财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度净利息收入4.2042亿美元，较2021年同期的3.607亿美元增加5972万美元，增幅17%；前九个月净利息收入11.4648亿美元，较2021年同期的10.3695亿美元增加1.0953亿美元，增幅11%[205] - 2022年第三季度非利息收入1.5803亿美元，较2021年同期的2.052亿美元减少4717万美元，降幅23%；前九个月非利息收入4.8814亿美元，较2021年同期的6.7087亿美元减少1.8273亿美元，降幅27%[205] - 2022年第三季度总收入5.7845亿美元，较2021年同期的5.659亿美元增加1255万美元，增幅2%；前九个月总收入16.3462亿美元，较2021年同期的17.0782亿美元减少7320万美元，降幅4%[205] - 2022年第三季度信贷损失拨备80万美元，2021年同期为0；前九个月信贷损失拨备 -210万美元，较2021年同期的 -200万美元减少10万美元，降幅5%[205] - 2022年第三季度非利息支出3.3067亿美元，较2021年同期的3.252亿美元增加547万美元，增幅2%；前九个月非利息支出9.5363亿美元，较2021年同期的10.0245亿美元减少4882万美元，降幅5%[205] - 2022年第三季度所得税前收入2.3978亿美元，较2021年同期的2.407亿美元减少92万美元；前九个月所得税前收入7.0199亿美元，较2021年同期的7.2537亿美元减少2338万美元，降幅3%[205] - 2022年第三季度所得税费用531万美元，较2021年同期的531.9万美元减少9000美元；前九个月所得税费用1509.1万美元，较2021年同期的1585.5万美元减少76.4万美元，降幅5%[205] - 2022年第三季度净利润1866.8万美元，较2021年同期的1875.1万美元减少8.3万美元；前九个月净利润5510.8万美元，较2021年同期的5668.2万美元减少157.4万美元，降幅3%[205] - 2022年第三季度摊薄后普通股每股收益1.08美元，2021年同期为1.07美元；前九个月摊薄后普通股每股收益3.16美元，2021年同期为3.24美元[205] - 2022年前三季度净利息收入为1.15486亿美元，2021年同期为1.04369亿美元，同比增加1111.7万美元[212] - 2022年前三季度末，总利息收益资产平均余额为57.06587亿美元，2021年同期为54.75743亿美元，同比增加2.30844亿美元[212] - 2022年前三季度末，总利息负债平均余额为44.08176亿美元，2021年同期为42.13623亿美元，同比增加1.94553亿美元[212] - 2022年前三季度，商业贷款应税等价调整为83.8万美元，2021年同期为67.4万美元，同比增加16.4万美元[214] - 2022年前三季度，净利息收益率为2.71%，2021年同期为2.55%，同比增加0.16个百分点[212] - 2022年前三季度和前三季度末，提前还款罚金收入分别为3万美元（对净息差贡献0个基点）和16.8万美元（对净息差贡献1个基点），2021年前三季度无此收入，2021年前三季度末为93.4万美元（对净息差贡献2个基点）[217] - 2022年前三季度，证券和贷款溢价及折价的净摊销额（利息收入的净减少项）为250万美元，2021年同期为270万美元[218] - 2022年前三季度和前三季度末，小企业管理局免除的薪资保护计划贷款净递延费用余额加速摊销分别为2.1万美元（对净息差贡献0个基点）和120万美元（对净息差贡献3个基点），2021年同期分别为200万美元（对净息差贡献13个基点）和430万美元（对净息差贡献11个基点）[219] - 2022年前三季度和前三季度末，完全摊薄等效净利息收入分别为4240万美元和1.155亿美元，较2021年同期分别增加610万美元和1110万美元[220] - 2022年前三季度和前三季度末，净息差分别为2.82%和2.71%，2021年同期分别为2.58%和2.55%[221] - 2022年前三季度和前三季度末，证券平均总额较上年同期分别增加1.047亿美元和1.089亿美元，证券投资组合的完全摊薄等效回报率分别为2.09%和1.84%，2021年同期分别为1.40%和1.39%[222] - 2022年前三季度和前三季度末，贷款平均余额较2021年同期分别增加3.718亿美元和1.855亿美元，总贷款收益率分别为3.87%和3.52%，2021年同期分别为3.33%和3.32%[223][225] - 2022年前三季度和前三季度末，联邦住房贷款银行借款平均余额较2021年同期分别增加2.32亿美元和减少1.526亿美元，平均利率分别为2.33%和1.82%，2021年同期分别为1.09%和0.99%[226] - 2022年前三季度，公司记录了80万美元的正信贷损失拨备，2021年第三季度无此项；2022年年初至今，公司确认了210万美元的负信贷损失拨备，2021年为200万美元[235] - 2022年前三季度和前三季度末，非利息收入分别为1580.3万美元和4881.4万美元，较2021年同期分别减少471.7万美元（23%）和1827.3万美元（27%）[240] - 2022年前三季度和前三季度财富管理收入较2021年同期分别减少93万美元和65.6万美元，主要因资产收入减少，同期平均AUA余额分别下降约11%和2%[242] - 2022年前三季度和前三季度抵押银行业务收入较2021年同期分别下降430万美元和1670万美元，主要因销售量下降和销售收益率降低[246][248] - 2022年前三季度其他收入较2021年同期减少110万美元，因2021年第一季度有100万美元诉讼和解收入[250] - 2022年前三季度和前三季度非利息费用较2021年同期分别增加54.7万美元和减少488.2万美元，薪资和员工福利费用减少，其他费用增加[251] - 2022年前三季度和前三季度所得税费用分别为531万美元和1509.1万美元，有效所得税税率分别为22.1%和21.5%[254] - 