财务数据关键指标变化 - 2022年第二季度净利息收入3751.5万美元，较2021年同期增加276.1万美元，增幅8%；上半年净利息收入7260.6万美元，较2021年同期增加498.1万美元，增幅7%[195] - 2022年第二季度非利息收入1585.2万美元，较2021年同期减少474.1万美元，降幅23%；上半年非利息收入3301.1万美元，较2021年同期减少1355.6万美元，降幅29%[195] - 2022年第二季度总收入5336.7万美元，较2021年同期减少198万美元，降幅4%；上半年总收入10561.7万美元，较2021年同期减少857.5万美元，降幅8%[195] - 2022年第二季度信贷损失拨备为 - 300万美元；上半年信贷损失拨备为 - 290万美元，较2021年同期减少90万美元，降幅45%[195] - 2022年第二季度非利息支出3107.7万美元，较2021年同期减少193.5万美元，降幅6%；上半年非利息支出6229.6万美元，较2021年同期减少542.9万美元，降幅8%[195] - 2022年第二季度所得税前收入2529万美元，较2021年同期增加295.5万美元，增幅13%；上半年所得税前收入4622.1万美元，较2021年同期减少224.6万美元，降幅5%[195] - 2022年第二季度所得税费用533.3万美元，较2021年同期增加45.8万美元，增幅9%；上半年所得税费用978.1万美元，较2021年同期减少75.5万美元，降幅7%[195] - 2022年第二季度净利润1995.7万美元，较2021年同期增加249.7万美元，增幅14%；上半年净利润3644万美元，较2021年同期减少149.1万美元，降幅4%[195] - 2022年第二季度摊薄后每股收益1.14美元，2021年同期为1美元；上半年摊薄后每股收益2.08美元，2021年同期为2.17美元[195] - 2022年和2021年Q2末，公司总资产分别为58.41亿美元和58.33亿美元，增长7907万美元[199] - 2022年和2021年H1末，公司总资产分别为58.53亿美元和57.73亿美元，增长79922万美元[201] - 2022年Q2和H1，公司净利息收入（FTE）分别为3779.1万美元和7312.7万美元，较2021年同期分别增长281.4万美元和503.3万美元[199][201] - 2022年Q2和H1，公司利息率差分别为2.61%和2.56%，较2021年同期分别增长0.14和0.13个百分点[199][201] - 2022年Q2和H1，公司净利息收益率分别为2.71%和2.64%，较2021年同期分别增长0.16和0.11个百分点[199][201] - 2022年Q2末，现金、联邦基金出售和短期投资平均余额为1.10424亿美元，较2021年同期减少3588.9万美元[199] - 2022年H1末，现金、联邦基金出售和短期投资平均余额为1.46852亿美元，较2021年同期减少372.8万美元[201] - 2022年Q2末，总贷款平均余额为43.49亿美元，较2021年同期增加1.0882亿美元；2022年H1末，总贷款平均余额为43.10亿美元，较2021年同期增加9086.5万美元[199][201] - 2022年Q2和H1提前还款罚金收入分别为6.2万美元和13.8万美元，2021年同期为71.7万美元和93.4万美元[206] - 2022年H1证券和贷款溢价与折价净摊销额为180万美元，2021年同期为240万美元[207] - 2022年Q2和H1 PPP贷款加速摊销净递延费用分别为32.3万美元和110万美元，2021年同期为100万美元和220万美元[208] - 2022年Q2和H1 FTE净利息收入分别为3780万美元和7310万美元，较2021年同期分别增加280万美元和500万美元[209] - 2022年Q2和H1净息差分别为2.71%和2.64%，2021年同期为2.55%和2.53%[210] - 2022年Q2和H1平均证券总额较2021年同期分别增加6670万美元和1.11亿美元[211] - 2022年Q2和H1平均贷款余额较2021年同期分别增加1.088亿美元和9090万美元[212] - 2022年Q2和H1 FHLB预付款平均余额较2021年同期分别减少3.049亿美元和3.481亿美元[215] - 2022年Q2和H1公司分别录得负信贷损失拨备300万美元和290万美元，2021年同期分别为无拨备和负拨备200万美元[224] - 2022年Q2和H1非利息收入分别为1585.2万美元和3301.1万美元，较2021年同期分别减少474.1万美元和1355.6万美元[229] - 2022年二季度财富管理收入较2021年同期减少36.2万美元，降幅3%；上半年较2021年同期增加27.4万美元，增幅1%[231] - 2022年二季度和上半年抵押银行业务收入较2021年同期分别下降390万美元和1230万美元，降幅分别为65%和69%[235][237] - 2022年二季度和上半年与贷款相关的衍生品收入较2021年同期分别减少50.6万美元和67.2万美元[238] - 2022年上半年其他收入较2021年同期减少110万美元[239] - 2022年二季度和上半年非利息费用较2021年同期分别减少193.5万美元和542.9万美元，降幅分别为6%和8%[240] - 2022年二季度和上半年所得税费用分别为533.3万美元和978.1万美元，有效所得税税率分别为21.1%和21.2%[243] - 2022年6月30日公司净递延所得税资产为4510万美元，较2021年12月31日的1400万美元有所增加[245] - 2022年上半年财富管理服务净利息支出为6.5万美元，较2021年同期的2.7万美元增加3.8万美元，增幅141%；非利息收入为2088万美元，较2021年同期的2149.7万美元减少61.7万美元，降幅3%；净收入为381.5万美元，较2021年同期的454.6万美元减少73.1万美元，降幅16%[255] - 