Austin, Texas--(Newsfile Corp. - January 28, 2026) - Citizens, Inc. (NYSE: CIA), a leading diversified financial services company specializing in life, living benefits, and final expense insurance, today announced management's plan to present and participate in one-on-one meetings at the Noble Capital Markets' Emerging Growth Virtual Conference on February 4 and 5, 2026.Citizens management will be available for one-on-one meetings at the Noble Capital Virtual Conference on February 4 and 5, 2026. Conferenc ...

核心观点 - 公司报告了2025年第四季度稳健的业绩，实现了强劲的贷款增长和稳定的信贷质量，并通过股票回购和债务预付向股东返还了资本[2] - 公司宣布了一项重要的收购计划，预计将在2026年下半年收购BMO银行的138家分支机构，以扩大其在中西部、大平原和西部地区的业务[3] - 管理层对公司2026年的前景表示乐观[2] 财务业绩摘要 - 2025年第四季度净利润为5.8亿美元，较上一季度的5.68亿美元增长1200万美元[5] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为5.66亿美元，合每股45.81美元，较上一季度的5.54亿美元（每股43.08美元）增长1200万美元[5] - 2025年第四季度调整后净利润为6.48亿美元，较上一季度的5.87亿美元增长6100万美元[6] - 2025年第四季度归属于普通股股东的调整后净利润为6.34亿美元，合每股51.27美元，较上一季度的5.73亿美元（每股44.62美元）增长6100万美元[6] 净利息收入与息差 - 2025年第四季度净利息收入为17.2亿美元，较上一季度减少1200万美元[8] - 剔除购买会计摊销后，2025年第四季度净利息收入为16.7亿美元，与上一季度持平[8] - 2025年第四季度净息差为3.20%，较上一季度的3.26%下降6个基点[8] - 剔除购买会计摊销后，净息差为3.11%，较上一季度的3.15%下降4个基点[8] - 生息资产平均收益率为5.48%，较上一季度下降16个基点，主要原因是贷款利率下降以及贷款购买会计摊销减少[11] - 计息负债平均成本率为3.03%，较上一季度下降13个基点，主要原因是计息存款利率下降[11] 非利息收入与支出 - 2025年第四季度非利息收入为7.15亿美元，较上一季度的6.99亿美元增加1600万美元[11] - 2025年第四季度调整后非利息收入为5.29亿美元，较上一季度的5.18亿美元增加1100万美元[11] - 非利息收入增长主要得益于经营租赁设备租金收入增加800万美元（经折旧和维护费用调整后为增加700万美元）以及财富管理服务和国际费用增加[11] - 因提前偿还25亿美元购买资金票据，公司确认了900万美元的债务清偿损失[11] - 2025年第四季度非利息支出为15.7亿美元，较上一季度的14.9亿美元增加8100万美元[11] - 2025年第四季度调整后非利息支出为13.7亿美元，较上一季度的12.8亿美元增加8900万美元[11] - 非利息支出增长主要受人员成本增加3200万美元、设备费用增加1400万美元、营销费用增加1200万美元、专业服务费增加800万美元以及第三方处理费增加800万美元驱动[11] 资产负债表概要 - 截至2025年12月31日，贷款和租赁总额为1479.3亿美元，较2025年9月30日的1447.6亿美元增加31.7亿美元，增幅2.2%[11] - 贷款增长主要由商业银行板块驱动，增长34.4亿美元，且主要集中在全球基金银行业务[11] - 截至2025年12月31日，总投资证券为415.6亿美元，自2025年9月30日以来减少35.6亿美元[11] - 证券减少的主要原因是将其作为部分偿还25亿美元购买资金票据的资金来源[11] - 本季度购买了约64.9亿美元的短期可供出售美国国债和机构抵押贷款支持证券[11] - 本季度出售了约26.2亿美元的投资证券，实现收益300万美元[11] - 截至2025年12月31日，存款总额为1615.8亿美元，自2025年9月30日以来减少16.1亿美元，降幅1.0%[11] - 存款减少主要归因于商业银行板块存款减少13.4亿美元，以及直销银行存款减少3.44亿美元[11] - 非计息存款减少21.0亿美元（较上一季度下降4.9%），占总存款比例从26.2%降至25.2%[11] - 本季度平均总存款成本为2.09%，上一季度为2.25%[11] - 截至2025年12月31日，借款总额为360.1亿美元，较2025年9月30日的386.8亿美元减少26.7亿美元，主要原因是部分偿还了25亿美元的购买资金票据[11] - 截至2025年12月31日，银行生息存款为198.0亿美元，较2025年9月30日的248.0亿美元减少50.0亿美元[11] - 融资结构保持稳定，存款占总融资的81.8%[14] 信贷损失拨备与信贷质量 - 2025年第四季度信贷损失拨备总额为5400万美元，上一季度为1.91亿美元[14] - 本季度贷款和租赁损失拨备为5900万美元，上一季度为2.14亿美元，减少1.55亿美元[14] - 拨备减少主要由于净核销额减少9100万美元，以及本季度释放了8600万美元的拨备（上一季度释放2000万美元）[14] - 本季度净核销额为1.43亿美元（占平均贷款的0.39%），上一季度为2.34亿美元（占平均贷款的0.65%）[14] - 净核销额减少主要由于上一季度对商业银行板块单一供应链金融客户进行了8200万美元的核销[14] - 截至2025年12月31日，非应计贷款为13.1亿美元（占贷款的0.88%），较2025年9月30日的14.1亿美元（占贷款的0.97%）有所下降[14] - 非应计贷款减少主要集中在商业银行板块的科技和医疗保健行业[14] - 截至2025年12月31日，贷款和租赁损失准备金总额为15.7亿美元，占贷款的1.06%，而2025年9月30日为16.5亿美元，占贷款的1.14%[14] 资本与流动性 - 资本比率远高于监管要求，截至2025年12月31日，估计的总风险资本比率、一级风险资本比率、普通股一级风险资本比率和一级杠杆比率分别为13.71%、11.91%、11.15%和9.29%[14] - 本季度，公司发行了总额5亿美元的D系列永久优先股，计入一级资本[14] - 本季度，公司以9亿美元回购了479,470股A类普通股，并向A类和B类普通股支付了每股2.10美元的股息[14] - 本季度回购的股票占2025年9月30日流通A类普通股的4.13%，占A类和B类普通股总数的3.80%[14] - 自2024年股票回购计划启动至2025年12月31日，公司已以46.9亿美元回购了2,393,103股A类普通股，占2024年6月30日流通A类普通股的17.69%，占A类和B类普通股总数的16.47%[14] - 截至2025年12月31日，2025年股票回购计划剩余总额度为28.1亿美元[14] - 流动性状况保持强劲，截至2025年12月31日，流动资产为560.1亿美元，较2025年9月30日的619.2亿美元减少59.1亿美元[14] 战略行动与收购 - 公司于2025年10月16日宣布，已达成协议收购BMO银行在美国中西部、大平原和西部地区的138家分支机构[3] - 通过此次收购，公司预计将承接约57亿美元的存款并收购约11亿美元的贷款[3] - 交易预计在2026年下半年完成，需满足惯例成交条件和监管批准[3] - 本季度，公司通过股票回购和提前偿还购买资金票据，向股东返还了9亿美元资本，并预付了25亿美元的购买资金票据[2]

