财务数据关键指标变化 - 2020年公司商业贷款和租赁从38亿美元增至71亿美元，复合年增长率13%；客户存款从46亿美元增至116亿美元，复合年增长率20%[31] - 2020年末公司普通股权益与资产比率为12.50%，有形普通股权益与有形资产比率为8.96%[45] - 2020年公司报告的资产回报率为0.87%，核心资产回报率为0.74%[48] - 2020年核心ROA（非GAAP）为0.74%，核心EPS（非GAAP）为1.91美元，核心ROTCE（非GAAP）为8.26% [106] - 截至2020年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.96% [107] - 截至2020年12月31日，总资产增加21亿美元，即17%，达到143亿美元[279] - 截至2020年12月31日，总负债增加21亿美元，即21%，达到125亿美元[279] - 2020年和2019年分别回购3950855股和2132390股普通股[281] - 截至2020年12月31日，股东权益减少5860万美元，降至18亿美元[280] - 2020年12月31日，WSFS银行普通股一级资本比率为12.50%，一级资本比率为12.50%，总风险资本比率为13.76%，一级杠杆资本比率为9.74% [283] - 截至2020年12月31日，现金、现金等价物和受限现金增加11亿美元，达到17亿美元[289] - 2020年经营活动提供现金1510万美元，投资活动使用现金8.749亿美元，融资活动提供现金19亿美元[289] - 总存款增加23亿美元，即24%，达到119亿美元[279] - 2020年第二季度出售360000股Visa B类股票，其他投资减少6050万美元，即86% [279] - 2020年末不良资产总额为6.0508亿美元，较2019年末的3.9808亿美元增加2070万美元，不良资产与总资产比率从0.32%升至0.42%[1][7] - 2020年末逾期贷款总额为1669.4万美元，2019年末为1615万美元[1] - 2020年信用损失拨备与总贷款和租赁的比率为2.51%，2019年为0.56%[1] - 2020年净利息收入为4.66亿美元，较2019年增加2100万美元[298] - 2020年信用损失拨备增加1.276亿美元，主要受COVID - 19疫情影响[298] - 2020年非利息收入增加1290万美元，主要因业务线增长和MBS销售增加[298] - 2020年非利息费用减少4430万美元，主要因企业发展和重组成本降低[298] - 2020年公司实现归属于WSFS的净利润1.148亿美元，每股摊薄收益2.27美元，较2019年减少3400万美元[297] - 2020年净利息收入增加2100万美元，达4.66亿美元，增幅5%，主要因资金成本降低、PPP收入增加和购买会计增值提高，部分被低利率环境和超额流动性下降抵消[301] - 2020年净利息收益率降至3.96%，较2019年下降48个基点，主要受低利率环境、资产负债表结构、超额流动性和PPP影响，部分被资金成本降低抵消[301] - 2020年计提信贷损失拨备1.532亿美元，较2019年增加1.276亿美元，主要因COVID - 19对经济预测的影响和贷款审查加强[305] - 截至2020年12月31日，信贷损失准备金增至2.288亿美元，2019年为4760万美元，其中3590万美元因采用CECL，1.532亿美元因当年额外拨备，与贷款和租赁总额的比率从0.56%升至2.51%[306] - 2020年和2019年净冲销分别为780万美元（占平均贷款0.09%）和1750万美元（占平均贷款0.22%）[307] - 2020年非利息收入增加1290万美元，达2.01亿美元，增幅7%，主要源于抵押银行业务、证券收益、投资管理和信托收入增加，部分被信用卡和ATM收入、股权收益和存款服务费减少抵消[308] - 2020年非利息支出减少4430万美元，降至3.688亿美元，主要因企业发展和重组成本减少，部分被薪资、专业费用、信贷成本增加和社区基金会捐款、债务提前清偿损失抵消[308] - 2020年所得税费用为3160万美元，2019年为4650万美元，有效税率从23.9%降至21.8%，主要因收购相关不可扣除费用减少和税收优惠，部分被股票薪酬税收优惠减少抵消[309] - 