贷款组合 - 公司贷款组合中，商业和工业贷款在2022年底达到25.75亿美元，占总贷款组合的21.9%，较2021年的19.18亿美元增长34.3%[79] - 商业抵押贷款组合在2022年底达到33.51亿美元，占总贷款组合的28.4%，较2021年的18.82亿美元增长78.1%[79] - 公司商业抵押贷款组合中，零售相关贷款（非购物中心、社区购物中心和其他零售）在2022年底达到24亿美元，占组合的72%[84] - 公司商业建筑贷款在2022年底承诺金额为17亿美元，其中10亿美元已发放[85] - 公司商业和工业贷款及自用商业贷款组合在2022年底达到44亿美元，占总贷款组合的37%[86] - 公司商业小企业租赁组合在2022年底达到5.59亿美元，占总贷款组合的5%，平均交易规模为2.9万美元，收益率在5%至25%之间[88] - 公司住宅贷款组合在2022年底达到7.59亿美元，占总贷款组合的6.5%，较2021年的5.47亿美元增长39.3%[79] - 公司住宅建筑和土地开发贷款组合在2022年底达到5.88亿美元，占总贷款组合的5%[85] - 公司商业建筑贷款组合在2022年底达到3.22亿美元，占总贷款组合的3%[85] - 公司住宅贷款中，贷款价值比超过80%的贷款余额在2022年底为6600万美元[90] - 2022年公司商业和商业抵押贷款发放额为23亿美元，较2021年的15亿美元增长53%[102] - 2022年公司商业贷款销售总额为2.016亿美元，较2021年的5860万美元大幅增加[102] - 2022年公司住宅贷款发放额为4.935亿美元，较2021年的9.769亿美元下降49%[103] - 2022年公司住宅贷款销售总额为4.981亿美元，较2021年的9.657亿美元下降48%[103] - 2022年公司持有的住宅第一抵押贷款和反向抵押贷款总额为5.282亿美元，较2021年的5.467亿美元略有下降[104] 存款与资本 - 2022年公司未保险存款总额为93亿美元，较2021年的75亿美元增长24%[115] - 2022年公司从联邦住房贷款银行获得的分红为30万美元，较2021年的10万美元增长200%[117] - 公司持有信托普通证券的投资金额为38.7万美元，作为未合并实体的投资，并在信托I和信托II宣布时记录股息收入[121] - 公司于2020年12月3日发行了1.5亿美元的2030年到期高级票据，固定利率为2.75%，2025年12月15日后转为浮动利率，基于三个月期SOFR加2.485%[122] - 公司通过BMBC合并承担了3000万美元的2025年到期次级票据，利率为三个月期LIBOR加3.068%，并于2023年2月15日全额赎回[123] - 公司通过BMBC合并承担了7000万美元的2027年到期次级票据，利率为三个月期LIBOR加2.05%[124][125] - 2022年公司核心ROA（非GAAP）为1.32%，调整后净收入为2.70685亿美元，平均资产为204.63695亿美元[127] - 2022年公司有形普通股权益与有形资产比率为6.31%，有形资产为189.02523亿美元，有形普通股权益为11.92881亿美元[127] - 截至2022年12月31日，公司有约27亿美元的贷款和20亿美元的衍生品与LIBOR挂钩，192.8亿美元的债务证券与LIBOR挂钩[133] - 公司正在从LIBOR过渡到SOFR，2022年第一季度开始使用Term SOFR作为LIBOR的替代品，并逐步将现有LIBOR贷款组合迁移至SOFR[134] - 公司作为储蓄和贷款控股公司，受到联邦储备银行的监管，需遵守资本和流动性要求，并可能因不安全或不健全的银行行为被处以最高100万美元的罚款[136][140] - 根据《多德-弗兰克法案》，公司需在银行财务困境时作为财务支持来源，并需遵守与子公司储蓄协会相同的资本规则[141][142] - 公司的主要现金来源是债务发行和银行股息，辅以其他运营子公司的股息，包括Powdermill®、Bryn