公司整体财务数据 - 截至2021年12月31日，公司合并总资产434亿美元，净贷款总额338亿美元，存款总额356亿美元，股东权益总额51亿美元[14] 公司收购情况 - 2021年12月1日，公司完成对The Westchester Bank Holding Corporation的收购，其资产约14亿美元，贷款9.15亿美元，存款12亿美元[21] - 2019年12月1日，公司完成对Oritani Financial Corp.的收购，其资产约43亿美元，净贷款34亿美元，存款29亿美元，收购总价约8.35亿美元[23] - 2021年9月23日，公司宣布将收购Bank Leumi Le - Israel Corporation，截至2021年12月31日，其总资产83亿美元，存款71亿美元，贷款总额58亿美元，预计2022年第二季度完成收购[24] PPP贷款情况 - 公司促成约21500笔SBA批准的PPP贷款，总额32亿美元，截至2021年12月31日，仍有4.36亿美元PPP贷款未偿还[29] 商业和工业贷款情况 - 截至2021年12月31日，商业和工业贷款约58亿美元，占贷款总额的17.1%，其中佛罗里达州发放的贷款约占26% [31] - 截至2021年12月31日，无担保商业和工业贷款总计10亿美元（包括4.36亿美元SBA担保的PPP贷款）[31] 出租车牌照贷款情况 - 截至2021年12月31日，纽约市和芝加哥出租车牌照贷款分别约为8540万美元和57.6万美元，均处于非应计状态[32] - 截至2021年12月31日，非应计出租车牌照贷款的相关准备金为5850万美元，占此类贷款的68.0% [32] 公司业务部门 - 公司通过四个业务部门运营和管理业务，分别为商业贷款、消费贷款、投资管理以及企业和其他调整[30] 商业房地产和建筑贷款情况 - 2021年12月31日，商业房地产和建筑贷款总计208亿美元，占贷款组合总额的60.9%[34] 住宅抵押贷款情况 - 2021年12月31日，住宅抵押贷款总计45亿美元，占贷款组合总额的13.3%，其中固定和可调利率的巨型住宅抵押贷款分别约为20亿美元和8.54亿美元，仅付息住宅抵押贷款为1950万美元，占住宅抵押贷款总额的0.43%[35] 其他消费贷款情况 - 2021年12月31日，其他消费贷款总计30亿美元，占贷款组合总额的8.7%，其中无担保消费贷款约为5400万美元，包括1280万美元的信用卡贷款[36] - 2021年和2020年12月31日，佛罗里达汽车经销商网络分别产生约1.436亿美元和8460万美元的汽车贷款，阿拉巴马州2021年和2020年分别产生4940万美元和2200万美元的汽车贷款[36] 投资证券和银行有息存款情况 - 2021年12月31日，投资证券和银行有息存款分别为39亿美元和18亿美元[38] 公司总贷款情况 - 2021年和2020年12月31日，公司总贷款分别为342亿美元和322亿美元，其中约75%和72%由商业房地产（包括建筑贷款）、住宅抵押和房屋净值贷款组成[39] 各地区贷款占比情况 - 2021年12月31日，新泽西、纽约、佛罗里达的贷款占总贷款的比例分别为28%、34%、25%[41] 公司风险监督情况 - 公司董事会通过风险委员会等多个常务委员会进行风险监督，风险委员会协助董事会监督企业范围的风险管理框架和风险文化[43] 公司资本压力测试情况 - 公司2021年资本压力测试包括与气候相关的情景，内部压力测试结果与其他风险管理和监测实践结合以维持整体风险管理计划[44] 公司贷款承销实践情况 - 公司历史和当前的贷款承销实践禁止发放允许负利息摊销的付款选择可调利率住宅抵押贷款和次级贷款[50] 商业房地产贷款初始贷款价值比情况 - 商业房地产贷款初始贷款价值比不超60%，低风险类别可更高[53] 贷款抵押品价值评估情况 - 现有贷款抵押品价值通常每年评估一次，不超100万美元且贷款价值比低于75%的抵押依赖贷款每18个月评估一次[55] 贷款延期还款情况 - 截至2021年12月31日，短期修改下约2800万美元贷款处于延期还款期，2020年12月31日约为3.61亿美元[59] 符合CRA目的的家庭贷款购买情况 - 2021年和2020年分别购买约5830万美元和2430万美元符合CRA目的的1 - 4户家庭贷款[63] 购买的商业和住宅抵押贷款情况 - 