分红险示范条款征求意见 - 中国保险行业协会就《终身寿险（分红型）示范条款》《两全保险（分红型）示范条款》《年金保险（分红型）示范条款》公开征求意见 [2] - 此举意在推动人身保险条款通俗化、标准化、规范化，保护投保人、被保险人、受益人合法权益 [3] - 三款分红保险示范条款的条目均为32条，主要内容包括明确条款使用规则，规范关键条目表述，强化红利信息披露，统一通用条款表述等 [4] - 示范条款统一表述“保险金额”“保单红利”“现金价值”“效力中止与恢复”“未还款项”等与分红权益相关的条目，并逐项嵌入红利说明 [4] - 保险金额条目明确了现金红利下交清增额、增额红利对保险金额的影响 [4] - 保单红利条目明确了红利来源、分配方式、累积生息、抵交保费、交清增额、年度红利和终了红利等内容 [4] - 对于现金红利下交清增额、增额红利分红保险，明确“在合同上载明保单年度末红利对应现金价值的计算基础表” [4] - 将“交清增额保险参与红利分配”“合同中止期间客户享有红利累积生息权利”作为可选择内容，保留保险公司在实务处理的灵活性 [5] - 示范条款加强对与红利相关重要内容的示范引导，明确浮动收益型保险产品条款行业示范写法，遵循市场化方向，支持金融创新 [5] - 2023年，中国保险行业协会曾发布普通型保险示范条款，在统一寿险条款标准、规范保险销售行为方面发挥了积极作用 [7] - 中国保险行业协会亦就《一般商业医疗保险（短期）示范条款》《一般商业医疗保险（长期）示范条款》《城市定制型商业医疗保险示范条款》公开征求意见 [7] - 众托帮创始人龙格认为，分红险示范条款旨在补齐行业文本空白，解决分红险售前销售误导、售后规则不一等投诉高发问题 [7] - 对消费者来说是利好，条款更易读、产品更好 [7] - 对保险公司来说合规约束变强，配合监管政策形成治理组合拳，倒逼行业比拼分红账户与服务能力，引导分红险回归长期保障定位 [7] - 示范条款属于行业自律文本，不等同于监管强制法规 [7] 分红险市场数据与监管背景 - 2026年1—6月，分红险原保险保费收入10126亿元，同比增长达到94.4% [6] - 分红险快速扩容的同时，产品信息披露等问题逐步凸显 [7] - 监管部门此前已出台了多项举措，包括约束分红险红利演示，下调分红险演示利率等 [7] - 本次示范条款征求意见，意味着分红型保险规范化监管持续深化 [7]