2020年总利息收益资产平均余额为118.05亿美元，收益率4.37%；2019年为100.57亿美元，收益率5.19%[299] - 2020年总生息负债平均余额为81.30亿美元，成本率0.60%；2019年为73.45亿美元，成本率1.04%[299] - 2020年12月31日，利率敏感资产总计130.87863亿美元，利率敏感负债总计61.64151亿美元，利率敏感资产超过利率敏感负债的差额（利率敏感缺口）为69.23712亿美元；一年期利率敏感资产与利率敏感负债之比为133.10%，一年期利率敏感缺口占总资产的百分比为13.07%[320] - 截至2020年12月31日，公司的合同义务总计29.67311亿美元，其中2021年需支付23.93153亿美元，2022 - 2023年需支付6711.1万美元，2024 - 2025年需支付5395.3万美元，2026年及以后需支付4.53094亿美元[326] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年财富管理业务AUM及相关收入创纪录，WSFS机构服务成为美国资产和抵押贷款支持证券化行业第六活跃受托人[53] - 2020年Cash Connect新增超150台ATM，截至12月31日，自有和品牌ATM数量增至626台[53] - 过去12个月，大费城地区商业和小企业银行团队新增9位经验丰富的关系经理[53] - WSFS银行部门2020年税前收入较2019年减少4930万美元，降幅30%，主要因信贷损失拨备增加1.246亿美元；外部运营费用减少3760万美元，降幅11%；外部净利息收入增加1950万美元，增幅4%；外部非利息收入增加1770万美元，增幅19%[314] - Cash Connect部门2020年税前收入从2019年的610万美元增至920万美元；2020年全年资产回报率为1.97%，较2019年增加68个基点；2020年末和2019年末管理的现金总额分别为16亿美元和14亿美元；2020年末服务约27900台非银行ATM和4500个零售智能保险箱，2019年末为约27900台非银行ATM和3200个智能保险箱[315] - 财富管理部门2020年税前收入较2019年减少330万美元，受CECL实施影响，信贷损失拨备增加310万美元；2019年结果包含170万美元大额短期无息信托存款净利息收入[316] 贷款业务数据 - 2020年公司提供近10亿美元PPP贷款给超5400个客户，带来2170万美元额外利息收入和330万美元相关成本[29] - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款为27.00418亿美元，占比30.7%[63] - 截至2020年12月31日，净贷款和租赁为87.95935亿美元[63] - 2020年12月31日，公司总贷款和租赁总额为90.15亿美元，其中固定利率贷款49.13亿美元，浮动利率贷款41.01亿美元[65] - 2020年12月31日，商业抵押贷款组合为21亿美元，最大类型为零售相关，余额为6.68亿美元，占比32% [69] - 2020年12月31日，商业和工业及业主自用商业贷款组合为40亿美元，占总贷款和租赁组合的46%，无单一行业占比超17% [71] - 2020年12月31日，商业小企业租赁组合为2.49亿美元，初始平均交易规模约3万美元，收益率4% - 29%，初始期限12 - 72个月[74] - 2020年12月31日，住宅贷款余额约5790万美元，贷款价值比超80%且无私人抵押贷款保险或政府担保[75] - 2020年12月31日，消费贷款中房屋净值信贷额度未偿还总额为3.49亿美元，分期付款贷款为5.53亿美元，占消费贷款约78% [83] - 2020年，公司商业和商业房地产贷款发放额为28亿美元（含近10亿美元PPP贷款），2019年为16亿美元[86] - 2020年和2019年商业贷款销售额分别为1.59亿美元和2190万美元[86] - 2020年和2019年商业贷款参与购买额分别为9340万美元和5690万美元[86] - 2020年公司发放9.297亿美元住房贷款，较2019年的4.381亿美元有所增加；住房贷款销售总额为7.989亿美元，2019年为3.752亿美元[88] - 