核心观点 - Visa成为首家支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay的国际卡组织 此举旨在提升中国消费者在出境场景下的跨境支付便利性与安全性 并标志着Visa的支付标记化服务在中国首次落地应用 [1][4] 合作与覆盖范围 - 合作于1月15日宣布 首批支持工商银行 中国银行 农业银行 交通银行 招商银行 中信银行 平安银行 兴业银行等8家发卡银行 [1] - 合作覆盖Visa单标卡和双标卡 中信银行支持信用卡和借记卡 其余首批银行目前支持信用卡 [1] - Visa与Apple正与浦发银行 建设银行 民生银行 光大银行等更多银行合作 相关功能将陆续上线 [1] - 过去Apple Pay在中国主要支持绑定银联标识卡片 此次外卡绑卡是Visa Apple 发卡行等多方共同推进的结果 [1] 对支付体验的影响 - 线下支付：中国消费者出境后 在标有Apple Pay或Visa“一拍即付”标识的场景 可通过iPhone或Apple Watch免接触付款 无需打开App [2] - 线上支付：在境外移动App或网站支付时 无需创建账户或反复输入银行卡号及个人信息 支付更快捷 [2] - 绑卡流程：持卡人无需手动输入卡号 可通过Apple钱包跳转银行App或直接通过银行App添加卡片 部分银行支持即时办卡 即时绑卡 即时使用 [3] - 权益延续：绑卡后持卡人可继续享受与实体卡相同的奖励和权益 Visa还提供首绑优惠 交通场景优惠等专属权益 [2] 支付安全与技术基础 - 支付标记化技术：是此次合作的关键安全基础 该技术通过替换银行卡号等敏感信息 并设置交易次数 金额等约束规则 从源头降低欺诈和数据泄露风险 [4] - 技术应用：Visa在中国提供支付标记化服务的首个用例即此次与Apple Pay的合作 自2016年12月起 中国的银行及支付机构已按央行要求全面应用此技术 [4] - 安全机制：绑卡时 实际卡号既不存储在设备也不存储在Apple服务器 系统会分配一个由Visa生成的唯一加密设备账号存储在设备安全元件中 即使该账号被盗 因不包含主账户号码且使用受限 也无法再次用于支付 [6] - 风险应对：若设备丢失 Visa可根据Apple或金融机构请求立即停用设备上的数字账户号码 [6] - 技术成效：在Visa全球生态系统中 超过50%的电商交易已实现支付标记化 使用Visa支付标记的交易欺诈率降低了35%以上 Visa在2025财年预防了11亿美元的损失 截至2025年9月 Visa发行了超过160亿个支付标记 [5] 行业背景与意义 - 双标卡升级：此次合作被视为让“Visa+银联”双标卡焕发新生的重要一步 Visa已于2025年与银联及合作银行启动对存量双标信用卡的功能升级工作 以提升持卡人境内外支付体验 [8] - 市场覆盖：Visa的支付网络覆盖全球超过220个国家和地区 连接约1.75亿商户 持卡用户超过49亿人 [8] - 设备支持：苹果公司很早就在iPhone等设备中内置了符合行业标准的安全元件以支持Apple Pay的支付功能 [7]