财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年净收入为780万美元，2024年为400万美元[243] - 净利润为780万美元，较上年增长380万美元或94.7%[267] - 净利息及股息收入为3190万美元，较上年增长690万美元或27.7%，净息差扩大26个基点至2.12%[274] - 2025年净利息收入为3116万美元，较2024年的2416.5万美元增长28.9%[279] - 2025年净息差为2.12%，较2024年的1.86%上升26个基点[279] - 利率/数量分析显示，2025年净利息收入较2024年增加699.5万美元，其中因利率变动贡献463.3万美元，因数量变动贡献236.2万美元[282] - 非利息收入为132.6万美元，增长10万美元或8.2%[276] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 总利息支出为4630万美元，增长420万美元或10.0%，其中付息存款平均成本下降20个基点至3.70%[272] - 非利息支出为2133万美元，增长66.1万美元或3.2%[276] - 信贷损失拨备为150万美元，显著高于上年的17.4万美元[275] 贷款组合表现 - 2025年贷款总额为13.8亿美元，较2024年的11.5亿美元增长20.7%[259] - 贷款组合构成：一至四户住宅房地产贷款4.734亿美元（占34.2%），多户住宅房地产贷款4.254亿美元（占30.8%），商业房地产贷款3.364亿美元（占24.3%），建筑贷款8900万美元（占6.4%），房屋净值信贷额度及贷款4990万美元（占3.6%），商业贷款790万美元（占0.6%）[242] - 商业房地产贷款从2024年的2.29亿美元增至2025年的3.364亿美元，增长46.9%[260] - 多户住宅房地产贷款从2024年的3.44亿美元增至2025年的4.254亿美元，增长23.7%[260] - 2025年总贷款平均余额为12.62768亿美元，利息收入6908.5万美元，平均收益率5.47%，较2024年（平均余额11.04288亿美元，利息收入5785.2万美元，收益率5.24%）有所提升[279] - 贷款组合平均余额增至12.6亿美元，收益率上升23个基点至5.47%[270] 存款与负债表现 - 总存款达11.3亿美元，较上年增长1.338亿美元或13.4%[264] - 存款构成：定期存款账户7.283亿美元（占64.3%），货币市场账户2.118亿美元（占18.7%），储蓄账户9140万美元（占8.1%），无息活期存款账户8150万美元（占7.2%），有息活期存款账户1940万美元（占1.7%）[242] - 2025年计息负债平均余额为12.3509亿美元，平均成本率为3.75%，低于2024年的3.91%[279] - 2025年存款总额平均余额为10.01545亿美元（计息）及8543.6万美元（不计息），其中大额存单平均余额为6.81002亿美元，是最大的计息负债来源[279] - 截至2025年12月31日，一年内到期的非经纪存款证总额为4.511亿美元，占存款总额的39.8%[301] - 截至2025年12月31日，公司预计将保留大部分一年内到期的存款证[302] - 在截至2025年12月31日和2024年12月31日的年度，公司存款分别净增加1.338亿美元和1.303亿美元[303] - 截至2025年12月31日和2024年12月31日，经纪定期存款水平分别为1.34亿美元和1.256亿美元[303] 资产与投资表现 - 2025年总资产为16.1亿美元，较2024年的14.2亿美元增长13.2%[255] - 2025年非生息资产为110万美元，占总资产的0.07%；2024年为200万美元，占总资产的0.14%[248] - 2025年末现金及现金等价物为8690万美元，较2024年的1.576亿美元减少44.9%[256] - 2025年末可供出售证券投资为3430万美元，较2024年的660万美元增长422.8%[258] - 平均生息资产增至14.7亿美元，其收益率上升18个基点至5.28%[271] - 2025年总资产平均余额为15.04767亿美元，其中计息资产平均余额为14.66405亿美元[279] 利率风险与资本管理 - 敏感性分析显示，若利率瞬时平行上升200个基点，公司预计第一年净利息收入将下降8.8%；若下降200个基点，则净利息收入将增加3.1%[288][289] - 2025年股权经济价值为1.86307亿美元，若利率瞬时平行上升200个基点，EVE预计下降18.6%；若下降200个基点，EVE预计增加11.0%[293][295] - 公司通过使用利率互换等策略管理利率风险，并从2024年1月开始实施[291] - 公司资本状况良好，截至2025年12月31日超过所有监管资本要求[306] - 股东权益总额为1.719亿美元，增长370万美元或2.2%，每股账面价值增至19.55美元[266] 融资与流动性 - 截至2025年12月31日，公司从联邦住房贷款银行获得的未偿还预付款为2.848亿美元[298] - 截至2025年12月31日，公司在联邦住房贷款银行、联邦储备银行和大西洋社区银行家银行分别拥有3.954亿美元、7570万美元和1500万美元的未使用借款能力[298] - 截至2025年12月31日，公司有3060万美元的未偿还贷款承诺，以及9320万美元的未使用信贷额度和4770万美元的未拨付建筑贷款[300] - 截至2025年12月31日和2024年12月31日，联邦住房贷款银行预付款水平分别为2.848亿美元和2.34亿美元[303] 业务活动 - 在截至2025年12月31日和2024年12月31日的年度，公司分别发放和购买了4.296亿美元和1.604亿美元的贷款[302]

