文章核心观点 公司2025年第一季度财务表现有增长 资产负债结构有调整 虽有大笔贷款进入非应计状态但有解决计划 未来将谨慎执行策略提升价值 [1][2] 财务亮点 - 2025年第一季度净利润170万美元 每股基本收益0.08美元 高于2024年同期的120万美元和0.05美元 [1] - 截至2025年3月31日 总资产增至15.8亿美元 较2024年12月31日增加3090万美元或2.0% [4] - 现金及现金等价物降至8430万美元 较2024年12月31日减少4810万美元或36.3% [5] - 投资证券增至1.778亿美元 较2024年12月31日增加6560万美元或58.5% [6] - 贷款应收款净额增至12.4亿美元 较2024年12月31日增加1710万美元或1.4% [7] - 存款增至12亿美元 较2024年3月31日增加9690万美元或8.8% [7] - 平均总资产年化回报率增至0.44% 较2024年3月31日增加12个基点 [7] - 平均股东权益年化回报率为3.93% 高于2024年3月31日的2.54% [7] - 每股账面价值为8.47美元 高于2024年3月31日的8.13美元 [7] - 净息差环比增加13个基点至2.33% [7] 资产负债表回顾 - 总资产增加主要因投资证券和贷款应收款增加 部分被现金及现金等价物减少抵消 [4] - 现金及现金等价物减少主要用于一季度贷款结清和投资证券购买 [5] - 投资证券增加源于6930万美元的购买 部分被130万美元赎回和240万美元抵押支持证券摊销抵消 [6] - 贷款应收款增加 商业和建设贷款增加 部分被商业、住宅和房屋净值贷款减少抵消 信贷损失准备金增加7.8万美元 [7][8] - 存款增加 定期、储蓄和无息活期存款增加 部分被NOW、货币市场账户和经纪存款减少抵消 [9] - 股东权益减少180万美元或1.1% 主要因410万美元普通股回购 被170万美元留存收益和71.3万美元额外实收资本增加抵消 [10] 三个月经营情况 - 净利息收入增至860万美元 较2024年同期增加38.2万美元或4.6% 主要因利息收入增加 部分被利息支出增加抵消 [11] - 总利息收入增至2050万美元 较2024年同期增加140万美元或7.4% 贷款利息收入减少 其他利息收入增加 [12] - 总利息支出增至1180万美元 较2024年同期增加100万美元或9.5% 因计息负债平均余额增加 [13] - 2025年第一季度计提信贷损失准备8.3万美元 高于2024年同期的7000美元 [14] - 净息差降至2.33% 较2024年同期减少6个基点 因计息负债平均余额增加 部分被生息资产平均余额增加抵消 [15] - 非利息收入增至140万美元 较2024年同期增加87.2万美元或167.0% 主要因其他收入增加 [16] - 非利息支出增至780万美元 较2024年同期增加63.8万美元或8.8% 各项费用有增有减 [17] - 所得税准备金增至40.3万美元 较2024年同期增加2.2万美元或5.8% 有效税率下降 [18] 资产质量 - 信贷损失准备金增至1480万美元 占总贷款1.18% 一季度增加1.3万美元准备金 有6.5万美元净回收 [19][20] - 非应计贷款增至3790万美元 占总贷款3.02% 较2024年12月31日增加2130万美元或128.0% 有2100万美元商业房地产贷款进入非应计状态 预计二季度解决 [21] 公司简介 公司是金融服务机构 总部位于新泽西州莱克伍德 旗下银行提供多种贷款、存款产品和银行服务 [22]