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收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度非利息收入为1763.6万美元，2024年同期为1627.2万美元[191] - 2025年前九个月非利息收入（GAAP）为5735.7万美元，调整后为5036.3万美元，主要因出售银行自有房产净收益699.4万美元[191] - 2025年前九个月税前利润（GAAP）为4674.5万美元，调整后为4618.7万美元[191] - 2025年第三季度摊薄后每股收益（GAAP）为0.56美元，2024年同期为0.64美元[194] - 2025年前九个月摊薄后每股收益（GAAP）为1.88美元，调整后为1.85美元[194] - 净利息收入在2025年第三季度为3883.3万美元，同比增长20%[213] - 2025年前九个月净收入为3627万美元，同比增长11%[213] - 2025年前九个月调整后净收入（非GAAP）为3585.3万美元，同比增长18%[213] - 2025年第三季度稀释后每股收益为0.56美元，低于2024年同期的0.64美元[215] - 公司净利息收入（FTE）在2025年前九个月达到11.31亿美元，较2024年同期的9.62亿美元增加了1.69亿美元[226] - 净利息收入（完全应税等价）在第三季度同比增长656万美元，前九个月同比增长1689万美元[233] - 非利息收入总额在第三季度达到1764万美元，同比增长8%，前九个月达到5736万美元，同比增长14%[237] - 财富管理收入在第三季度为1037万美元，同比增长4%，主要受资产基础收入增长5%驱动[240] - 抵押银行收入在第三季度为350万美元，同比增长22%，贷款出售量增长5%至12.65亿美元[242] - 与贷款相关的衍生品收入在第三季度同比增长115%至27.1万美元，前九个月同比增长128%至105万美元[237] - 前九个月证券销售实现净收益699万美元，相比去年同期的98.8万美元大幅增长608%[237] - 总利息收入在前九个月同比下降1963万美元，而总利息支出下降3651万美元，导致净利息收入增长[233] - 银行业务部门净利息收入在2025年第三季度为3883万美元，同比增长20%，前九个月为1.1244亿美元，同比增长18%[256] - 财富管理服务部门非利息收入在2025年第三季度为1052万美元，同比增长4%，前九个月为3089万美元，同比下降3%；剔除诉讼和解影响后，前九个月同比增长130万美元[261] 成本和费用（同比环比） - 2025年前九个月非利息支出（GAAP）为1.14452亿美元，调整后为1.08016亿美元，主要因养老金计划结算费用643.6万美元[191] - 2025年第三季度信贷损失拨备为680万美元，同比激增3300%[213] - 2025年第一季度因终止合格养老金计划，确认税前非现金结算费用640万美元计入非利息支出[216] - 公司总非利息支出在2025年第三季度为3570万美元，同比增长4%，前九个月为1.14452亿美元，同比增长11%；剔除养老金计划结算费用后，前九个月调整后非利息支出为1.08016亿美元，同比增长5%[245][246] - 薪酬和员工福利支出在2025年第三季度为2267万美元，同比增长6%，前九个月为6812万美元，同比增长6%，是最大的非利息支出项目[245][247] - FDIC存款保险成本在2025年第三季度为105.5万美元，同比下降25%，前九个月为355.2万美元，同比下降16%[245][250] - 银行业务部门信贷损失拨备在2025年第三季度为680万美元，同比大幅增加660万美元，前九个月为860万美元，同比增加720万美元[256][258] - 第三季度信贷损失拨备激增至680万美元，同比大幅增长3300%，主要由于两笔商业贷款关系导致1130万美元冲销[235] - 前九个月净冲销达1440万美元，相比去年同期的12.7万美元显著增加[236] - 公司第三季度因两笔不良商业贷款关系确认了1130万美元的冲销[313] - 2025年第三季度和前三季度的净冲销额分别为1140万美元和1440万美元，而2024年同期分别为4.8万美元和12.7万美元[332] 盈利能力指标 - 2025年第三季度平均资产回报率（ROAA）为0.64%，2024年同期为0.60%[196] - 2025年前九个月平均资产回报率（ROAA）为0.72%，调整后为0.71%[196] - 2025年第三季度平均普通股权益回报率（ROAE）为8.14%，2024年同期为8.99%[196] - 2025年前九个月平均普通股权益回报率（ROAE）为9.29%，调整后为9.19%[196] - 2025年前九个月平均资产回报率为0.72%，高于2024年同期的0.60%[215] - 2025年第三季度净息差为2.40%，同比提升0.55个百分点[218] - 公司净利息收益率在2025年前九个月为2.35%，较2024年同期的1.84%上升了51个基点[226] 资产与负债构成 - 公司总贷款平均余额在2025年前九个月为51.33亿美元，较2024年同期的56.39亿美元减少了50.56亿美元[228] - 公司证券投资组合的平均余额在2025年前九个月为10.63亿美元，较去年同期减少6600万美元，收益率从2.47%升至3.45%[227] - 公司FHLB预付款平均余额在2025年前九个月为9.45亿美元，较去年同期减少4.08亿美元，平均支付利率从4.95%降至4.52%[229] - 公司批发经纪存款平均余额在2025年前九个月为6510万美元，较去年同期减少4.93亿美元，平均支付利率从5.24%降至5.04%[230] - 公司市场内计息存款平均余额在2025年前九个月为43.88亿美元，较去年同期增加3.78亿美元，平均支付利率从3.00%降至2.78%[231] - 公司总生息资产平均余额在2025年前九个月为64.31亿美元，较去年同期减少55.05亿美元，平均收益率从4.97%微升至4.99%[226] - 公司总计息负债平均余额在2025年前九个月为54.22亿美元，较去年同期减少52.32亿美元，平均支付利率从3.67%降至3.13%[226] - 公司非计息活期存款平均余额在2025年前九个月为6.28亿美元，较去年同期减少3490万美元[231] - 公司总资产截至2025年9月30日为67.179亿美元，较2024年底下降3%[263] - 公司总存款截至2025年9月30日为52.228亿美元，较2024年底增长2%[263] - FHLB预付款截至2025年9月30日为7.91亿美元，较2024年底下降30%[263] - 