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 第四季度净利润为260万美元，摊薄后每股收益0.31美元，同比增长85.7%[2] - 2025年全年净利润为780万美元，摊薄后每股收益0.94美元，同比增长95.0%[2] - 全年净利息收入从2.4988亿美元增至3.1917亿美元，增长27.7%[23] - 全年净利润从3991万美元增长至7772万美元，增幅为94.7%[23] - 全年基本每股收益从0.48美元增长至0.96美元，增长100%[23] - 第四季度净利润从1447万美元增至2597万美元，增长79.5%[23] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 全年信贷损失拨备从174万美元大幅增加至1534万美元[23] 业务线表现：贷款业务 - 总贷款同比增长20.7%，增加2.37亿美元至13.8亿美元[3][12] - 贷款净额从113.6449亿美元增至137.1819亿美元，增长20.7%[21] - 商业房地产贷款同比增长46.9%，增加1.074亿美元[17] 业务线表现：存款业务 - 总存款同比增长13.4%，增加1.338亿美元至11.3亿美元[3][13] - 总存款从99.8533亿美元增长至113.2344亿美元，增长13.4%[21] 盈利能力与效率 - 2025年净息差为2.12%，同比扩大26个基点[5] - 2025年效率比率从2024年的78.8%改善至64.2%[3] 资产质量与规模 - 总资产同比增长13.2%，增加1.875亿美元至16.1亿美元[10] - 不良资产占总资产比例仅为0.07%，资产质量保持强劲[3][16] - 总资产从2024年的141.8153亿美元增长至2025年的160.5653亿美元，增幅为13.2%[21] 资本与权益 - 股东权益增长2.2%至1.719亿美元，每股账面价值增加1.05美元至19.55美元[15] - 监管资本比率有所下降，总资本对风险加权资产比率从16.58%降至14.29%[21] - 普通股每股账面价值从18.50美元增至19.55美元[21]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第三季度净收入为240万美元，较2024年同期的110万美元增加130万美元，增幅115.3%[138] - 2025年前九个月净收入为520万美元，较2024年同期的250万美元增长260万美元，增幅达103.4%[154] - 净利息和股息收入同比增长34.4%至850万美元，净息差扩大34个基点至2.19%[144] - 2025年前九个月净利息和股息收入为2280万美元，较2024年同期的1820万美元增长460万美元，增幅25.0%；净息差扩大23个基点至2.06%[159] - 非利息收入同比增长12.2%至34.1万美元，其中贷款销售净收益同比增长103.7%至5.5万美元[147] - 2025年前九个月非利息收入为96.6万美元，较2024年同期的89.8万美元增长6.8万美元，增幅7.6%[161] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 总利息支出同比增长10.1%至1200万美元，主要受付息存款平均余额增长16.4%至10.2亿美元驱动[141][150] - 2025年前九个月总利息支出为3440万美元，较2024年同期的3100万美元增长330万美元，增幅10.8%；计息存款平均成本下降15个基点至3.75%[157] - 非利息支出同比增长6.9%至535.8万美元，主要增长项为专业费用（+24.2%）和FDIC存款保险（+25.4%）[147] - 2025年前九个月非利息支出为1554.6万美元，较2024年同期的1518.6万美元增长36万美元，增幅2.4%[161] - 信贷损失拨备同比增加13.7万美元至18.3万美元，主要由于贷款增长[145] - 2025年前九个月信贷损失拨备为130万美元，较2024年同期的48.5万美元增加81.5万美元[160] - 所得税费用同比增长101.7%至81.7万美元，实际税率从26.3%降至25.1%[147] 业务线表现：贷款组合 - 总贷款从2024年12月31日的11.5亿美元增至2025年9月30日的13.2亿美元，增加1.705亿美元，增幅14.9%[132] - 商业地产贷款增加8260万美元（增幅36%）至3.115亿美元；多户住宅地产贷款增加6340万美元（增幅18.4%）至4.074亿美元；住宅地产贷款增加3120万美元（增幅7.4%）至4.541亿美元[132] - 消费贷款大幅增加71.3万美元（增幅505.7%）至85.4万美元；商业贷款减少560万美元（降幅40.8%）至820万美元[132] - 