Mawr Capital Management, LLC、The Bryn Mawr Trust Company of Delaware和WSFS SPE Services, LLC[143] - 联邦储备政策规定，控股公司应仅从当期可用收益中支付现金股息，且预期收益留存应与组织的未来资本需求和当前及预期财务状况一致[143] - 联邦储备监管信函规定，控股公司董事会在考虑支付股息时应考虑资产质量、潜在损失、流动性承诺、当前和预期收益、现金流和流动性等因素[144] - 联邦储备有权禁止银行和储蓄贷款控股公司支付股息，以防止或纠正不安全或不稳健的行为[145] - 公司必须遵守最低资本比率要求，包括普通股一级资本比率至少为7.0%，一级资本比率至少为8.5%，总资本比率至少为10.5%，以及一级杠杆比率至少为4.0%[152] - 截至2022年12月31日，银行和公司的资本比率均超过监管最低要求，银行被视为“资本充足”[156] - 银行必须满足“资本充足”的所有先决条件，包括普通股一级资本比率至少为6.5%，一级资本比率至少为8.0%，总资本比率至少为10.0%，以及一级杠杆比率至少为5.0%[158] - 联邦储蓄协会在向控股公司进行资本分配时，必须向联邦储备提交通知，并在某些情况下向OCC提交申请[161] - OCC可以禁止任何被允许的资本分配，如果其认为该分配构成不安全或不稳健的做法[163] - 公司存款账户的最高保险金额为每位存款人每家受保存款机构每类账户25万美元[165] - FDIC采用风险基础保费系统计算季度评估，初始评估费率范围为3至30个基点，具体费率取决于CAMELS评级等因素[166] - 自2023年第一季度起，FDIC将初始基础存款保险评估费率提高2个基点，导致包括公司在内的受保存款机构的保险成本普遍增加[167] - 公司在2020年COVID-19疫情期间，联邦储备将准备金要求比率降至零，未来可能会根据情况调整[168] 利率敏感性 - 公司2022年12月31日的利率敏感性资产总额为182.34亿美元，其中一年内到期的资产为86.46亿美元，占总资产的47.4%[359] - 公司2022年12月31日的利率敏感性负债总额为77.8亿美元，其中一年内到期的负债为73.94亿美元，占总负债的95%[359] - 公司一年内利率敏感性资产与负债的比率为116.93%，表明资产超过负债16.93%[359] - 公司一年内利率敏感性缺口为12.52亿美元，占总资产的6.29%[359] - 公司预计75%的货币市场存款和50%的储蓄及计息活期存款对利率变化敏感，这些存款被归类为“一年内到期”[361] 信用损失与准备金 - 公司采用ASC 326准则计算信用损失准备金，该准备金基于历史损失经验、当前条件和经济预测[365] - 公司使用第三方经济预测调整历史损失率，以反映当前和未来经济条件对信用损失的影响[366] - 公司认为截至2022年12月31日的信用损失准备金是充足的[367] 业务合并与会计处理 - 公司采用ASC 805准则进行业务合并会计处理，合并时按公允价值记录资产、负债和支付的对价[368] - 公司认为截至2022年12月31日的业务合并中资产、负债和对价的公允价值是适当确定的[368] 监管与合规 - 公司在三个州（特拉华州、宾夕法尼亚州和新泽西州）设有分支机构，主要通过并购其他机构扩展分支机构网络[169] - 公司最近一次社区再投资法案（CRA）绩效评估中获得了“优秀”评级[180] - 2022年5月5日，联邦银行机构发布了一项拟议规则，可能会使受保存款机构更难获得“优秀”或“满意”的CRA评级[181] - 2022年1月1日，OCC采纳了一项最终规则，恢复了之前适用于OCC监管机构的CRA标准[182] 其他 - 2022年公司回购了两笔贷款，总金额为80万美元，而2021年和2020年没有回购[97] - 2022年公司消费贷款组合中，消费合作伙伴贷款占比54%，达到9.68亿美元，较2021年的5.11亿美元增长显著[100]