商誉及无形资产 - 截至2025年9月30日，公司商誉为539.6万美元，其中420万美元与2016年收购圣路易斯市场12家分行相关[149] - 截至2025年9月30日，可摊销无形资产中，体育馆冠名权价值为437.3万美元，低于2024年12月31日的469.8万美元[154] - 公司商誉及无形资产总额从2024年12月31日的1009.4万美元下降至2025年9月30日的976.9万美元[154] 宏观经济指标 - 2025年实际GDP预计同比增长1.8%，较此前预测的1.1%有所上调[160] - 2026年和2027年实际GDP增长预期分别为1.4%和1.7%，略低于此前预测的1.4%和1.8%[160] - 截至2025年9月30日，核心PCE物价指数同比上涨3.0%，高于美联储2%的目标[159] - 联邦基金利率目标区间在2025年9月中旬前为4.25%至4.50%，随后在10月底降至3.75%至4.00%[158] - 疫情期间美国财政支持总额超过5万亿美元，相当于2019年GDP的近25%[157] - 2020年3月和4月美国失去超过2200万个工作岗位[156] - 2021财年联邦政府赤字为2.8万亿美元，2022财年接近1.4万亿美元，2023财年为1.7万亿美元[158] - 全国失业率从2025年6月的4.1%上升至2025年8月的4.3%，失业人数为740万[161] 房地产市场表现 - 2025年9月成屋销售年率环比增长1.5%至406万套，同比增长4.1%；中西部销售放缓至2.1%，年率为94万套[163] - 2025年9月成屋销售价格中位数同比上涨2.1%至415,200美元；中西部地区价格中位数同比上涨4.7%至320,800美元[164] - 2025年9月底住房总库存为155万套，环比增1.3%，同比增14.0%；未售出库存为4.6个月供应量[165] - 2025年8月新单户住宅开工年率为89万套，环比下降7%，同比下降11.7%[166] - 2025年8月新单户住宅销售年率为80万套，环比大幅增长20.5%，同比增长15.4%[167] - 2025年8月新屋销售价格中位数为413,500美元，环比上涨4.7%；30年期固定抵押贷款平均利率为6.19%[168] - 美国公寓空置率稳定在8.2%；4星和5星公寓空置率从峰值11.8%降至10.9%，预计年底继续下降[169] - 2025年第三季度公寓净交付量同比下降约25%至14万套；预计第四季度将降至7.5万套以下[170] - 全国办公室空置率稳定在14.1%的历史高位；2025年前九个月投资活动同比增长约36%，交易量增长16%[173][177] 资产与负债变化 - 总资产从2024年12月31日的59.8亿美元下降至2025年9月30日的57.4亿美元，减少2.438亿美元，降幅4.1%[191] - 净未偿还贷款从2024年12月31日减少2.227亿美元，至2025年9月30日的44.7亿美元[191] - 交易账户余额增加6670万美元，增幅2.2%，至2025年9月30日的31.2亿美元[197] - 零售存单减少5210万美元，降幅6.7%，至2025年9月30日的7.237亿美元[197] - 经纪存款从2024年12月31日的7.721亿美元降至2025年9月30日的6.8亿美元[197] - 短期借款及其他计息负债减少8830万美元，从2024年12月31日的5.142亿美元降至2025年9月30日的4.259亿美元[201] - 可供出售证券减少200万美元，降幅0.4%，从2024年12月31日的5.333亿美元降至2025年9月30日的5.313亿美元[195] - 持有至到期证券减少610万美元，降幅3.3%，从2024年12月31日的1.874亿美元降至2025年9月30日的1.813亿美元[196] - 公司总资产减少2.438亿美元至57.4亿美元，主要由于贷款净额减少[223] - 贷款净额减少2.227亿美元至44.7亿美元，主要减少在建筑贷款（1.227亿美元）和其他住宅贷款（6370万美元）[227] - 总负债减少2.771亿美元至51.0亿美元，主要由于偿还BTFP借款和次级票据[228] - 总存款减少7750万美元或1.7%至45.3亿美元，但交易账户余额增加6670万美元[229] - 经纪存款减少9210万美元至6.8亿美元，其中3.0亿美元为浮动利率存款[230] - 股东权益增加3330万美元或5.6%至6.329亿美元，主要由于5470万美元净收入和累积其他综合损失减少1850万美元[234] - 公司总股东权益从2024年12月31日的5.996亿美元增至2025年9月30日的6.329亿美元，增幅5.5%，占总资产比例从10.0%升至11.0%[316] 收入与利润 - 2025年第三季度净收入1780万美元，较2024年同期增加130万美元或7.7%[235] - 公司九个月净利润为5470万美元，同比增长780万美元或16.7%，主要得益于净利息收入增长1150万美元或8.2%以及信贷损失拨备减少200万美元或172.2%[236] - 2025年第三季度净利息收入增加280万美元或5.8%，信贷损失拨备减少150万美元或133.3%[235] - 