财务数据关键指标变化 - 2023年第二季度净利息收入3350万美元，较2022年同期的3751.5万美元减少401.5万美元，降幅11%；上半年净利息收入7069.3万美元，较2022年同期的7260.6万美元减少191.3万美元，降幅3%[189] - 2023年第二季度非利息收入1432.5万美元，较2022年同期的1585.2万美元减少152.7万美元，降幅10%；上半年非利息收入2760.8万美元，较2022年同期的3301.1万美元减少540.3万美元，降幅16%[189] - 2023年第二季度总营收4782.5万美元，较2022年同期的5336.7万美元减少554.2万美元，降幅10%；上半年总营收9830.1万美元，较2022年同期的10561.7万美元减少731.6万美元，降幅7%[189] - 2023年第二季度信贷损失拨备70万美元，较2022年同期的 - 300万美元增加370万美元，增幅123%；上半年信贷损失拨备150万美元，较2022年同期的 - 290万美元增加440万美元，增幅152%[189] - 2023年第二季度非利息支出3301.6万美元，较2022年同期的3107.7万美元增加193.9万美元，增幅6%；上半年非利息支出6658万美元，较2022年同期的6229.6万美元增加428.4万美元，增幅7%[189] - 2023年第二季度所得税前收入1410.9万美元，较2022年同期的2529万美元减少1118.1万美元，降幅44%；上半年所得税前收入3022.1万美元，较2022年同期的4622.1万美元减少1600万美元，降幅35%[189] - 2023年第二季度所得税费用285.3万美元，较2022年同期的533.3万美元减少248万美元，降幅47%；上半年所得税费用615.3万美元，较2022年同期的978.1万美元减少362.8万美元，降幅37%[189] - 2023年第二季度净利润1125.6万美元，较2022年同期的1995.7万美元减少870.1万美元，降幅44%；上半年净利润2406.8万美元，较2022年同期的3644万美元减少1237.2万美元，降幅34%[189] - 2023年第二季度摊薄后每股收益0.66美元，2022年同期为1.14美元；上半年摊薄后每股收益1.41美元，2022年同期为2.08美元[189] - 2023年第二季度平均资产回报率为0.65%，2022年同期为1.37%；上半年平均资产回报率为0.71%，2022年同期为1.26%[189] - 2023年Q2净利息收入为3350万美元，2022年同期为3750万美元；2023年上半年净利息收入为7070万美元，2022年同期为7260万美元[199] - 2023年Q2和H1提前还款罚金收入分别为5万美元和17.4万美元，2022年同期为6.2万美元和13.8万美元[201] - 2023年H1证券和贷款溢价与折价净摊销额为70.7万美元，2022年同期为180万美元[203] - 2023年Q2和H1FTE净利息收入分别为3370万美元和7120万美元，较2022年同期分别下降410万美元和200万美元[204] - 2023年Q2和H1净息差分别为2.03%和2.18%，2022年同期分别为2.71%和2.64%[205] - 2023年Q2和H1平均证券总额较2022年同期分别增加1.054亿美元和1.137亿美元，FTE投资回报率分别为2.47%和2.46%，2022年同期分别为1.80%和1.70%[206] - 2023年Q2和H1平均贷款余额较2022年同期分别增加9.531亿美元和9.146亿美元，总贷款收益率分别为4.97%和4.85%，2022年同期分别为3.40%和3.32%[207] - 2023年Q2和H1FHLB平均预付款余额较2022年同期分别增加8.281亿美元和8.604亿美元，平均利率分别为4.77%和4.64%，2022年同期分别为1.09%和0.88%[210] - 2023年Q2和H1信用损失拨备分别为70万美元和150万美元，2022年同期分别为 - 300万美元和 - 290万美元，同比分别增长123%和152%[219] - 2023年Q2和H1净冲销分别为3.7万美元和8.4万美元，2022年同期分别为净收回1万美元和15.8万美元[220] - 2023年Q2和H1非利息收入分别为1432.5万美元和2760.8万美元，较2022年同期分别下降10%和16%[222] - 2023年截至6月30日的三个月和六个月，财富管理收入分别较2022年同期减少100万美元和290万美元，基于资产的收入减少是主因，同期平均AUA余额分别下降12%和15%[225] - 2023年6月30日，期末AUA余额达64亿美元，2022年三季度末四位面向客户的顾问离职致客户提款，截至2023年6月30日累计提款6.6亿美元，2023年上半年和2022年四季度分别提款5600万美元和6.04亿美元，2023年截至6月30日的三个月和六个月分别使财富管理收入减少约95.1万美元和190万美元，预计2023年全年收入减少约380万美元[226] - 2023年截至6月30日的六个月，抵押贷款银行业务收入占总非利息收入的11%，低于2022年同期的17%[227] - 2023年截至6月30日的三个月和六个月，抵押贷款银行业务收入分别较2022年同期减少32.9万美元和260万美元，主要因销售量下降和销售收益率降低，贷款销售到二级市场的数量减少，不过净贷款服务手续费收入增加部分抵消了整体下降[229][231] - 2023年截至6月30日的六个月，BOLI收入较2022年同期增加82.8万美元，贷款相关衍生品收入分别减少42.2万美元和77.4万美元[232] - 2023年截至6月30日的三个月和六个月，非利息费用分别较2022年同期增加193.9万美元和428.4万美元，主要因薪资福利、外包服务、净占用、法律审计专业费用、FDIC存款保险成本等增加，广告促销费用减少[233] - 2023年截至6月30日的三个月和六个月，所得税费用分别为285.3万美元和615.3万美元，有效所得税税率分别为20.2%和20.4%，低于2022年同期，主要因BOLI收入带来的税收优惠增加[239][240] - 