截至2022年6月30日，公司总资产为60亿美元，较2021年末增加1.318亿美元，增幅2%；现金及银行存款余额为9554.4万美元，较2021年末减少7971.5万美元，降幅45%；证券投资组合为10.20469亿美元，较2021年末减少2239万美元，降幅2%；贷款总额为44.79822亿美元，较2021年末增加2.06897亿美元，增幅5%；存款总额为50.06629亿美元，较2021年末增加2657.8万美元，增幅1%；股东权益为4766.34万美元，较2021年末减少8817.4万美元，降幅16%[257] - 证券投资组合较2021年末减少2239万美元，降幅2%，主要是由于可供出售证券公允价值暂时下降和抵押贷款支持证券定期还款，部分被购买的美国政府机构和政府支持企业债务证券（包括抵押贷款支持证券）1.671亿美元所抵消，加权平均收益率为3.22%[259][270] - 截至2022年6月30日，可供出售债务证券账面金额包括净未实现损失1.213亿美元，而2021年12月31日为890万美元，主要集中在美国政府机构和政府支持企业债务，包括抵押贷款支持证券，归因于购买以来利率的相对变化[271] - 2022年6月30日，贷款总额为44.79822亿美元，较2021年末增加2.06897亿美元，增幅4.8%，主要是由于住宅房地产贷款组合增长，部分被商业贷款组合下降所抵消[272] - 截至2022年6月30日，非 performing资产总额为1241.4万美元，较2021年12月31日减少180万美元，非 performing资产占总资产的比例从0.24%降至0.21%[304] - 2022年上半年，非应计贷款期初余额为1420.3万美元，新增58.5万美元，转回29.9万美元，冲销5.9万美元，期末余额为1241.4万美元[306] - 截至2022年6月30日，非应计贷款中住宅房地产为1181.5万美元，消费者贷款为59.9万美元，占比分别为0.60%和0.22%[308] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，非应计贷款的构成均为100%的住宅和消费者贷款[311] - 2022年6月30日，非应计住宅房地产抵押贷款为1180万美元，较2021年末减少180万美元[312] - 2022年6月30日，不良债务重组（TDRs）为1250万美元，较2021年末减少660万美元，主要因一笔商业房地产TDR贷款还款[320] - 2022年6月30日，TDRs的特定准备金为14.3万美元，2021年12月31日为14.8万美元[321] - 2022年6月30日，逾期贷款为855.7万美元，占比0.19%；2021年12月31日为1041.1万美元，占比0.24%，逾期贷款减少190万美元[324][325] - 2022年6月30日，逾期贷款中包括680万美元的非应计贷款，2021年12月31日为940万美元[326] - 2022年6月30日，公司确定两笔与一个商业和工业（C&I）关系相关、账面价值总计74.1万美元的贷款为潜在问题贷款，2021年12月31日无此类贷款[330] - 2022年6月30日，贷款的信用损失准备（ACL）为3630万美元，较2021年12月31日减少280万美元，准备金覆盖率为0.81%，2021年末为0.91%[339] - 2022年第二季度和上半年，公司分别录得负信贷损失拨备（收益）300万美元和290万美元[340] - 2022年第二季度和上半年，净回收分别为1万美元和15.8万美元[341] - 截至2022年6月30日，总存款达50.07亿美元，较2021年12月31日增加2660万美元，增幅1%，其中市场内存款增加8310万美元，增幅2%，批发经纪存款减少5650万美元，降幅11%[350] - 2022年6月30日，FHLB预付款总计3.28亿美元，较2021年底增加1.83亿美元，增幅126%[351] - 2022年上半年，市场内存款为公司约79%的平均总资产提供资金[353] - 截至2022年6月30日，未使用资金总容量为2.04亿美元，较2021年12月31日的2.36亿美元有所下降[356] - 2022年上半年，经营活动提供的净现金为5160万美元，投资活动使用的净现金为3.13亿美元，融资活动提供的净现金为1.81亿美元[360] - 截至2022年6月30日，股东权益总额为4.77亿美元，较2021年12月31日减少8820万美元[361] - 2022年第二季度，公司宣布每股季度股息为0.54美元，高于2021年同期的0.52美元，年初至今股息为每股1.08美元，高于2021年的1.04美元[362] - 截至2022年6月30日，总权益与总资产比率为7.97%，低于2021年12月31日的9.65%[362] - 截至2022年6月30日，公司总风险资本比率为13.51%，低于2021年12月31日的14.01%，但仍被视为“资本充足”[363] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，利率变化对净利息收入的影响在公司设定的容忍范围内[371] 业务拓展情况 - 2022年7月公司在康涅狄格州纽黑文开设新商业贷款办公室，计划2022年第三季度在罗德岛州坎伯兰开设新的全方位服务分行[179] 各业务线数据关键指标变化 - 2022年Q2和H1，商业贷款应税等价调整后利息收入较2021年同期分别增长5.3万美元和5.2万美元[201][203] - 2022年二季度和上半年商业银行净利息收入较2021年同期分别增加280万美元和500万美元，增幅分别为8%和7%[249] - 2022年二季度和上半年商业银行非利息收入较2021年同期分别下降450万美元和1290万美元，降幅分别为44%和52%[249][251] 证券投资组合情况 - 2022年6月30日，证券投资组合中可供出售债务证券为10.20469亿美元，占比100%，其中美国政府支持企业债务为1.8943亿美元，占比19%；美国政府机构和政府支持企业发行的抵押贷款支持证券为8.10791亿美元，占比79%[269] 各类贷款业务情况 - 商业贷款组合在2022年6