证券投资组合总额增加4620万美元，增长5%，从2024年底的9.163亿美元增至2025年9月30日的9.6246亿美元[269][270] - 证券投资组合占总资产比例从2024年12月31日的13%上升至2025年9月30日的14%[269] - 可供出售债务证券的未实现净亏损从2024年底的1.333亿美元收窄至2025年9月30日的1.007亿美元[271] - 总贷款额下降0.3%（1530万美元），从2024年底的51.378亿美元降至2025年9月30日的51.2258亿美元[272][274] - 总存款为52.2亿美元，较2024年底增加1.07亿美元，增长2%[340] - 市场内存款增长4.046亿美元，增幅8%，主要受储蓄账户增长2.096亿美元（增幅40%）和计息活期存款增长1.109亿美元（增幅19%）推动[339][341] - 批发经纪定期存款减少2.975亿美元，降幅100%[339][340] - 未保险存款总额为14.5亿美元，占存款总额的28%[343] - FHLB借款总额为7.91亿美元，较2024年底减少3.34亿美元，降幅30%[345] - 股东权益总额为5.33亿美元，较2024年底增加3330万美元，主要受3630万美元净收入推动[356] - 总权益与总资产比率为7.93%，较2024年底的7.21%有所上升[358] - 风险基础资本比率为12.90%，较2024年底的12.47%提高，公司被视为“资本充足”[358] 贷款组合表现 - 商业贷款占贷款总额比例从2024年12月31日的52%上升至2025年9月30日的53%[274][275] - 商业房地产贷款微增0.1%（220万美元），从2024年底的21.545亿美元增至2025年9月30日的21.5675亿美元[274][279] - 多户住宅CRE贷款达6.3573亿美元，占CRE投资组合的29%，占贷款总额的12%[282][285] - 办公室CRE贷款为2.4216亿美元，占贷款总额的5%，占CRE投资组合的11%，其中74%为合格级，13%为特别关注，13%为不良类[282][286][287] - 工商业贷款增长5%（2580万美元），从2024年底的5.4247亿美元增至2025年9月30日的5.6831亿美元[274][288] - 公司参与其他银行发起的商业贷款在2025年9月30日和2024年12月31日分别为6.594亿美元和6.857亿美元[276] - 商业与工业贷款总额从2024年12月31日的5.42474亿美元增长至2025年9月30日的5.68317亿美元[290] - 医疗保健和社会援助是最大的C&I贷款板块，达1.4876亿美元，占C&I投资组合的26%[290][292] - 住宅房地产贷款从2024年12月31日的21.26171亿美元下降2%至2025年9月30日的20.7374亿美元[294] - 住宅房地产贷款占贷款总额的比例从2024年12月31日的41%微降至2025年9月30日的40%[293] - 马萨诸塞州是住宅房地产贷款的最大集中地，2025年9月30日占比70%，金额达14.60357亿美元[295] - 2025年前九个月住宅房地产贷款发放总额为4.57876亿美元，其中72%（3.28031亿美元）用于向二级市场销售[297] - 消费者贷款组合从2024年12月31日的3.147亿美元增长3%至2025年9月30日的3.238亿美元[306] 资产质量与信用风险 - 不良资产从2024年12月31日的2330.7万美元下降至2025年9月30日的1401.6万美元，占总资产比例从0.34%降至0.21%[310] - 贷款信用损失准备金与不良贷款的比率从2024年12月31日的180.03%改善至2025年9月30日的260.96%[310] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为1400万美元，较2024年12月31日的2330万美元减少930万美元[316] - 非应计贷款构成发生显著变化，商业贷款占比从2024年末的45%降至7%，住宅及消费贷款占比从55%升至93%[315] - 2025年9月30日的贷款损失准备金为3658万美元，较2024年末的4196万美元减少540万美元，降幅13%[331] - 贷款损失准备金覆盖率从2024年末的180.03%提升至2025年9月30日的260.96%[331] - 商业房地产非应计贷款减少1010万美元，主要集中于写字楼板块，反映了年内冲销、2025年第二季度的贷款偿还和第三季度的贷款出售收益[316] - 逾期贷款总额从2024年末的1198万美元降至2025年9月30日的811万美元，减少390万美元，主要由住宅和消费贷款逾期减少所致[319] - 2025年9月30日的潜在问题贷款为3210万美元，较2024年末的2820万美元有所增加，主要由两笔马萨诸塞州写字楼物业的商业房地产贷款构成[323] - 商业贷款损失准备金占贷款总额的比例从2024年末的1.25%降至2025年9月30日的1.05%[335] - 2025年9月30日，逾期贷款中包含了590万美元的非应计贷款，而2024年末为640万美元[319] 流动性与资本管理 - 或有流动性总额为18.4亿美元，占未保险存款的127.1%，较2024年底的14.6亿美元有所增加[350] - 季度股息为每股0.56美元，与2024年同期持平[357] - 公司净递延所得税资产截至2025年9月30日为3690万美元，较2024年底的6300万美元下降[254] 利率风险与敏感性 - 在利率立即平行上升200个基点的情况下，可供出售债务证券的总市场价值预计将减少1.1667亿美元[374] - 在利率立即平行下降100个基点的情况下，可供出售债务证券的总市场价值预计将增加4820.9万美元[374] - 截至2025年9月30日，若利率上升300个基点，未来12个月净利息收入预计增加3.91%，但第13至24个月仅增加1.29%[370] - 截至2025年9月30日，若利率下降300个基点，未来12个月净利息收入预计减少5.71%，第13至24个月减少8.12%[370] - 与2024年底相比，利率敏感性变化归因于资产负债表构成变化，包括场内存款增长和2024年12月宣布的资产负债表重组交易[370] - 公司估计生息资产重新定价的速度将快于有息负债，且场内存款利率的变化在速度和幅度上均滞后于市场利率[371] - 截至2024年12月31日，若利率上升300个基点，未来12个月净利息收入预计增加3.25%，但第13至24个月将减少4.81%[370] - 截至2024年12月31日，可供出售债务证券在利率下降100基点时市场价值增加7500.7万美元，在上升200基点时减少1.40027亿美元[374] - 较低的批发融资水平在利率上升情景下改善了公司的利率风险敞口，但在利率下降情景下会产生相反影响[370] - 贷款和证券的提前还款通常在市场利率下降时增加，在市场利率上升时减少[371] 一次性项目影响 - 2025年第一季度因完成五处分支机构售后回租交易，确认税前净收益700万美元计入非利息收入[216]

