公司业务构成 - 公司56个业务中，49个内部组织开发，7个通过收购增加[18] - 公司共有56个业务，其中49个为内部组织开发，7个通过收购增加[18] 净保费收入及占比 - 2021 - 2019年保险净保费收入分别为7743814千美元、6347101千美元、6086009千美元，再保险及单一险种超额业务净保费收入分别为1119053千美元、915336千美元、777490美元[19] - 2021 - 2019年保险业务净保费占比分别为87.4%、87.4%、88.7%，再保险及单一险种超额业务净保费占比分别为12.6%、12.6%、11.3%[19] - 2021 - 2019年保险业务净保费收入占比分别为87.4%、87.4%、88.7%，再保险及单一险种超额业务占比分别为12.6%、12.6%、11.3%[19] - 2021年净保费收入为8862867千美元，2020年为7262437千美元，2019年为6863499千美元[19] 保险公司子公司评级 - 30家保险公司子公司获A.M. Best公司A+（卓越）财务实力评级[19] - 24家保险公司子公司获标准普尔A+财务实力评级[20] - 3家保险公司获穆迪A1财务实力评级[20] - 26家保险公司子公司获惠誉评级A+保险公司财务实力评级[21] 业务区域覆盖 - 美国业务主要承保商业保险，业务覆盖45个州和哥伦比亚特区[24][27] - 非美国保险业务在全球60多个国家开展，在美国以外29个地点设有分支机构或办事处[28] 保险业务主体 - 保险业务包括阿卡迪亚保险、海军上将保险等多个业务主体[30] - 保险业务包括超额与剩余保险、行业专业保险、产品专业保险和区域保险等[24][25][26][27] 各业务毛保费占比 - 2021年Acadia Insurance的毛保费占比为5.5%，2020年为6.0%，2019年为5.9%[72] - 2021年Berkley Professional Liability的毛保费占比为7.5%，2020年为4.8%，2019年为2.9%[72] - 2021年其他责任险的毛保费占比为35.2%，2020年为35.5%，2019年为33.9%[73] - 2021年短期险业务的毛保费占比为22.2%，2020年为23.3%，2019年为23.5%[73] - 2021年职业责任险的毛保费占比为17.7%，2020年为15.1%，2019年为13.3%[73] - 2021年工伤险的毛保费占比为12.4%，2020年为14.3%，2019年为17.8%[73] - 2021年商业车险的毛保费占比为12.5%，2020年为11.8%，2019年为11.5%[73] 各业务线及板块数据 - 2021 - 2019年各再保险及单一险种超额业务毛保费收入占比：Berkley Re America为31.2%、31.6%、34.2%；Berkley Re Asia Pacific为15.4%、13.5%、12.0%等[80] - 2021 - 2019年各业务线毛保费收入占比：意外险为61.8%、58.1%、55.7%；财产险为19.2%、22.1%、22.8%等[80] - 2021 - 2019年各业务板块收入（千美元）：保险业务为7,578,592、6,478,834、6,397,074；再保险及单一险种超额业务为1,203,647、1,009,203、877,551等[81] - 2021 - 2019年各业务板块税前收入（千美元）：保险业务为1,219,798、668,012、814,862；再保险及单一险种超额业务为270,563、205,587、189,188等[81] - 2021 - 2019年各业务板块承保比率：保险业务损失比率为61.1%、64.9%、62.4%；费用比率为28.3%、30.3%、31.1%等[83] 投资相关数据 - 2021 - 2019年投资平均成本（千美元）为22,234,975、20,012,182、19,145,567；净投资收入为671,618、583,821、645,614等[84] - 2021 - 2019年固定到期投资组合按合同期限分类占比：1年及以下为9.5%、11.4%、6.5%；1 - 5年为46.1%、38.9%、35.9%等[86] 准备金相关数据 - 2021和2020年工人补偿准备金折现金额分别为13.87亿美元和16.55亿美元，总净折现额分别为4.52亿美元和4.83亿美元[92] - 2021年12月31日，工人补偿准备金折现率为0.7% - 6.5%，加权平均折现率为3.4%[92] - 2021和2020年12月31日，环境和石棉索赔净准备金分别为2000万美元和1900万美元[96] - 2021年末净准备金为1.2848362亿美元，总准备金为1.5390888亿美元，2020年分别为1.1620393亿美元和1.378443亿美元，2019年分别为1.0697998亿美元和1.2583249亿美元[97] - 2021年当年发生的索赔为49.21191亿美元，2020年为44.32937亿美元，2019年为40.57989亿美元[97] - 2021年对以前年度索赔估计的增加额为86.3万美元，2020年为62.7万美元，2019年为3407.9万美元[97] - 2021年净赔付索赔总额为36.65694亿美元，2020年为35.98649亿美元，2019年为36.59402亿美元[97] 准备金折现规定 - 法定目的下，公司按2.5%对工人补偿再保险准备金进行折现，GAAP财务报表中，超额工人补偿准备金按无风险利率折现，假定工人补偿准备金按法定利率折现[99] 再保险承保要求 - 再保险方面，承保公司意外险的再保险人须有“A（优秀）”或更高的A.M. Best评级，且保单持有人盈余至少10亿美元；承保财产险的再保险人须有“A -（优秀）”或更高评级，且保单持有人盈余至少10亿美元[100] 美国保险子公司注册地 - 