2025年第三季度净利息收入增至5080万美元，净息差为3.72%，同比上升30个基点；前九个月净利息收入增至1.511亿美元，净息差为3.66%，同比上升27个基点[267][269] - 净利息收入为15.107亿美元，相比去年同期的13.9609亿美元增长11.461亿美元[307] 成本与费用 - 2025年第三季度非利息收入增加7万美元或1.0%，非利息支出增加240万美元或7.1%[235] - 所得税支出增加72.3万美元或20.0%[235] - 2025年第三季度非利息支出为3610万美元，较2024年同期增加240万美元，主要因净占用和设备支出增加73.5万美元（增幅9.0%）以及薪资和员工福利增加63.6万美元（增幅3.3%）[290][291] - 法律、审计及其他专业费用增加43.9万美元（54.3%），达到120万美元，主要源于公司特定事项及贷款催收活动产生的法律费用增加35.5万美元[292] - 其他房地产持有费用增加39.4万美元（73.5%），主要因2024年同期录得45.2万美元的出售收益，而2025年同期无此类收益[293] - 九个月期间非利息支出增加140万美元，达到1.059亿美元，其中净占用和设备费用增加200万美元（8.5%）[294] - 九个月期间薪资及员工福利增加120万美元（2.1%）[295] - 九个月期间其他运营支出减少44.2万美元（7.1%），主要因2024年同期记录了60万美元与合规事项解决相关的费用[296] - 九个月期间法律、审计及专业费用减少120万美元（26.9%），至320万美元，主要因核心系统转换相关成本大幅减少[297] 利息收入分析 - 第三季度总利息收入下降470万美元或5.6%，其中贷款利息收入下降440万美元或5.8%，投资证券及其他生息资产利息收入下降32万美元或4.3%[237] - 九个月总利息收入下降180万美元或0.8%，贷款利息收入下降290万美元或1.3%，但部分被投资证券利息收入增加110万美元或5.2%所抵消[238] - 第三季度贷款利息收入下降440万美元，原因包括平均贷款收益率从6.44%降至6.21%以及平均贷款余额从47.2亿美元降至46.0亿美元[239] - 九个月贷款利息收入下降290万美元，主要因平均利率从6.31%降至6.23%，但平均贷款余额从46.9亿美元微增至47.0亿美元带来10.1万美元收入增长[240] - 九个月投资证券利息收入增加180万美元，因平均利率从3.10%升至3.35%以及平均余额从7.084亿美元增至7.294亿美元[246] - 第三季度其他生息资产利息收入下降30.9万美元，因平均利率从5.27%降至4.14%以及平均余额从9660万美元降至9300万美元[247] - 公司利率互换交易在2025年第三季度导致贷款利息收入减少180万美元，九个月累计减少530万美元[243] - 总贷款应收款平均余额从47.24亿美元降至45.99亿美元，利息收入从7643万美元降至7203万美元，收益率从6.44%降至6.11%[301] - 总生息资产平均余额为55.232亿美元，利息收入为24.03亿美元，收益率为5.69%[303] - 多户住宅贷款余额增长至15.424亿美元，利息收入为8053.8万美元，收益率为6.87%[303] - 投资证券平均余额为7.2939亿美元，利息收入为1825.4万美元，收益率为3.20%[303] - 免税投资证券平均余额为5290万美元[304] 利息支出分析 - 九个月总利息支出下降1330万美元或13.0%，其中存款利息支出下降1100万美元或13.1%，次级票据利息支出下降130万美元或39.3%[250] - 第三季度存款利息支出下降450万美元或15.8%，其中活期及储蓄存款平均利率从1.80%降至1.46，但平均余额从22.1亿美元增至22.6亿美元[249][251] - 经纪存款利息支出在2025年第三季度同比下降40.6万美元，主要因平均利率从5.23%降至4.51%，但平均余额从7.454亿美元增至8.26亿美元，部分抵消了降息影响[256] - 2025年前九个月经纪存款利息支出同比增加180万美元，因平均余额从7.06亿美元增至8.711亿美元，但平均利率从5.24%降至4.53%，部分抵消了增额影响[257] - 2025年第三季度短期借款及其他计息负债利息支出同比下降180万美元，因平均余额从4.087亿美元降至3.154亿美元，且平均利率从5.24%降至4.55%[262] - 反向回购协议利息支出在2025年第三季度同比下降8.8万美元，前九个月同比下降7.2万美元，主要受平均余额下降影响，但部分被平均利率上升所抵消[259][261] - 总计息负债平均余额为43.559亿美元，利息支出为8.9227亿美元，成本率为2.50%[303] - 经纪存款余额增长至8.71057亿美元，利息支出为2953.2万美元，成本率为4.29%[303] 净利息收入与利差 - 公司整体平均利差在第三季度同比扩大39个基点至3.13%，前九个月同比扩大36个基点至3.08%，主要因计息负债平均利率降幅大于生息资产平均收益率降幅[270][271] - 净息差为3.66%，相比去年同期的3.39%有所改善[303] - 