财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度净利息收入3.5091亿美元，较2021年同期的3.2871亿美元增加2220万美元，增幅7%[188] - 2022年第一季度非利息收入1.7159亿美元，较2021年同期的2.5974亿美元减少8815万美元，降幅34%[188] - 2022年第一季度总营收5.225亿美元，较2021年同期的5.8845亿美元减少6595万美元，降幅11%[188] - 2022年第一季度信贷损失拨备10万美元，较2021年同期的负200万美元增加210万美元，增幅105%[188] - 2022年第一季度非利息支出3.1219亿美元，较2021年同期的3.4713亿美元减少3494万美元，降幅10%[188] - 2022年第一季度所得税前收入2.0931亿美元，较2021年同期的2.6132亿美元减少5201万美元，降幅20%[188] - 2022年第一季度所得税费用444.8万美元，较2021年同期的566.1万美元减少121.3万美元，降幅21%[188] - 2022年第一季度净利润1648.3万美元，较2021年同期的2047.1万美元减少398.8万美元，降幅19%[188] - 2022年第一季度摊薄后每股收益0.94美元，2021年同期为1.17美元[188] - 2022年第一季度FTE净利息收入为3530万美元，较2021年同期增加220万美元，增幅7%[201] - 2022年第一季度净息差（NIM）为2.57%，2021年同期为2.51%；排除相关影响后，2022年为2.51%，2021年为2.40%[202] - 2022年第一季度平均证券总额较2021年同期增加1.559亿美元，增幅17%；证券投资组合FTE回报率为1.60%，2021年同期为1.44%[203] - 2022年第一季度平均贷款余额较2021年同期增加7270万美元，增幅2%；总贷款收益率为3.25%，2021年同期为3.32%；排除相关影响后，2022年为3.16%，2021年为3.18%[204][206] - 2022年第一季度FHLB预付款平均余额较2021年同期减少3.918亿美元；平均利率为0.66%，较2021年同期下降37个基点[207] - 2022年第一季度批发经纪定期存款较2021年同期减少1.234亿美元；平均利率为0.18%，2021年同期为0.31%[208] - 2022年第一季度市场内计息存款较2021年同期增加6.403亿美元，增幅21%；平均利率为0.32%，较2021年同期下降12个基点[209] - 2022年第一季度非计息活期存款平均余额较2021年同期增加4960万美元，增幅6%[210] - 2022年第一季度贷款提前还款罚金收入为7.6万美元，2021年同期为21.7万美元[198] - 2022年第一季度证券和贷款溢价与折价净摊销额为96.6万美元，2021年同期为88.2万美元[199] - 2022年第一季度净利息收入（FTE）为221.8万美元，较2021年增加[213] - 2022年第一季度信用损失拨备为10万美元，2021年同期为负200万美元[215] - 2022年第一季度净回收额为14.8万美元，2021年同期净冲销额为1.8万美元[217] - 2022年3月31日贷款的ACL为3920万美元，占总贷款的0.92% [217] - 2022年第一季度非利息收入为1715.9万美元，较2021年减少881.5万美元，降幅34% [219] - 2022年3月31日财富管理AUA为75亿美元，较2021年增长4.437亿美元，增幅6% [223] - 2022年第一季度抵押贷款银行业务收入为350.1万美元，较2021年减少842.6万美元，降幅71% [224] - 2022年第一季度非利息支出为3121.9万美元，较2021年减少349.4万美元，降幅10% [230] - 2022年第一季度所得税费用为444.8万美元，有效所得税税率为21.3% [233] - 2022年第一季度商业银行业务净收入为1440.1万美元，较2021年减少339.8万美元，降幅19% [237] - 财富管理服务业务2022年第一季度净收入为208.2万美元，较2021年同期减少59万美元，降幅22%[241] - 2022年3月31日公司总资产为58亿美元，较2021年末减少310万美元，降幅0.1%[244] - 现金及银行存款余额较2021年末增加4950万美元，增幅28%[244][245] - 证券投资组合较2021年末减少3470万美元，降幅3%[244][245][255] - 总贷款较2021年末增加1090万美元，增幅0.3%[244][245][257] - 总存款较2021年末增加1.479亿美元，增幅3%[244][246] - 股东权益较2021年末减少5160万美元，降幅9%[244][247] - 可供出售债务证券净未实现损失在2022年3月31日为7400万美元，2021年12月31日为890万美元[256] - 截至2022年3月31日，总存款达51亿美元，较2021年12月31日增加1.479亿美元，增幅3%[324] - 截至2022年3月31日，市外批发经纪定期存款为4.018亿美元，较2021年12月31日减少1.134亿美元，降幅22%[325] - 截至2022年3月31日，FHLB预付款总计5500万美元，较2021年底减少9000万美元，降幅62%[326] - 2022年第一季度，经营活动提供的净现金为3860万美元，投资活动使用的净现金为3740万美元，融资活动提供的净现金为4850万美元[334] - 截至2022年3月31日，股东权益总额为5.132亿美元，较2021年12月31日减少5160万美元[335] - 2022年第一季度，公司宣布每股季度股息为0.54美元，2021年同期为0.52美元[336] - 