公司合并与资产情况 - 2022年1月31日公司完成与Sterling价值52亿美元的全股票合并交易，3月31日合并后公司资产达651亿美元，贷款和租赁435亿美元，存款544亿美元[18] - 2022年1月1日起，公司将1.254亿美元存款和43亿美元管理资产从商业银行重新分配到消费银行[64] - 公司总资产从2021年12月31日的349亿美元增至2022年3月31日的651亿美元，增加302亿美元，增幅86.5%；总负债增加255亿美元，增幅80.9%；股东权益增加47亿美元，增幅137.8%[83] 财务数据关键指标变化 - 收益与亏损 - 2022年第一季度公司从先前记录的遣散费应计项目中释放380万美元，并对收益进行相应调整[20] - 2022年第一季度净亏损1674.7万美元，而2021年同期净利润为1.08078亿美元[22] - 2022年第一季度稀释后普通股每股亏损0.14美元，2021年同期每股收益1.17美元[22] - 2022年第一季度所得税收益为3360万美元，有效税率为66.7%；2021年同期所得税支出为3020万美元，有效税率为21.8%[57] 财务数据关键指标变化 - 利息相关 - 2022年第一季度净利息收入从2021年同期的2.238亿美元增至3.942亿美元，增长76.2% [29] - 2022年第一季度净利息收益率从2021年同期的2.92%增至3.21% [29] - 2022年第一季度平均生息资产从2021年同期的311亿美元增至503亿美元，增长61.6% [30] - 2022年第一季度生息资产平均收益率从2021年同期的3.08%增至3.33% [30] - 平均生息负债从2021年3月31日止三个月的295亿美元增至2022年同期的474亿美元，增加179亿美元，增幅60.7%，平均利率从0.16%降至0.13% [31] - 税收等效净利息收入从2021年3月31日止三个月的2.26259亿美元增至2022年同期的4.02406亿美元 [33] - 净利息收入从2021年3月31日止三个月的2.23764亿美元增至2022年同期的3.94248亿美元 [33] - 净利息收益率从2021年3月31日止三个月的2.92%升至2022年同期的3.21% [33] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债平均情况 - 贷款和租赁平均余额从2021年3月31日止三个月的215亿美元增至2022年同期的359亿美元，增加144亿美元，增幅67.2%，平均收益率从3.57%升至3.90% [33][36] - 应税和非应税投资证券平均余额从2021年3月31日止三个月的89亿美元增至2022年同期的134亿美元，增加45亿美元，增幅51.0%，平均收益率从2.12%降至2.02% [33][37] - 平均总存款从2021年3月31日止三个月的283亿美元增至2022年同期的459亿美元，增加176亿美元，增幅62.4%，平均利率从0.09%降至0.07% [33][38] - 平均长期债务从2021年3月31日止三个月的5.671亿美元增至2022年同期的8.963亿美元，增加3292万美元，增幅58.1%，平均利率从3.23%升至3.34% [33][39] 财务数据关键指标变化 - 信贷损失 - 2022年第一季度贷款和租赁的信用损失准备金为5.69371亿美元，2021年同期为3.28351亿美元[22] - 信贷损失拨备从2021年3月31日止三个月的收益2580万美元变为2022年同期的费用1.888亿美元，增加2.146亿美元，增幅833.4% [40] - 2022年和2021年3月31日止三个月的总净冲销分别为890万美元和530万美元，增加360万美元 [40] - 贷款和租赁的信贷损失准备金从2021年12月31日的3.012亿美元增加2.682亿美元，增幅89.0%，至2022年3月31日的5.694亿美元[99] - 2022年3月31日，商业非抵押贷款、商业房地产、多户住宅等各类贷款和租赁的信贷损失准备金占比分别为35.5%、39.8%、7.2%等[100] - 2022年3月31日，非执行贷款和租赁为2.48111亿美元，占贷款和租赁的0.57%；非执行资产为2.51206亿美元，占贷款和租赁加其他不动产的0.58%，占总资产的0.39%[113] - 2022年3月31日，贷款和租赁的信贷损失准备金占非执行贷款和租赁的229.48%，占贷款和租赁的1.31%，与净冲销的比率为15.94倍[113] - 2022年和2021年截至3月31日的三个月，净冲销占平均贷款和租赁的比例均为0.10%，商业非抵押贷款组合净冲销增加780万美元，商业房地产和其他消费组合分别减少410万美元和110万美元[114][115] 财务数据关键指标变化 - 非利息收支 - 2022年第一季度非利息收入为1.04亿美元，较2021年同期的7680万美元增加2730万美元，增幅35.5%[42] - 存款服务手续费从2021年第一季度的4050万美元增至2022年同期的4780万美元，增加740万美元，增幅18.2%[43] - 贷款和租赁相关费用从2021年第一季度的830万美元增至2022年同期的2270万美元，增加1440万美元，增幅172.8%[44] - 2022年第一季度非利息支出为3.598亿美元，较2021年同期的1.88亿美元增加1.718亿美元，增幅91.4%[49] - 薪酬和福利从2021年第一季度的1.076亿美元增至2022年同期的1.84亿美元，增加7640万美元，增幅71.0%[50] 各条业务线数据关键指标变化 - 商业银行 - 商业银行2022年第一季度税前、拨备前净收入为2.36572亿美元，较2021年同期的1.13578亿美元增加1.23亿美元，增幅108.3%[69] - 截至2022年3月31日，商业银行贷款和租赁较2021年12月31日增加197亿美元，增幅129.6%[70] - 截至2022年3月31日，商业银行存款较2021年12月31日增加120亿美元，增幅126.1%[71] - 商业银行在2022年3月31日和2021年12月31日管理资产分别为7亿美元和8亿美元，资产管理规模分别为20亿美元和21亿美元，合计减少2亿美元，降幅6.2%[72] 各条业务线数据关键指标变化 - HSA银行 - HSA银行2022年第一季度税前净收入增加200万美元，增幅6.1%，净利息收入增加250万美元，非利息支出增加40万美元[74] - 截至2022年3月31日，存款较2021年12月31日增加4.068亿美元，增幅5.5%；关联投资账户管理资产增加4280万美元，增幅1.1%[75][76] 各条业务线数据关键指标变化 - 消费者银行 - 消费者银行2022年第一季度PPNR增加3180万美元，增幅86.1%，净利息收入增加4720万美元，非利息收入增加500万美元，非利息支出增加2040万美元[78] - 截至2022年3月31日，消费者银行贷款较2021年12月31日增加15亿美元，增幅21.6%；存款增加112亿美元，增幅86.6%；管理资产增加36亿美元[79][80][81] 投资证券相关数据变化 - 投资证券净额增加47亿美元，其中可供出售和持有至到期投资组合分别增加45亿美元和1.641亿美元[84] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司投资证券净账面价值分别为151亿美元和104亿美元，监管平均风险权重分别为19.5%和12.5%[86] - 可供出售债务证券从2021年12月31日的42亿美元增至2022年3月31日的87亿美元，增加45亿美元，增幅106.5%[88] - 截至2022年3月31日的三个月，可供出售投资组合的等效税率收益率为1.98%，较2021年同期的1.83%增加15个基点[89] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，可供出售债务证券的未实现损失分别为3.333亿美元和3430万美元，增加2.99亿美元[89] - 持有至到期投资证券从2021年12月31日的62亿美元增加1.641亿美元（2.6%）至2022年3月31日的64亿美元[90] - 截至2022年3月31日的三个月，持有至到期投资组合的等效税率收益率为2.06%，较2021年同期的2.29%减少23个基点[90] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，持有至到期债务证券的未实现损失分别为2.916亿美元和5570万美元，ACL均为20万美元[90] - 截至2022年3月31日，投资证券的摊销成本总计15.107355亿美元，加权平均收益率为1.99%[91] 贷款和租赁相关数据变化 - 贷款和租赁增加213亿美元，其中商业和消费投资组合分别增加198亿美元和15亿美元[84] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款和租赁的摊销成本分别为435.36485亿美元和222.71729亿美元[93] - 截至2022年3月31日，固定利率贷款和租赁总计168.77089亿美元，可变利率贷款和租赁总计266.59396亿美元[94] 公司运营与政策 - 公司计划到年底将公司办公面积减少约45%，主要在纽约和康涅狄格州[19] - 公司有信贷政策和程序以控制风险，管理层会定期审查并根据疫情实施增量政策[95] - 商业非抵押贷款、资产支持贷款、设备融资贷款和仓库贷款的承销需评估借款人偿债能力[96] - 住宅抵押贷款和房屋净值贷款的承销因素包括借款人的FICO分数、贷款金额与房产价值的比例、借款人的债务收入水平[98] - 公司采用CECL模型确定贷款和租赁的信贷损失准备金，考虑过去事件、当前状况和合理的经济预测[102] 公司流动性与资金管理 - 公司通过控股公司和韦伯斯特银行的主动流动性措施管理现金流需求，2022年3月31日，管理层未发现可能对公司流动性、资本资源或经营活动产生重大不利影响的事件[116] - 现金流入来源包括贷款和投资的本金及利息支付、融资活动、新存款等，公司致力于维持强大的核心存款基础[117] - 控股公司的主要流动性来源是韦伯斯特银行的股息，资金用于支付高级票据、次级票据等的本金和利息、股息支付、股票回购等[118] - 截至2022年3月31日，韦伯斯特银行有4.847亿美元留存收益可用于向控股公司支付股息，2022年第二季度获批支付1.25亿美元股息[119] 公司股息与股票回购 - 2022年第一季度和4月28日宣布的季度普通股现金股息均为每股0.40美元[120] - 截至2022年3月31日，公司股票回购授权为2亿美元，第一季度回购2173936股，花费1.222亿美元，剩余授权120万美元；4月27日董事会增加6亿美元回购授权[121] 银行存贷比率与存款情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，韦伯斯特银行贷款与总存款比率分别为80.1%和74.6%，上升5.5个百分点[122] - 2022年3月31日和2021年12月31日，总存款分别为544亿美元和298亿美元，增加246亿美元，主要因合并收购；超FDIC限额的定期存款占比分别为0.7%和0.9%[130] - 2022年第一季度和2021年第一季度，日均总存款分别为45883469千美元和28254532千美元，平均利率分别为0.07%和0.09%[131] - 2022年3月31日和2021年12月31日，未保险存款分别为22933937千美元和10936416千美元[132] 公司借款与资本股票情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，总借款分别为16亿美元和12亿美元，占总资产比例分别为2.5%和3.6%，增加4000万美元[134] - 2022年3月31日和2021年12月31日，韦伯斯特银行持有的FHLB资本股票分别为1700万美元和1130万美元，FRB资本股票分别为1.891亿美元和6050万美元[139][140] 公司区域变动与合同义务 - 2022年6月1日，韦伯斯特银行将从波士顿联邦储备区迁至纽约联邦储备区[141] - 截至2022年3月31日，公司总合同义务为46.76444亿美元，其中1 - 3年为24.41106亿美元，1年以内为9.46393亿美元，3 - 5年为2.49447亿美元，5年以后为10.39498亿美元[143] 公司金融工具承诺 - 截至2022年3月31日，公司信贷相关金融工具的总承诺金额为108亿美元[144] - 截至2022年3月31日，公司另类投资的未出资承诺为3.023