个人财务与退休规划 - 利用报税时收集的信息评估退休财务状况 包括整理资产与负债以计算净资产 [2] - 若净资产为负且非由抵押贷款导致 应优先偿还高利率债务 例如信用卡债务 其节省的利息可能高于储蓄或投资的回报 [5] - 审视当前生活状况变化 如婚姻、子女或新购房产 确保持有3至6个月的生活开支作为应急现金 [6] - 评估退休储蓄规模 通过与同龄或同收入群体比较 判断是否需要增加储蓄或可适度增加生活开支 [7] 投资组合管理 - 审视投资组合 部分投资可能因大幅上涨导致权重过高 例如Bloom Energy在过去一年上涨了惊人的1600% [8] - 考虑对涨幅过大的投资获利了结 将资金重新配置到其他或新的投资中以改善多元化 [8]