贷款组合平均余额同比增长16.2%至13.0亿美元，平均收益率上升26个基点至5.53%[139][150] - 2025年前九个月贷款平均余额为12.35613亿美元，较2024年同期的10.92216亿美元增加1.434亿美元，增幅13.1%[155][163] - 2025年前九个月，公司发放贷款2.267亿美元，而2024年全年发放贷款1.604亿美元[171] 业务线表现：存款与负债 - 存款总额从2024年12月31日的9.985亿美元增至2025年9月30日的11.1亿美元，增加1.101亿美元，增幅11.0%[135] - 存款结构变化：截至2025年9月30日，大额存单同比增长15.5%至6.994亿美元，货币市场存款账户同比增长17.6%至2.171亿美元[142] - 截至2025年9月30日，一年内到期的非经纪存款证总额为4.289亿美元，占总存款的38.7%[170] - 截至2025年9月30日，经纪存款证为1.339亿美元，而2023年12月31日为1.256亿美元；联邦住房贷款银行预付款为2.598亿美元，而2023年12月31日为2.340亿美元[172] - 联邦住房贷款银行借款增加2580万美元（增幅11.0%）至2.598亿美元，主要用于为贷款增长提供资金[136] - 2025年前九个月存款净增加1.101亿美元，2024年全年净增加1.303亿美元[172] 业务线表现：投资与资产 - 可供出售证券投资增加2450万美元（增幅372.6%）至3100万美元；持有至到期证券投资减少1470万美元（降幅20.1%）至5850万美元[131][132] - 现金及现金等价物减少5500万美元（降幅34.9%）至1.026亿美元，主要因贷款和投资增长超过存款及借款增长[129] - 总资产从2024年12月31日的14.2亿美元增至2025年9月30日的15.5亿美元，增加1.345亿美元，增幅9.5%[128] - 计息资产平均余额同比增长14.4%至15.0亿美元，平均收益率上升21个基点至5.35%[140][150] - 2025年前九个月平均生息资产为14.44758亿美元，较2024年同期的12.80462亿美元增加1.643亿美元，增幅12.8%；平均收益率上升17个基点至5.24%[156][163] 收入驱动因素分析 - 利息和股息收入同比增长19.0%至2040万美元，主要由贷款组合增长驱动[139] - 2025年前九个月利息和股息收入为5710万美元，较2024年同期的4920万美元增长790万美元，增幅16.1%；贷款平均收益率上升24个基点至5.43%[155] - 2025年第三季度净利息收入环比增加217.9万美元，主要受利率因素驱动，贡献了144.5万美元的增长[153] - 净利息收入因利率变动增加302.6万美元，因规模变动增加160.7万美元，2025年前九个月较2024年同期总计增加463.3万美元[166] - 贷款利息收入因规模变动增加572.8万美元，因利率变动增加196.2万美元，总计增加769.0万美元[166] - 总生息资产利息收入因规模变动增加642.9万美元，因利率变动增加155.1万美元，总计增加798.0万美元[166] - 总付息负债利息支出因规模变动增加482.2万美元，因利率变动减少147.5万美元，总计增加334.7万美元[166] 其他重要内容：资本与股东权益 - 股东权益总额小幅增加100万美元（增幅0.6%）至1.693亿美元，每股账面价值从18.50美元增至19.18美元[137] 其他重要内容：流动性及承诺 - 截至2025年9月30日，公司有未使用的联邦住房贷款银行借款能力4.245亿美元，联邦储备银行借款能力6660万美元，以及大西洋社区银行家银行借款能力1500万美元[167] - 截至2025年9月30日，公司有未偿还贷款承诺4220万美元，未使用信贷额度9040万美元，以及未拨付建筑贷款5510万美元[169]

收入和利润（同比环比） - 第三季度净利润为240万美元，同比增长115.3%至每股摊薄收益0.29美元[2] - 2025年前九个月净收入为517.6万美元，较去年同期的254.5万美元增长103.4%[24] - 2025年第三季度基本每股收益为0.30美元，较去年同期的0.14美元增长114.3%[24] 净利息和股息收入表现 - 第三季度净利息和股息收入（扣除信用损失准备前）为850万美元，同比增长34.4%；净息差扩大34个基点至2.19%[4] - 前九个月净利息和股息收入（扣除信用损失准备后）为2150万美元，同比增长21.2%[5] - 2025年第三季度净利息及股息收入为845.6万美元，较去年同期的629.1万美元增长34.4%[24] 利息收支情况 - 2025年前九个月总利息及股息收入为5714.1万美元，较去年同期的4923.4万美元增长16.1%[24] - 2025年前九个月总利息支出为3437.6万美元，较去年同期的3102.9万美元增长10.8%[24] 成本和费用（同比环比） - 前九个月非利息支出为1550万美元，同比增长2.4%，部分得益于23.6万美元的员工保留税收抵免[8] 资产规模变化 - 截至2025年9月30日，总资产为15.5亿美元，较2024年底增长9.5%[11] - 