公司基本情况 - 截至2023年12月31日，公司总资产约177亿美元，信托和投资服务部门管理资产市值约54亿美元[16] - 截至2023年12月31日，公司运营的银行有192家分行和183台ATM机[16] - 截至2023年12月31日，公司雇佣2321名全职等效员工，全体全职员工平均任期约10年，高管平均任期超16年[27] - 公司员工中10%（235人）为少数族裔，其中80人（占少数族裔员工的34%）为管理人员；在1105名管理人员中，603人（55%）为女性[28] - 2023年公司员工离职率为19%，管理人员离职率为15%[28] - 截至2023年12月31日，公司运营192个银行办事处，其中141个为自有，51个为租赁；还运营10个贷款生产办公室，租赁期限至2062年1月[159] - 公司主办公楼面积约10万平方英尺，主要后台业务占用相邻办公楼约90%的空间[160] - 2023年、2022年和2021年的租金收入分别为160万美元、170万美元和180万美元[161] - 截至2024年2月14日，公司面值2.0833美元的普通股登记持有人约为6887人[165] 公司社会责任 - 2023年公司提供慈善捐赠总计90万美元[33] - 2023年公司员工为非营利组织和当地学校提供技术援助和金融教育，志愿服务时长达11500小时[33] 监管要求与合规情况 - 子银行与单个关联方的“涵盖交易”金额限制为子银行资本和盈余的10%，与所有关联方的“涵盖交易”总额限制为子银行资本和盈余的20%[40] - 作为银行控股公司和金融控股公司，公司资产超过100亿美元，需接受美联储委员会和主要银行监管机构的额外监督[35] - 子银行资产超过100亿美元，需接受FDIC和WVDFI作为大型银行监管计划的强化审慎监管[36] - 联邦储备委员会要求银行和银行控股公司维持最低资本水平，CET1至少4.5%，一级资本比率至少6%，总资本比率至少8%，非风险杠杆比率为4%[56] - 自2019年1月1日最终资本规则全面实施后，机构需维持2.5%的普通股一级资本保护缓冲[56] - 公司符合沃尔克规则有限交易合规推定，因其连续四个季度合并交易资产和负债总额低于10亿美元[71] - 杜宾修正案规定资产超100亿美元的发卡机构借记卡交换费上限为每笔0.21美元加交易金额的0.05%，此前平均每笔约0.44美元，公司自2019年7月起受该修正案约束[74] - 多德 - 弗兰克法案要求资产超1000亿美元的银行控股公司进行年度公司压力测试，公司平均合并总资产低于1000亿美元，不受美联储或FDIC压力测试规则约束[75][76] - 多德 - 弗兰克法案规定资产达100亿美元的上市银行控股公司需设立企业风险委员会，EGRRCPA将门槛提高到500亿美元，公司目前不受美联储强化审慎标准约束[78] - 多德 - 弗兰克法案要求证券化发起人保留至少5%的信用风险，合格住房抵押贷款除外[79] - 2019年公司银行资产连续四个季度超10亿美元，开始接受CFPB监管和检查[81] - 2015年10月3日生效的TRID规则整合了TILA和RESPA的抵押贷款披露，给房地产贷款人带来挑战，2021年8月CFPB发布解释性规则提供一定灵活性[82][84] - 2022年11月14日，FDIC对公司银行2019年7月至2022年11月社区发展表现评定为“杰出”，这是连续第八次获此评级[87] - 公司银行获“美国储蓄银行储蓄卓越指定”，这是连续第八次获此指定[88] - 2023年10月，联邦银行机构发布修订《社区再投资法》的最终规则，多数变更2026年1月1日生效，公司仍属“大型银行”[90] - SIPC为公司证券子公司客户证券账户提供最高50万美元保护，现金余额索赔上限25万美元[91] - 2013年7月美国联邦银行机构联合发布最终规则实施巴塞尔协议III，2015年1月1日生效，增加公司最低资本要求[106] 股息分配情况 - 2023年公司向优先股和普通股股东分别宣派约1010万美元和8290万美元现金股息[43] - 截至2023年12月31日，根据西弗吉尼亚州和联邦存款保险公司规定，公司无需事先获得监管批准，可从韦斯特班科银行获得高达1.355亿美元股息[47] - 