公司勘探活动与计划 - 公司管理层宣布计划在柬埔寨VIII区块进行勘探性石油和天然气钻探[1] - 子公司EnerCam于2025年9月底完成了约350公里长的2-D地震测线，数据正在分批处理和解释中[2] - 基于目前已获得的地震数据解释结果，公司确认将在2026年钻探多口勘探井[3] 地质发现与资源潜力 - 在南博戈和中央博戈区域至少识别出三个重要的闭合背斜构造，其中一个在南博戈，两个在中央博戈[2] - 这些背斜构造具有四向闭合特征，面积分别超过48平方公里和60平方公里，显示出活跃的油气系统迹象且尚未被钻探[3] - 单层厚度为1米的储层带在已证实的四向闭合区域内的岩石体积估计分别为4800万立方米和6000万立方米[6] - 地震数据中显示出直接碳氢化合物指示，且存在多层储层地层的潜力[6] 技术评估与后续工作 - 技术评估指出，存在一个潜在厚的带状顶部盖层，表现为具有清晰、连续、整合反射层的厚层[4] - 下方的潜在储层段表现为一厚层半连续的高振幅反射层，具有切穿习性[5] - 公司正在推进活动，包括采购合适的油气钻机、所有配套设备和辅助服务，以完成柬埔寨首批陆上钻井[7] - 团队同时致力于提高每条已处理测线数据的信噪比，以更全面了解VIII区块潜力[7] 公司背景与资产规模 - 公司在柬埔寨的能源子公司EnerCam Resources获得了位于柬埔寨西南象限的陆上油气许可证（VIII区块），面积略超过4270平方公里[15] - 公司在加拿大萨斯喀彻温省涉及天然气/碳捕集以及油气生产[13] - 公司在柬埔寨还持有两个矿产勘探许可证，拥有多个铜和金矿前景区[14]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净利润为1080万美元，摊薄后每股收益为0.56美元，而上一季度净利润为1320万美元，每股收益为0.68美元 [6] - 税前拨备前收入环比增长17%，较去年同期增长48% [6] - 净利息收入为3880万美元，环比增长160万美元或4%，同比增长660万美元或20% [6] - 净息差为2.40%，环比上升4个基点，同比上升55个基点 [6] - 非利息收入占总收入的31%，环比增长3%，同比增长8% [6] - 非利息支出为3570万美元，环比减少80.4万美元或2% [7] - 贷款损失拨备因两笔重大信贷风险敞口的解决而处于高位，相关贷款冲销达1130万美元 [6][8] - 期末总股本为5.33亿美元，较第二季度末增加600万美元，季度股息维持在每股0.56美元 [8] 各条业务线数据和关键指标变化 - 财富管理收入增长3%，其中资产相关收入增长6%，反映了市场增值以及从Lighthouse Financial Management收购的约1.95亿美元管理资产 [7] - 期末管理资产总额达77亿美元，增加5.01亿美元或7% [7] - 抵押银行收入为350万美元，环比增长15%，同比增长22% [7] - 商业银行业务新聘用了拥有38年经验的首席商务官，以加强客户关系建设并与财富管理部门协同 [5] 资产负债表和资金状况 - 总贷款下降1800万美元 [7] - 辖区内存款增加1.79亿美元或4%（环比），增加4.31亿美元或9%（同比） [7] - 批发融资较6月末下降21%，较去年9月末下降53% [8] - 贷存比下降3.8个百分点，至9月30日的98% [8] - 在第三季度以平均每股27.18美元的价格回购了23.7万股，总成本640万美元；10月份进一步以每股26.98美元回购2.1万股，完成了该计划700万美元的内部分配 [8] 资产质量和信贷风险 - 截至9月30日，不良贷款占总贷款的27个基点，主要集中在有抵押的住宅和消费贷款上，不良商业贷款余额为100万美元 [9] - 逾期贷款占总贷款的16个基点，基本上均为有抵押的住宅和消费贷款 [9] - 不良贷款和逾期贷款较去年9月分别下降55%和60% [9] - 贷款损失准备金总额为3660万美元，占贷款总额的71个基点，对不良贷款的覆盖率为261% [9] - 公司认为本季度的信贷结果并不代表任何不利的信贷趋势，并对当前投资组合质量充满信心 [4][9] 公司战略和发展方向 - 本季度完成了对Lighthouse Financial Management的资产收购，为财富管理部门增加了四名顾问和税务规划团队成员 [5] - 聘请资深人士担任首席商业银行业务官，专注于建立和深化商业关系，并与财富管理部门进一步整合服务 [5] - 公司庆祝成立225周年，强调对客户和社区的长期承诺 [67] - 预计第四季度净息差将扩大约5个基点（±） [27] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对核心业务线的强劲表现感到满意，包括息差、财富收入和抵押收入的增长，以及辖区内存款水平和资产管理规模的增长 [4] - 对当前投资组合质量和长期的强劲信贷表现记录充满信心 [4] - 预计全年实际税率为22.5% [7] - 对于2024年的贷款增长，维持低个位数增长的预期，目前管道健康，约18亿美元 [35] - 对于支出，预计第四季度将接近年初指引的每季度3700万美元的水平，因市场推广费用增加和基金会捐款 [37] 其他重要信息 - 共享国家信贷总额为1.73亿美元，其中9000万美元为商业房地产，8400万美元为商业及工业贷款 [17][47] - 公司无任何非存款金融机构风险敞口 [49] - 关于办公物业，管理层强调其积极的受关注资产审查流程，并对其他办公物业的估值采取保守态度，具体风险取决于物业本身和市场 [20][22][51] 问答环节所有提问和回答 问题: 共享国家信贷的规模是多少 [15] - 规模约为1.73亿美元，分布在商业及工业贷款和商业房地产之间 [17] 问题: 为何对某一信贷的拨备从230万美元变为需要额外600万美元冲销 [17] - 与其他银行一样，基于当时的信息进行了保守拨备，但在Chapter 11程序中的两种主要回收方式结果远低于预期（约20%），导致所有银行均出现重大损失 [17] 问题: 为何办公物业的估值与冲销间存在约70%的差异 [18] - 