截至2022年1月1日，公司美国保险子公司有六个注册地州[101] 证券购买规定 - 任何欲购买公司超过规定比例（通常为10%）有表决权证券的个人或实体，需获得监管部门事先批准[105] 风险资本情况 - 公司各国内保险子公司的风险资本（RBC）在2021年12月31日均高于任何RBC行动水平[112] 州担保基金评估 - 公司美国保险子公司在特定司法管辖区的保险公司被司法宣告破产且资金不足时，需接受州担保基金的评估，许多州采用的模型法将评估限制在保险公司保费的2%[114] 恐怖主义风险保险计划 - 2022年公司根据TRIPRA的总免赔额约为11.35亿美元，基于2021年商业财产和意外险承保业务的已赚保费，联邦政府将支付超出免赔额的承保损失的80%，免赔额为上一年已赚保费的20%，联邦计划在2020年后日历年行业损失超2亿美元才赔付，且每年联邦政府承担损失上限为1000亿美元[120] - 《恐怖主义风险保险计划再授权法案》（TRIPRA）将联邦恐怖主义风险保险计划延长至2027年12月31日，适用于美国几乎所有商业财产和意外险，但不包括商业汽车、盗窃、保证、专业责任和农场主多险种保险[118][119] 再保险相关法规变化 - 2022年9月1日起，符合条件的欧盟再保险公司向美国市场销售再保险不再适用再保险抵押要求，美国在欧盟市场运营的再保险公司不再受“本地存在”要求限制，相关州再保险信用法律可能被覆盖协议取代[128][130] - 2023年1月1日起执行修订后的《再保险信用示范法》修正案，该修正案将覆盖协议中的零再保险抵押规定扩展到符合条件的美国和非美国再保险公司[130] 监管部门要求 - 2020年9月纽约金融服务部（NYDFS）要求保险公司将气候变化相关金融风险纳入治理框架、风险管理流程和业务战略[122] - 2021年8月13日起生效的NYDFS法规修正案要求保险集团在企业风险管理职能中纳入气候变化等额外风险[123] - 2021年3月16日NYDFS要求其监管的保险公司将领导层多元化作为业务优先事项和公司治理的关键要素[126] 英国脱欧影响 - 英国脱欧过渡期于2020年12月31日结束后，英国保险公司不能再以“护照”方式在欧洲经济区（EEA）成员国提供跨境服务，需在当地设立子公司或分支机构并获得授权[136] - 公司保险业务在欧盟和EEA受“偿付能力II”监管，英国脱欧后，劳合社管理机构和列支敦士登子公司英国分公司自2021年1月1日起受英国审慎监管制度监管，该制度目前与“偿付能力II”相同，但未来可能出现差异[139] 监管制度改革 - 英国财政部和审慎监管局（PRA）计划在2022年初就英国国内监管制度改革方案进行咨询，欧盟委员会也于2021年9月22日公布了修订“偿付能力II”现有监管框架的立法改革提案[140] 数据保护法规 - 2018年5月欧盟通用数据保护条例（GDPR）生效，英国也有类似的U.K. GDPR，不遵守会有高额罚款，公司需监控合规情况[143] 国际保险监管框架 - 2019年11月，IAIS正式通过国际活跃保险集团（IAIGs）监管全球框架ComFrame和基于风险的全集团全球保险资本标准（ICS），ICS于2020年1月开始为期五年的监测期，预计2025年实施[144] 员工雇佣情况 - 截至2022年1月15日，公司共雇佣7681人，其中子公司雇佣7545人，母公司雇佣剩余人员[150] 客户情况 - 公司无占合并收入10%或以上的客户[159] 公司网址 - 公司网址为www.berkley.com，相关报告可在该网站免费获取[161] 市场竞争情况 - 公司财产意外险和再保险业务竞争激烈，美国国内竞争来自其他专业保险公司、地区运营商等，国际上与本土保险业务和跨国公司分支机构或子公司竞争，再保险业务竞争来自国内外再保险公司[146][147][148] 公司文化 - 公司致力于培养统一文化，鼓励创新，文化包含专业知识和以客户为中心是竞争优势等信念[156] 业务发展策略 - 公司维持对互补业务的收购和初创的兴趣，持续评估可能的收购和新业务，业务部门开发新保险范围或进入新业务领域[158] 业务影响因素 - 季节性天气变化和其他事件影响保险和再保险业务的损失严重程度和频率，巨灾虽可通过再保险缓解影响，但仍会对报告期结果产生重大影响[159] 环境法规遵守情况 - 公司及其子公司遵守环境相关法规，未对资本支出、收益或竞争地位产生重大影响[160] 各业务具体服务内容 - Berkley One为高净值个人和家庭提供定制化个人保险解决方案[54] - Berkley Professional Liability为全球上市和私人实体提供专业责任保险[55] - Berkley Program Specialists为商业伤亡和财产项目管理员提供全国性保险支持[56] - Berkley Public Entity为政府和学术实体及政府间风险共享组织提供超额保险和服务[57] - Berkley Risk为广泛群体和个人提供风险和替代风险保险项目管理服务[58] - Berkley Select为律师事务所、会计事务所等提供专业责任保险[59] - Berkley Small Business Solutions通过现代技术平台为小企业提供商业保险产品[60] - Berkley Southeast在六个东南部州提供广泛商业保险产品[60] - Berkley Surety通过20个现场办事处的独立代理和经纪平台，为美国和加拿大的建筑、环境和商业担保账户提供全系列的担保债券[61] - Berkley Surety通过20个现场地点为美国和加拿大提供全系列担保债券[61] - Berkley Technology Underwriters为技术行业提供广泛的第一方和第三方保险项目[61] - Carolina Casualty在全美50个州和哥伦比亚特区承保初级商业保险产品和服务，面向运输行业[62] - Continental Western Group为美国中西部13个州的众多地区企业提供承保和风险管理服务[63]