2023年第四季度公司将季度股息提高至每股0.36美元，过去13年中第17次提高，累计增幅157%[195] - 公司普通股股息支付能力受限，未来股息政策取决于董事会的决定[149] 资本比率情况 - 截至2023年12月31日，公司CET1、一级和总资本与风险调整资产比率分别为10.99%、12.05%和14.91%[58] - 截至2023年12月31日，韦斯特班科银行CET1、一级和总资本与风险调整资产比率分别为12.13%、12.13%和12.97%[58] - 截至2023年12月31日，公司杠杆比率为9.87%，银行杠杆比率为9.93%[60] - 截至2023年12月31日，一级杠杆率为9.87%，一级风险资本率为12.05%，总风险资本率为14.91%，普通股一级资本率为10.99%[194] 次级债务与资本计入情况 - 截至2023年12月31日，公司合并资产负债表中有1.31亿美元次级债务，相关信托优先股证券1.269亿美元计入二级资本[61] - 截至2023年12月31日，公司有1.31亿美元次级次级债务，相关信托优先证券自2019年12月31日后不再计入一级资本，改计入二级资本[105] - 公司因近期收购总资产超150亿美元，部分信托优先股不再计入一级资本，改计入二级资本[138] 社区发展情况 - 公司CDC获美国银行家协会基金会社区承诺奖，其新市场贷款计划已发放超231笔贷款，总额超1.78亿美元，创造超6800个就业岗位[88] - 过去五年，公司发放超20亿美元社区发展贷款[89] 风险因素 - 公司业务受气候变化影响，包括物理风险和转型风险，公司正完善风险管理策略[97] - 全球大流行疾病可能影响公司及客户运营，导致客户业务减少或无法履行对公司的义务[99] - 公司业务受所在市场区域经济状况影响，经济下滑可能导致贷款质量下降、存款基础收缩[100] - 公司受美国财政、政治和其他联邦政策变化影响，可能对业务和客户产生正负两方面影响[101] - 公司受广泛政府监管，监管变化可能增加成本、限制业务、影响收入[104] - 2023年利率上升导致公司投资组合中证券公允价值下降，未实现损失计入其他综合收益[109] - 利率波动可能对公司银行业务产生负面影响，公司已采取资产负债管理政策以降低影响，但仍不确定能否避免[109] - 美国和全球市场大幅下跌可能对公司收益产生负面影响，包括投资证券减值和养老金资产恶化[111] - 公司贷款组合高度集中在特定地区和商业及住宅房地产领域，该地区经济或房地产市场恶化可能对公司造成更大伤害[114] - 市政债券存在违约、提前赎回和信用风险，可能导致公司计提减值准备，对收益产生负面影响[117] - 客户贷款违约可能导致公司信贷损失拨备和准备金增加，对经营业绩产生重大影响[118] - 公司可能需要减记商誉和其他无形资产，这将对其财务状况和业绩产生负面影响[122] - 公司收购时发行股权证券可能稀释现有股东经济和投票权益[131] - 公司面临运营风险，包括声誉、法律合规、欺诈盗窃、记录错误和系统故障等[133] - 失去关键员工可能影响公司增长、收益和业务[134] - 联邦住房贷款银行系统借款和流动性受限可能影响公司收益[135] - 公司信息系统故障或安全漏洞可能损害声誉、导致客户流失和面临法律责任[141][144] - 公司依赖第三方处理记录和数据，若第三方维护不当可能影响业务[145] - 未能跟上金融科技变革可能影响公司增长、收入和利润[146] - 公司普通股价格可能波动，市场波动后可能面临证券集体诉讼[150][151] - 公司面临持续的网络安全威胁，虽过去有相关事件但目前无重大影响事件[155][158] 业务结构情况 - 截至2023年12月31日，约21%的贷款组合为住宅房地产贷款，56%为商业房地产贷款[114] - 截至2023年12月31日，约36%的总证券投资组合投资于市政债券[117] 股票回购情况 - 截至2023年12月31日，公司有一项股票回购计划，获批回购320万股，剩余102.1901万股待回购[166] - 2023年第四季度共回购39676股，平均每股价格24.74美元[167] 股东回报情况 - 