根据会计要求已按最新评估价值减销售成本记账，但实际市场缺乏交易和需求，最终决定接受票据出售报价以实现处置，因此进行了最终减值 [18] 问题: 如何对其他办公物业组合的评估保持信心 [19] - 信心源于不同物业和市场的差异性，以及存在租赁动量的物业其评估更具有效性，公司对其他办公物业也采取保守方法 [19][20] 问题: 财富管理业务的客户资金流情况 [25] - 公司已调整披露政策与同业保持一致，不再提供客户资金流数据 [25][26] 问题: 对贷款增长和管道的展望 [34] - 维持全年低个位数增长预期，季度末有部分大额还款，但管道健康约18亿美元，新发放贷款1.15亿美元，还款1.03亿美元，对新首席商务官带来的机会感到兴奋 [35] 问题: 支出展望，考虑到收购和新员工 [37] - 预计第四季度支出将接近年初指引的每季度3700万美元，因市场推广费用增加和基金会捐款等 [37] 问题: 股票回购计划是否暂停 [38] - 已完成700万美元的内部分配计划，目前暂停并重新评估，平衡资本用于增长的机会，暂无进一步回购计划 [38] 问题: 暂停回购的原因，尽管股价低于账面价值 [46] - 资本比率处于区间低端，需支持预期的商业贷款增长，尽管信贷状况良好，但目前选择暂停并观望 [46] 问题: 共享国家信贷中商业房地产与商业及工业贷款的具体 breakdown [47] - 商业房地产为9000万美元，商业及工业贷款为8400万美元 [47] 问题: 非存款金融机构风险敞口 [48] - 无任何非存款金融机构风险敞口 [49] 问题: 办公物业中2200万美元列入特别关注的原因及到期日 [50] - 因租户变动导致空置率60%，但已有新租户替换且即将签立租约，预计将恢复正债务偿付覆盖率，到期日为2027年10月 [51][56][61] 问题: 其他收入中是否存在一次性收益 [57] - 其他收入中包含约25万美元的杂项一次性收益 [57] 问题: 联邦住房贷款银行借款的减少趋势 [58] - 由于存款增长强劲，将随着短期借款到期而继续偿还，第四季度有3.5亿美元到期 [59] 问题: 9月末的即期净息差 [62] - 9月末的即期净息差约为2.43% [62]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净利润为1080万美元，摊薄后每股收益为056美元，低于上一季度的1320万美元或068美元 [4][6] - 拨备前税前收入环比增长17%，同比增长48% [6] - 净利息收入为3880万美元，环比增长160万美元或4%，同比增长660万美元或20% [6] - 净息差为240%，环比上升4个基点，同比上升55个基点 [6] - 非利息收入占总收入的31%，环比增长3%，同比增长8% [6] - 非利息支出为3570万美元，环比减少804万美元或2%，其中薪酬与员工福利支出减少351万美元或2%，外包服务费用减少284万美元或6% [7] - 预计全年实际税率为225% [7] - 期末总股本为533亿美元，较第二季度末增加600万美元 [8] - 季度股息维持在每股056美元 [8] 各条业务线数据和关键指标变化 - 财富管理收入增长3%，其中资产相关收入增长6%，反映市场增值及从Lighthouse Financial Management收购约195亿美元管理资产 [6][7] - 期末管理资产总额达77亿美元，增加501亿美元或7% [7] - 抵押贷款银行业务收入为350万美元，环比增长15%，同比增长22% [6] 资产负债表和资金状况 - 总贷款余额减少1800万美元 [7] - 市场内存款增加179亿美元或4%，较去年同期增加431亿美元或9% [7] - 批发融资较6月末下降21%，较去年9月下降53% [8] - 存贷比下降38个百分点至98% [8] - 第三季度以平均每股2718美元回购237万股，总成本640万美元 [8] - 10月份进一步以每股2698美元回购21万股，完成内部700万美元回购计划分配 [8] 信贷资产质量 - 本季度解决两笔重大信用风险敞口，相关贷款核销1130万美元 [4][8] - 截至9月30日，不良贷款占总贷款的027%，主要集中在有抵押的住宅和消费贷款，不良商业贷款余额为100万美元 [9] - 逾期贷款占总贷款的016% [9] - 不良贷款和逾期贷款较去年9月分别下降55%和60% [9] - 贷款损失拨备总额为3660万美元，占贷款总额的071%，对不良贷款的覆盖率为261% [9] 公司战略和发展方向 - 完成对Lighthouse Financial Management的资产收购，为财富管理部门增加四名顾问和税务规划团队成员 [5] - 聘请Jim Brown担任高级执行副总裁兼首席商业银行官，其拥有超过38年金融服务业经验，将专注于建立和深化商业关系，并与财富管理部门紧密合作 [5] - 公司庆祝成立225周年，强调对客户和社区的长期承诺 [70] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对当前投资组合质量充满信心，预计将继续保持强劲的信贷表现记录 [4] - 核心业务线表现强劲，包括息差、财富收入和抵押贷款收入增长，以及市场内存款水平和管理资产规模增加 [4] - 信贷损失拨备增加是由于解决两笔特定信用风险敞口所致，但不代表不利的信贷趋势 [4][9] - 对办公物业的估值采取保守态度，强调不同物业和市场的具体情况差异 [19][20][53] 其他重要信息 - 共享国家信贷总额为173亿美元，其中商业地产为9000万美元，商业与工业贷款为8400万美元 [17][48] - 公司无NDFI风险敞口 [51] - 第四季度净息差预计扩张约5个基点 [27] - 9月即期净息差约为243% [66] 问答环节所有提问和回答 问题: 共享国家信贷的规模及构成 [15] - 共享国家信贷组合规模约为173亿美元，分布在商业与工业贷款和商业地产之间 [17] 问题: 特定贷款损失准备金变化的原因 [17] - 此前基于其他银行和顾问在Chapter 11程序中的信息计提了准备金，但实际回收价值远低于预期，导致与其他银行一起遭受重大损失 [17] 问题: 办公物业估值大幅下调的原因 [18] - 该物业按会计准则以最新评估价值减销售成本计量，但实际市场缺乏交易活动，最终通过票据出售报价进行处置，导致最终标记 [18] 问题: 对其他办公物业评估价值的信心 [19] - 其他办公物业位于不同市场，且有租赁动能，评估估计更具有效性，公司对采取保守方法感到满意 [19][20][22] 问题: 财富管理业务客户资金流 [25] - 公司不再披露客户资金流信息，已使披露标准与同业保持一致 [26] 问题: 净息差展望 [27] - 