平均生息资产与平均计息负债的比率为126.8%[303] 信贷质量 - 2025年第三季度贷款损失拨备为零，去年同期为120万美元；前九个月拨备为零，去年同期为170万美元[275] - 2025年第三季度净核销额为6.6万美元，远低于去年同期的150万美元；前九个月净核销额为1.1万美元，远低于去年同期的150万美元[275] - 公司信贷损失拨备占总贷款比例在2025年9月30日为1.43%，高于2024年12月31日的1.36%[276] - 不良资产总额从2024年12月31日的960万美元下降至2025年9月30日的780万美元，降幅为180万美元，占总资产比例从0.16%降至0.14%[277] - 不良贷款总额从2024年12月31日的357.3万美元降至2025年9月30日的172.8万美元，降幅为184.5万美元[278] - 止赎资产从2024年12月31日的599.3万美元增至2025年9月30日的608.3万美元，增加9万美元[278][283] - 潜在问题贷款从2024年12月31日的710万美元大幅下降至2025年9月30日的140万美元，降幅为570万美元[280] - 被列为"关注"的贷款从2024年12月31日的1590万美元增至2025年9月30日的2540万美元，增加950万美元，主要因一笔1050万美元的贷款被降级[285] - 被列为"特别提及"的贷款在九个月内增加370万美元，达到520万美元，主要因一笔520万美元的贷款从"次级"升级[285] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为710万美元，较2024年同期增加7万美元，主要因佣金收入增加20.6万美元[286] - 2025年前九个月非利息收入为2190万美元，较2024年同期减少180万美元，主要因其他收入减少170万美元（降幅31.2%）以及贷款销售净收益减少47万美元（降幅16.3%）[287][288] - 2025年前九个月，其他收入类别中包含与税收抵免合伙投资相关的110万美元收入[287] 运营效率与税率 - 公司效率比率在三个月期间从61.34%升至62.45%，但在九个月期间从64.05%改善至61.26%[298] - 三个月期间平均资产减少1.853亿美元（3.1%），九个月期间平均资产增加3250万美元（0.6%）[298] - 三个月及九个月期间的有效税率分别为19.7%/19.4%和18.0%/18.5%，均低于21%的法定联邦税率[299] 现金流 - 公司2025年前九个月经营活动产生现金5990万美元，较2024年同期的3430万美元增长74.6%[312] - 公司2025年前九个月投资活动提供现金2.396亿美元，而2024年同期为使用现金1.915亿美元[313] - 公司2025年前九个月融资活动使用现金2.99亿美元，而2024年同期为提供现金1.543亿美元[314] 资本充足率 - 截至2025年9月30日，银行一级普通资本充足率为13.4%，总资本充足率为14.6%，远超“资本充足”标准[322] - 截至2025年9月30日，公司一级普通资本充足率为13.3%，总资本充足率为15.1%[323] 资本管理与股东回报 - 公司2025年前九个月净利润为5470万美元，并宣布普通股现金股息总额为每股1.23美元，占稀释后每股收益的26%[320][326] - 公司于2025年6月15日赎回全部7500万美元未偿次级票据，年化利息及摊销成本约为440万美元[325] - 2025年6月公司赎回7500万美元的5.50%次级票据，导致第三季度和前九个月次级票据利息支出分别减少110万美元和130万美元[266] - 截至2025年9月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率为10.88%，较2024年12月31日的9.87%上升101个基点[334] - 2025年第三季度，公司以平均每股60.33美元回购165,116股普通股，并以平均每股52.29美元发行34,520股用于期权行权[327] - 2025年前九个月，公司以平均每股57.89美元回购514,458股普通股，并以平均每股50.36美元发行56,847股用于期权行权[328] - 2025年4月，董事会批准新的股票回购计划，授权额外回购最多100万股普通股，截至2025年9月30日仍有约929,000股可供回购[329] - 2024年前九个月，公司以平均每股51.69美元回购239,933股普通股，并以平均每股48.39美元发行116,471股用于期权行权[328] - 2024年第三季度，公司以平均每股53.04美元回购2,971股普通股，并以平均每股50.07美元发行101,333股用于期权行权[327] 流动性及信贷额度 - 公司拥有约10.9亿美元未使用的信贷额度和未发放贷款[308] - 截至2025年9月30日，公司可用信贷额度及表内流动性总额超过20亿美元，包括11.11亿美元FHLB额度和3.562亿美元美联储额度[310] - 贷款承诺总额从2024年12月31日的12.01585亿美元下降至2025年9月30日的10.6085亿美元，降幅约11.7%[309] 利率风险 - 截至2025年9月30日，公司有15.4亿美元贷款与SOFR指数挂钩，6.664亿美元贷款与最优惠利率挂钩，1060万美元贷款与AMERIBOR指数挂钩[205] - 15.4亿美元贷款与SOFR指数挂钩，6.664亿美元贷款与最优惠利率挂钩，均设有不同利率下限