假设2018年12月31日对公司普通股和各指数投资100美元并进行股息再投资，截至2023年12月31日，公司累计股东总回报为105.70，罗素2000指数为160.85，标准普尔地区银行精选行业指数为130.91[170] 财务数据关键指标变化 - 2023年全年归属于普通股股东的净收入为1.489亿美元，摊薄后每股2.51美元，2022年为1.82亿美元，摊薄后每股3.02美元；剔除税后重组和合并相关费用后，2023年为1.519亿美元，摊薄后每股2.56美元[192] - 2023年利息收入增加1.979亿美元，增幅38.5%，达7.115亿美元；净利息收入增加700万美元，增幅1.5%；非利息收入增加310万美元，增幅2.6%；剔除重组和合并相关费用后，非利息费用增加3090万美元，增幅8.7%[192] - 截至2023年12月31日，总资产为177亿美元，较2022年12月31日增长4.6%[193] - 截至2023年12月31日，贷款总额为116亿美元，较2022年12月31日的107亿美元增长8.7%；总借款增加6.158亿美元，增幅73.3%[193] - 受批评和分类的贷款余额占贷款总额的比例从2022年12月31日的2.34%降至2.22%；全年年化净贷款冲销与平均贷款的比率从2022年的2个基点增至4个基点[193] - 2023年存款较2022年12月31日增长0.3%[193] - 2023年基本每股收益为2.51美元，2022年为3.03美元，2021年为3.54美元[196] - 2023年末账面价值为40.23美元，2022年为38.55美元，2021年为40.91美元[196] - 2023年平均资产回报率为0.86%，2022年为1.08%，2021年为1.37%[196] - 2023年平均有形资产回报率为0.97%，2022年为1.21%，2021年为1.53%[196] - 2023年平均权益回报率为6.02%，2022年为7.23%，2021年为8.40%[196] - 2023年净息差为3.14%，2022年为3.20%，2021年为3.11%[196] - 2023年效率比率为63.64%，2022年为59.53%，2021年为58.22%[196] - 2023年平均贷款与平均存款比率为85.71%，2022年为74.21%，2021年为78.11%[196] - 2023年市场价值的信托资产为53.60657亿美元，2022年为48.78479亿美元，2021年为56.44975亿美元[196] - 2023年有形普通股权益与有形资产比率为7.62%，2022年为7.28%，2021年为8.92%[196][201] - 2023年摊薄后普通股每股净收益为2.51美元，2022年为3.02美元，同比下降16.9%；归属于普通股股东的净收入为1.489亿美元，2022年为1.82亿美元，同比下降18.2%[203][205] - 2023年净利息收入增加700万美元，增幅1.5%，净利息收益率下降6个基点至3.14%；平均贷款余额增加10.4%，平均投资证券减少7.4%；总平均存款减少6.005亿美元，降幅4.4%[206][210] - 2023年非利息收入增加310万美元，增幅2.6%，主要因净证券收益增加270万美元和其他房地产及资产净收益增加100万美元[207] - 2023年非利息支出增加3090万美元，增幅8.7%，效率比率从2022年的59.5%升至63.6%，主要因薪资和员工福利增加[208] - 2023年联邦和州所得税拨备降至3500万美元，2022年为4430万美元，有效税率分别为18.1%和18.7%[209] - 2023年剔除税后重组和合并相关费用后，摊薄后普通股每股净收益为2.56美元，2022年为3.04美元，2021年为3.62美元[203][204] - 2023年剔除税后重组和合并相关费用后，平均股权回报率为6.14%，2022年为7.29%，2021年为8.59%[203] - 2023年剔除税后重组和合并相关费用后，平均有形股权回报率为11.82%，2022年为13.88%，2021年为15.22%[203] - 2023年剔除税后重组和合并相关费用后，股息支付率为55.08%，2022年为45.07%，2