预计第四季度净息差扩张约5个基点 [27] 问题: 贷款增长及管道展望 [36] - 预计全年保持低个位数增长，管道健康，约18亿美元，新发放贷款115亿美元，还款103亿美元 [37][38] 问题: 支出展望 [39] - 第四季度支出预计接近3700万美元，因市场推广支出增加及向基金会捐款50万美元 [39] 问题: 股票回购计划 [40] - 已完成内部700万美元回购分配，目前暂停回购，以平衡资本用于增长机会，暂无进一步回购计划 [40] 问题: 暂停回购的原因 [47] - 资本比率处于区间低端，且预计商业贷款将加速增长，需确保有足够资本支持，目前暂停回购以观望 [47] 问题: 特定办公物业贷款细节 [52][55] - 该贷款因租户变动被下调为特别关注，但已有新租户替换，且有意向书即将签署，预计将实现正债务偿付覆盖率，赞助商实力强，成熟期为2027年10月 [53][56][64] 问题: 其他收入中的一次性项目 [59] - 其他收入中包含约25万美元的杂项一次性收益 [59] 问题: 联邦住房贷款银行预付款减少 [61] - 因存款强劲增长，FHLB预付款在到期时偿还，第四季度有35亿美元到期，将随到期继续偿还 [62]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净利润为1080万美元 或每股0.56美元 而上一季度净利润为1320万美元 或每股0.68美元 [6] - 拨备前税前收入环比增长17% 同比增长48% [6] - 净利息收入为3880万美元 环比增长160万美元或4% 同比增长660万美元或20% [7] - 净息差为2.40% 环比上升4个基点 同比上升55个基点 [7] - 非利息收入占总收入的31% 环比增长3% 同比增长8% [7] - 非利息支出总额为3570万美元 环比下降80.4万美元或2% 其中薪酬和员工福利支出下降35.1万美元或2% 外包服务费用下降28.4万美元或6% [8] - 预计全年实际税率为22.5% [9] - 总贷款下降1800万美元 [9] - 期末市场存款环比增长1.79亿美元或4% 同比增长4.31亿美元或9% [9] - 批发融资环比下降21% 同比下降53% [9] - 贷存比下降3.8个百分点至98% [9] - 总权益为5.33亿美元 环比增加600万美元 [10] - 股息维持在每股0.56美元 [10] - 第三季度以每股27.18美元的平均价格回购23.7万股 总成本640万美元 10月份进一步以每股26.98美元回购2.1万股 完成内部700万美元的回购计划 [10] - 本季度解决了两个重大信用风险敞口 记录了1130万美元的贷款冲销 [11] - 截至9月30日 非应计贷款占总贷款的27个基点 主要集中在有抵押的住宅和消费贷款上 非应计商业贷款余额为100万美元 逾期贷款占总贷款的16个基点 [11] - 非应计贷款和逾期贷款同比下降55-60% [11] - 贷款损失准备金总额为3660万美元 占总贷款的71个基点 对不良贷款的覆盖率为261% [12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 财富管理收入增长3% 其中基于资产的收入在第三季度增长6% [7] - 期末管理资产总额达77亿美元 增长5.1亿美元或7% [8] - 抵押银行收入总计350万美元 环比增长15% 同比增长22% [8] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司完成了对Lighthouse Financial Management的资产收购 增加了约1.95亿美元的管理资产 并为财富管理部门增加了四名顾问和税务规划团队成员 [5] - 聘请Jim Brown担任高级执行副总裁兼首席商业银行官 其拥有超过38年的金融服务行业经验 [5] - 公司专注于通过建立和深化商业关系来推动增长 并加强财富管理部门与商业银行服务的整合 [5] - 商业贷款管道保持在约1.8亿美元的水平 本季度新增贷款形成1.15亿美元 但有1.03亿美元的还款 [40] - 预计全年贷款将保持低个位数增长 [41] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对当前投资组合的质量充满信心 并预计将继续保持强劲的信用表现记录 [4] - 核心业务线表现强劲 包括利润率、财富收入和抵押贷款收入均有所增长 [4] - 公司进行了多项关键投资以推动未来增长 [6] - 管理层不认为本季度的信用损失结果预示着任何不利的信用趋势 [11] - 预计第四季度净息差将扩大约5个基点 [32] - 预计第四季度非利息支出将接近3700万美元 主要由于市场营销支出增加和向基金会捐款50万美元 [43] - 在资本配置方面 公司目前暂停股票回购 以保留资本支持商业贷款的增长 [45][53] 其他重要信息 - 共享国家信用投资组合总额约为1.73亿美元 其中商业房地产为9000万美元 商业和工业贷款为8400万美元 [16][17][55] - 公司没有非存款金融机构风险敞口 [56] - 一项被下调为特别提及的2200万美元A级办公楼贷款 其入住率将恢复至60% 并有即将签订的租约 预计将实现正的债务偿付覆盖率 贷款到期日为2027年10月 [58][59][68] - 其他收入中包含约25万美元的杂项一次性收益 [64] - 第四季度有约3.5亿美元的FHLB借款到期 公司将用存款流入产生的现金进行偿还 [66] - 9月的即期净息差约为2.43% [70] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 共享国家信用投资组合的规模是多少 - 共享国家信用投资组合总额约为1.73亿美元 分布在商业和工业贷款以及商业房地产之间 [15][16][17] 问题: 为何对某一贷款的损失准备金从230万美元变为需要额外600万美元的冲销 - 其他银行集团也面临同样情况 原本基于Chapter 11破产程序中两种主要回收方式的预期 但季度结束后实际回收结果仅为预期的20%左右 导致所有银行都遭受了重大损失 [18][19] 问题: 为何办公楼资产的减值幅度高达70% - 根据会计要求 该资产已按最新评估价值减销售成本进行标记 但由于市场缺乏交易和租赁活动 评估存在困难 公司最终决定接受实际报价出售该资产 以避免一系列基于有限信息的递减评估 [21][22] - 信用损失源于特定市场和物业 公司对其他办公楼资产仍采取保守的评估方法 并通过积极的监控流程确保估值的准确性 [23][24][26] 问题: 财富管理业务的客户资金流情况 - 公司已调整信息披露政策 与同业保持一致 