根据中国人民银行官网消息，《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》（以下简称《办法》）已经 2025年12月12日中国人民银行2025年第18次行务会议审议通过，自2026年3月31日起施行。 此前，《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法（征求意见稿）》于2025年7月18日至8月17日通过中国 人民银行官网向社会公开征求意见，共收到有效意见10条。央行官网也对公开征求意见结果予以反馈。 那么，《办法》有哪些重点内容呢？《金融时报》记者为您梳理要点如下： 1. 问：残缺污损人民币指什么？ 答：所谓残缺、污损人民币，是指票面撕裂、损缺，或外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪 特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。 2. 问：谁来为公众办理残缺污损人民币兑换业务？ 答：因火烧、侵蚀、霉烂等特殊原因形成的残缺、污损人民币（以下简称特殊残缺、污损人民币）的兑 换业务，由中国人民银行分支机构指定的金融机构办理。被指定的金融机构应当无偿为公众办理特殊残 缺、污损人民币兑换业务，不得拒绝办理。 划重点：金融机构应当无偿为公众办理残缺、污损人民币兑换业务，不得拒绝办理。 此外，兑付金额不足1分的，不予兑换；5分按原面额的一 ...

法规发布与生效 - 中国人民银行于2025年12月12日审议通过《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》[1] - 该办法于2026年3月31日起正式施行[1] - 新办法施行后，2003年发布的旧办法及2007年的相关通知同时废止[12] 法规目的与适用范围 - 制定本办法旨在维护人民币信誉，保护国家财产安全和持有人权益，确保人民币正常流通[3] - 适用于中华人民共和国境内办理人民币现金存取业务的银行业金融机构为公众办理兑换业务[3] - 中国人民银行分支机构负责对兑换结果进行鉴定[3] 核心定义 - 残缺、污损人民币指票面撕裂、损缺，或外观、质地、颜色、图案、防伪特征受损，不宜继续流通的人民币[3] - 兑换指金融机构根据持有人请求，将其持有的残缺、污损人民币兑换为适宜流通人民币的行为[3] - 鉴定指持有人对金融机构认定的兑换结果有异议时，由中国人民银行分支机构进行裁定的行为[3] 金融机构义务与业务办理 - 金融机构应当无偿为公众办理残缺、污损人民币兑换业务，不得拒绝办理[4] - 因火烧、侵蚀、霉烂等特殊原因形成的特殊残缺、污损人民币，由央行分支机构指定的金融机构办理兑换[4] - 办理兑换时，金融机构应向持有人说明认定的兑换结果[9] - 对于不予兑换的残缺、污损人民币，应当退回原持有人[10] 兑换标准与规则 - 剩余面积比例指剩余面积占原票面面积的比例[5] - 具有以下情形之一者不予兑换：重要防伪特征缺失无法辨真伪、无法辨别面额、剩余面积比例不满二分之一[6] - 可兑换的残缺污损人民币标准：剩余面积比例在四分之三（含）以上按原面额全额兑换[7] - 剩余面积比例在二分之一（含）以上不满四分之三，或纸币呈正十字形缺少四分之一，按原面额的一半兑换[7] - 兑付金额不足1分不予兑换 5分按半额兑换时兑付2分[8] 业务操作与标记规范 - 持有人同意兑换结果时，对半额兑换的纸币（特殊残缺污损人民币除外），金融机构应在票面加盖“半额”戳记[10] - 对兑换的残缺污损人民币硬币及特殊残缺污损人民币，应使用专用袋密封保管并在袋外封签加盖兑换戳记[11] 异议处理与鉴定流程 - 持有人对兑换结果有异议时，金融机构应出具兑换认定书并退回残缺污损人民币[11] - 持有人可自收到认定书之日起10个工作日内，持认定书和对应人民币向属地央行分支机构申请鉴定[11] - 央行分支机构应自接到申请之日起20个工作日内做出鉴定，情况复杂可延长最多不超过20个工作日[12] - 持有人可持鉴定书到金融机构办理兑换[12] 后续处理与监督管理 - 金融机构应按央行规定，将兑换的残缺污损人民币交存央行分支机构[13] - 中国人民银行及其分支机构依法对兑换工作实施监督管理[14] - 金融机构违反无偿兑换规定的，将由央行及其分支机构依据《人民币管理条例》进行处罚[15]

事件概述 - 七旬老人将10万元现金埋入地下两年导致严重霉变粘连 农业银行大连瓦房店支行经过四小时清点最终兑换95200元 [1][3][8] 银行处理流程 - 银行启动残缺污损人民币兑换程序 通过灯光辨认防伪特征 兑换尺测量剩余面积 双人核验等专业操作完成清点 [3] - 对自行晾晒后霉变加剧的纸币采用镊子逐张分离 拼接粘贴及多次复核等精细操作 [4] - 整个清点过程持续四个多小时 需要极高耐心和专业技能 [6][8] 兑换结果 - 1000张百元钞票中952张符合兑换标准 兑换率95.2% 为老人挽回95200元损失 [8] 行业建议 - 银行建议大额现金优先存入银行 强调现代银行业具备完善安全保障和风险控制机制 [9] - 若需自行保管现金 应选择干燥安全环境并定期检查 避免潮湿虫蛀火灾等意外损失 [9]