总资产从2024年12月31日的1418.153亿美元增长至2025年9月30日的1552.653亿美元，增长9.5%[22] 贷款业务表现 - 截至2025年9月30日，总贷款为13.2亿美元，较2024年底增长14.9%[13] - 商业房地产贷款增长36%至3.115亿美元，多户住宅房地产贷款增长18.4%至4.074亿美元[18] - 贷款净额从1136.449亿美元增至1305.547亿美元，增长14.9%；贷款损失拨备从8884万美元增至1.0015亿美元[22] 存款业务表现 - 截至2025年9月30日，总存款为11.1亿美元，较2024年底增长11.0%[14] - 总存款从998.533亿美元增至1108.605亿美元，增长11.0%[22] 信用损失拨备 - 截至2025年9月30日，信用损失拨备总额为1000万美元，占总贷款的0.76%[17] 每股账面价值 - 每股账面价值从2024年底的18.50美元增至19.18美元[16] - 账面价值每股从18.50美元增至19.18美元[22] 监管资本比率 - 监管资本比率有所下降：总资本对风险加权资产比率从16.58%降至14.68%，一级资本对风险加权资产比率从15.56%降至13.71%[22]

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年第二季度净利润为140万美元，较2024年同期的79.1万美元增加64.9万美元，增幅82.0%[137] - 2025年上半年净收入为270万美元，同比增长130万美元或93.8%[152] - 2025年上半年净利息及股息收入增至1430万美元，同比增加240万美元或20.1%，净息差扩大16个基点至1.99%[156][157] - 净利息收入为1394.5万美元，同比增长21.4%；净息差从1.83%扩大至1.99%[162] - 2025年第二季度净利息及股息收入同比增长27.4%至770万美元，主要得益于生息资产平均余额增加1.634亿美元及净息差扩大26个基点至2.08%[143] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 总利息支出为1140万美元，同比增长10.3%，主要由于付息存款平均余额增加1.405亿美元至9.792亿美元，但其成本下降17个基点至3.74%[140] - 2025年上半年利息支出增至2240万美元，同比增加220万美元或11.2%，其中存款利息支出增加230万美元至1800万美元，主要因付息存款平均余额增加1.426亿美元至9.619亿美元[155] - 信贷损失拨备为110万美元，较上年同期的29.2万美元大幅增加，主要受贷款增长驱动[144] - 2025年上半年信贷损失拨备为110万美元，较去年同期的43.8万美元增加[158] - 非利息支出为498万美元，同比微增0.7%，其中因员工留任税收抵免使薪酬福利支出减少11.7万美元[145] - 2025年上半年非利息支出为1018.8万美元，与去年同期基本持平，其中员工薪酬因获得23.6万美元员工留任税收抵免而减少[159] - 所得税费用为47.5万美元，同比增长74.6%，实际税率从25.6%降至24.8%[145] - 2025年上半年所得税费用增至89.9万美元，同比增加41.7万美元或86.5%，实际税率分别为24.7%和25.4%[158] 业务线表现：贷款业务 - 总贷款增加1.465亿美元，增幅12.8%，至12.9亿美元[130] - 商业房地产贷款增加8100万美元，增幅35.4%，至3.1亿美元[132] - 多户住宅房地产贷款增加4190万美元，增幅12.2%，至3.858亿美元[132] - 总贷款平均余额为12.014亿美元，同比增长11.5%，收益率从5.15%提升至5.37%[162] - 2025年上半年贷款发放额为1.797亿美元，2024年全年为1.604亿美元[170] - 截至2025年6月30日，未偿还贷款承诺为1850万美元，未使用的信贷额度为8730万美元，未拨付的建设贷款为6010万美元[168] 业务线表现：存款业务 - 总存款增加6890万美元，增幅6.9%，至10.7亿美元[134] - 2025年上半年存款净增6890万美元；截至2025年6月30日，经纪存款证余额为1.239亿美元[171] - 一年内到期的非经纪存款证总额为4.156亿美元，占总存款的38.9%[169] 业务线表现：投资与证券 - 可供出售投资证券增加1350万美元，增幅205.3%，至2000万美元[129] - 持有至到期投资证券减少640万美元，降幅8.7%，至6680万美元[130] - 证券投资组合平均余额增加850万美元至8800万美元，且其收益率上升84个基点至3.70%，推动相关收入增长[138] - 短期投资平均余额增加760万美元至1.128亿美元，但其收益率下降106个基点至4.42%，导致相关利息收入下降[138] 收入驱动因素分析 - 利息及股息总收入为1910万美元，同比增长16.6%，主要受贷款组合平均余额增加1.473亿美元至12.4亿美元及平均收益率上升23个基点至5.43%驱动[138] - 2025年上半年利息及股息收入增至3670万美元，同比增加460万美元或14.5%，主要受贷款平均余额增加12.39亿美元至12亿美元及平均收益率上升22个基点至5.37%驱动[153] - 