不再提供客户资金流数据 [29][31] 问题: 对净息差的展望 - 预计第四季度净息差将扩大约5个基点 [32] 问题: 贷款增长前景和管道情况 - 预计全年贷款保持低个位数增长 管道健康 约1.8亿美元 新增贷款形成1.15亿美元 但还款额为1.03亿美元 [39][40][41] 问题: 费用支出展望 - 预计第四季度非利息支出将接近3700万美元 符合年初指引 主要由于市场营销支出增加和向基金会捐款50万美元 [42][43] 问题: 股票回购计划是否会继续 - 已完成内部700万美元的回购分配 目前暂停回购 以平衡资本配置 支持未来的增长计划 [44][45] 问题: 暂停回购的原因 - 公司资本比率处于较低区间 同时预计将加速商业贷款增长 因此需要保留适当资本水平支持业务发展 [52][53] 问题: 共享国家信用投资组合中商业房地产和商业工业贷款的具体构成 - 商业房地产为9000万美元 商业和工业贷款为8400万美元 [55] 问题: 非存款金融机构风险敞口 - 公司没有非存款金融机构风险敞口 [56] 问题: 一项2200万美元A级办公楼贷款被下调为特别提及的原因及前景 - 由于两名租户搬离导致入住率降至60% 但已找到新租户替代 并有即将签订的租约 预计将改善债务偿付能力 贷款到期日为2027年10月 [58][59][68] 问题: 其他收入中是否包含一次性收益 - 其他收入中包含约25万美元的杂项一次性收益 [64] 问题: 批发融资和FHLB借款的偿还计划 - 第四季度有约3.5亿美元的FHLB借款到期 公司将用强劲存款增长带来的现金进行偿还 [66] 问题: 9月的即期净息差 - 9月的即期净息差约为2.43% [70]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净利润为1080万美元 或每股056美元 而上一季度为1320万美元 或每股068美元 [5] - 税前拨备前收入PP&R环比增长17% 同比增长48% [5] - 净利息收入为3880万美元 环比增长160万美元或4% 同比增长660万美元或20% [5] - 净息差为240% 环比上升4个基点 同比上升55个基点 [6] - 非利息收入占总收入的31% 环比增长3% 同比增长8% [6] - 非利息支出为3570万美元 环比下降804万美元或2% 其中薪酬和员工福利支出下降351万美元或2% 外包服务支出下降284万美元或6% [7] - 全年有效税率预计为225% [7] - 本季度解决了两个重大信用风险敞口 导致信贷损失拨备增加 相关贷款冲销1130万美元 [8] - 截至9月30日 贷款总额下降1800万美元 市场内存款增长179亿美元或4% 同比增长431亿美元或9% [7] - 批发融资环比下降21% 同比下降53% 贷存比下降38个百分点至98% [8] - 总股本为533亿美元 环比增加600万美元 股息维持在每股056美元 [8] - 第三季度以平均每股2718美元的价格回购237万股 总成本640万美元 10月份进一步以每股2698美元回购21万股 完成了内部700万美元的回购计划 [8] 各条业务线数据和关键指标变化 - 财富管理收入增长3% 其中资产相关收入增长6% 反映了市场增值以及从Lighthouse Financial Management收购约195亿美元的管理资产 [7] - 期末管理资产总额达77亿美元 增长501亿美元或7% [7] - 抵押银行收入为350万美元 环比增长15% 同比增长22% [7] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 完成了对Lighthouse Financial Management的资产收购 为财富管理部门增加了四名顾问和税务规划团队成员 [4] - 聘请Jim Brown担任高级执行副总裁兼首席商业银行官 拥有超过38年金融服务行业经验 专注于建立和深化商业关系 并与财富管理部门紧密合作以整合服务 [4] - 商业贷款管道保持在约18亿美元的水平 本季度新增贷款形成115亿美元 但有103亿美元还款 预计全年贷款保持低个位数增长 [37] - 公司庆祝成立225周年 反映了对客户和社区的持久承诺 [69] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 对当前投资组合质量充满信心 并预计将继续保持强劲的信用表现记录 [3] - 核心业务线表现强劲 包括利润率 财富收入和抵押贷款收入均有所增长 [3] - 预计第四季度净息差将扩大约5个基点 [28] - 预计第四季度非利息支出将接近3700万美元 与年初指引一致 部分原因是市场营销支出增加以及向基金会捐款50万美元 [39] - 目前资本比率处于较低区间 在决定是否进一步回购股份时会平衡资本回报与支持增长所需的资本水平 [48] 其他重要信息 - 截至9月30日 不良贷款占总贷款的27个基点 主要集中在抵押住宅和消费贷款 不良商业贷款余额为100万美元 [9] - 逾期贷款占总贷款的16个基点 也基本全部为抵押住宅和消费贷款 [9] - 不良贷款和逾期贷款同比分别下降55%和60% [9] - 贷款损失拨备总额为3660万美元 占贷款总额的71个基点 对不良贷款的覆盖率为261% [9] - 共享国家信用额度约为173亿美元 其中商业地产为90亿美元 商业与工业贷款为84亿美元 [17][49] - 公司没有非直接投资敞口 [51] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 共享国家信用额度规模 - 共享国家信用额度约为173亿美元 分布在商业与工业贷款和商业地产之间 [17] 问题: 对特定贷款追加600万美元冲销的原因 - 在第二季度末 根据当时可获得的信息 对一笔贷款的回收预期持保守看法并计提了相应拨备 但随后在第十一章破产程序中 两种主要的回收方式结果远低于预期 仅约为预期的20% 导致公司及其他银行均蒙受重大损失 [18] 问题: 办公楼资产价值大幅减记的原因 - 该办公楼资产已按会计准则要求 根据最新评估价值减去出售成本进行标记 但实际处置时 由于该物业所在市场过去两年内没有办公楼交易或租赁活动 且缺乏积极的复苏势头 最终通过票据出售报价进行处置 导致了大幅减记 [19] - 对其他办公楼投资组合的估值仍有信心 因为它们是位于不同市场的不同物业 且有租赁活动支撑 公司有积极的监控流程 高级管理团队至少每季度会深入审查一次 [20][22] 问题: 财富管理业务客户资金流情况 - 公司已调整信息披露政策 与同业保持一致 不再提供客户资金流数据 [26][27] 问题: 贷款增长前景和管道情况 - 预计全年贷款保持低个位数增长 