员工情况 - 2021年12月31日，公司有3245名员工，包括2424名全职、452名兼职和369名临时员工，约60%为女性，40%为男性[31] - 2021年12月31日，员工平均任期约为8.2年[33] - 多元化、公平、包容和归属感（DEIB）委员会由22名员工组成，由首席执行官和商业银行业务执行副总裁共同主持[32] 业务线布局 - 零售银行在新英格兰南部和纽约威彻斯特郡有130个银行中心和251台ATM机[29] - 商业银行为年收入超200万美元的企业客户服务，零售银行的小企业银行为年收入达200万美元的企业服务[25][33] 员工福利 - 公司支付约80%的保险费用，与员工共同承担福利成本[33] 监管法规 - 银行控股公司收购银行超5%有表决权股份等行为需美联储理事会事先批准[45] - 2018年5月24日，《经济增长、监管放松和消费者保护法案》签署成为法律，对《多德 - 弗兰克法案》部分条款进行废除和修订[43] - 依据《银行控股公司法》，银行控股公司业务受限，符合条件的可从事金融性质等活动[44] - 依据《银行合并法》，保险存款机构进行合并交易需银行主要联邦监管机构事先书面批准[46] - 巴塞尔协议III资本规则规定CET1风险资本充足率充足标准为4.5%，良好标准为6.5%；总风险资本充足率充足标准为8.0%，良好标准为10.0%；一级风险资本充足率充足标准为6.0%，良好标准为8.0%；一级杠杆资本充足率充足标准为4.0%，良好标准为5.0%[51] - 巴塞尔协议III资本规则包含2.5%风险加权资产的CET1资本保护缓冲[52] - 2020年8月26日起，公司可选延迟CECL对监管资本影响两年至2022年1月1日，后续有三年过渡期至2024年12月31日，公司选择该方案且资本比率远超良好标准[54] - 2020年3月26日起，所有净交易账户准备金率降至0%[65] - 2021年公司解散非流动性受保基金剩余持仓，截至2021年12月31日完全符合沃尔克规则[63] - 资产总额2500亿美元及以下的银行控股公司可免某些增强资本和流动性审慎标准，公司仍进行内部压力测试并用于风险管理和资本规划[60] - 多德 - 弗兰克法案提高风险委员会要求适用门槛至总资产500亿美元以上，公司仍保留董事会风险委员会[61] - 资产超100亿美元的Webster Bank受CFPB监管[74] - 合格抵押贷款要求消费者总债务收入比不超43%[75] - 2020年12月10日CFPB修订规则，2022年10月1日起实施新的通用合格抵押贷款标准[76] - 预计2023年6月多数美元LIBOR期限停用，2022年4月1日起实施CFPB修订规则[77] - 2021年11月18日发布规则，银行需在确定通知事件发生后36小时内通知主要监管机构，2022年4月1日生效，5月1日起合规[82] - 自2022年2月1日起，资产超500亿美元的Webster Bank或适用拟议的增强网络安全风险管理和恢复力标准[83] - 联邦存款保险标准限额为每位储户每家FDIC参保银行每个账户所有权类别25万美元[85] - 资产超100亿美元的Webster Bank电子借记卡交易交换费上限为21美分加交易价值的0.05%，符合条件可额外获1美分欺诈预防费用[88] - 《多德 - 弗兰克法案》要求为资产超10亿美元的金融机构制定联合法规或指南，限制激励性薪酬安排[89] - 资产超10亿美元的Webster Bank按FDIC标准化风险评估方法计算季度评估费用[86] - 2020年6月5日OCC通过最终规则加强和现代化CRA，2020年10月1日生效，银行需在2023年1月1日遵守部分重要内容；2021年12月14日OCC通过最终规则废除2020年规则，新规则适用于国有银行和储蓄机构，银行需在2022年1月1日遵守，公共文件和公告要求的合规日期为2022年4月1日[91] - 银行依据《美国爱国者法案》需采取措施识别客户、防止洗钱等，韦博斯特有相关合规计划且与外国金融机构或个人交易极少[92] - 美国外国资产控制办公室（OFAC）负责管理经济制裁，违反制裁会有严重法律和声誉后果[94] - 公司因需向SEC提交定期报告而受《萨班斯 - 奥克斯利法案》约束，该法案对审计委员会、外部审计关系等方面有规定[95] 投资情况 - 