邦住房贷款银行（FHLB）的7570万美元信贷额度，截至2024年12月31日有1000万美元借款未偿还[240] - 公司还可从美联储借款2500万美元，并从代理行获得500万美元的无担保联邦基金购买额度[240] - 截至2024年12月31日，公司未偿还的贷款发放承诺为750万美元，贷款销售承诺为20万美元[245] 股东权益 - 股东权益增加39万美元，主要由于22.6万美元的净利润以及可供出售债务证券组合公允价值增加带来的税收后其他综合损失减少11.8万美元[171] 管理层讨论和指引 - 公司主要收入来源为净利息收入[143] - 公司非利息收入主要来自抵押银行收入、存款账户服务费以及银行拥有的人寿保险净收益[145] - 公司非利息支出包括薪金及员工福利、净占用和设备费、数据处理及办公费、专业服务费、营销费用等[146] - 公司预计在2025年3月31日结束的季度，将就相关诉讼达成和解并实现小额回收[228]

股票发售 - 公司计划发售140.25万至189.75万股普通股，可增至218.2125万股，发行价格每股10美元[5][133][139][172][173] - 最低需售出140.2142万股才能完成发售，最低认购数量为25股，一般每人最多认购6万股（价值60万美元）[5][134][136] - 认购要约于2025年3月21日下午3点（中部时间）到期，可延至2025年5月5日或更晚，发售须在2027年3月31日前完成[137] - 发售股份数量对应毛收入最低1402.5万、中点1650万、最高1897.5万和调整后最高2182.125万美元[140] 401(k)计划 - 截至2023年12月31日，401(k)计划资产市值约427.7101万美元，有51名在职和前员工[37][44] - 401(k)计划参与者可投资至多427,710股马拉松银行集团普通股，最低投资25股（250美元）[4][6][21][37] - 401(k)计划选举期于美国中部时间2025年3月14日下午3点结束[37] - 2025年401(k)计划参与者补偿上限35万美元，一般可递延缴款上限2.35万美元，符合条件可额外追加7500美元[45] 财务数据 - 2024年9月30日，公司合并资产2.165亿美元，存款1.722亿美元，股东权益3160万美元[150] - 2024年9月30日，商业房地产和多户住宅房地产贷款增至1.141亿美元，占贷款组合64.2%[161] - 2024年9月30日季度，发起并出售180万美元一至四户住宅房地产贷款，收益4.7万美元[162] - 2024年9月30日，核心存款占总存款60.1%，高于2023年6月30日的57.5%[163] 其他信息 - 截至2024年9月30日，Marathon MHC在公司所有权权益为57.4%，净资产含10万美元现金[174][181] - 2024年1月，公司在威斯康星州布鲁克菲尔德开设新分行[167] - 若所有现有期权行权，股东所有权将被稀释约5.44%[187] - 假设发行中点销售165万股普通股，净收益1490万美元，公司拟向银行贡献740万美元等[188]

股票发售 - 公司拟出售最高427,710股马拉松银行公司普通股，以每股10美元价格发售，最低需售出1,402,142股[4][5] - 公司计划发售140.25万至189.75万股普通股，可增至218.2125万股，最低购买订单为25股，单人或关联方最多订购6万（60万美元）股[135][137] - 认购要约将于中部时间[到期日期]下午4:30到期，可延期，单次延期不超90天[138] - 最低发售收益1402.5万美元，最高2182.125万美元，预计发售费用100.8万美元，营销代理费和费用60万美元，最低预计净收益1241.7万美元，最高2021.325万美元[141] 401(k)计划 - 截至2023年12月31日，401(k)计划资产市值约为4,277,101美元，有约51名在职和前员工[37][44] - 2025年401(k)计划参与者补偿上限为35万美元，一般可递延最高23,500美元，符合条件可额外递延7,500美元[45] - 公司目前匹配供款为参与者税前和罗斯选择性递延及追加供款的50%，最高为参与者补偿的6%，安全港供款为符合条件参与者补偿的3%[49][51] - 参与者一年总供款（含公司供款）上限为补偿的100%、2025年为70,000美元，含追加供款则为77,500美元[53] 财务数据 - 2024年9月30日，公司合并资产为2.165亿美元，存款为1.722亿美元，股东权益为3160万美元[150] - 