报告行业投资评级 未提及 报告的核心观点 报告深入分析保险行业核心系统转型问题，指出过时系统限制保险公司发展，转型虽复杂但能带来显著运营和竞争优势；提供转型框架和方法，强调构建商业案例、选择供应商和系统集成伙伴、做好准备和治理工作的重要性，还提及降低实施风险的策略 [10][12][98] 根据相关目录分别进行总结 保险行业现状与转型必要性 - 人工智能发展使保险公司核心技术系统重要性凸显，许多公司依赖过时核心应用，限制高级自动化和数字化解决方案部署能力，基于云的核心系统是竞争优势 [4] - 保险公司遗留系统复杂，导致高运营成本、低效率，阻碍创新，增加成本和风险，全面转型十分必要 [8] - 核心系统在保险单生命周期管理中至关重要，AI技术可整合补充核心系统，提升保险公司效率、客户体验和运营能力 [9] - 过去15年，保险公司转型驱动力包括以客户为中心、创新产品、提高运营效率、优化承保和定价、降低遗留和安全风险等，成功转型可带来重大飞跃 [10][12] 核心系统更换的驱动因素与挑战 - 核心系统更换驱动因素包括敏捷性与竞争力、运营效率、风险管理、简化整合、用户体验与可用性、总拥有成本等，同时需考虑对客户的积极影响 [17][21] - 转型阻力包括复杂性、成本高、回报率不确定、内部专业知识和能力不足、对变革的抵制等，转型需清晰战略、全面尽职调查和风险缓解计划 [22][24][25] 核心系统现代化选项 - 保险公司可选择不做任何事、将旧系统作为记录系统并构建前端、定制现有解决方案、全面核心系统替换、外包关闭/清算保单等选项 [26] 商业案例构建 - 构建保险核心系统转型商业案例具有挑战性，原因包括投资回收期长、最终成本不确定、效益估计复杂等 [29] - 可采用五年商业计划，结合现金流分析得出净现值、投资回报率和回收期，同时考虑无形利益，作者开发的商业案例框架有帮助 [31][32][34] 核心系统更换内容与转型框架 - 核心系统更换涉及客户参与、保险生态系统互动、数据和洞察力支持的人工智能等领域，需采用全面转型框架 [35] - 成功转型需明确关键业务和架构原则、关键成功因素，关注企业架构，评估业务状况，采用全面企业与技术结合的方法 [39][42][44] 关键趋势与注意事项 - 保险公司政策管理和索赔平台供应商发展趋势包括基于云的平台、集成能力、人工智能与自动化、高级分析与大数据、用户友好界面、安全和合规、低代码/无代码等 [46][48][49] 核心系统选择方法 - 核心系统选择需根据组织特定因素调整，采用通用选择框架，确定转型范围和战略参数，考虑多种选择方法和因素 [50][52][60] - 选择过程包括建立供应商长名单、缩小目标名单、进行供应商映射、确定短名单、进行概念验证、评估数据迁移和集成方法、收集客户参考、整合技术得分、进行商业评估、选择合同模式等 [64][65][83] 发现阶段与风险降低 - 发现阶段在保险核心系统更换项目中重要，可验证假设、确定范围、决定数据迁移方法、建立实施计划等 [85][86] - 降低实施风险的方法包括获得CEO和董事会支持、建立有效治理结构、接受模糊性、理解目标状态架构、关注SI合作伙伴、严格把控范围、评估准备情况、认真对待问题和风险、指派交付保证合作伙伴、定期审查商业案例、警惕变革疲劳、庆祝成功等 [87][88][95]