截至2021年12月31日，韦伯斯特银行持有波士顿联邦储备银行6050万美元股票投资，需认购相当于其资本和盈余6%的股票，其中50%已支付[66] - 韦伯斯特银行作为联邦住房贷款银行成员，需按规定购买股票，2021年12月31日有1100万美元未偿还预付款，持有波士顿联邦住房贷款银行1130万美元股票投资[67] 股息情况 - 2021年12月31日，韦伯斯特银行向控股公司支付2亿美元股息，有5.08亿美元未分配净收入可用于支付股息[58] 风险管理 - 公司采用三道防线模型进行风险管理，分别是业务部门、风险管理职能部门和独立控制职能部门[98][99][100] - 公司风险识别是持续过程，在交易、投资组合和企业层面进行，通过多种方法识别风险并评估[101] - 公司企业风险管理委员会（ERMC）有六个子委员会，负责监督风险管理过程并向相关委员会报告[104] - 公司战略风险包括战略发展风险和战略执行风险，长期战略计划需经董事会年度审查和批准[105] - 公司信用风险通过既定信用政策等措施进行缓解，信用风险管理委员会负责监督和管理信用风险[110][111] - 公司面临合规风险、法律和声誉风险、诉讼风险等多种风险，分别由不同委员会负责监督管理[113][114][115] 业务风险 - 公司于2022年1月31日完成与Sterling的合并，预计系统、运营和人员整合将持续数年，且会产生大量非经常性成本，未来费用和收益情况不确定[123][125][126] - 公司开展新业务或推出新产品服务可能面临风险，包括无法实现目标、影响内部控制等[127] - 公司在吸引和留住人才方面面临挑战，关键员工流失可能影响客户关系和业务[128][129] - 公司所处金融服务行业竞争激烈，面临来自多种金融机构的竞争，行业竞争可能因多种因素加剧[130][131] - 公司若无法跟上和适应技术变革，可能对业务和财务状况产生不利影响[133] - 公司HSA Bank部门依赖与健康保险运营商等合作伙伴的合作，失去关键合作伙伴可能影响业务[134] - 公司业务和财务表现高度依赖美国经济和金融市场状况，当地经济条件也会影响盈利能力[136][138] - 市场利率变化会对公司财务状况和经营成果产生重大影响，包括影响净利息收入等[139] - 利率意外或长期变动可能对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响，利率建模技术和假设可能无法完全预测实际利率变化对净利息收入的影响[141] - 公司可能面临更严格的资本和流动性要求，若不达标，业务活动可能受限，还可能需采取措施增加监管资本，这可能稀释股东权益或限制分红[142] - 若子公司Webster Bank无法向控股公司支付股息，控股公司可能无法向普通股和优先股股东支付股息[143] - 会计政策或标准的变化可能对公司财务结果的报告产生重大影响，可能需追溯应用新标准并重述前期财务报表[144] - 合并财务报表的编制需要使用估计，实际结果可能与估计不同，可能需大幅调整财务报表，对财务状况和经营成果产生重大不利影响[145] - 重大合并或收购需要对收购资产和负债的公允价值进行估计，这些估计及其修订可能对交易完成后的财务状况和经营成果产生重大影响[146] - 若商誉被认定为减值，可能对公司盈利能力产生负面影响[147] - 公司对某些税收优惠项目的投资可能无法按预期产生回报，甚至无回报，可能对经营结果产生不利影响[148] - 信息系统或第三方供应商和服务提供商的故障或漏洞，包括网络攻击，可能扰乱公司业务，导致机密或专有信息被滥用，损害声誉并造成损失[149] - 贷款和租赁的信用损失准备金可能不足，增加准备金会导致净收入减少，对财务状况、经营成果和监管资本状况产生重大不利影响[154] - 气候变化的物理和转型风险可能对公司运营、业务和客户产生不利影响[162] - 公司股票价格会因多种因素大幅波动，包括市场波动、经营业绩变化、证券分析师建议等[176] - COVID - 19疫情已对公司财务状况和经营成果产生不利影响，并可能持续产生负面影响[177] - 公司业务依赖客户进行银行和金融交易的能力和意愿，疫情导致客户业务受扰，可能使公司业务需求下降、财务结果受影响[178] - 公司依赖第三方供应商开展业务，若供应商无法提供服务，可能影响公司服务客户的能力[179] - 公司面临法律诉讼带来的财务和声誉风险，若诉讼未得到有利解决，可能导致重大财务责任和声誉损害[173] - 