2022年9月30日公司净递延税资产为6210万美元，较2021年12月31日的1400万美元增加，主要因证券和现金流套期公允价值下降[257] - 截至2022年9月30日，公司总资产64亿美元，较2021年末增加5.569亿美元，增幅10%，主要因贷款增长[265] - 现金及银行存款较2021年末减少4520万美元，降幅26%，包括抵押现金减少和代理行现金余额降低[266] - 证券投资组合较2021年末减少6030万美元，降幅6%，主要因公允价值临时下降和抵押支持证券常规还款[267][279] - 总贷款较2021年末增加5.759亿美元，增幅13%，主要由住宅房地产贷款增长带动[268][281] - 总存款较2021年末增加8980万美元，增幅2%，其中本地存款增加1.619亿美元，增幅4%，批发经纪存款减少7210万美元，降幅14%[270] - FHLB借款较2021年末增加5.55亿美元，增幅383%，用于支持贷款增长和债务证券购买[270] - 股东权益较2021年末减少1.325亿美元，降幅23%，主要因可供出售债务证券和现金流套期公允价值下降[271] - 截至2022年9月30日，商业房地产（CRE）贷款总额为17.62687亿美元，较2021年12月31日的16.39062亿美元有所增加，平均CRE贷款规模从37.25万美元增至41.09万美元[293] - 截至2022年9月30日，商业和工业（C&I）贷款为6.528亿美元，较2021年12月31日增加1120万美元，增幅2%，排除PPP贷款后增加约4780万美元[294] - 截至2022年9月30日，PPP贷款账面价值为140万美元，2021年12月31日为3800万美元[295] - 截至2022年9月30日，住宅房地产贷款组合占总贷款的44%，金额为21亿美元，较2021年12月31日增加4.171亿美元，增幅24%[300] - 截至2022年9月30日，消费者贷款总额为2.893亿美元，较2021年12月31日增加2400万美元，增幅9%[310] - 截至2022年9月30日，非 performing资产为1212.2万美元，较2021年12月31日减少210万美元，非 performing资产占总资产的比例从0.24%降至0.19%[313] - 2022年前九个月，非应计贷款期初余额为1420.3万美元，期末余额为1212.2万美元[315] - 2022年9月30日，非应计住宅房地产抵押贷款为1170万美元，较2021年末减少190万美元[320] - 2022年9月30日，不良债务重组（TDRs）为1010万美元，较2021年末减少900万美元；TDRs中商业贷款占比从2021年末的70%降至44%，住宅和消费贷款占比从30%升至56%[328][329] - 2022年9月30日，逾期贷款总额为752.9万美元，较2021年末减少290万美元；逾期贷款中住宅和消费贷款占比基本为100%[331][332] - 2022年9月30日，潜在问题贷款为72.2万美元，涉及两笔与一个商业和工业（C&I）关系相关的贷款，2021年末无潜在问题贷款[336] - 2022年9月30日，贷款信用损失准备金（ACL）为3690万美元，较2021年末减少220万美元；准备金覆盖率从2021年末的0.91%降至0.76%[346] - 2022年第三季度，公司记录了80万美元的正信贷损失拨备，2021年同期无拨备；年初至今，公司确认了210万美元的负信贷损失拨备，2021年同期为200万美元[347] - 2022年第三季度和前九个月，净回收分别为5.4万美元和10.4万美元[348] - 2022年9月30日，单独分析贷款的ACL为65.2万美元，占比5.42%；组合贷款的ACL为3621.1万美元，占比0.75%[343] - 2022年9月30日，商业贷款的ACL为2795.8万美元，占比1.16%；住宅房地产贷款的ACL为744.7万美元，占比0.35%；消费贷款的ACL为145.8万美元，占比0.50%[351] - 截至2022年9月30日，总存款达51亿美元，较2021年12月31日增加8980万美元，增幅2%[356][357] - 2022年9月30日，FHLB预付款总计7亿美元，较2021年底增加5.55亿美元，增幅383%[358] - 2022年前九个月，经营活动提供的净现金为7180万美元，投资活动使用的净现金为7.238亿美元，融资活动提供的净现金为6.063亿美元[367] - 截至2022年9月30日，股东权益总额为4.323亿美元，较2021年12月31日减少1.325亿美元[370] - 2022年第三季度，公司宣布每股季度股息为54美分，2021年同期为52美分；2022年年初至今，股息申报总计每股1.62美元，2021年为每股1.56美元[371] - 2022年9月30日，总权益与总资产比率为6.75%，2021年12月31日为9.65%；2022年9月30日和2021年12月31日的每股账面价值分别为25.17美元和32.59美元[373] - 截至2022年9月30日，公司总风险资本比率为12.65%，2021年12月31日为14.01%，被认为“资本充足”[374] - 2022年前九个月，市场内存款较2021年12月31日增加1.619亿美元，增幅4%；批发经纪存款减少7210万美元，降幅14%[356] - 截至2022年9月30日，未使用的资金来源总容量为1.663549亿美元，2021年12月31日为2.362259亿美元[363] 各条业务线数据关键指标变化 - 2022年前三季度和前三季度商业银行净利息收入较2021年同期分别增加600万美元和1100万美元，受益于生息资产收益率和规模增长[259] - 2022年前三季度和前三季度商业银行非利息收入较2021年同期分别下降390万美元和1690万美元，主要因抵押银行业务收入降低[260] - 2022年前三季度财富管理服务非利息收入较2021年同期减少79.8万美元和140万美元，非利息支出增加7.9万美元和37万美元[263][264] 业务拓展情况 - 2022年7月在康涅狄格州纽黑文开设新