平均生息资产增加1.634亿美元至14.5亿美元，其平均收益率上升18个基点至5.25%[139] - 2025年上半年生息资产平均余额增加1.517亿美元至14.2亿美元，平均收益率上升15个基点至5.18%[154] - 计息负债平均成本为3.80%，较去年同期的3.88%有所下降[162] - 净利息收入增长主要归因于利率变动（贡献159.3万美元）和规模变动（贡献86.1万美元）[165] - 2025年第二季度净利息收入因利率变动增加111.2万美元，因规模变动增加56.7万美元，总计增加167.9万美元[151] 非利息收入与支出 - 非利息收入为35.5万美元，同比增长22.8%，其中贷款销售净收益增长126.3%，其他收入增长300.0%[145] - 2025年上半年非利息收入为62.6万美元，同比增长3.2万美元或5.4%[159] 资产与负债状况 - 总资产从2024年12月31日的14.2亿美元增至2025年6月30日的15.2亿美元，增加9690万美元，增幅6.8%[127] - 现金及现金等价物减少5900万美元，降幅37.4%，至9870万美元[128] - 股东权益微增9000美元，增幅0.01%，至1.683亿美元[136] 流动性及资本状况 - 截至2025年6月30日，公司未使用的借款能力包括：联邦住房贷款银行3.167亿美元、联邦储备银行1680万美元、大西洋社区银行家银行1500万美元[166] - 公司资本状况良好，超过所有监管资本要求，并被归类为“资本充足”[174]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为140万美元，同比增长82.0%；摊薄后每股收益为0.17美元[2] - 2025年第二季度净利息和股息收入（扣除信贷损失准备前）为770万美元，同比增长27.4%；净息差为2.08%，同比扩大26个基点[4] - 2025年第二季度非利息收入为35.5万美元，同比增长22.8%[6] - 第二季度净利息及股息收入为7660万美元，同比增长27.4%[25] - 上半年净利息及股息收入为1.4308亿美元，同比增长20.1%[25] - 第二季度净收入为1440万美元，同比增长82.0%；基本每股收益为0.18美元[25] - 上半年净收入为2737万美元，同比增长93.8%；基本每股收益为0.33美元[25] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度效率比率改善至62.1%，去年同期为78.5%[3] - 信贷损失拨备在2025年第二季度为110万美元，去年同期为29.2万美元，主要受贷款增长驱动[4] - 2025年第二季度非利息支出为500万美元，同比微增0.7%；其中因ERTC税收抵免减少了23.6万美元的员工薪酬福利支出[7] - 第二季度信贷损失拨备为1120万美元，较去年同期的292万美元大幅增加283.6%[25] 资产与贷款增长 - 截至2025年6月30日，总资产为15.2亿美元，较2024年底增长6.8%；总贷款为12.9亿美元，增长12.8%[12][14] - 截至2025年6月30日，总存款为10.7亿美元，较2024年底增长6.9%[15] - 商业房地产贷款增长至3.1亿美元，较2024年底增长35.4%[19] - 总资产从2024年12月31日的141.8153亿美元增长至2025年6月30日的151.5014亿美元，增幅为6.8%[23] - 贷款净额从113.6449亿美元增至128.1741亿美元，增长12.8%[23] - 总存款从99.8533亿美元增至106.7438亿美元，增长6.9%[23] 资产质量与资本充足率 - 截至2025年6月30日，不良资产为130万美元，占总资产的0.08%，资产质量保持强劲[18] - 总资本与风险加权资产比率从16.58%下降至14.67%[23] - 一级资本与风险加权资产比率从15.56%下降至13.70%[23]

财务数据关键指标变化 - 净收入从2024年第一季度的62.1万美元增至2025年第一季度的130万美元，增加67.6万美元，增幅108.9%[138] - 净利息及股息收入增加74.5万美元（12.6%）至660万美元，净息差扩大5个基点至1.89%[144] - 信贷损失拨备转为收益1万美元，去年同期为支出14.7万美元[145] - 非利息收入减少3.6万美元（11.7%）至27.1万美元，主要因贷款销售净收益为零[146] - 所得税支出增加21.3万美元（100.9%）至42.4万美元，有效税率从25.4%降至24.6%[147] - 净利息收入同比增长771,000美元，其中贷款利息收入增加贡献1,696,000美元[153] 资产与负债规模变化 - 总资产从2024年12月31日的14.2亿美元增至2025年3月31日的14.5亿美元，增加3400万美元，增幅2.4%[129] - 总贷款从11.5亿美元增至11.9亿美元，增加4110万美元，增幅3.6%[132] - 总存款从9.985亿美元增至10.4亿美元，增加3810万美元，增幅3.8%[135] - 2025年第一季度，公司发放和购买贷款5490万美元，2024年全年为1.604亿美元[158] - 2025年第一季度存款净增3810万美元，2024年全年净增1.303亿美元[159] 贷款组合表现 - 