管道健康 约18亿美元 新增贷款形成115亿美元 但还款也达103亿美元 新聘请的首席商业银行官将带来新的业务机会 [36][37] 问题: 费用展望及股票回购计划 - 预计第四季度非利息支出将接近3700万美元 符合年初指引 原因包括市场营销支出增加和向基金会捐款50万美元 [39] - 已完成内部700万美元的股票回购计划 目前计划暂停 以平衡资本回报与支持增长所需的资本 暂无进一步回购计划 [40][48] 问题: 特定办公楼贷款细节 - 一笔2200万美元的贷款被下调为"特别关注"级 原因是两名租户搬离 但已有新租户替代 并有一份租赁意向书即将签署 预计将恢复正向债务覆盖 贷款到期日为2027年10月 [53][56][63] 问题: 非利息收入中其他收入项是否包含一次性收益 - 其他收入项中包含约25万美元的杂项收入 [59] 问题: 批发融资及FHLB预付款减少情况 - 由于存款增长强劲 FHLB预付款在到期时偿还 第四季度还有约35亿美元到期 将按计划继续偿还 [61] 问题: 9月末的即期净息差 - 9月末的即期净息差约为243% [64]

季度业绩表现 - 季度每股收益为0.56美元 超出市场预期的0.46美元 但低于去年同期0.64美元 [1] - 季度营收为5647万美元 超出市场预期2.85% 高于去年同期4853万美元 [3] - 本季度盈利超出预期21.74% 上一季度盈利超出预期7.94% 在过去四个季度中有三次超出每股收益预期 [2] - 在过去四个季度中 公司营收有四次超出市场预期 [3] 市场表现与展望 - 公司股价年初至今下跌约17.5% 同期标普500指数上涨13.3% [4] - 业绩公布前 盈利预期修正趋势不利 当前Zacks评级为4级（卖出） [7] - 当前市场对下一季度的共识预期为每股收益0.70美元 营收5548万美元 对本财年的共识预期为每股收益2.44美元 营收2.2219亿美元 [8] 行业比较 - 公司所属的东北地区银行业在250多个Zacks行业中排名前29% [9] - 同业公司LINKBANCORP预计季度每股收益为0.21美元 同比增长10.5% 预计营收为2939万美元 同比增长6.3% [10]

收入和利润 - 第三季度净利润为1080万美元，摊薄后每股收益0.56美元，低于第二季度的1320万美元和每股0.68美元[2] - 2025年第三季度净收入为1084.6万美元，较第二季度的1324.5万美元下降18.1%[28] - 2025年前九个月净收入为3627万美元，较去年同期的3273.2万美元增长10.8%[28] - 2025年第三季度基本每股收益为0.57美元，低于第二季度的0.69美元[28] - 经调整后非GAAP净收入为3.5853亿美元，高于去年同期的3.0423亿美元[61] - 2025年第三季度调整后每股摊薄收益为0.56美元，与报告值一致[63] - 2025年前九个月调整后每股摊薄收益为1.85美元，低于报告值1.88美元[63] 净利息收入和净息差 - 净息差为2.40%，环比上升4个基点，同比上升55个基点[3] - 2025年第三季度净利息收入为3883.3万美元，较第二季度的3718.5万美元增长4.4%[28] - 2025年前九个月净利息收入为1.1244亿美元，较去年同期的9551.2万美元增长17.7%[28] - 2025年第三季度净息差为2.40%，高于2024年同期的1.85%和2025年第二季度的2.36%[30] - 2025年第三季度净利息收入（FTE基础）为3905.2万美元，较第二季度的3740.2万美元增长4.4%[57] - 2025年第三季度净息差为2.40%，较第二季度的2.36%上升4个基点[57] - 净利息收入（完全应税等价额）增长至11.308亿美元，相比去年同期的9.6195亿美元增长1.6887亿美元[59] - 净息差改善至2.35%，较去年同期的1.84%上升51个基点[59] 信贷损失拨备和资产质量 - 第三季度信贷损失拨备为700万美元，远高于第二季度的65万美元[3][11] - 2025年第三季度信贷损失拨备为680万美元，显著高于第二季度的60万美元和2024年同期的20万美元[28] - 净冲销总额为1140万美元，远高于第二季度的64.7万美元[11][14] - 截至第三季度末，贷款信用损失拨备（ACL）为3660万美元，占总贷款的0.71%，低于第二季度的4110万美元（0.80%）[11] - 2025年第三季度贷款损失准备金为695万美元，远高于第二季度的65万美元和去年同期的30万美元[52][54] - 2025年前九个月贷款损失准备金总额为900万美元，相比去年同期的170万美元增长429.4%[52][54] - 2025年第三季度末贷款信用损失备抵金余额为3657.6万美元，较上季度末的4105.9万美元下降10.9%[52] - 2025年前九个月贷款净冲销总额达1438.4万美元，显著高于去年同期的12.7万美元[54] - 2025年第三季度商业房地产贷款净冲销达299.1万美元，占当季总净冲销的26.2%[54] 财富管理业务表现 - 财富管理受托管理资产（AUA）增至77亿美元，环比增长5.01亿美元（7%）[3][4] - 2025年第三季度财富管理收入为1037.3万美元，较2024年同期的998.9万美元增长3.8%[28] - 财富管理业务收入在2025年前九个月达到30,384千美元，高于2024年同期的29,005千美元[34] - 截至2025年9月30日，管理资产规模为7,682,440千美元，其中91%为托管资产[34] 抵押银行业务表现 - 抵押银行收入为350万美元，环比增长46.7万美元（15%），同比增长22%[3][6] - 2025年第三季度抵押银行总收入为3,501千美元，2025年前九个月总收入为8,839千美元[34] - 2025年前九个月住宅抵押贷款发放总额为457,876千美元，其中72%用于出售[34] 贷款组合 - 总贷款额为51亿美元，与第二季度末基本持平[3][9] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款总额为2,156,750千美元，占贷款组合的39%位于康涅狄格州[37][39] - 截至2025年9月30日，住宅房地产贷款总额为2,073,740千美元，其中70%位于马萨诸塞州[37][39] - 商业房地产贷款总额为21.567亿美元，与2024年底的21.545亿美元基本持平，其中多户住宅占比从26%增至29%[41] - 商业及工业贷款总额从2024年底的5.4247亿美元增至5.6831亿美元，医疗和社会援助类别占比从23%增至26%[41] - 