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财务数据和关键指标变化 - 第三季度净利润为1780万美元 或每股摊薄收益156美元 相比去年同期的1650万美元 或每股141美元 有所增长 [3] - 净利息收入为5080万美元 同比增长280万美元或58% 环比第二季度的5100万美元略有下降 [4][9] - 年化净息差为372% 相比去年同期的342%有所改善 但略高于第二季度的368% [4][9] - 非利息收入为710万美元 与去年同期的700万美元基本持平 但低于第二季度的820万美元 [11] - 非利息支出为3610万美元 高于去年同期的3370万美元和第二季度的3500万美元 [6][12] - 效率比为6245% 高于去年同期的6134%和第二季度的5916% [7][14] - 总资产为574亿美元 低于2024年底的598亿美元和2025年第二季度的585亿美元 [15] 各条业务线数据和关键指标变化 - 总贷款额为454亿美元 较2023年12月31日减少223亿美元或47% [4] - 建筑贷款未提用承诺保持稳定 约为6亿美元 月度拨款在3000万至4000万美元之间 [5] - 贷款平均收益率下降23个基点至621% [10] - 佣金收入同比增加206万美元 主要得益于年金销售和贷款费用改善 [11][12] - 借记卡和ATM费用收入有所减少 [11] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司业务覆盖德克萨斯州 亚特兰大 圣路易斯和堪萨斯城等核心市场 [23] - 所有市场区域均存在贷款机会 但普遍面临较高的贷款提前还款活动 [23] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司强调在竞争激烈的环境中保持核心银行基础实力的稳健性 [3] - 重点平衡贷款增长与适当定价和贷款结构 保持审慎的信贷标准 [4][5] - 在存款市场竞争激烈的情况下 积极管理资金成本 平衡利率纪律与客户保留 [5] - 持续进行战略性投资 包括核心系统技术升级和灾难恢复基础设施增强 [6][12] - 资本管理方面 董事会批准了新的股票回购授权 最多可回购100万股 并在第三季度提高了季度现金股息 [19][20] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 经营环境被描述为竞争激烈且充满活力 存款市场持续存在利率压力 [3][5] - 信贷质量保持健康 不良资产仅占总资产的014% [6][17] - 预计到年底贷款余额将保持相对稳定 但建筑和商业贷款未提用承诺依然强劲 [15][16] - 对于未来的利率变动 管理层认为温和且间隔开的降息影响应该不大 [27][28] - 公司对维持信贷质量 资本和流动性的强劲地位充满信心 [7] 其他重要信息 - 第三季度未记录贷款信用损失拨备 而去年同期记录了120万美元的拨备费用 [17] - 未保险存款约为742亿美元 约占总存款的16% [16] - 股东权益增至6329亿美元 占资产总额的11% 每股账面价值为5618美元 [18] - 有形普通股权益比率提升至109% 高于2024年底的99% [19] - 第三季度以平均每股6033美元的价格回购了165万股普通股 [20] 问答环节所有提问和回答 问题: 贷款增长前景和区域机会 [22] - 公司表示在所有业务区域都存在机会 特别是德克萨斯州 亚特兰大 圣路易斯和堪萨斯城等核心市场 但贷款提前还款活动也处于较高水平 [23] 问题: 信贷质量和投资组合潜在弱点 [24] - 公司表示未观察到广泛的疲软迹象 偶尔出现的项目问题（如多户住宅或零售物业租赁缓慢）属于特定项目的特质性问题 与行业其他部门的问题无关 [24] 问题: 拨备前景展望 [25] - 管理层认为 考虑到适度的贷款增长前景 未来拨备可能保持在最低水平 主要用于覆盖任何净冲销 [25] 问题: 利率敏感性和降息对净息差的影响 [26] - 公司表示对当前的利率环境准备充分 9月的降息尚未产生明显影响 认为温和且间隔开的降息影响不大 但指出终止利率互换带来的每季度200万美元收益现已结束 [27][28] 问题: 运营费用展望 [35] - 管理层预计部分费用类别（如设备和占用费用）已基本固化 而法律和专业费用有望在未来时期回落 同时承认正常的员工薪酬增长会导致费用有一定程度的增加 [35][36] 问题: 佣金收入水平可持续性 [37] - 公司说明佣金收入（第三季度为566万美元）近期处于较高水平 但难以预测其持续性 因为这主要取决于客户对产品的个体需求 而非特定的推广计划 [38]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净利润为1780万美元或每股摊薄收益1.56美元 相比去年同期的1650万美元或每股1.41美元有所增长 [6] - 净利息收入为5080万美元 同比增长280万美元或5.8% [6] - 年化净息差为3.72% 相比去年同期的3.42%有所改善 [7] - 非利息收入为710万美元 相比去年同期的700万美元略有改善 [15] - 非利息支出为3610万美元 相比去年同期的3370万美元增加240万美元 [10][16] - 效率比率为62.45% 相比去年同期的61.34%有所上升 [11][19] - 总资产为57.4亿美元 相比2024年底的59.8亿美元下降 [19] - 股东权益总额增至6.329亿美元 占资产总额的11% 每股账面价值为56.18美元 [22] 各条业务线数据和关键指标变化 - 总贷款额为45.4亿美元 相比2024年底下降2.23亿美元或4.7% [7] - 贷款减少主要由于商业地产和多户住宅贷款提前还款增加以及建筑贷款项目完工所致 [7] - 未提取建筑贷款承诺保持稳定在约6亿美元 月度拨款额为3000万至4000万美元 [8] - 净贷款（不包括待售抵押贷款）降至44.7亿美元 [19] - 佣金收入增加20.6万美元 年金销售佣金和贷款费用有所改善 [15][16] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款市场竞争激烈 核心存款和经纪存款领域均存在持续利率压力 [8] - 总存款为45.3亿美元 相比2024年底减少7750万美元或1.7% [20] - 存款减少主要集中在经纪存款领域 减少9210万美元 [20] - 无保险存款约为7.42亿美元 约占总存款的16% [21] - 在德克萨斯州、亚特兰大、圣路易斯和堪萨斯城等核心市场看到机会 [28] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 强调平衡贷款增长与适当定价和贷款结构 [7] - 积极管理存款动态 平衡利率纪律与客户保留 [8] - 保持稳健的承销标准和审慎的信贷实践 [8] - 战略性投资于增强能力的领域 如核心系统和技术升级 [11][16] - 维持超过监管要求的资本水平 支持长期增长和股东回报目标 [23] - 董事会批准新的股票回购授权 最多100万股 [23] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 经营环境被描述为竞争激烈且动态 [5] - 尽管存在竞争和高融资成本 公司仍致力于为股东创造一致的长期价值 [11] - 贷款余额预计在年底前保持相对稳定 [20] - 对于适度和间隔的利率下调 预计不会对净息差产生重大影响 [31][32] - 资产质量保持健康 未表现出广泛疲软迹象 [29] 其他重要信息 - 不良资产为780万美元 占总资产的0.14% [9][21] - 2025年未记录贷款信用损失拨备 而2024年同期记录了120万美元拨备 [21] - 信贷损失准备金占贷款总额的1.43% [22] - 有形普通股权益比率提高至10.9% [23] - 第三季度以平均每股60.33美元的价格回购了16.5万股普通股 [24] - 董事会宣布定期季度现金股息为每股0.43美元 较上一季度增加0.03美元 [24] 问答环节所有的提问和回答 问题: 贷款增长前景和区域机会 [27] - 公司在各个市场区域都看到机会 特别是德克萨斯州、亚特兰大、圣路易斯和堪萨斯城等核心市场 但还款活动也很活跃 [28] 问题: 投资组合中是否存在疲软迹象 [29] - 公司未看到广泛疲软迹象 任何问题都是特定项目的特殊情况 公司不参与 factoring 关系或次贷领域 [29] 问题: 信贷损失拨备展望 [30] - 考虑到贷款增长前景温和 预计拨备将保持在最低水平 主要用于覆盖任何净冲销 [30] 问题: 利率敏感性和净息差前景 [31] - 公司认为对利率下调的准备良好 适度和间隔的利率下调不应有害 但终止利率互换带来的每季度200万美元收益已结束 [31][33] 问题: 运营费用展望 [37] - 预计运营费用可能维持在当前水平左右 部分费用项目已固定 而法律和专业费用可能已见顶并未来可能下降 [37][38] - 员工年度绩效增长将带来几个百分点的正常支出增长 [39] 问题: 佣金收入水平是否可持续 [40] - 佣金收入水平高于历史水平 但金额不大 为56.6万美元 是否可持续尚不确定 因为这取决于客户需求 没有专门推动该收入的大型计划 [40][41]

业绩总结 - 2025年第三季度净收入为1780万美元，每股摊薄收益为1.56美元，较2024年第三季度的1650万美元（1.41美元）增长7.7%[12] - 2025年第三季度净收入为5470万美元[45] - 总非利息收入为710万美元，较2024年第三季度的700万美元增长1.0%[26] 资产与负债 - 不良资产为780万美元，占总资产的0.14%，较2024年12月31日减少180万美元[14] - 总贷款额较2024年12月31日减少2.237亿美元，降幅为4.7%，降至45.38亿美元[16] - 2025年第三季度的贷款组合总额为4543707千美元[47] 收入与支出 - 净利息收入同比增长280万美元，增幅为5.8%，达到5080万美元[13] - 