2024年9月30日，公司有2135412股普通股流通，其中57.4%（1226223股）由Marathon MHC持有，其余909189股由公众持有[150] - 2024年9月30日，商业房地产和多户家庭房地产贷款增至1.141亿美元，占贷款组合的64.2%[160] - 2024年9月30日，核心存款占总存款的60.1%，高于2023年6月30日的57.5%[162] - 2024年9月30日，无不良贷款，不良资产为140万美元，占总资产的0.65%[165] 市场与估值 - 截至2024年11月8日，公司完全转换后的市值估计为2870万美元，估值范围为2440万至3300万美元（调整后最高为3790万美元）[173] - 公司发售范围中点的价格与账面价值比率有18.9%的折价，价格与有形账面价值比率有20.2%的折价[177] - 2024年9月30日，公司有形账面价值每股为14.79美元[183] 其他 - 公司于2024年1月在威斯康星州布鲁克菲尔德开设了一家新分行[166] - 假设按发行范围中点出售1650000股普通股，净收益1490万美元，公司计划向银行贡献740万美元，向员工持股计划贷款130万美元，留存610万美元[187] - 员工福利计划可认购最多不超过发行股份总数的10%，预计员工持股计划购买8%[191]

资产与贷款变化 - 总资产从2.192亿美元下降至2.165亿美元，减少280万美元，降幅为1.3%[144] - 净贷款减少730万美元，降幅为4.0%[144] - 总贷款从1.853亿美元下降至1.778亿美元，减少750万美元，降幅为4.0%[146] - 商业房地产贷款减少400万美元，降幅为5.3%[146] - 多户住宅房地产贷款减少140万美元，降幅为3.1%[146] - 建筑贷款从130万美元降至零，减少130万美元[146] - 商业房地产贷款总额从6月30日的7431.6万美元下降至9月30日的7036.1万美元，减少了395.5万美元（5.3%）[149] - 贷款组合减少750万美元，导致信用损失准备金减少[172] 现金与投资 - 现金及现金等价物增加450万美元，增幅达43.4%，从1050万美元增至1500万美元[145] - 债务证券可供出售总额保持稳定，为660万美元[145] 存款与借款 - 总存款从6月30日的1.73亿美元略微下降至9月30日的1.722亿美元，减少81.5万美元（0.5%）[150] - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少300万美元至1000万美元，因公司偿还了2024年8月到期的300万美元定期借款[151] - 公司从芝加哥联邦住房贷款银行获得7730万美元信贷额度，截至期末已使用1000万美元借款[195] - 一年内到期的定期存款总额为4630万美元，其中包含440万美元的经纪存款证[200] 收入与利润 - 净利息收入同比下降14.3万美元至142万美元，主要由于贷款平均余额下降1740万美元（8.8%）[154][159][161] - 净利息收入下降14.3万美元（9.2%）至140万美元[168] - 公司净利润为17.5万美元，较去年同期8.6万美元增长8.9万美元（102.9%）[159] 利率与利差 - 贷款组合平均收益率从2023年第三季度的4.46%上升20个基点至2024年第三季度的4.66%[154][161] - 存款平均付息率从2023年第三季度的1.76%上升27个基点至2024年第三季度的2.03%[154][166] - 净利息收益率差下降8个基点至2.49%[168] 成本与费用 - 非利息收入下降3.5万美元（15.4%）至19.3万美元，主要因抵押银行收入减少[176] - 非利息支出增加9万美元（6.2%）至155.3万美元，主要因薪资及新分支机构相关费用增加[178][179] - 所得税费用减少16万美元至4.1万美元，主要由于威斯康星州税法变更[180] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备从去年同期的计提4.1万美元转为回收15.5万美元，对净利润产生积极影响[159] - 贷款损失准备金转回15.5万美元，去年同期为计提4.1万美元[172] - 信贷损失拨备金为160万美元，占贷款总额的0.92%（2023年9月30日：200万美元，占1.01%）[173] - 信贷损失拨备期末余额为164.2万美元，占总贷款余额的0.92%[192] - 与2023年同期相比，信贷损失拨备余额从202.5万美元下降至164.2万美元[192] - 本季度信贷损失拨备金为-15.5万美元，而去年同期为拨备41万美元[192] - 