截至2022年3月31日，总权益与总资产比率为8.78%，2021年12月31日为9.65%[336] - 截至2022年3月31日，公司总风险资本比率为14.15%，2021年12月31日为14.01%[337] - 2022年3月31日和2021年12月31日，100个基点利率下降时，1 - 12个月净利息收入变化分别为 - 2.57%和 - 1.32%[347] - 2022年3月31日和2021年12月31日，100个基点利率上升时，1 - 12个月净利息收入变化分别为2.57%和3.34%[347] - 2022年3月31日，利率下行100个基点时，公司可供出售债务证券总市值变化为5.5926亿美元；利率上行200个基点时，总市值变化为 - 13.9858亿美元[358] - 2021年12月31日，利率下行100个基点时，公司可供出售债务证券总市值变化为1.0166亿美元；利率上行200个基点时，总市值变化为 - 11.9505亿美元[358] 业务发展计划 - 2022年计划在罗德岛州坎伯兰开设一家新的全方位服务分行[173] 贷款业务数据关键指标变化 - 公司在2020年3月1日至2022年1月1日期间处理了654笔总额为7.277亿美元的贷款还款延期修改[261] - 商业房地产贷款在2022年3月31日为16亿美元，较2021年末减少1040万美元，降幅1%[265] - 截至2022年3月31日，商业地产（CRE）贷款总额为16.2862亿美元，较2021年12月31日的16.39062亿美元略有下降[268] - 2022年3月31日，商业和工业（C&I）贷款为6.149亿美元，较2021年12月31日减少2670万美元，降幅4%，其中PPP贷款净减少2550万美元[269] - 截至2022年3月31日，PPP贷款账面价值为1250万美元，2021年12月31日为3800万美元；C&I贷款组合中共享国家信贷余额为4190万美元[270] - 2022年3月31日，住宅房地产贷款占总贷款的42%；一季度贷款发起额为2.7102亿美元，其中留存组合的贷款为1.64401亿美元，占比61% [273][274] - 2022年一季度住宅房地产贷款销售额为1.30128亿美元，其中保留服务权的贷款为1462.7万美元，占比11% [278] - 截至2022年3月31日，住宅房地产贷款组合为18亿美元，较2021年12月31日增加5100万美元，增幅3% [281] - 2022年3月31日，消费贷款总额为2.624亿美元，较2021年12月31日减少300万美元，降幅1% [284] 资产质量相关数据变化 - 截至2022年3月31日，非 performing资产为1258.9万美元，较2021年12月31日减少160万美元，非 performing资产占总资产的比例从0.24%降至0.22% [287] - 2022年一季度末，非应计贷款余额为1258.9万美元，较期初减少161.4万美元，主要因还款、冲销等因素 [289] - 2022年3月31日，非应计住宅房地产抵押贷款为1190万美元，较2021年末减少170万美元 [294] - 截至2022年3月31日，问题债务重组（TDR）总额为1910万美元，较2021年末减少5.5万美元，构成均为70%商业和30%住宅及消费[301] - 2022年3月31日，贷款损失准备（ACL）中TDR专项准备金为14.6万美元，2021年12月31日为14.8万美元[302] - 截至2022年3月31日，逾期贷款总额为703.6万美元，占比0.16%，较2021年末减少340万美元，构成98%为住宅及消费和2%商业[304][305] - 2022年3月31日，逾期贷款中包括570万美元非应计贷款，2021年12月31日为940万美元[305] - 2022年3月31日，公司确定两笔与一个商业和工业（C&I）关系相关、账面价值总计75.9万美元的贷款为潜在问题贷款，2021年12月31日无[308] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备（ACL）为3920万美元，较2021年12月31日增加14.8万美元，占贷款总额比例为0.92% [314][317] - 2022年第一季度无贷款信用损失拨备，三个月净回收总计14.8万美元[317] - 2022年3月31日，单独分析贷款的ACL为67.7万美元，占比3.22%；组合贷款的ACL为3855.9万美元，占比0.90% [314] - 按投资组合细分，2022年3月31日商业贷款ACL为2968.2万美元，住宅房地产为806.6万美元，消费为148.8万美元[320] 资金来源情况 - 公司资金来源包括存款、经纪定期存款、联邦住房贷款银行（FHLB）预付款、其他借款以及贷款和投资证券的销售、到期和付款所得[321] 利率风险相关说明 - 收入模拟可能并非利率风险或未来净息差的准确指标，金融工具的重新定价、到期和提前还款特征以及公司资产负债表的构成可能与估计不同[351] - 市场利率下降时，银行业吸引了低成本核心储蓄存款，公司在利率上升模拟情景中对存款从低成本类别转向高成本替代类别进行了建模[352] - 静态资产负债表假设不一定反映公司对未来资产负债表增长的预期，其增长取决于商业环境和客户行为[353] - 抵押贷款支持证券和住宅房地产贷款存在风险，提前还款速度的意外变化可能导致相关现金流在不同利率环境下显著变化[354] - 公司监测可供出售债务证券在利率变化环境中的市值潜在变化，以确定可能未被收入模拟捕捉到的市值风险[355] 会计政策与内部控制情况 - 管理层认为与贷款损失准备相关的会计政策是关键会计政策，自2021年12月31日财年年度报告披露以来，公司关键会计政策和估计无重大变化[360] - 截至2022年3月31日，公司管理层评估认为披露控制和程序有效，旨在确保按规定时间披露信息[363] - 截至2022年3月31日季度，公司财务报告内部控制无重大变化[364]