文章核心观点 - 改善的经营环境以及管理层持续有效的执行 为有耐心长期持有 Citizens Financial Group, Inc. (CFG) 的投资者带来了诸多益处 [1] 分析师与平台声明 - 分析师声明其本人未持有文中提及公司的任何股票、期权或类似衍生品头寸 且在接下来72小时内也无计划建立任何此类头寸 [1] - 分析师声明文章内容代表其个人观点 且除来自Seeking Alpha的报酬外未获得其他补偿 与文中提及股票的公司无业务关系 [1] - Seeking Alpha声明过往表现不保证未来结果 其提供的任何内容不构成投资建议 [2] - Seeking Alpha声明其并非持牌证券交易商、经纪商或美国投资顾问/投行 其分析师为第三方作者 包括可能未受任何机构或监管机构许可或认证的专业投资者和个人投资者 [2]

公司近期活动 - 公民金融集团宣布其商业银行董事长Don McCree和商业银行主管Ted Swimmer将参加2026年2月10日东部时间上午10:30举行的瑞银金融服务会议[1] - 会议的网络直播将在公司投资者关系网站的“活动与演示”栏目中提供[1] 公司概况与规模 - 公民金融集团是美国历史最悠久、规模最大的金融机构之一[2] - 截至2025年12月31日，公司总资产达2264亿美元[2] - 公司总部位于罗德岛州普罗维登斯[2] 业务范围与客户群体 - 公司为个人、小型企业、中型市场公司、大型企业和机构提供广泛的零售银行、私人银行、财富管理和商业银行产品及服务[2] - 在消费者银行领域，公司提供集成的移动和网上银行服务、全方位服务的客户联络中心以及遍布14个州和哥伦比亚特区的约3100台ATM和约1000家分支机构的便利网络[2] - 消费者银行产品和服务包括全方位的银行、贷款、储蓄、财富管理和小型企业服务[2] - 消费者银行部门包含公民私人银行和私人财富管理，为高净值和超高净值个人及家庭、以及投资者、企业家和企业提供整合的银行服务和财富管理解决方案[2] 商业银行产品与能力 - 在商业银行领域，公司提供广泛的金融产品和解决方案[2] - 产品与服务包括贷款和租赁、存款和资金管理服务、外汇、利率和大宗商品风险管理解决方案[2] - 公司还具备银团贷款、企业融资、并购以及债务和股权资本市场的能力[2]