信贷损失拨备的73.7%分配给一至四户住宅房地产贷款，该类贷款占贷款总额的32.4%[194] - 商业房地产贷款的拨备分配为14.9%，而该类贷款占贷款总额的39.6%[194] 资产质量 - 不良资产总额为139.7万美元，占总资产的0.65%[185] - 公司贷款组合中无被归类为次级、可疑或损失的贷款[186] 贷款变动原因 - 贷款减少的主要原因是还款额超过了新发放贷款的增速[146] - 建筑贷款的减少主要是由于所有建筑贷款均已转为永久性融资[146] 股东权益 - 股东权益总额因净利润和可供出售债务证券公允价值上升带来的其他综合损失减少11.2万美元而增加29.2万美元[152] 现金流量 - 本季度经营活动产生的净现金为94.5万美元，投资活动产生的净现金为750万美元[197] - 本季度融资活动使用的净现金为390万美元[197] 存款余额变化 - 存款平均余额同比下降2120万美元（12.2%）至1.52亿美元[166] 承诺与或有事项 - 公司有460万美元的未偿还贷款承诺和38.5万美元的未偿还贷款出售承诺[200]

收入和利润 - 净利息收入为584万美元，较上年670万美元下降12.8%，净息差从3.04%收窄至2.75%[273][285] - 公司净亏损18.7万美元，相比上年净利润167.2万美元，平均资产回报率为-0.08%[273] - 净亏损为18.7万美元，较上年同期的净利润170万美元下降190万美元，降幅111.2%[290] - 净利息收入下降85.9万美元，降幅12.8%，至580万美元[297] 利息收入 - 利息收入从897.8万美元增至943.1万美元，但利息支出从227.8万美元大幅上升至359.1万美元[273][285] - 利息收入增加45.3万美元，增幅5.0%，至940万美元[291] - 贷款利息收入增加45.5万美元，增幅5.6%，至860万美元；平均贷款收益率上升28个基点至4.46%，但平均贷款组合余额下降220万美元至1.935亿美元[292] 利息支出 - 利息支出增加130万美元，增幅57.6%，至360万美元；其中存款利息支出增加76.6万美元，借款利息支出增加54.6万美元[294] - 存款平均付息率上升，计息活期存款、NOW及货币市场账户平均利率上升46个基点，存单平均利率上升96个基点[295] 净利息收益率 - 净利息收益率下降29个基点至2.75%，净利差下降41个基点至2.40%[297] 非利息收入 - 非利息收入下降57.6万美元，降幅44.2%，至72.6万美元[302] 非利息支出 - 效率比率从73.54%恶化至106.64%，非利息支出占平均资产比率从2.50%升至3.00%[273] - 非利息支出增加111.85万美元，至700万美元；其中与收回资产相关的费用增加100万美元，薪资和员工福利减少21.4万美元[305][307] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备回拨19万美元，而去年同期无拨备；截至2024年6月30日，信贷损失拨备为180万美元，占贷款总额的0.97%[300] - 不良资产占总资产比率从0.97%改善至0.63%，贷款损失准备金占贷款总额比率从1.17%降至0.97%[273] 所得税 - 公司所得税收益为5.9万美元，相比上一年度的所得税费用44.5万美元，减少了50.4万美元[308] - 所得税费用减少主要由于税前利润减少240万美元，并被威斯康星州新税法影响所部分抵消[308] - 因威斯康星州税法变更，公司确认了约11.2万美元的递延所得税费用[308] 资产变化 - 总资产从2023年的2.38779亿美元下降至2024年的2.19234亿美元，下降约8.2%[271] - 总资产下降1960万美元（8.2%）至2.192亿美元，主要由于现金及现金等价物、贷款和债务证券减少[275] - 现金及现金等价物从2023年的1553.7万美元下降至2024年的1067.2万美元，下降约31.3%[271] - 现金及现金等价物减少130万美元（11.1%）至1050万美元，债务证券可供出售额减少230万美元（25.9%）[275][277] - 可供出售债务证券从2023年的892.2万美元下降至2024年的660.7万美元，下降约26.0%[271] - 止赎资产净值从2023年的233.5万美元下降至2024年的139.7万美元，下降约40.2%[271] 贷款组合 - 贷款净额从2023年的1.97714亿美元下降至2024年的1.83448亿美元，下降约7.2%[271] - 