文章核心观点 - 兴业银行2026年前三季度营业收入增速由负转正、归母净利润降幅收窄，在低利率低息差环境下通过提升中收贡献和管控成本费用稳住经营基本盘 [2] - 资产负债结构持续优化，科技金融、绿色金融、产业金融贷款增速快于总贷款，存款付息率显著下降，客户基础稳步扩张 [3] - 资产质量整体平稳，对公房地产与融资平台风险改善，但个人信用卡和零售贷款风险有所上升 [4] 经营业绩 - 前三季度营业收入1615.82亿元，同比增长0.22%，增速较半年度由负转正 [2] - 前三季度归母净利润606.91亿元，同比下降3.79%，降幅较半年度收窄0.87个百分点 [2] - 前三季度手续费及佣金净收入209.21亿元，同比增长4.18%，占总营业收入比重提升至12.95% [2] - 财富销售收入与托管业务收入分别同比增长8.11%、10.05% [2] - 前三季度利息净收入1085.31亿元，同比下降2.19%，主要受资产利率下行和业务结构变动等因素影响 [2] - 前三季度业务及管理费430.16亿元，同比下降0.58%；成本收入比26.73%，同比下降0.24个百分点 [2] - 前三季度净息差1.60%，较上半年保持稳定，同比降幅较半年度进一步收窄3BPs [2] 资产负债结构 - 截至三季度末贷款余额6.15万亿元，较上年末增加2011亿元，增长3.38% [3] - 科技金融、绿色金融、产业金融贷款余额分别较上年末增长16.22%、11.95%、6.94%，增速均快于总贷款增速 [3] - 截至三季度末存款余额6.20万亿元，较上年末增加2708亿元，增长4.57% [3] - 存款付息率1.40%，同比下降31BPs，较半年度继续下降2BPs [3] 客户基础 - 截至三季度末企金客户数175.01万户，较上年末增长4.98% [3] - 企金潜力及以上客户、价值客户分别增长7.47%、9.55% [3] - 零售客户数11796.35万户，较上年末增长2.82% [3] - 双金客户、私行客户分别较上年末增长6.64%和8.79% [3] 资产质量与风险管控 - 截至三季度末不良贷款率1.08%，与上年末持平；拨备覆盖率222.68% [3] - 前三季度累计实现集团账销案存回收90.53亿元 [3] - 对公房地产业务新发生不良同比回落，融资平台债务无新发生不良 [4] - 个人信用卡和零售贷款风险有所上升，但新发卡低风险客群占比及司法清收回款规模稳步提升 [4] 业务策略 - 聚焦现代化产业体系建设方向，完善三四级细分行业授信政策，持续提升政策覆盖面及精细化水平 [4] - 围绕区域、行业、客户、产品四个差异化优化授权政策，加大对产业金融重点行业、核心主体、主流业务的授权支持力度 [4] - 一城一策创设差异化授权授信方案，推动信贷资源向优势区域、重点客户及优质项目倾斜 [4] - 完善敏捷小组等工作机制，聚焦重点领域、重点分行、重点项目推动风险防范化解 [4]