中小银行改革化险与减量提质 - 截至2025年末，金融监管总局监管的法人机构共6489家，较2024年末减少711家，其中农村中小银行减少670家，降幅达18.6% [1] - 银行业金融机构法人为3619家，较2024年末减少676家，农村中小银行减少670家，城市商业银行减少1家（新疆汇和银行被吸收合并），直销银行减少1家（中邮邮惠万家银行被吸收合并） [1] - 2018年后中小银行整体呈“减量”趋势，2025年趋势加快，与2018年末相比减少978家，仅2025年一年减少671家 [3] - 金融监管总局连续三年将中小金融机构改革化险置于年度工作首位，2024年强调“全力推进”，2025年强调“加快推进”，2026年强调“有力有序有效推进风险化解” [6] - 改革思路为“减量提质”，坚持“一省一策”，通过合并组建省级或地市级农商行、主发起行吸收合并村镇银行改建为分支机构、市场化解散退出等方式优化布局 [8] - 风险边缘机构和高风险机构数量持续压降，整体风险大幅收敛，守住不发生“爆雷”事件底线 [9] 农村中小银行监管指标全面向好 - 全国农村中小银行主要监管指标全面向好，不良贷款率持续下降，资本充足率持续保持稳健达标水平，涉农和小微企业贷款持续增长 [10] - 经营质量、风险抵御能力和服务实体经济水平不断提升，为乡村全面振兴和脱贫攻坚提供重要金融支撑 [10] 四川农村中小银行改革案例 - 四川2021年启动改革，2022-2024年组建乐山、巴中、雅安、德阳、南充、达州6家市级统一法人农商银行，2025年完成广安、广元、自贡、资阳4市统一法人改革 [12] - 2026年计划完成绵阳、宜宾、泸州、眉山、遂宁、内江等剩余6市统一法人改革，届时将搭建“1+20”法人架构，率先实现“全域地市农商银行”目标（省会城市除外） [12] - 改革后存量风险有效化解，整体不良率从3.48%压降至2.65%，下降0.83个百分点 [12] - 改革过程中新募集股份70亿股，法人股占比52.77%，较改革前提升5.25个百分点 [12] - 市级农商行通过吸收合并县域农商行，募集入股资金137亿元，平均实收资本由12亿元增加至36亿元，13家机构资产规模突破千亿元 [13] - 16家改革机构平均资本充足率13.01%，比改革前提高0.91个百分点；平均拨备覆盖率172.77%，比改革前提高20.56个百分点 [13] - 截至2025年末，16家改革机构涉农贷款余额达5269.93亿元，较2021年末的4763.03亿元净增506.89亿元，增长10.64% [14] “数量减”与“服务增”并行 - 中小银行“数量减”与“服务增”并行不悖，金融服务的毛细血管并未萎缩，反而更加畅通、更具效能 [15] - 原有银行网点的普惠服务职能被吸收行统一承接，通过“物理网点、线上渠道、流动服务”多元模式延续并优化布局，服务可及性未受影响 [15] - 合并后主体资本金充实，在规模效应与科技赋能支撑下，以更稳健资产质量、更清晰支农支小市场定位，将金融活水精准滴灌至乡村全面振兴关键领域 [15]