利息支出下降至2830万美元，较2024年第三季度减少750万美元[21] - 总非利息支出为3610万美元，较2024年第三季度增加240万美元[30] 股东权益与资本 - 股东权益较2024年12月31日增加3340万美元，达到6329万美元[15] - 2025年9月30日的普通股权一级资本比率为13.3%，较2024年12月31日的12.3%增长了1.0个百分点[42] - 2025年9月30日的有形普通股权比率为10.88%[62] 现金流与股东回报 - 2025年第三季度现金股息宣告总额为1400万美元[45] - 2025年第三季度普通股回购总额为3000万美元[45] 其他信息 - 存款总额为4528万美元，较2024年第四季度减少77万美元[37] - 2025年9月30日的贷款组合中，商业房地产占比为34%[47] - 2025年第三季度的净冲销总额为66000美元，占平均贷款的年化比例为0.01%[55]

收入和利润表现 - 2025年第三季度稀释后每股收益为1.56美元，净收入为1780万美元，相比2024年同期的1.41美元和1650万美元有所增长[1] - 2025年第三季度净收入为1,775.2万美元，较2024年同期的1,649万美元增长7.7%[44] - 2025年前九个月净收入为5,469.8万美元，较2024年同期的4,688.5万美元增长16.7%[44] - 2025年第三季度净收入为1.775亿美元，较2024年同期的1.649亿美元增长7.6%[49] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为5.47亿美元，较2024年同期的4.689亿美元增长16.7%[49] - 2025年第三季度基本每股收益为1.57美元，较2024年同期的1.41美元增长11.3%[49] 净利息收入和净息差 - 净利息收入增加280万美元（增长5.8%）至5080万美元，净息差为3.72%，主要受存款账户和其他借款利息支出减少驱动[3] - 利息收入从2024年第三季度的8379.6万美元降至7907.9万美元，利息支出从3582.1万美元降至2830.6万美元，导致净利息收入增加[5] - 2025年第三季度净利息收入为5,077.3万美元，较2024年同期的4,797.5万美元增长5.8%[44] - 2025年第三季度净利息收入为5.077亿美元，较2024年同期的4.798亿美元增长5.8%[49] - 净利息收入从2024年9个月的1.396亿美元增长至2025年9个月的1.5107亿美元[57] - 年化净息差为3.72%，均高于2024年同期的11.10%、1.11%和3.42%[2] - 2025年第三季度净息差为3.72%，高于2024年同期的3.42%[45] - 2025年第三季度净息差为3.72%，较2024年同期的3.42%上升30个基点[54] - 净息差从2024年9个月的3.39%扩大至2025年9个月的3.66%[57] 利息收入与支出分析 - 计息负债的平均支付利率从2024年第三季度的3.24%下降至2025年第三季度的2.66%，其中计息活期和储蓄存款、定期存款及经纪存款利率分别下降34、68和72个基点[6] - 2025年第三季度总贷款利息收入为7.203亿美元，较2024年同期的7.643亿美元下降5.8%[49] - 2025年第三季度总存款利息支出为2.398亿美元，较2024年同期的2.849亿美元下降15.8%[49] - 2025年第三季度平均生息资产收益率为5.69%，较2024年同期的5.98%下降29个基点[53] - 2025年第三季度平均计息负债成本率为2.50%，较2024年同期的3.24%下降74个基点[53] - 总贷款收益率从2024年9个月的6.31%下降至2025年9个月的6.11%[57] - 总付息负债平均成本从2024年9个月的3.16%下降至2025年9个月的2.50%[57] 资产回报率与关键比率 - 年化平均普通股回报率为11.30%，年化平均资产回报率为1.23%，均高于2024年同期的11.10%、1.11%和3.42%[2] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.23%，高于2024年同期的1.11%[45] - 效率比率从2024年同期的61.34%上升至62.45%[14] - 非利息支出占平均资产比率从2024年9月的2.27%上升至2025年9月的2.50%[14] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年12月31日的9.87%上升至2025年9月30日的10.88%[62] 贷款组合与资产质量 - 总净贷款（不包括待售抵押贷款）减少2.227亿美元（下降4.7%），从2024年12月31日的46.9亿美元降至44.7亿美元[3] - 总净贷款额减少22.27亿美元，从46.9亿美元降至44.7亿美元，降幅为4.7%[24] - 贷款总额从2024年12月31日的47.618亿美元下降至2025年9月30日的45.381亿美元，降幅为4.7%[44][47] - 信贷损失拨备占贷款总额的比率在2025年9月30日为1.43%[27] - 