报告行业投资评级 - 无相关内容 报告的核心观点 - 金融行业数字化转型是适应经济发展和市场需求的关键举措,也是捕捉新兴市场机遇、提高服务效率和增强创新能力的重要途径 [14] - 核心系统建设是金融行业数字化转型的基石和引领者,是引领整个转型进程、树立行业标杆的关键所在 [32] - 技术应用持续深化成为金融行业数字化转型的关键方向,前沿技术的深度融合将成为关键驱动力 [28] 根据相关目录分别进行总结 第1章 核心建设在金融业数字化转型中的重要角色 - 信息技术快速发展改变了金融服务提供方式,提升了客户体验、业务模式和行业竞争格局 [14] - 数字化转型成为金融机构最关注的话题之一,是对传统业务模式进行现代化升级的有效途径 [14] - 核心系统建设是金融行业数字化转型的基石和引领者,是引领整个转型进程、树立行业标杆的关键所在 [32] 1.1 金融行业数字化转型背景分析 - 政策层面为金融行业数字化转型提供了坚实的支撑与引导 [16] - 全球数字化浪潮汹涌,客户需求日益多样化和个性化,促使金融行业加快数字化转型步伐 [22] - 技术创新是金融行业数字化转型的核心驱动力,人工智能、大数据、区块链等新兴技术不断涌现 [23] 1.1.1 政策层面 - 中央和部委发布了一系列重要政策,为金融行业数字化转型提供了坚实的政策保障和明确的发展方向 [17] - 《数字经济2024年工作要点》明确提出要适度超前布局数字基础设施,加快构建数据基础制度,深入推进产业数字化转型 [17] - 央行2024年科技工作会议强调要深入推进金融科技应用与数字化转型,加快数字央行规划建设 [17] 1.1.2 环境层面 - 消费者对金融服务需求的多元化和个性化趋势愈发明显,促使金融机构加快数字化转型速度 [22] - 数据安全和隐私保护至关重要,金融数字化转型有助于加强信息安全保护,提高数据治理能力 [22] 1.1.3 技术层面 - 人工智能技术在金融领域的应用日益广泛,大型商业银行积极投入人工智能的研发与应用 [23] - 大数据技术创新发挥着至关重要的推动作用,在金融服务领域发挥了关键作用 [24] - 区块链技术日益成熟,基于区块链技术的信息基础设施不断完善 [24] 1.2 金融行业数字化转型未来趋势 - 技术应用持续深化成为金融行业数字化转型的关键方向,前沿技术的深度融合将成为关键驱动力 [28] - 服务模式在便捷性与客户体验方面呈现出全新的发展态势,金融服务将越发注重客户体验 [29] - 数据价值进一步凸显,数据资产化趋势明显,金融机构越发重视数据的积累、管理和应用 [29] 1.3 核心建设数字化转型中的示范效应 - 核心系统建设是金融行业数字化转型的基石和引领者,是引领整个转型进程、树立行业标杆的关键所在 [32] - 核心系统建设过程中积累的经验与教训,可为金融机构其他系统的改造提供大量实践 [33] - 核心系统所展现的模块化与解耦、接口标准化等先进架构设计思想,为外围系统乃至整个金融生态的数字化转型提供了可借鉴的蓝本 [38] 1.3.1 技术与经验的积累 - 核心系统建设过程中积累的经验与教训,可为金融机构其他系统的改造提供大量实践 [33] - 核心系统的高复杂性为非核心系统改造提供了宝贵的经验 [33] 1.3.2 架构设计的借鉴 - 核心系统所展现的模块化与解耦、接口标准化等先进架构设计思想,为外围系统乃至整个金融生态的数字化转型提供了可借鉴的蓝本 [38] - 核心系统的复杂性要求系统具备高度的模块化和解耦能力 [38] 1.3.3 安全稳定性的验证 - 核心系统在安全与稳定性方面的高要求,为外围系统改造树立了高标准 [40] - 核心系统的自主创新性和稳定性对于非核心系统的改造至关重要 [40] 1.3.4 项目管理的实践 - 核心系统建设所伴随的项目管理实践,可以为金融机构培养一支能够驾驭复杂项目、有效应对各类风险的专业团队 [43] - 核心系统项目管理复杂度高,在核心改造过程中会积累大量项目管理经验 [43] 1.4 核心建设落地实践的问题困境 - 越来越多的金融机构积极开展核心系统建设工作,作为银行最重要的应用系统,银行核心系统建设一直是IT建设的重中之重 [44] - 技术选型需兼顾稳定安全与先进创新,核心系统建设技术路线选型是整个工作的关键步骤 [45] - 核心系统建设模式须综合考量银行自身条件选择合适路径 [48] 第2章 核心系统建设驱动因素 - 银行核心系统建设不仅是适应经济发展和市场需求的关键举措,也是推动银行业务创新、提升客户体验、增强风险管理能力的重要途径 [51] - 银行核心系统建设的驱动因素包含业务驱动、技术驱动和安全驱动,这些驱动因素共同推动了银行核心系统的未来发展 [51] 2.1 业务驱动 - 客户体验提升驱动业务创新,银行核心系统建设应以提升客户体验为核心目标 [53] - 业务创新驱动管理能力提升,金融科技管理需求已成为推动银行业务发展的关键因素 [56] - 客户及市场变革驱动创新经营,数字化转型被视为银行高质量发展的有效路径 [59] 2.2 技术驱动 - 分布式架构是核心系统建设的必选之路,传统银行核心系统架构面临诸多技术挑战 [62] - 云技术应用是核心系统建设的坚实底座,新一代技术平台的使用,为银行核心系统建设提供了完备的技术支撑 [79] - 分布式技术驱动核心系统应用架构转型,分布式技术驱动银行核心系统应用架构转型是银行业应对技术挑战、市场变化及提升服务质量的必然选择 [87] 2.3 安全驱动 - 业务革新安全驱动,核心系统建设的主要驱动力除银行业务的变化、信息技术的升级外,还包括金融行业安全及国家关键基础设施安全 [93] - 信息网络安全驱动,金融行业作为经济社会运行的神经中枢,其信息系统的安全稳定运行对于经济发展和社会稳定至关重要 [94] - 风险控制安全驱动,风险控制是银行核心业务系统建设过程中不可或缺的一环,它能够有效保障系统的安全稳定运行和业务的连续性 [98] 第3章 核心系统建设成功要素 - 成熟产品及新技术应用是核心系统建设成功的重要保障 [103] - 人力资源保障是核心系统建设成功的关键因素 [103] - 组织架构保障是核心系统建设成功的重要支撑 [103] 3.1 成熟产品及新技术应用 - 成熟的业务模型是核心系统建设成功的重要保障,行业中的最佳实践包括TOGAF、BIAN、DDD、IBM五级建模等 [103] - 灵活的功能架构是核心系统建设成功的重要保障,行业主流架构采用微服务和分布式技术体系 [113] - 先进的技术架构是核心系统建设成功的重要保障,构建新一代技术平台,支持高扩展性、高可用性和高性能的应用系统 [119] 3.1.1 成熟的业务模型 - TOGAF是一个开放的、可扩展的企业架构框架,它提供了一套用于设计、规划、实施和管理企业架构的方法和工具 [103] - BIAN是银行业架构网络,提供了一套针对银行业务的逻辑组件蓝图,专注于银行IT环境的逻辑蓝图和服务域规范 [103] - DDD是一种软件设计方法,它侧重于通过领域模型来解决业务复杂性问题 [103] 3.1.2 灵活的功能架构 - 行业主流架构采用微服务和分布式技术体系,充分利用微服务的分层解耦、面向服务接口、相互独立、层次化设计的最佳实践 [113] - 新一代核心业务系统设计的模块化、松耦合、产品化及参数化等设计原则,也可以通过在线生产环境应用部署的横向扩展 [113] 3.1.3 先进的技术架构 - 构建新一代技术平台,支持高扩展性、高可用性和高性能的应用系统 [119] - 云原生金融PAAS平台整体架构主要包括:容器云、分布式技术底座、低代码应用开发平台,并提供应用开发到运维的完整的DevOps能力 [122] - 容器云平台基于Docker容器、Kubernetes和Istio服务网格等相关云原生技术和云原生理念 [127] 3.2 人力资源保障 - 无相关内容 3.3 组织架构保障 - 无相关内容