2023年上半年财富管理服务净利息支出为2.7万美元，较2022年的6.5万美元增加9.2万美元，增幅142%；净收入为170.6万美元，较2022年的381.5万美元减少210.9万美元，降幅55%[246] - 2023年6月30日公司总资产为70.12亿美元，较2022年末的66.6亿美元增加3.52亿美元，增幅5%，主要源于贷款增长[249] - 证券投资组合较2022年末增加2850万美元，增幅3%，包括购买6020万美元政府机构和政府资助企业债务证券，以及可供出售证券公允价值增加440万美元，部分被3540万美元抵押贷款支持证券常规还款抵消[250][259] - 总贷款在2023年6月30日达到53.81亿美元，较2022年末增加2.71亿美元，增幅5%，住宅房地产和商业贷款组合均有增长[250][261] - 总存款较2022年末增加2955万美元，增幅6%；联邦住房贷款银行（FHLB）预付款增加600万美元，增幅6%，反映出利用更多批发资金支持资产负债表增长[251] - 股东权益增加550万美元，增幅1%，源于净收入和可供出售债务证券及现金流套期公允价值增加，部分被股息宣告和库存股余额增加抵消[252] - 2023年6月30日可供出售债务证券账面金额中包含1.68亿美元净未实现损失，较2022年末的1.724亿美元有所减少[260] - 2023年6月30日，非应计贷款总额为1040.7万美元，较2022年12月31日的1284.6万美元有所减少[294] - 2023年6月30日，非 performing资产总额为1109万美元，非 performing资产与总资产之比为0.16%，非 performing贷款与总贷款之比为0.19%[294] - 2023年上半年，公司在将贷款置于非应计状态的做法和政策上没有变化[294] - 截至2023年6月30日，非应计贷款余额为1040.7万美元，较2022年末减少240万美元，占比从0.25%降至0.19%[297][298] - 2023年6月30日，非应计贷款中住宅和消费类占比91%，商业类占比9%；2022年12月31日住宅和消费类占比100%[298] - 截至2023年6月30日，逾期贷款总额为633万美元，较2022年末减少520万美元，占比从0.23%降至0.12%[302][303] - 2023年6月30日，逾期贷款中住宅和消费类占比96%，商业类占比4%；2022年12月31日住宅和消费类占比87%，商业类占比13%[303] - 截至2023年6月30日，潜在问题贷款为0[308] - 截至2023年6月30日，贷款信用损失准备（ACL）为3930万美元，较2022年末增加130万美元，增幅3%，占贷款总额比例从0.74%降至0.73%[317] - 2023年3个月和6个月，公司分别计提信用损失准备70万美元和150万美元[318] - 2023年3个月净冲销总额为3.7万美元，2022年同期为净收回1万美元；2023年6个月净冲销总额为8.4万美元，2022年同期为净收回15.8万美元[319] - 截至2023年6月30日，总存款达53亿美元，较2022年12月31日增加2.955亿美元，增幅6%[328] - 批发经纪存款较2022年12月31日增加2.433亿美元，增幅68%[329] - 市场内存款较2022年12月31日增加5220万美元，增幅1%，截至2023年6月30日，约59%为零售存款，41%为商业存款[330] - 截至2023年6月30日，未保险存款为13.69174亿美元，占比26%；排除关联方存款和全额抵押优先存款后为9.36903亿美元，占比18%[331] - 截至2023年6月30日，借款主要为联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，达10亿美元，较2022年底增加6000万美元，增幅6%[333] - 截至2023年6月30日，或有流动性总额为17.22841亿美元，占未保险存款的125.8%，占排除后未保险存款的183.9%[338] - 截至2023年6月30日，股东权益总额为4.592亿美元，较2022年12月31日增加550万美元，其中净收入2410万美元，累计其他综合收益（AOCL）增加900万美元[345] - 2023年第二季度，公司宣布每股季度股息为0.56美元，2022年同期为0.54美元；2023年年初至今，股息申报总额为每股1.12美元，2022年为1.08美元[346] - 截至2023年6月30日，总权益与总资产比率为6.55%，2022年12月31日为6.81%；每股账面价值为26.98美元，2022年12月31日为26.40美元[346] - 截至2023年6月30日，银行集团总风险资本比率为11.81%，2022年12月31日为12.37%[347] 生息资产与计息负债数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为66.75408亿美元，利息收入为7546.5万美元，收益率为4.53%；2022年同期平均余额为55.92023亿美元，利息收入为4230.5万美元，收益率为3.03%[194] - 截至2023年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为65.89423亿美元，利息收入为1.44455亿美元，收益率为4.42%；2022年同期平均余额为55.79415亿美元，利息收入为8108.7万美元，收益率为2.93%[196] - 截至2023年6月30日的三个月，总计息负债平均余额为55.5032亿美元，利息支出为4173万美元，利率为3.02%；2022年同期平均余额为43.23603亿美元，利息支出为451.4万美元，利率为0.42%[194] - 截至2023年6月30日的六个月，总计息负债平均余额为54.1579亿美元，利息支出为7329.9万美元，利率为2.73%；2022年同期平均余额为42.89477亿美元，利息支出为796万美元，利率为0.37%[196] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收益率为2.03%，202