Custodia Bank and Vantage Bank Texas have unveiled a live platform for tokenized deposits, expanding their earlier pilot into a nationwide network for U.S. banks. The new platform, announced Thursday, allows participating institutions to issue tokens that represent insured deposits—essentially putting traditional bank money on a blockchain while keeping all the usual protections and regulations in place. That also makes the tokens compliant with U.S. banking laws and the GENIUS Act, which recognizes cert ...

核心观点 - 纽约银行梅隆公司被列为12只必买股息股之一 其向数字资产的拓展增强了其作为必买股息股的吸引力 [1][2] 数字资产与区块链战略 - 公司是全球最大的托管机构之一 托管或管理资产规模达55.8万亿美元 [2] - 公司多年来持续投资于数字资产和区块链技术 [2] - 2024年7月 公司与高盛合作 利用区块链技术维护货币市场基金的所有权记录 [2] - 公司近期开始探索代币化存款 旨在使客户能够进行基于区块链的支付 以现代化其基础设施并增强实时 即时和跨境支付能力 [3] 股息表现与吸引力 - 公司当前季度股息为每股0.53美元 [4] - 公司在2024年7月将股息提高了13% 此举使其股息连续增长记录延长至15年 [4] - 截至10月9日 该股票的股息收益率为1.98% [4]

收购事件概述 - Ripple于10月16日宣布收购拥有40年历史的全球企业财资管理领导者GTreasury [1] - 此次收购旨在释放闲置的企业资本、实现实时跨境支付并为财富500强公司大规模管理稳定币等数字资产做好准备 [1] - 该交易预计在未来几个月内完成，尚待监管批准 [5] 战略意义与协同效应 - 收购将区块链技术直接整合进企业财务运营，以解决传统支付系统缓慢、成本高、阻碍进入新市场的问题 [2][3] - 合并后的平台将使财资管理从被动的资本管理转向主动的部署 [5] - 此次合作通过主要经纪商Hidden Road提供了进入全球回购市场的途径 [1] 市场机会 - 此举为Ripple打开了价值数万亿美元的企业财资管理市场 [3] - GTreasury成立于1986年，为财富500强客户提供现金、风险和合规管理解决方案 [5] 公司并购活动 - 这是Ripple在2025年的第三次重大收购，显示出积极的收购策略 [4] - 此前收购包括8月以2亿美元购买稳定币平台Rail以及年初以12.5亿美元收购经纪公司Hidden Road [4]

英国央行对稳定币的监管计划 - 英国央行计划对个人和企业的稳定币持有量设置上限 以加强监管并保护金融稳定 [2] - 根据草案提议 个人持有上限为10,000至20,000英镑 公司持有上限为1,000万英镑 [2] - 央行预计将为加密货币交易所和托管商等特定公司提供豁免 并计划调整数字证券沙盒 允许在结算中有限使用受监管的稳定币 [3][4] 英国央行对代币化的战略侧重 - 英国央行将代币化置于其数字金融战略的核心位置 鼓励银行试验代币化存款而非稳定币 [1][7] - 央行行长Andrew Bailey认为代币化是比稳定币"更有价值的创新" 因其资金保留在受监管的银行体系内 [5] - 尽管Bailey对稳定币的态度有所软化 承认其推动支付系统创新的潜力 但整体战略仍优先推进代币化 [5] 英国银行业代币化应用试点 - 汇丰银行、国民西敏寺银行、劳埃德银行和巴克莱银行等英国主要银行正试点使用代币化存款进行数字支付和抵押贷款再融资 试点将持续至2026年 [7] - 这些银行已启动一个试点项目 将代币化存款用于在线市场支付 [8]

纽约梅隆银行区块链战略 - 公司正在探索代币化存款 以加速其支付网络现代化并扩大区块链在全球金融中的应用 [1] - 该项目旨在通过区块链网络使用代币化存款 实现实时、即时和全球交易 [2] - 代币化存款可帮助银行克服传统技术限制 实现更快、更高效的存款和支付流动 [3] 代币化存款的优势与规模 - 代币化存款是客户在商业银行存款的数字代表 可在区块链上快速转移 实现实时结算 [3] - 公司财资服务部门每日处理近2.5万亿美元的支付 代币化存款可使这些支付更便宜、更快且全天候可用 [4] - 此举符合公司更广泛的区块链战略 包括与高盛合作使用区块链记录货币市场基金所有权 以及与SWIFT等30多家金融机构合作开发生态账本 [5] 公司股价表现 - 过去六个月 公司股价上涨34.8% 高于行业26.2%的涨幅 [6] 行业动态与同行举措 - 上个月 汇丰银行为企业客户扩展代币化存款服务 支持实时结算的跨境交易 并将服务从香港和新加坡扩展至英国和卢森堡市场 [10] - 摩根大通与Coinbase合作 客户可通过安全API直接连接银行账户与Coinbase钱包 从2025年秋季起 大通信用卡将支持直接购买加密货币 2026年起用户可将奖励积分转换为USDC稳定币 [11][12] - 该合作将KYC和AML流程嵌入银行基础设施 减少数据隐私风险 摩根大通还在Coinbase的Base区块链上试点自己的存款代币 [13]

文章核心观点 - 尽管英国央行行长发出警告，英国银行业仍计划在2026年推进代币化存款，显示出去中心化金融创新正加速融入传统金融格局 [1] - 稳定币和资产代币化趋势正席卷全球，美国因《GENIUS法案》取得显著进展，欧洲银行也联合推出欧元稳定币以应对竞争，一场构建去中心化金融基础设施的竞赛正在进行 [4][5][7] 资产代币化的发展与优势 - 代币化是将现实资产创建为数字资产的过程，稳定币是其一种形式，其价值通常与法币挂钩 [3] - 基于区块链的代币化资产可实现更透明、高效的交易，从而降低成本，并为经常进行货币兑换的人提供便利，避免每次兑换的费用 [3][4] - 英国银行业推进存款代币化的努力可能产生连锁反应，波及股票和房地产等其他资产领域 [2] 全球主要地区的战略与竞争 - 欧洲银行近期联合发起欧元稳定币，旨在对抗美国在日益增长的代币化资产行业中夺取市场份额的努力 [4] - 英国央行行长Andrew Bailey表示反对稳定币，担忧其更广泛的采用会导致“资金流出银行体系”，从而给金融机构带来问题，他更倾向于关注代币化存款 [5] - 由于美国及其他国家正积极拥抱稳定币等代币化资产，欧洲不愿在竞争中落后 [5]