公司整体财务数据 - 截至2020年12月31日，公司合并总资产407亿美元，净贷款总额319亿美元，存款总额319亿美元，股东权益总额46亿美元[14] - 2020年12月31日，公司投资证券和银行有息存款分别为35亿美元和11亿美元[31] - 2020年和2019年12月31日，公司总贷款分别为322亿美元和297亿美元，其中商业房地产、住宅抵押和房屋净值贷款分别约占72%和76%，其余部分为非房地产抵押的贷款[32] 公司收购情况 - 2019年12月1日，公司完成对Oritani Financial Corp.的收购，其资产约43亿美元，净贷款34亿美元，存款29亿美元，收购总价约8.35亿美元[20] - 2018年1月1日，公司完成对USAmeriBancorp, Inc.的收购，其资产约51亿美元，净贷款37亿美元，存款36亿美元，收购总价约7.37亿美元[21] 薪资保护计划贷款情况 - 截至2020年12月31日，公司促成约13000笔美国小企业管理局批准的薪资保护计划贷款，贷款余额总计22亿美元[23] 各类型贷款数据 - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款总额约69亿美元，占贷款组合总额的21.3% [25] - 截至2020年12月31日，纽约市和芝加哥出租车牌照贷款分别约为9060万美元和690万美元，非应计出租车牌照贷款总计9750万美元，相关准备金6640万美元，占比68.1% [27] - 截至2020年12月31日，商业房地产和建筑贷款总额185亿美元，占贷款组合总额的57.3% [28] - 截至2020年12月31日，公司建筑贷款总计约17亿美元[28] - 截至2020年12月31日，无担保商业和工业贷款总计27亿美元（包括22亿美元美国小企业管理局担保的薪资保护计划贷款）[26] - 2020年12月31日，住宅抵押贷款总计42亿美元，占贷款组合总额的13.0%，固定和可调利率巨型住宅抵押贷款约为25亿美元，仅付息住宅抵押贷款为3940万美元，占住宅抵押贷款组合的0.94%[29] - 2020年12月31日，其他消费贷款总计27亿美元，占贷款组合总额的8.4%，无担保消费贷款约为4940万美元，其中信用卡贷款为880万美元[29] - 2020年和2019年，佛罗里达汽车经销商网络分别产生约8500万美元和1.69亿美元的汽车贷款，阿拉巴马州2020年和2019年分别产生2200万美元和3900万美元的汽车贷款[29] 公司股权结构 - 公司保险机构10%由保险机构联合首席执行官持有，房地产投资信托子公司向个人发行少于20%的流通非投票优先股[18] 贷款区域分布 - 2020年12月31日，新泽西、纽约和佛罗里达的贷款占总贷款的比例分别为30%、33%和25%[34] 贷款监管与政策 - 公司不再需要进行多德 - 弗兰克法案压力测试，但仍会进行内部资本压力测试并接受监管审查[38] - 公司历史和当前贷款承销禁止发放允许负利息摊销的付款选择可调住宅抵押贷款和次级贷款[43] - 公司商业房地产承销指南要求，若无担保或信贷委员会批准，贷款与价值比率（发起时）不应超过60%[47] - 商业贷款续期、再融资等涉及新资金推进或延长摊销期的交易，需要新的或更新的评估[48] 贷款延期与购买情况 - 截至2020年12月31日，公司约有3.61亿美元未偿还贷款处于短期修改的延期还款期[53] - 2020年和2019年，公司分别购买了约2400万美元和3500万美元符合社区再投资法案目的的1 - 4户家庭贷款[56] - 截至2020年12月31日，购买的商业贷款和住宅抵押贷款分别约为8.555亿美元和7.227亿美元，分别占公司商业和住宅抵押贷款总额的3.63%和17.27%[57] 贷款逾期情况 - 截至2020年12月31日，第三方发起的商业贷款中有5.66%逾期30天或以上，占公司商业贷款总额的0.88%；第三方发起的住宅抵押贷款中有9.16%逾期30天或以上，占公司住宅抵押贷款总额的1.36%[58] 