文章核心观点 - Rocket Mortgage成为首家在所有合格贷款中将VantageScore 4.0作为首选信用评分模型的抵押贷款机构 [1] - 经过约四个月测试，公司发现VantageScore帮助更多客户获得资格并推进抵押贷款流程，同时降低了信用评分成本 [1] - 公司将于2026年第四季度对交付给房利美、房地美、VA住房贷款及其他合格抵押贷款的贷款默认使用VantageScore 4.0 [2] - 公司CEO表示抵押贷款行业数十年来依赖单一信用评分模型，竞争是健康的，尤其当它能降低成本并扩大负责任住房拥有权渠道时 [3] - 公司今年迄今使用VantageScore和FICO两种模型获取了140万份信用报告 [3] - 公司进行了一项广泛研究，确定VantageScore 4.0为部分原本无法获得服务的客户打开了渠道，许多客户能够以更优惠的价格条款获得抵押贷款 [3] - 对于通过VantageScore 4.0节省费用的客户，交割时平均节省1,600美元 [3] - FHFA和主任Pulte正在试点项目中鼓励竞争和创新 [3] - 公司已准备好将信用评分转向最新技术，并将继续评估新的可选方案 [3] VantageScore 4.0模型特点 - VantageScore 4.0评估个人信用行为随时间的变化，包括余额和还款模式 [4] - 该模型在消费者信用档案中包含租金和水电费支付信息时将其纳入考量 [4] - 该模型能够为部分因信用历史有限而在传统模型下无法获得评分的消费者生成评分 [4] - 对于有志购房者而言，额外的财务历史为贷款机构提供了更多信息来评估其信用worthiness [4] 过渡适用范围 - 过渡将适用于所有目前允许使用VantageScore的Rocket Mortgage直接面向消费者的贷款产品 [5] - 目前投资性房产和第二套住房抵押贷款、房屋净值贷款、FHA贷款、巨额贷款及其他部分产品仍将使用FICO评分 [5] - Rocket Pro作为通过抵押贷款经纪人合作伙伴提供住房贷款的部门，将向抵押贷款经纪人同时提供VantageScore和FICO，作为其对经纪人选择权承诺的一部分 [5] - 除信用外，抵押贷款批准还取决于收入、债务、资产、房产及其他贷款要求 [5] 公司背景 - Rocket Mortgage总部位于底特律，是全国最大的抵押贷款机构，隶属于Rocket Companies（NYSE: RKT） [7] - 公司通过行业领先的数字化驱动客户体验实现美国住房拥有权和财务自由的梦想 [8] - 2015年底，公司推出了首个完全数字化、完全在线的抵押贷款体验 [8] - 自1985年成立以来，Rocket Mortgage已在全部50个州完成超过2.1万亿美元的抵押贷款量 [8] - Rocket Companies连续23年在Fortune“100家最佳雇主”榜单中位列前三分之一 [9]