多户住宅房地产贷款增加2700万美元至3.71亿美元，增幅7.9%[132] - 商业房地产贷款增加2610万美元至2.551亿美元，增幅11.4%[132] - 建筑贷款减少2120万美元至6970万美元，降幅23.3%[132] - 截至2025年3月31日，未偿还贷款承诺为3100万美元，未使用信贷额度为8900万美元，未拨付建筑贷款为5240万美元[156] 存款结构变化 - 存款结构变化：大额存单增加3140万美元（5.2%）至6.369亿美元；货币市场存款账户增加1970万美元（10.7%）至2.043亿美元；活期存款账户减少510万美元（6.0%）至7990万美元[140] - 一年内到期的非经纪定期存款总额为3.839亿美元，占存款总额的37.0%[157] - 截至2025年3月31日，经纪定期存款水平为1.339亿美元，联邦住房贷款银行预付款为2.34亿美元[159] 利息收入与成本 - 平均生息资产增加1.397亿美元至13.9亿美元，收益率上升11个基点至5.10%[142] - 总利息支出增加120万美元（12.1%）至1100万美元，其中存款账户利息支出增加130万美元（17.7%）至890万美元[143] - 证券投资收益率上升59个基点至3.37%[141] - 短期投资平均余额增加3930万美元至1.483亿美元，但收益率下降103个基点至4.45%[141] - 平均计息存款余额增加1.445亿美元（18.1%）至9.444亿美元，成本上升2个基点至3.80%[143] - 生息资产利息总收入增加1,953,000美元，主要由贷款（+1,696,000美元）和短期投资（+141,000美元）驱动[153] - 付息负债利息总支出增加1,182,000美元，主要由定期存单（+1,343,000美元）驱动，而储蓄账户（-315,000美元）支出减少[153] 投资证券与现金 - 现金及现金等价物减少950万美元至1.481亿美元，降幅6.0%[130] - 可供出售投资证券增加740万美元至1400万美元，增幅112.5%[131] - 持有至到期投资证券减少510万美元至6810万美元，降幅7.0%[132] 资本与流动性状况 - 公司拥有未使用的借款能力：联邦住房贷款银行3.283亿美元，联邦储备银行1680万美元，大西洋社区银行家银行1000万美元[154] - 公司资本状况良好，超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[162]

收入和利润（同比） - 2025年第一季度净利润为130万美元，摊薄后每股收益0.16美元，较2024年同期的62.1万美元增长67.6万美元，增幅108.9%[2] - 净利息及股息收入（扣除信贷损失准备前）为660万美元，同比增长74.5万美元，增幅12.6%；净息差扩大5个基点至1.89%[4] - 信贷损失准备为1万美元收益，而去年同期为14.7万美元费用，导致扣除信贷损失准备后的净利息及股息收入为670万美元，同比增长15.7%[4] - 净利息及股息收入为664.8万美元，同比增长12.6% (590.3万美元)[20] - 贷款利息及手续费收入为1514.2万美元，同比增长12.6% (1344.6万美元)[20] - 所得税前利润为172.1万美元，同比增长106.9% (83.2万美元)[20] - 净利润为129.7万美元，同比增长108.9% (62.1万美元)[20] - 基本每股收益为0.16美元，同比增长128.6% (0.07美元)[20] 成本和费用（同比） - 存款利息支出为885.9万美元，同比增长17.7% (752.4万美元)[20] - 非利息支出为520.8万美元，同比下降0.4% (523.1万美元)[20] 非利息收入（同比） - 非利息收入为27.1万美元，同比下降3.6万美元，降幅11.7%，主要原因是本季度未出售任何贷款[5] - 非利息收入为271万美元，同比下降11.7% (307万美元)[20] 信贷损失准备变化 - 信贷损失准备为1万美元收益，而去年同期为14.7万美元费用，导致扣除信贷损失准备后的净利息及股息收入为670万美元，同比增长15.7%[4] - 信贷损失拨备为-10万美元，去年同期为147万美元，释放拨备推动利润增长[20] 资产与贷款增长 - 总资产为14.5亿美元，较2024年底的14.2亿美元增加3400万美元，增幅2.4%[8] - 总贷款为11.9亿美元，较2024年底增加4110万美元，增幅3.6%[10] - 多户住宅贷款增加2700万美元（增幅7.9%）至3.71亿美元；商业房地产贷款增加2610万美元（增幅11.4%）至2.551亿美元；存款证增加3140万美元（增幅5.2%）至6.369亿美元[14] 存款与负债变化 - 总存款为10.4亿美元，较2024年底增加3810万美元，增幅3.8%[11] 股东权益与资本 - 股东权益总额为1.686亿美元，较2024年底小幅增加31万美元，增幅0.2%[12] 资产质量指标 - 信贷损失拨备总额为880万美元，占总贷款比例从2024年底的0.78%降至0.74%；不良资产为130万美元，占总资产比例从0.14%降至0.09%[13] 股份数量变化 - 加权平均基本流通股为8,210,782股，同比减少1.1% (8,299,775股)[20]