公司贷款组合部分以不动产作抵押，若抵押房产存在环境问题，公司可能承担修复成本和法律责任[175] 利率变化 - 2021年9月13日，众议院筹款委员会提议将年收入超500万美元公司的联邦企业税率从21%提高到26.5%[163] - 2021年3月5日，英国LIBOR管理机构宣布1周和2个月期美元LIBOR于2021年12月31日后停用，1个月、3个月、6个月和12个月期美元LIBOR于2023年6月30日后停用[169] - 2021年7月29日，ARRC正式推荐SOFR作为LIBOR的替代利率，公司于2021年10月开始向客户提供基于SOFR的贷款解决方案和衍生品合约，自2022年1月1日起不再使用任何LIBOR指数发起新合同[170] 财务数据关键指标变化 - 2021年12月31日现金及银行存款为13738.5万美元，2020年为19350.1万美元[379] - 2021年12月31日投资证券（可供出售）公允价值为42.34854亿美元，2020年为33.26776亿美元[379] - 2021年12月31日贷款和租赁总额为222.71729亿美元，2020年为216.41215亿美元[379] - 2021年12月31日贷款和租赁信贷损失拨备为3.01187亿美元，2020年为3.59431亿美元[379] - 2021年12月31日总存款为298.47029亿美元，2020年为273.35436亿美元[379] - 2021年12月31日总负债为314.77274亿美元，2020年为293.56065亿美元[379] - 2021年12月31日股东权益总额为34.38325亿美元，2020年为32.34625亿美元[379] - 2021年12月31日总资产为349.15599亿美元，2020年为325.9069亿美元[379] - 2021年总利息收入为942,844千美元，2020年为1,002,049千美元，2019年为1,154,583千美元[382] - 2021年总利息支出为41,755千美元，2020年为110,656千美元，2019年为199,456千美元[382] - 2021年净利息收入为901,089千美元，2020年为891,393千美元，2019年为955,127千美元[382] - 2021年净利润为408,864千美元，2020年为220,621千美元，2019年为382,723千美元[382][385] - 2021年其他综合（损失）收入为 - 64,836千美元，2020年为78,328千美元，2019年为94,580千美元[385] - 2021年综合收入为344,028千美元，2020年为298,949千美元，2019年为477,303千美元[385] - 2021年普通股基本每股收益为4.43美元，2020年为2.35美元，2019年为4.07美元[382] - 2021年普通股摊薄每股收益为4.42美元，2020年为2.35美元，2019年为4.06美元[382] - 2021年末股东权益总额为3,438,325千美元，2020年末为3,234,625千美元，2019年末为3,207,770千美元[388] - 2021年普通股股息及等价物为每股1.60美元，2020年为每股1.60美元，2019年为每股1.53美元[388] - 2021年净收入为408,864千美元，2020年为220,621千美元，2019年为382,723千美元[391] - 2021年经营活动提供的净现金为688,592千美元，2020年为380,549千美元，2019年为303,850千美元[391] - 2021年投资活动使用的净现金为2,405,089千美元，2020年为2,288,609千美元，2019年为2,549,756千美元[391] - 2021年融资活动提供的净现金为1,914,963千美元，2020年为1,913,269千美元，2019年为2,174,302千美元[394] - 2021年现金及现金等价物净增加198,466千美元，2020年增加5,209千美元，2019年减少71,604千美元[394] - 2021年末现金及现金等价物为461,570千美元，2020年末为263,104千美元，2019年末为257,895千美元[394] - 2021年支付利息42,151千美元，2020年