公司基本财务与业务规模数据 - 截至2021年12月31日，公司总资产约169亿美元，信托和投资服务部门管理资产市值约56亿美元[12] - 截至2021年12月31日，公司运营一家商业银行，有206家分行和203台ATM机[12] - 银行有206家分行和203台ATM机，分布在西弗吉尼亚州、俄亥俄州等地[12] 公司员工情况 - 2021年12月31日，公司雇佣2389名全职等效员工，全体全职员工平均任期超9年，高管平均任期超16年[24] - 公司员工中9%（216人）为少数族裔，其中88名官员占比8.2%；1076名官员中，581名（54.0%）为女性[25] - 2021年公司员工离职率为23.03%，官员离职率为5.47%[25] 公司社会责任 - 过去一年，公司慈善捐赠超90万美元，员工志愿服务时长超11600小时[30] 公司监管情况 - 公司作为银行控股和金融控股公司，受美联储理事会监管，因资产超100亿美元面临额外监管[32] - 银行子公司资产超100亿美元，受FDIC、WVDIF和CFPB监管，存款由FDIC的DIF保险[33] - 公司证券发行和销售受SEC和某些州证券委员会管辖，在纳斯达克全球精选市场上市[34] - 公司收购超过任何银行5%的有表决权股票需事先获得美联储理事会批准[36] - 公司资产超100亿美元连续四个季度，2019年起受CFPB监管[79] 公司股息相关 - 2021年公司向优先股和普通股股东宣派约9580万美元现金股息[39] - 截至2021年12月31日，公司无需事先获得监管批准，可从子银行获得最高1.619亿美元股息[43] 子银行存款保险费 - 2021年，子银行支付或应计存款保险费450万美元，2020年和2019年分别为670万美元和210万美元[46] - 自2019年起，子银行因总资产超过100亿美元被视为大银行，适用更复杂保险费计算方式[46] 公司资本比率 - 美联储规定银行和银行控股公司需维持最低资本水平，CET1至少4.5%，一级资本比率至少6%，总资本比率至少8%，非风险杠杆比率为4%，还需维持2.5%的CET1资本保护缓冲[50] - 截至2021年12月31日，公司CET1、一级和总资本与风险调整资产比率分别为12.77%、14.05%和15.91%，子银行分别为13.60%、13.60%和14.31%[52] - 截至2021年12月31日，公司杠杆比率为10.02%，子银行杠杆比率为9.68%[52] 公司次级债务与信托优先股证券 - 截至2021年12月31日，公司合并资产负债表中有1.329亿美元次级债务，相关1.3亿美元信托优先股证券计入二级资本[53] - 2013年联邦银行机构修订资本要求，一般将信托优先股证券排除在一级资本之外，公司因2019年9月30日前资产低于150亿美元可将其计入一级资本直至到期，2021年底资产超150亿美元后计入二级资本[53] 子银行资本充足标准 - 截至2021年12月31日，Wesbanco Bank资本水平符合FDICIA及其实施条例规定的“资本充足”标准，“资本充足”要求总风险资本比率达10%或更高、一级风险资本比率达8%或更高、一级杠杆比率达5%或更高、普通股一级资本比率达6.5%或更高[56] 公司金融控股相关 - 公司选择成为《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》下的金融控股公司，并使其银行子公司符合金融子公司资格[58] 多德 - 弗兰克法案影响 - 《多德 - 弗兰克法案》及其实施规则对美国金融体系结构进行广泛改革，影响公司多数业务[62] - 《多德 - 弗兰克法案》要求证券化发起人保留至少5%的信用风险（“合格住宅抵押贷款”除外）[72] - 若未来《多德 - 弗兰克法案》压力测试规则适用，公司需评估至少三种宏观经济情景对其合并损失、收入、资产负债表和资本的潜在影响，并公开披露测试结果[70] - 《多德 - 弗兰克法案》要求上市公司就高管薪酬和金降落伞安排进行股东咨询投票，纳斯达克上市公司需设立完全由独立董事组成的薪酬委员会，公司薪酬委员会成员目前符合独立性标准[72] - 多德 - 弗兰克法案要求资产超1000亿美元的银行控股公司进行年度公司运行压力测试，公司平均合并总资产低于1000亿美元，不受美联储或FDIC压力测试规则约束[68][69] - 多德 - 弗兰克法案规定资产达100亿美元的上市银行控股公司需设立全企业风险委员会，后门槛提高到500亿美元，公司目前不受美联储强化审慎标准约束[71] 公司合规推定 - 公司符合《沃尔克规则》有限交易合规推定，因其连续四个季度的合并交易资产和负债总额低于10亿美元[64] 德宾修正案影响 - 自2019年7月起，公司和银行受《德宾修正案》要求约束，资产超100亿美元的发卡机构借记卡交换费上限为每笔交易0.21美元加交易价值的0.05%，此前平均交换费约为每笔0.44美元[67] 新冠疫情相关法案影响 - 为应对新冠疫情，2020年3月27日签署《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》，2020年12月27日签署《受重创小企业、非营利组织和场所经济援助法案》，2021年3月11日通过《美国救援计划法案》，公司持续评估这些法案的影响[74] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》修订美国小企业管理局贷款计划，创建薪资保护计划，后续多项立法对该计划的申请截止日期、可用资金池等进行调整，银行作为参与贷款机构持续关注相关进展[75] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）允许银行暂停受疫情影响贷款修改的GAAP要求，《经济援助法案》将相关救济延长至2021年12月31日[76] 公司信用损失模型 - 公司于2020年1月1日采用当前预期信用损失模型（CECL），并选择实施五年过渡期方案[78] 公司社区发展成果 - 2019年12月19日，FDIC为银行社区发展表现评级“杰出”，是连续第七次获此评级[82] - 2021年，公司获“美国储蓄银行卓越储蓄指定”，是连续第六次获此指定[82] - 公司CDC获2021年社区承诺奖，其新市场贷款计划获社区和经济发展类别奖项[82] - 公司CDC获四次新市场税收抵免分配，发放超200笔贷款，总额近1.51亿美元[82] - 过去五年，银行发放超15亿美元社区发展贷款[83] 客户证券账户保护 - SIPC为Wesbanco Securities客户证券账户提供最高50万美元保护，现金余额索赔上限25万美元[85] 公司子公司业务情况 - 公司有11个资本信托，均为全资信托子公司，用于发行信托优先股并将所得款项借给公司[17] - 子公司AMSCO正在结束业务活动并将解散，此前从事房地产开发和1 - 4户住宅建设管理[18] - 公司银行投资部为“WesMark Funds”系列共同基金担任投资顾问[19] 子银行涵盖交易限制 - 子银行与单一关联方的“涵盖交易”金额限制为子银行资本和盈余的10%，与所有关联方的“涵盖交易”总额限制为20%[37] 监管机构规则更新 - 2019年9月10日，SEC通过Regulation Best Interest规则，2020年6月30日生效[87][88] - 2020年12月22日，SEC通过新规则管理投资顾问广告和向招揽人付款[89] 反洗钱合规义务 - 《美国爱国者法案》对公司及其子公司施加反洗钱和恐怖主义融资合规义务，不遵守可能产生严重法律和声誉后果[90] CRA现代化进展 - 三位主要银行监管机构将CRA现代化列为优先事项，预计2022年发布联合机构提案[84] 消费者金融保护局规则 - 消费者金融保护局（CFPB）于2021年8月发布解释性规则，在持续的新冠疫情期间为房地产贷款机构提供了更大灵活性[80]