办公楼贷款余额从2024年底的2.8985亿美元降至2.4216亿美元，占比从13%降至11%[41] 存款 - 境内存款（总存款减去批发经纪存款）达52亿美元，环比增长4%，同比增长9%[3] - 总存款从2024年第三季度的51.7189亿美元微降至2025年第三季度的52.22836亿美元，增长1.0%[26] - 总存款为52.228亿美元，其中无息活期存款为6.713亿美元，市场内定期存款为12.34亿美元[44] - 未投保存款为14.4986亿美元，占总存款的28%，经调整后的未投保存款为11.3067亿美元，占比22%[45] - 2025年第三季度末不计息活期存款平均余额为6.48亿美元，较第二季度末的6.16亿美元增长5.3%[57] 资产质量和不良资产 - 不良商业贷款总额降至100万美元，显著低于第二季度的1400万美元和去年同期的1890万美元[3] - 不良资产占总资产比率从2024年9月的0.44%改善至2025年9月的0.21%[50] - 非应计贷款占总贷款比率从2024年9月的0.56%降至2025年9月的0.27%[50] - 贷款信用损失拨备对非应计贷款的覆盖率从2024年9月的136.89%大幅提升至260.96%[50] - 商业房地产非应计贷款从2024年9月的1826万美元降至2025年9月为0美元[50] - 2025年第三季度末不良贷款余额大幅下降至1401.6万美元，较上季度末的2610.8万美元减少46.3%[52] 资本和流动性 - 截至2025年9月30日，一级风险资本比率为12.11%，较2024年12月31日的11.64%有所改善[30] - 截至2025年9月30日，贷款与存款比率为98.0%，较2024年9月30日的106.2%显著下降[30] - 或有流动性总额为18.4326亿美元，占未投保存款的127.1%，占经调整后未投保存款的163.0%[47] - 截至2025年9月30日，有形账面价值每股为24.39美元[70] - 截至2025年9月30日，有形股本与有形资产比率为6.99%[70] 资产和负债平均余额及收益率/成本 - 2025年第三季度末生息资产平均余额为64.5亿美元，较第二季度末的63.5亿美元增加9.58亿美元[57] - 总生息资产平均余额下降至643.097亿美元，收益率为4.99%，较去年同期下降550.516亿美元，但收益率微增2个基点[59] - 总贷款平均余额下降至51.33046亿美元，收益率为5.30%，较去年同期下降50.5552亿美元，利息收入减少2512.2万美元[59] - 商业贷款组合平均余额下降至27.14958亿美元，收益率降至5.81%，利息收入减少1462.4万美元[59] - 住宅房地产贷款平均余额下降至21.01567亿美元，但收益率上升至4.41%，利息收入减少1.019亿美元[59] - 总计息负债平均余额下降至54.21607亿美元，平均成本为3.13%，较去年同期下降5231.68亿美元，利息支出减少3651.3万美元[59] 非利息收支和效率比率 - 经调整后非GAAP非利息收入为5.0363亿美元，高于去年同期的4.7007亿美元[61] - 经调整后非GAAP非利息支出为10.8016亿美元，与去年同期的10.2777亿美元相比有所增加[61] - 2025年第三季度调整后效率比率为63.3%，与报告值一致[63] 回报率指标 - 2025年前九个月经调整的平均资产回报率为0.71%，高于2024年同期的0.56%[30] - 2025年第三季度调整后平均资产回报率为0.64%，与报告值一致[65] - 2025年前九个月调整后平均资产回报率为0.71%，略低于报告值0.72%[65] - 2025年第三季度调整后平均股本回报率为8.14%，与报告值一致[68] - 2025年第三季度平均有形股本回报率为9.34%[68] - 2024年第四季度报告净亏损6080万美元，导致平均股本回报率为-48.25%[68] 其他财务数据 - 公司总资产从2024年第三季度的71.41571亿美元下降至2025年第三季度的67.17921亿美元，减少5.9%[26] - 联邦住房贷款银行预付款从2024年第三季度的13亿美元降至2025年第三季度的7.91亿美元，减少39.2%[26]

核心财务业绩 - 第三季度净利润为1080万美元，摊薄后每股收益0.56美元，低于第二季度的1320万美元和每股0.68美元 [1] - 净利息收入为3880万美元，环比增长160万美元，增幅4% [3] - 净息差为2.40%，较上一季度上升4个基点 [3] - 非利息收入为1760万美元，环比增长55.8万美元，增幅3% [3] 财富管理与抵押贷款银行业务 - 财富管理收入为1040万美元，环比增长25.3万美元，增幅3% [4] - 财富管理资产类收入增长56.2万美元，增幅6% [4] - 管理资产规模达77亿美元，环比增长5.01亿美元，增幅7% [4] - 抵押贷款银行收入为350万美元，环比增长46.7万美元，增幅15% [4] - 第三季度出售贷款金额为1.265亿美元，环比增长970万美元，增幅8% [4] 贷款与存款表现 - 总贷款额为51亿美元，与2025年6月30日基本持平 [4] - 商业贷款减少100万美元，住宅房地产贷款减少2300万美元，降幅1%，消费贷款增加600万美元，增幅2% [10] - 市场内存款额为52亿美元，环比增长4%，同比增长9% [4] - 总存款额为52亿美元，环比增长1.78亿美元，增幅4% [6] 资产质量与信贷 - 第三季度贷款信用损失拨备为700万美元，远高于第二季度的65万美元 [4] - 净冲销总额为1140万美元，主要涉及两笔商业贷款关系，金额分别为830万美元和300万美元 [8][11] - 不良商业贷款总额为100万美元，显著低于2025年6月30日的1400万美元和2024年9月30日的1890万美元 [4] - 不良贷款总额为1400万美元，占总贷款的0.27%，低于上一季度的0.51% [9] 资本与流动性 - 股东权益总额为5.33亿美元，环比增长550万美元，增幅1% [13] - 总风险资本比率为12.90%，低于上一季度的13.06% [15] - 每股账面价值为27.98美元，高于上一季度的27.36美元 [15] - 或有流动性总额为18亿美元，占未保险存款的127.1% [7][41] 业务发展与投资 - 公司收购了Lighthouse Financial Management, LLC的客户账户，增加了约1.95亿美元的管理资产 [2] - 聘请了一位拥有广泛网络和良好业绩记录的新高级执行官领导商业银行部门 [2] - 第三季度以平均价格27.18美元回购了236,803股股票，总成本为640万美元 [13]