项目概述 - Citizens银行宣布开启第九届年度小型企业社区冠军奖竞赛 旨在表彰并赋能那些通过自身业务强化社区并推动经济增长的企业主[1] - 该计划为全美各地的小型企业提供持续获取关键资金和专业支持的机会[1] 项目细节 - 今年将有20家位于Citizens银行业务范围内的小型企业获奖 每家企业将获得1万美元资助[1]

财报发布与预期 - Citizens Financial Group (CFG) 计划于2026年1月21日开盘前公布2025年第四季度及全年业绩 [1] - 市场预期公司第四季度盈利和收入将高于上年同期水平 [1] - 过去四个季度，公司盈利均超出Zacks一致预期，平均超出幅度为3.14% [2] 第四季度业绩驱动因素：净利息收入 - 美联储在第四季度两次降息，连同9月的一次降息，将利率降至3.50-3.75%区间，预计有助于稳定融资/存款成本，支持净利息收入实现温和增长 [3] - 管理层预计第四季度净利息收入将环比增长2.5-3% [4] - Zacks一致预期净利息收入为15.3亿美元，环比增长2.7% [4] 第四季度业绩驱动因素：贷款与生息资产 - 第四季度整体贷款环境表现强劲，商业、工业和消费贷款需求旺盛，预计支持公司生息资产增长 [5] - Zacks一致预期平均生息资产为1999亿美元，环比增长1.2% [5] 第四季度业绩驱动因素：非利息收入 - 第四季度抵押贷款利率从2025年初水平显著下降，并维持在6%左右的低位区间，推动再融资活动和贷款发放量增长，预计抵押银行费用对业绩有积极影响 [6] - Zacks一致预期抵押银行费用为5150万美元，环比下降5.1% [7] - 市场波动加剧，政府停摆、消费者信心下滑、货币政策宽松及AI主题等因素影响交易业务，股市波动性高，预计信托和投资服务费用有所改善 [8] - Zacks一致预期信托和投资服务费用为9630万美元，环比增长3.5% [8] - Zacks一致预期服务费收入为1.149亿美元，环比增长2.6% [9] - Zacks一致预期银行卡费用为8960万美元，环比增长2.9% [11] - 管理层预计第四季度费用收入将与2025年第三季度的6.3亿美元持平，但Zacks一致预期为6.19亿美元，环比下降1.7% [11] 第四季度业绩驱动因素：费用与资产质量 - 私人银行办公室的开业以及对新技术的投资预计将推高第四季度费用 [12] - 调整后非利息支出预计将保持稳定或较2025年第三季度水平略有上升 [12] - 鉴于就业增长放缓可能抑制消费需求并导致拖欠率上升，公司可能计提了适度的贷款损失准备金 [12] - Zacks一致预期非应计贷款为15.7亿美元，环比增长3.3% [13] 第四季度盈利预测模型与共识预期 - 公司盈利ESP为-0.05%，Zacks评级为3（持有），模型未明确预测本次盈利将超预期 [14][15] - Zacks对第四季度每股收益的一致预期为1.11美元，过去7天未变，该数字较上年同期增长30.6% [15] - Zacks对2025年第四季度收入的一致预期为21.5亿美元，较上年同期增长8.2% [15] 2025年全年业绩展望 - 管理层预计净利息收入将较2024年的56亿美元增长3-5% [16] - 净息差预计为3%，高于2024年的2.85% [16] - 平均贷款预计将较2024年的1392亿美元下降2-3% [16] - 平均盈利资产预计将较2024年的1981亿美元下降1% [16] - 非利息收入预计将较2024年的26亿美元增长8-10% [16] - 调整后非利息支出预计将较2024年的51亿美元增长4% [17] - 净核销率预计在40多个基点的高位 [17] - 普通股一级资本充足率预计在10.5-10.75%之间 [17] 其他可能盈利超预期的银行股 - KeyCorp (KEY) 的盈利ESP为+0.50%，Zacks评级为2（买入），计划于2026年1月20日发布2025年第四季度业绩 [19][20] - Fifth Third Bancorp (FITB) 的盈利ESP为+1.33%，Zacks评级为3（持有），计划于2026年1月20日发布2025年第四季度业绩 [20]