贷款总额下降1460万美元（7.3%）至1.853亿美元，除多户住宅房地产贷款外，其他类别贷款均减少[278] - 公司采用24个月作为合理且可支持的预测期来评估贷款信用损失[256] - 公司采用加权平均剩余期限法估算贷款组合的信用损失，该方法以平均年度核销率为基础[255] 存款变化 - 存款总额从2023年的1.97254亿美元下降至2024年的1.72981亿美元，下降约12.3%[271] - 总存款下降2430万美元（12.3%）至1.73亿美元，其中存单存款减少1610万美元（19.2%）[280] 借款和融资 - 联邦住房贷款银行预付款从2023年的800万美元增加至2024年的1300万美元，增长62.5%[271] - 联邦住房贷款银行借款增加500万美元至1300万美元，以应对存款减少和新分支机构购置[281] - 公司从芝加哥联邦住房贷款银行获得7950万美元信贷额度，截至2024年6月30日有1300万美元借款未偿还[309] 股东权益和资本 - 股东权益从2023年的3128万美元微增至2024年的3129.5万美元[271] - 公司被归类为监管资本“资本充足”的银行[313] 现金流量 - 2024财年经营活动净现金流入为41.7万美元，相比2023财年的200万美元有所下降[311] - 2024财年投资活动净现金流入为1770万美元，而2023财年为净流出1440万美元[311] - 2024财年筹资活动净现金流出为1940万美元，而2023财年为净流入1580万美元[311] 承诺和或有事项 - 公司有130万美元的未偿还贷款发放承诺和41.8万美元的未偿还贷款出售承诺[314] - 截至2024年6月30日，一年内到期的定期存款总额为4480万美元[314]

根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一主题进行分组。归类结果如下： 资产与负债变化 - 总资产减少1300万美元或5.4%至225.8百万美元[173] - 现金及现金等价物减少370万美元或31.4%至8.1百万美元[173][174] - 净贷款额减少580万美元或2.9%[173] - 存放于其他金融机构的计息存款减少330万美元或88.9%[173] - 可供出售债务证券减少200万美元或22.4%至6.9百万美元[173][175] - 止赎资产净值减少914,780美元或39.6%[173] - 物业和设备增加200万美元[173] - 公司债赎回导致可供出售债务证券减少150万美元[175] - 存款总额减少2760万美元[174] - FHLB借款增加1500万美元[174] 贷款组合表现 - 总贷款从2023年6月30日的1.999亿美元下降620万美元（3.1%）至2024年3月31日的1.937亿美元[176] - 多户住宅房地产贷款增加110万美元（2.6%），从4420万美元增至4530万美元，是唯一增长的贷款类别[176] - 消费贷款下降130万美元（44.3%），主要因一笔由65万美元存单担保的贷款偿付[176] - 法拍资产净值下降914,780美元（39.6%），主要由于一项230万美元建筑贷款抵押品被法拍[177] - 一项法拍资产在2024年4月重估后，计提93.7万美元估值备抵[177] 存款与借款活动 - 总存款下降2760万美元（14.0%），从1.973亿美元降至1.697亿美元[178] - 存单存款下降1770万美元（21.1%），降幅最大，原因包括客户转投高利率银行及公司未积极匹配竞争对手利率[178] - 经纪存单从2023年6月30日的2220万美元降至2024年3月31日的1340万美元[178] - 联邦住房贷款银行预付款增加1500万美元，从800万美元增至2300万美元，以弥补存款下降并为新分行购置房产提供资金[179] - 存款证平均余额小幅增加250万美元（增幅3.3%），达到7780万美元，而计息活期存款等账户平均余额减少1080万美元[209] 收入与利润（同比变化） - 2024年第一季度净息差为2.73%，较2023年同期的3.06%下降33个基点[183] - 净亏损63.1万美元，而去年同期为净收入36.6万美元，同比下降272.6%[190] - 净利息收入下降24.5万美元（14.9%）至140万美元，主要因利息支出增长大于利息收入增长[190][196] - 净亏损为27.3万美元，与去年同期的净利润120万美元相比，减少了150万美元，降幅达123.2%[205] - 净利息收入下降59.9万美元（降幅11.9%），至450万美元，净息差下降32个基点至2.77%[213] 利息收入与支出（同比变化） - 