截至2021年12月31日，购买的商业贷款和住宅抵押贷款分别约为6.66亿美元和5.43亿美元，分别占商业和住宅抵押贷款总额的3.54%和11.95%[64] 第三方发起贷款逾期情况 - 截至2021年12月31日，第三方发起的商业贷款和住宅抵押贷款逾期30天以上的比例分别为4.38%和3.00%，分别占商业和住宅抵押贷款组合逾期总额的0.16%和0.33%[65] 公司存款市场排名情况 - 截至2021年6月30日，公司在纽约、北新泽西和长岛存款市场排名第16，在新泽西、纽约、佛罗里达和阿拉巴马州分别排名第6、36、19和18[67] 公司员工情况 - 截至2021年12月31日，公司雇佣3370名全职和兼职员工，2021年招聘887人，自愿离职率为20%，平均任期为7.9年[73] - 截至2021年12月31日，公司员工中约59%为白人，41%为有色人种，65%为女性，35%为男性[76] 公司服务渠道情况 - 公司拥有超200家分支机构、广泛的ATM网络及电话、在线和数字银行系统[70] 公司社会责任情况 - 公司于2020年成立环境、社会和治理（ESG）委员会以履行社会责任[81] 公司高管信息情况 - 公司多名高管信息公布，如Ira Robbins 2021年底47岁，2009年任职[83] 公司监管选择情况 - 2021年7月公司选择作为金融控股公司受美联储监管[88] 巴塞尔协议III资本比率规定情况 - 巴塞尔协议III规定公司最低资本比率，CET1与风险加权资产为4.5%，一级资本与风险加权资产为6.0%，总资本与风险加权资产为8.0%，一级资本与平均合并资产为4.0%[92] - 巴塞尔协议III要求公司在最低风险加权资产比率基础上保持2.5%的资本保护缓冲[93] 公司银行资本比率情况 - 2021年12月31日，公司银行资本比率高于“及时纠正行动”规定的“资本充足”金融机构最低水平[96] CECL对股东权益及风险资本比率影响情况 - 为监管资本目的，100%的CECL首日对股东权益的税后影响2820万美元递延两年，25%即1910万美元的储备建立税后金额同期逐步计入，预计全部计入后将使风险资本比率降低约14个基点[97] 多德 - 弗兰克法案借记卡交易互换费规定情况 - 多德 - 弗兰克法案规定资产超100亿美元的银行借记卡交易最高互换费不超21美分加交易价值的5个基点[100] 沃尔克规则修订情况 - 2021年沃尔克规则修订，合格风险投资基金从涵盖基金定义中豁免，公司投资符合豁免要求[102] 多德 - 弗兰克法案激励性薪酬安排规定情况 - 多德 - 弗兰克法案要求监管机构制定指南，禁止资产至少10亿美元的受监管实体的激励性薪酬安排鼓励不当风险[103] 银行股息支付限制情况 - 银行股息支付若无事先监管批准，受监管限制，一年累计股息不得超当年净利润与前两年留存净利润之和[105] 谷国家银行内部人士信贷展期限制情况 - 谷国家银行对内部人士的信贷展期有条件限制，且不得超过一定额度，超限额需董事会批准[106] 谷国家银行社区再投资法案评级情况 - 谷国家银行在2018年结束的三年期社区再投资法案（CRA）检查中获“杰出”评级，2022年将进行覆盖2021年结束的三年期检查[108] 谷国家银行监管情况 - 作为资产超100亿美元的金融机构，谷国家银行受消费者金融保护局（CFPB）监管[114] FDIC存款保险规则修订情况 - FDIC存款保险规则修订，评估基数调整，评估费率范围为5 - 35个基点，调整后为2.5 - 45个基点，联邦存款保险永久限额为25万美元[118][119] LIBOR相关情况 - 多数伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）将于2023年6月30日停止发布，部分已于2021年底停止，美国联邦银行机构要求银行组织在2021年底前停止在新合同中使用LIBOR[120] - 截至2021年12月31日，公司停止发起任何基于LIBOR的产品[122] 银行存款保险及费用情况 - 银行存款由FDIC按适用限额保险，根据风险类别支付不同评估费用[117] 银行搭售安排禁令情况 - 银行受12 U.S.C. Section 1972对某些搭售安排的禁令约束[123] 银行反洗钱及可疑活动报告要求情况 - 银行需遵守反洗钱和可疑活动报告要求，否则可能被禁止进行收购[112]