财务数据关键指标变化 - 2024年和2023年公司净收入分别为400万美元和450万美元[243] - 2024年末和2023年末，公司不良资产分别为200万美元和120万美元，分别占总资产的0.14%和0.09%[249] - 2024年末公司总资产从2023年末的12.8亿美元增至14.2亿美元，增加1.378亿美元，增幅10.8%，主要因贷款和现金及现金等价物增加[258] - 现金及现金等价物从2023年12月31日的1.19亿美元增加3860万美元（32.4%），至2024年12月31日的1.576亿美元[259] - 总贷款从2023年12月31日的10.5亿美元增加9720万美元（9.3%），至2024年12月31日的11.5亿美元[259] - 存款从2023年12月31日的8.682亿美元增加1.303亿美元（15.0%），至2024年12月31日的9.985亿美元[263] - 股东权益从2023年12月31日的1.649亿美元增加340万美元（2.0%），至2024年12月31日的1.683亿美元[265] - 2024年净收入为400万美元，较2023年的450万美元减少46.5万美元（10.4%）[266] - 利息和股息收入从2023年的5480万美元增加1230万美元（22.4%），至2024年的6700万美元[267] - 总利息支出从2023年的3000万美元增加1210万美元（40.3%），至2024年的4210万美元[271] - 信贷损失拨备从2023年的80.3万美元减少62.9万美元（78.3%），至2024年的17.4万美元[274] - 非利息收入从2023年的110万美元增加17.4万美元（16.5%），至2024年的120万美元[275] - 非利息支出从2023年的1910万美元增加160万美元（8.5%），至2024年的2070万美元[276] - 2024年总贷款平均余额为1104288000美元，利息为57852000美元，收益率为5.24%；2023年平均余额为994834000美元，利息为48330000美元，收益率为4.86%[280] - 2024年总生息资产平均余额为1298704000美元，利息为66222000美元，收益率为5.10%；2023年平均余额为1148114000美元，利息为54154000美元，收益率为4.72%[280] - 2024年净利息收入为24165000美元，净息差为1.19%，净生息资产为223264000美元，净利息收益率为1.86%；2023年净利息收入为24168000美元，净息差为1.46%，净生息资产为227820000美元，净利息收益率为2.11%[280] - 2024年与2023年相比，生息资产因规模增加带来的利息收入增长7754000美元，因利率变动带来的增长4314000美元，总计增长12068000美元；付息负债因规模增加带来的利息支出增长6595000美元，因利率变动带来的增长5476000美元，总计增长12071000美元；净利息收入减少3000美元[283] - 2024年和2023年，公司分别发起和购买了1.604亿美元和2.681亿美元的贷款[303] - 2024年和2023年，公司存款分别净增加1.303亿美元和1.501亿美元[304] - 2024年12月31日，经纪定期存款水平分别为1.256亿美元和1.155亿美元，联邦住房贷款银行预付款水平均为2.34亿美元[304] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年末公司总贷款组合中，1 - 4户家庭住宅房地产贷款4.228亿美元，占比36.9%；多户家庭房地产贷款3.44亿美元，占比30.0%；商业房地产贷款2.29亿美元，占比20.0%；建筑贷款9090万美元，占比7.9%；房屋净值信贷额度和贷款4520万美元，占比4.0%；商业贷款1380万美元，占比1.2%[242] - 2024年末公司商业房地产和多户家庭房地产贷款组合分别从2023年末的1.964亿美元和2.874亿美元增至2.29亿美元和3.44亿美元[247] 信用损失准备金相关 - 若2024年末公司贷款组合各部分估计的提前还款率和缩减率均下降50%，在其他变量不变的情况下，信用损失准备金将增加240万美元至1130万美元[255] 公司业务战略 - 公司当前业务战略重点是扩大商业房地产、多户家庭房地产和建筑贷款组合，以及1 - 4户家庭住宅房地产贷款和房屋净值信贷额度及贷款的发放[243] 会计核算方法 - 公司采用当前预期信用损失（CECL）方法估计贷款信用损失，该方法于2023年1月1日采用[252] - 公司对所得税采用负债法核算，递延税项资产和负债按预期适用的已颁布税率计量[256] 利率风险相关 - 截至2024年12月31日，若美国国债收益率曲线瞬间平行上升200个基点，净利息收入将减少4.2%；若下降200个基点，净利息收入将减少1.2%[289][290] - 截至2024年12月31日，若美国国债收益率曲线瞬间平行上升200个基点，经济价值的权益（EVE）将减少18.7%；若下降200个基点，EVE将增加13.6%[294][296] - 公司通过维持资本水平、流动性、增加核心存款账户、管理投资证券组合、审慎使用批发资金、多元化贷款组合和使用利率互换等策略管理利率风险[285][286] - 公司利用第三方建模程序评估利率风险敏感性，并依据董事会批准的政策和准则管理风险[284] - 