2020年和2019年，公司分别发放100万美元和60万美元反向抵押贷款[90] - 2020年、2019年和2018年，贷款费用代表的利息收入分别为2350万美元、710万美元和550万美元，2020年增长主要源于商业和工业领域PPP贷款获得1560万美元费用[92] - 公司为约21亿美元贷款和租赁提供短期修改以缓解客户资金压力，截至2020年12月31日降至1.148亿美元，占贷款和租赁组合不到2%[115] - 截至2020年12月31日，公司约18亿美元贷款、10亿美元用于客户担保的衍生品以及约1.67亿美元债务证券与伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）挂钩[120] 员工与客户相关数据 - 2020年末公司有1838名全职等效员工[35] - 2020年公司员工敬业度调查结果处于盖洛普公司数据库的第94百分位，员工敬业度比率为13.4:1[39] - 2020年公司客户参与度调查显示60%客户将公司评为“5分”，客户参与度比率为5.4:1[39] - 2020年公司分行网络净推荐值为72.3，第四季度表现为项目启动以来最佳[39] 投资组合数据 - 投资组合中机构MBS占比96%，银行合格市政债券占比4%[50] 地区经济数据 - 2020年11月，特拉华州失业率为5.1%，宾夕法尼亚州东南部为6.2%，新泽西州南部为9.4%，全国平均为6.7%[60] - 2015 - 2019年，特拉华州家庭收入中位数为68,287美元，宾夕法尼亚州东南部为80,261美元，新泽西州南部为78,934美元，全国平均为62,843美元[60] - 2010 - 2019年，特拉华州人口增长率为8.4%，宾夕法尼亚州东南部为3.1%，新泽西州南部为 - 1.1%，全国平均为6.3%[60] 监管与合规数据 - 联邦法律限制公司对单一借款人的信贷额度为未受损资本的15%（约2.27亿美元），有抵押时可额外增加10% [72] - 公司“单一借款关系上限”于2019年3月从4000万美元提高到7000万美元，2020年12月31日，有一笔工商业关系超过该上限[87] - 公司参与薪资保护计划（PPP），已为超5400名客户提供近10亿美元贷款，2021年1月参与PPP 2.0，预计相关存款将影响当年财务状况[114] - 公司将净营业亏损（NOLs）收益重新估值以反映35%的税率，此前按21%的联邦企业所得税税率估值[116] - 公司2020年发行的1.5亿美元高级票据（2030年到期），自2025年12月15日起，浮动利率将基于替代基准利率（预计为三个月期有担保隔夜融资利率SOFR）[121] - 联邦法律禁止储蓄贷款控股公司未经事先监管批准，直接或间接控制、收购储蓄协会或储蓄贷款控股公司超5%的有表决权股份[124] - 公司是祖父条款下的单一储蓄控股公司，若失去该地位，收购非银行公司或业务线的能力将受限[125] - 美联储对储蓄贷款控股公司不安全和不稳健活动的民事罚款，鲁莽违规最高可达每天2.5万美元，明知违规最高可达每天100万美元[126] - 多德 - 弗兰克法案要求公司在银行财务困境时作为银行的财务实力来源，并提供管理支持[127] - 多德 - 弗兰克法案规定储蓄贷款控股公司的资本规则不低于其子公司储蓄协会[128] - 银行与关联方“涵盖交易”与单一关联方不得超机构资本股票和盈余的10%，与所有关联方合计不得超20%[136] - 监管资本规则要求储蓄协会和控股公司维持最低普通股一级资本至少为风险加权资产的4.5%，一级资本至少为6%，总资本至少为8%，一级资本杠杆率至少为4%[140] - 为满足监管要求和避免限制，银行和公司需维持普通股一级风险资本比率至少7.0%，一级风险资本比率至少8.5%，总风险资本比率至少10.5%，一级杠杆率至少4.0%[140] - 《房主贷款法》要求储蓄协会维持有形资本与总资产比率至少1.5%[141] - 资本规则下风险权重从现金等的0%到特定股权的600%不等，逾期90天以上贷款风险权重为150%[143] - 2018年12月规则允许机构分三年逐步计入CECL会计标准对监管资本的影响，公司选择从2020年开始分三年计入[145] - 截至2020年12月31日，银行和公司均符合最低普通股一级资本、一级资本、总资本和杠杆资本要求[146] - 为达到“