公司高管变动 - 第一公民银行股份公司宣布首席风险官洛丽·K·拉普计划退休 其退休及继任者任命将于2026年6月1日生效[1] - 拉普在公司任职超过13年 自2017年3月起担任首席风险官 此前曾任首席会计官[2] - 现任财务主管汤姆·埃克隆德将被任命为首席风险官 埃克隆德是拥有20年经验的银行资深人士[1] 高管背景与贡献 - 拉普在银行拥有超过30年的金融服务行业经验 在银行显著增长期间为加强公司风险管理框架发挥了关键作用[1][2] - 公司董事长兼首席执行官弗兰克·霍尔德称赞拉普是一位杰出的领导者 其战略洞察力和坚定承诺对公司的成功至关重要[3] 继任者职责与资历 - 埃克隆德将负责领导公司的风险管理组织 监督金融、信贷、企业和运营以及合规风险[3] - 埃克隆德在银行财务部门担任过多个职位 包括财务战略主管和财务主管 在管理资本、市场、流动性和合规风险方面拥有丰富经验[3] - 霍尔德表示埃克隆德在管理资本和流动性风险方面的专业知识以及对风险治理和监管合规的承诺与公司的战略重点一致[4] 公司基本情况 - 第一公民银行股份公司是美国前20大金融机构 资产超过2000亿美元 是财富500强成员[4] - 公司是First-Citizens Bank & Trust Company的金融控股公司 总部位于北卡罗来纳州罗利[4] - 公司提供一系列通用银行服务 包括全国性的分支机构和办事处网络、商业银行业务、创新银行业务以及全国性直销银行[4]

公司公告 - Citizens Financial Group (CFG) 宣布将其2026年第四季度及全年财报电话会议的日期和时间更改为2027年1月15日星期五东部时间上午9:00 [1] - 公司将于东部时间上午约6:20发布财报新闻稿 [1] - 相关新闻稿可在其投资者关系网站 http://investor.citizensbank.com 获取 [1]

合作公告 - MANTL与总部位于印第安纳州新堡的Citizens State Bank建立合作伙伴关系，旨在改造该行的零售和商业存款账户开户体验[1] - 此次合作是Citizens State Bank数字化转型战略的关键一步，其核心是建立一个统一的平台，服务于所有客户细分市场和银行渠道的存款账户[1] 合作目标与愿景 - Citizens State Bank旨在通过合作，为所有客户和内部团队提供世界级的体验，其转型目标是使开户流程（包括网点内和线上）变得轻松、现代且以客户为中心[2] - 银行计划首先上线MANTL零售在线开户，随后分阶段推出网点内零售开户和商业开户[2] - 通过利用MANTL的全渠道开户产品套件，银行将在所有渠道提供一致、精简的体验，同时优化员工效率并确保零售和商业客户的便捷性[2] 技术实施与效益 - MANTL的Onboarding & Account Opening Solution将使Citizens State Bank实现超过85%的申请决策自动化，涵盖KYC、AML、BSA检查、产品服务订购、资金划拨和核心记账，从而减少人工流程并加速增长[3] - MANTL的存款开户解决方案是市场上最快、性能最高的解决方案之一，消费者可在5分钟内开立新存款账户，企业可在10分钟内完成，且MANTL的客户已筹集了数十亿美元的核心存款[5] - MANTL的贷款开户解决方案可简化贷款流程的每一步，自动化高达100%的贷款申请决策[5] - 通过统一零售和商业账户的技术平台，银行将创建一个面向所有存款账户的单一入口，以扩大增长规模并释放全行范围的效率[1] 公司背景与平台整合 - MANTL是Alkami旗下的解决方案团队，提供统一的账户发起技术，使银行和信用合作社能够实时在任何银行渠道无缝开立贷款和存款账户[5] - MANTL于2025年3月被数字销售与服务平台提供商Alkami Technology, Inc. (Nasdaq: ALKT) 收购[5] - Citizens State Bank目前已在使用Alkami的高级自动清算所（ACH）功能，此次引入MANTL进一步扩大了其在Alkami数字银行平台内的应用范围[4] - Alkami的移动银行平台在2024年和2025年获得了J.D. Power颁发的“杰出移动银行平台体验”认证[5] 银行背景与理念 - Citizens State Bank是一家第四代家族所有的社区银行，自1873年起服务于印第安纳州社区，拥有超过150年的经验[6] - 银行的使命是帮助客户、同事和社区取得成功，其理念是技术应增强而非取代银行业核心的人际关系[6][7] - 银行通过将个性化服务与创新的数字工具相结合，确保每位客户都拥有一位值得信赖的、知识渊博的银行合作伙伴[7]

电话会议接入信息 - 公司将于美国东部时间上午9点举行电话会议 [1] - 参会者可拨打800-369-1703接入会议 会议ID为3503262 [1] - 仅收听线路可拨打800-475-8432接入 会议ID为3503264 [1] - 电话会议将通过公司投资者关系网站进行网络直播 [1] 电话会议回放信息 - 电话会议回放将于美国东部时间2026年1月21日中午12点开始提供 [2] - 回放服务将持续至2026年2月21日 [2] - 网络直播回放将在公司投资者关系网站提供 [2]