2025年第三季度未记录贷款拨备支出，而2024年同期为120万美元[26] - 2025年第三季度净核销额为6.6万美元，远低于2024年同期的150万美元[26] - 2025年第三季度贷款损失拨备为0美元，而2024年同期为1200万美元[49] 不良资产与问题贷款 - 不良资产和潜在问题贷款总额为920万美元，较2024年12月31日的1660万美元减少740万美元；不良资产为780万美元，占总资产的0.14%[3] - 截至2025年9月30日，不良资产为780万美元，较2024年12月31日的960万美元下降180万美元，占总资产的比率为0.14%[29] - 不良资产从2024年12月31日的956.6万美元降至2025年9月30日的781.1万美元，降幅为18.3%[44][47] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为172.8万美元，较2025年7月1日的204.4万美元减少31.6万美元[29][31] - 截至2025年9月30日，潜在问题贷款总额为139.8万美元，较2025年6月30日减少580万美元[32][33] - 2025年第三季度，一至四户住宅不良贷款类别中，有两笔贷款还清，总额为23.7万美元[31] - 2025年第三季度，商业房地产类别中一笔430万美元的贷款关系从次级升级为特别关注，并从潜在问题贷款名单中移除[33] - 2025年第三季度，一至四户住宅类别中一笔96.3万美元的贷款关系从次级升级为未分类，并从潜在问题贷款名单中移除[33] 存款与借款变化 - 截至2025年9月30日，总存款减少7750万美元，其中经纪存款减少9210万美元（11.9%）[22] - 总存款从2024年12月31日的46.055亿美元微降至2025年9月30日的45.28亿美元，降幅为1.7%[44][47] - 总借款从2024年12月31日的6.793亿美元降至2025年9月30日的4.944亿美元，降幅为27.2%[44][47] - 截至2025年9月30日，未来12个月内到期的定期存款情况如下：三个月内6.75亿美元，加权平均利率3.97%；三至六个月内3.65亿美元，利率3.29%；六至十二个月内5400万美元，利率2.16%[11] - 定期存款平均余额从2024年9个月的8.96059亿美元减少至2025年9个月的7.58627亿美元[57] - 经纪存款平均余额从2024年9个月的7.05988亿美元增加至2025年9个月的8.71057亿美元[57] 平均余额与资产变化 - 平均资产减少1.853亿美元，降幅为3.1%[14] - 总资产从2024年12月31日的59.816亿美元下降至2025年9月30日的57.379亿美元，降幅为4.1%[44][47] - 平均生息资产总额从2024年9个月的54.999亿美元微增至2025年9个月的55.232亿美元[57] - 平均付息负债总额从2024年9个月的43.318亿美元微增至2025年9个月的43.559亿美元[57] 非利息支出 - 非利息支出增至3610万美元，较2024年同期增加240万美元[13] 资本充足率 - 公司资本充足，截至2025年9月30日，一级杠杆率为11.9%，普通股一级资本比率为13.3%，一级资本比率为13.8%，总资本比率为15.1%[3] 股东权益 - 股东权益总额增至6.329亿美元，较2024年12月31日增加3340万美元[16] 已止赎资产 - 截至2025年9月30日，已止赎资产和收回资产总额为608.3万美元，较2025年6月30日增加4.3万美元[34][38] - 商业房地产类别中最大的已止赎资产为一处位于Clayton的办公楼，价值600万美元，于2024年第四季度被止赎[38] 终止业务影响 - 已终止利率互换在2025年10月6日停止产生利息收入，该互换此前每季度提供约200万美元利息收入，直至2025年第三季度[3][10] 业务发展与投资 - 公司位于斯普林菲尔德的新银行中心建设接近完工，计划于2025年10月下旬盛大开业[36] - 公司将继续推进技术计划，改进面向客户的在线服务，并全面改革资金管理服务平台，部分项目已进入或即将进入试用阶段[35]

核心业绩表现 - 季度每股收益为1.56美元，超出市场一致预期1.55美元，同比去年同期的1.41美元增长10.6% [1] - 本季度收益惊喜为+0.65%，而上一季度实际每股收益为1.72美元，超出预期1.37美元，收益惊喜达+25.55% [1] - 季度营收为5784万美元，略低于市场一致预期0.63%，但较去年同期的5497万美元有所增长 [2] - 在过去四个季度中，公司三次超出每股收益预期，三次超出营收预期 [2] 股价表现与市场比较 - 公司股价年初至今上涨约4.5%，同期标普500指数上涨13%，表现不及大盘 [3] - 股价未来的可持续走势将很大程度上取决于管理层在财报电话会中的评论 [3] 未来业绩展望与预期修订 - 当前市场对下一季度的共识预期为每股收益1.41美元，营收5640万美元 [7] - 对本财年的共识预期为每股收益6.15美元，营收2.297亿美元 [7] - 在此次财报发布前，公司的盈利预期修订趋势好坏参半，当前Zacks评级为第3级（持有） [6] 行业背景与同业比较 - 公司所属的Zacks行业分类为“金融-储蓄和贷款”，该行业在250多个Zacks行业中排名处于后35% [8] - 同业公司West Bancorp (WTBA) 预计将于10月23日公布季度业绩，预期每股收益为0.47美元，同比增长34.3% [9] - West Bancorp预期营收为2410万美元，较去年同期增长18.6%，其每股收益预期在过去30天内保持不变 [9][10]