存款市场排名 - 截至2020年6月30日，公司在纽约、新泽西州北部和长岛存款市场的180家联邦存款保险公司投保金融机构中存款排名第15，在新泽西州、纽约州、佛罗里达州和阿拉巴马州的存款市场份额排名分别为第6、38、21和18[60] 公司员工情况 - 截至2020年12月31日，公司及其子公司在多州业务范围内拥有3155名全职等效员工，2020年招聘384名员工，自愿离职率为13%，平均任期约为8.6年[65] - 2020年，公司将约90%的非零售员工从办公室转移到远程工作，直到实施安全策略[70] 公司管理层情况 - 伊拉·罗宾斯46岁，自2009年起担任公司董事长、总裁兼首席执行官[74] - 迈克尔·D·哈格多恩54岁，自2019年起担任公司高级执行副总裁兼首席财务官，2015 - 2018年曾担任UMB金融公司副总裁等职[74] - 托马斯·A·亚丹扎62岁，自2015年起担任公司高级执行副总裁兼首席银行官[74] 公司收购监管要求 - 公司作为银行控股公司，收购其他公司5%或以上有表决权股份需FRB事先批准，收购其他银行需满足资本比率、社区再投资法案评级和反洗钱政策等条件[80] 资本比率规定 - 巴塞尔协议III规定公司和银行最低资本比率：CET1与风险加权资产为4.5%，一级资本与风险加权资产为6%，总资本与风险加权资产为8%，一级资本与平均合并资产为4%[82][83] - 巴塞尔协议III要求公司和银行维持2.5%的资本保护缓冲，CET1与风险加权资产至少7%，一级资本与风险加权资产至少8.5%，总资本与风险加权资产至少10.5%[83] 银行资本状况 - 截至2020年12月31日，银行资本比率高于“及时纠正行动”规定中“资本充足”金融机构的最低水平[86] 会计政策调整 - 2020年4月3日起，100%的CECL首日对股东权益的税后影响2820万美元将递延两年至2022年1月1日，之后三年按比例逐步计入；2020年12月31日止年度储备金增加的25%也按此时间框架逐步计入[87] 金融法规相关规定 - 多德 - 弗兰克法案规定资产超100亿美元的银行，许多借记卡交换交易的最高允许交换费不超21美分加交易价值的0.05%，符合条件可额外收取1美分欺诈预防费[90] - 沃尔克规则禁止公司及其附属机构进行某些自营交易和投资或赞助特定类型基金，截至2020年12月31日未发现符合规定的投资[92] - 多德 - 弗兰克法案要求资产至少10亿美元的受监管实体，禁止鼓励不当风险的基于激励的薪酬安排[93] - 银行股息支付无事先监管批准受监管限制，未经同意，一年股息总额不超当年净利润与前两年留存净利润之和[95] - 银行在最近一次社区再投资法案检查中获得“杰出”评级，评级不佳可能影响收购[99] - 资产超100亿美元的Valley National Bank受CFPB消费者保护监管[104] - 多机构严格执行反洗钱和可疑活动报告要求，违规银行将被禁止收购[102] - 银行需遵守OFAC制裁规定，违规会有法律和声誉后果，影响并购交易[103] - FDIC为银行存款提供最高25万美元保险，采用风险分类评估制度[107][109] - Dodd - Frank法案修订FDIC评估规则，评估率初始基期为5 - 35个基点，调整后为2.5 - 45个基点[108][109] - 多数LIBOR期限预计2023年6月30日停止发布，部分会提前，银行应在2021年底前停止使用LIBOR签约[110] - 银行部分商业贷款、房贷、衍生品等基于LIBOR，需应对参考利率变更[111] - 银行需遵守12 U.S.C. Section 1972对某些搭售安排的禁令[112][113] - Valley National Bank需遵守多项联邦消费者保护法规，如Truth - In - Lending Act等[105] - Valley National Bank存款业务受多项联邦法规监管，CFPB会审查合规情况[106]