利息收入增长3.5万美元（1.5%）至230万美元，主要得益于贷款利息收入增长7万美元[191][192] - 贷款平均收益率上升21个基点至4.53%，但贷款组合平均余额下降450万美元（2.3%）至1.926亿美元[192] - 利息支出增长27.9万美元（43.9%）至91.6万美元，主要因存款和借款利息支出分别增加7.3万和20.6万美元[193] - 利息收入增长56.9万美元（增幅8.7%），达到710万美元，主要得益于贷款利息收入增长[206] - 贷款利息收入增长50.7万美元（增幅8.5%），达到650万美元，贷款组合平均收益率上升31个基点至4.46%[207] - 利息支出增长120万美元（增幅77.5%），达到270万美元，其中存款利息支出增长76.4万美元[208] - 净利息收益率（净息差）下降33个基点至2.73%，净利差下降43个基点至2.39%[196] 非利息收入与支出（同比变化） - 非利息收入下降11.2万美元（43.2%）至14.7万美元，主要因去年同期有8.8万美元寿险收益[202] - 非利息支出增长102.3万美元（68.9%）至250.8万美元，主要因止赎资产相关费用增加97万美元[203] - 非利息收入下降26.1万美元（降幅32.1%），至55.2万美元，主要因去年同期的寿险死亡抚恤金收益和证券交易收益未在今年重现[218] - 非利息支出增长110.3万美元（增幅24.9%），达到552.5万美元，主要由于止赎资产相关费用净增100.7万美元[220] 信贷损失与资产质量 - 公司录得12.2万美元的信贷损失回收，而去年同期未计提准备金[198] - 录得信贷损失回收21.6万美元，而去年同期未计提准备金，贷款损失准备金占未偿还贷款的比例为0.91%[215] - 截至2024年3月31日，公司不良资产总额为145.3万美元，占总资产的0.64%，相比2023年6月30日的231.2万美元（占比0.97%）有所改善[230] - 2024年3月31日，非应计贷款总额为5.6万美元，占总贷款的0.03%，占总资产的0.02%[230] - 2024年3月31日，其他房地产持有（OREO）为139.7万美元，相比2023年6月30日的231.2万美元减少91.5万美元[230] - 2024年第一季度，公司因一项建筑贷款抵押品估值调整，计提了93.7万美元的估值备抵[230] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金为177万美元，占期末总贷款余额的0.91%[240] - 2024年前九个月，信贷损失准备金净回收额为2000美元，而2023年同期为净冲销13.5万美元[240] - 2024年前九个月，公司信贷损失准备金计提为负21.6万美元，表明准备金有所回收[240] - 截至2024年3月31日，公司无任何被归类为次级、可疑或损失的贷款，也无特别提及/关注类贷款[232] - 2024年3月31日，逾期30-59天的贷款总额为0美元，逾期60-89天的贷款为6.8万美元，无逾期90天或以上的贷款[227] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金对不良贷款的覆盖率为3160.71%[240] - 截至2024年3月31日，公司贷款损失准备金总额为177万美元，较2023年6月30日的215.9万美元有所下降[242] - 一到四户住宅贷款的准备金占比从2023年6月30日的9.6%大幅上升至2024年3月31日的70.8%[242] - 商业房地产贷款的准备金占比从2023年6月30日的55.4%下降至2024年3月31日的17.1%[242] 流动性、融资与税务 - 公司从芝加哥联邦住房贷款银行获得8200万美元信贷额度，截至2024年3月31日有230万美元借款未偿还[243] - 公司还可从联邦储备银行借款2500万美元，并从代理行获得500万美元无担保联邦基金购买额度[243] - 截至2024年3月31日止九个月，经营活动提供的净现金为18.8万美元，远低于上年同期的130万美元[245] - 投资活动提供的净现金为870万美元，而去年同期为投资活动使用的1690万美元[245] - 融资活动使用的净现金为1260万美元，而去年同期为融资活动提供的1660万美元[245] - 公司有480万美元的未偿还贷款承诺和120万美元的未偿还出售贷款承诺[249] - 截至2024年3月31日，一年内到期的定期存款总额为4430万美元，其中包含440万美元的经纪存款[249] - 所得税收益为3.1万美元，与去年同期的所得税费用26.6万美元相比，减少了29.7万美元[221]