核心业绩表现 - 2025年第三季度摊薄后每股收益为1.56美元（净利润1780万美元），较2024年同期的1.41美元（净利润1650万美元）增长10.6% [1] - 年化平均普通股回报率为11.30%，年化平均资产回报率为1.23%，年化净息差为3.72%，分别高于2024年同期的11.10%、1.11%和3.42% [1] - 季度净利息收入为5077万美元，较2024年同期的4798万美元增长5.8% [3][4] 净利息收入与息差分析 - 净利息收入增长主要由存款账户和其他借款的利息支出下降所驱动 [4] - 净息差从2024年第三季度的3.42%提升至2025年第三季度的3.72%，2025年第二季度为3.68% [4][6] - 平均生息资产收益率从2024年第三季度的5.98%下降至2025年第三季度的5.79%，而平均计息负债成本率从3.24%下降至2.66% [8] - 利息收入从2024年第三季度的83796万美元下降至2025年第三季度的79079万美元，利息支出从35821万美元下降至28306万美元 [6] 资产质量 - 截至2025年9月30日，不良资产总额为780万美元，占总资产的0.14%，较2024年12月31日的960万美元（0.16%）有所下降 [4] - 本季度未对未偿还贷款组合计提拨备费用，而2024年同期计提了120万美元的拨备费用 [30] - 贷款损失拨备占贷款总额的比例在2025年9月30日为1.43%，2024年12月31日为1.36%，2025年6月30日为1.41% [31] - 潜在问题贷款总额从2024年12月31日的1660万美元下降至2025年9月30日的920万美元 [4] 资本状况 - 截至2025年9月30日，一级杠杆率为11.9%，普通股一级资本比率为13.3%，一级资本比率为13.8%，总资本比率为15.1% [4][16] - 有形普通股权益占有形资产的比率为10.9%，高于2024年12月31日的9.9% [4][18][66] - 总股东权益为6.329亿美元，占总资产的11.0%，每股账面价值为56.18美元 [18] 流动性及存款 - 公司在联邦住房贷款银行和联邦储备银行的担保信贷额度可用金额分别为11.11亿美元和3.562亿美元 [4][24] - 未质押证券的市场价值总额为3.699亿美元，可作为额外借款能力的抵押品 [4] - 总存款从2024年12月31日的46.055亿美元下降至2025年9月30日的45.280亿美元，其中经纪存款下降9200万美元 [25][26] 贷款组合 - 总净贷款（不包括待售抵押贷款）从2024年12月31日的46.9亿美元下降至2025年9月30日的44.7亿美元，下降4.7% [4][27] - 贷款下降主要受建筑贷款减少1.227亿美元、其他住宅（多户）贷款减少6370万美元以及一到四户住宅贷款减少3660万美元的影响 [27] - 未拨付贷款承诺和正式贷款承诺的储备仍然强劲，其中未拨付的在建贷款部分为5.824亿美元 [28] 非利息收支 - 非利息收入为706万美元，较2024年同期的699万美元略有增加，主要受佣金收入增加20.6万美元的推动 [3][13] - 非利息支出为3612万美元，较2024年同期的3372万美元增加240万美元，主要由于法律和专业费用增加以及核心技术系统升级 [3][4][17] - 效率比为62.45%，高于2024年同期的61.34% [14] 股东回报与税收 - 2025年第三季度回购了165,116股普通股，平均价格为60.33美元，并宣布每股普通股季度现金股息为0.43美元 [21] - 2025年九个月期间回购了514,458股普通股，平均价格为57.89美元，并宣布每股普通股股息总计1.23美元 [22] - 2025年第三季度实际税率为19.7%，2024年同期为18.0%，低于21.0的法定联邦税率，主要由于利用了某些投资税收抵免以及免税投资和贷款 [15]

公司财务信息 - 预计于2025年10月15日市场收盘后公布第三季度初步业绩 [1] - 将于2025年10月16日中部时间下午2点（东部时间下午3点）举行电话会议 [1] 投资者关系安排 - 电话会议实况及录音版本可通过公司投资者关系网站获取 [1] - 建议参与者在会议开始前10分钟加入 需提前下载安装音频应用程序 [2] - 第三季度业绩将通过新闻稿发布 并同步至投资者关系网站和SEC官网8-K表格 [3] 公司业务概览 - 总部位于密苏里州斯普林菲尔德 在6个州设有89个零售银行中心 [4] - 商业贷款办公室覆盖亚特兰大 夏洛特 芝加哥 达拉斯 丹佛 奥马哈和菲尼克斯7个城市 [4] - 普通股于纳斯达克全球精选市场交易 代码为"GSBC" [4]