公司通过净利息收入敏感性模型分析利率变动对净利息收入的影响[287] - 公司使用贴现现金流分析和基于期权的定价方法计算EVE在不同利率变动下的变化[291] 资金情况 - 2024年末公司有1.256亿美元经纪存款和2.34亿美元联邦住房贷款银行预付款[242] - 2024年12月31日，公司从联邦住房贷款银行获得的未偿还预付款为2.34亿美元，未使用借款额度为3.285亿美元，从联邦储备银行和大西洋社区银行家银行的未使用借款额度分别为1510万美元和1000万美元[299] 未偿还及未使用额度 - 2024年12月31日，公司有2150万美元的未偿还贷款承诺，8020万美元的未使用信贷额度和5460万美元的未发放建设贷款[301] - 2024年12月31日，公司有2150万美元的未偿还发起贷款承诺[308] 一年内到期存款情况 - 截至2024年12月31日一年内到期的非经纪定期存款总计3.217亿美元，占总存款的32.2%[302] - 截至2024年12月31日一年内到期的非经纪定期存款总计3.217亿美元[308] 资本充足情况 - 2024年12月31日，埃弗雷特合作银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[307] 通胀与利率影响 - 通胀对公司运营的主要影响体现在运营成本增加，利率对公司业绩的影响比通胀更显著[311]

净利润与每股收益情况 - 2024年第四季度净利润140万美元，摊薄后每股收益0.17美元，2023年同期分别为78.9万美元和0.09美元；2024年全年净利润400万美元，摊薄后每股收益0.48美元，2023年全年分别为450万美元和0.52美元[2] - 2024年全年净收入为3991万美元，较2023年的4456万美元下降10.43%[24] - 2024年基本每股收益为0.48美元，较2023年的0.53美元下降9.43%[24] 存贷款增长情况 - 年末存款增长1.303亿美元（15.0%），超过贷款增长9670万美元（9.3%）[3] - 截至2024年12月31日，总贷款增加9720万美元（9.3%）至11.5亿美元[12] - 2024年贷款净额为11.36449亿美元，较2023年的10.39789亿美元增长9.30%[22] - 2024年总存款为9.98533亿美元，较2023年的8.68214亿美元增长15.01%[22] 净利息和股息收入情况 - 2024年第四季度净利息和股息收入（信贷损失拨备前）为680万美元，较2023年同期增加84.4万美元（14.2%）；信贷损失拨备后为710万美元，较2023年同期增加130万美元（21.7%）[4] - 2024年全年净利息和股息收入（信贷损失拨备前）为2500万美元，较2023年增加19.8万美元（0.8%）；信贷损失拨备后为2480万美元，较2023年增加82.7万美元（3.4%）[5] - 2024年第四季度总利息和股息收入为1.7811亿美元，较2023年同期的1.4898亿美元增长19.55%[24] 非利息收支情况 - 2024年第四季度非利息收入为32.7万美元，较2023年同期增加6.6万美元（25.3%）；2024年全年为120万美元，较2023年增加17.4万美元（16.5%）[6][7] - 2024年第四季度非利息支出为550万美元，较2023年同期增加44.4万美元（8.8%）；2024年全年为2070万美元，较2023年增加160万美元（8.5%）[8][10] 所得税费用拨备与税率情况 - 2024年第四季度所得税费用拨备为49.3万美元，有效税率25.4%；2023年同期分别为26.6万美元和25.2%。2024年全年所得税费用拨备为140万美元，有效税率25.7%；2023年全年分别为150万美元和25.5%[10][11] 资产与权益情况 - 截至2024年12月31日，总资产增加1.378亿美元（10.8%）至14.2亿美元；现金及现金等价物增加3860万美元（32.4%）至1.576亿美元[12] - 截至2024年12月31日，股东权益总额增加340万美元（2.0%）至1.683亿美元，每股账面价值从17.75美元增至18.50美元[16] - 截至2024年12月31日，公司总资产为14.18153亿美元，较2023年的12.80335亿美元增长10.76%[22] - 2024年总负债为12.49885亿美元，较2023年的11.15434亿美元增长12.05%[22] - 2024年股东权益为1.68268亿美元，较2023年的1.64901亿美元增长2.04%[22] 贷款信贷损失拨备与非 performing 资产情况 - 截至2024年12月31日，贷款信贷损失拨备为890万美元，占总贷款的0.78%；2023年分别为860万美元和0.82%。2024年和2023年净冲销分别为3000美元和1000美元。2024年非 performing 资产为200万美元，占总资产的0.14%；2023年分别为120万美元和0.09%[17] 总利息支出情况 - 2024年第四季度总利息支出为1.1028亿美元，较2023年同期的0.8959亿美元增长23.09%[24] 总资本与风险加权资产比率情况 - 2024年总资本与风险加权资产比率为16.58%，较2023年的17.30%有所下降[22]