财务数据关键指标变化 - 2021年公司普通股现金股息为每股0.94美元，2022年1月26日宣布季度股息为0.25美元，较上一季度增加0.01美元[21] - 2021年12月31日，公司有形普通股权益比率为7.44%，2020年12月31日为7.02%[21] - 截至2021年12月31日，利率上升300个基点，公司净利息收入预计增加2.85%，即259.3万美元[272] - 2021年末公司总资产为35.00201亿美元，2020年末为31.85744亿美元[295] - 2021年末现金及现金等价物为1.92825亿美元，2020年末为3.96435亿美元[295] - 2021年末可供出售证券公允价值为7.58822亿美元，2020年末为4.20571亿美元[295] - 2021年末贷款总额为24.56196亿美元，2020年末为22.80575亿美元[295] - 2021年末贷款损失准备金为2836.4万美元，2020年末为2943.6万美元[295] - 2021年末固定资产净值为3456.8万美元，2020年末为2907.7万美元[295] - 2021年末总存款为30.16005亿美元，较2020年末的27.00994亿美元增长11.66%[296] - 2021年总利息收入为10.728亿美元，较2020年的10.0233亿美元增长7.03%[297] - 2021年总利息支出为1.2221亿美元，较2020年的1.74亿美元下降29.76%[297] - 2021年净利息收入为9.5059亿美元，较2020年的8.2833亿美元增长14.76%[297] - 2021年净收入为4960.7万美元，较2020年的3271.2万美元增长51.65%[297] - 2021年基本每股收益为3.00美元，较2020年的1.99美元增长50.75%[297] - 2021年综合收入为5081.6万美元，较2020年的2412.7万美元增长110.62%[298] - 2021年末股东权益总额为2.60328亿美元，较2020年末的2.23695亿美元增长16.37%[296] - 2021年宣布的现金股息为每股0.94美元，高于2020年的每股0.84美元[300] - 2021年末发行和流通的普通股数量为1655.4846万股，较2020年末的1646.9272万股增长0.52%[296] - 2021年、2020年和2019年净利润分别为49607千美元、32712千美元和28690千美元[301] - 2021年、2020年和2019年经营活动提供的净现金分别为57878千美元、42285千美元和36967千美元[301] - 2021年、2020年和2019年投资活动使用的净现金分别为537211千美元、367163千美元和155499千美元[301] - 2021年、2020年和2019年融资活动提供的净现金分别为275723千美元、668023千美元和124348千美元[301] - 2021年、2020年和2019年现金及现金等价物净增加（减少）分别为 - 203610千美元、343145千美元和5816千美元[301] - 2021年、2020年和2019年利息现金支付分别为12641千美元、18531千美元和31492千美元[301] - 2021年、2020年和2019年所得税现金支付分别为13380千美元、11190千美元和5880千美元[301] - 截至2021年和2020年12月31日，公司管理或托管账户资产分别为462,105美元和395,887美元[322] - 截至2021年和2020年12月31日，递延薪酬计划应计负债分别为432千美元和203千美元[329] - 2021年净收入49,607千美元，2020年为32,712千美元，2019年为28,690千美元[342] - 2021年证券可供出售的摊销成本765,546千美元，公允价值758,822千美元；2020年摊销成本412,559千美元，公允价值420,571千美元[344] - 截至2021年和2020年12月31日，分别有295,961千美元和232,206千美元摊销成本的证券被质押[345] - 2021年证券可供出售销售所得款项30,374千美元，2020年为139,819千美元，2019年为198,699千美元[349] - 2021年贷款总额2,460,726千美元，2020年为2,286,749千美元；净贷款2,456,196千美元，2020年为2,280,575千美元[352] - 2021年和2020年商业贷款中分别包含22,206千美元和180,757千美元的薪资保护计划贷款[352] - 截至2021年和2020年12月31日，贷款组合分别包含1,719,109千美元和1,605,525千美元的固定利率贷款，741,617千美元和681,224千美元的可变利率贷款[353] - 截至2021年和2020年12月31日，分别有1,190,000千美元和1,010,000千美元的房地产贷款被质押[353] - 2021年末与关联方的贷款余额为143,768千美元，2020年末为119,600千美元[355] - 2021年基本每股收益3.00美元，摊薄后每股收益2.95美元；2020年基本每股收益1.99美元，摊薄后每股收益1.98美元；2019年基本每股收益1.75美元，摊薄后每股收益1.74美元[342] - 截至2021年12月31日和2020年12月31日，受损贷款余额分别为894.8万美元和1619.4万美元，相关备抵分别为250万美元和300万美元[357] - 2021年、2020年和2019年，受损贷款平均记录投资分别为1336.5万美元、565.1万美元和124.3万美元，利息收入分别为0、2.4万美元和7.5万美元[360] - 2021年、2020年和2019年，受损贷款放弃的利息收入分别为53.4万美元、23.5万美元和2.5万美元[360] - 截至2021年12月31日，总贷款为2460.726万美元，其中逾期贷款为0，非应计贷款为894.8万美元；截至2020年12月31日，总贷款为2286.749万美元，其中逾期贷款为1.8万美元，非应计贷款为1619.4万美元[363] - 截至2021年12月31日和2020年12月31日，TDR贷款分别为894.8万美元和0，相关特定准备金分别为250万美元和300万美元[363] - 2021年有6笔与一名借款人相关的贷款修改被视为TDR，修改包括重大付款延迟[363] - 2021年、2020年和2019年发生的TDR贷款修改前后记录投资分别为140.44万美元、0和0[363] - 截至2021年、2020年和2019年12月31日的12个月内，没有修改后的TDR贷款出现付款违约[364] - 2020年12月31日，与新冠疫情相关的贷款修改总额为139,940美元，2021年12月31日无此类修改[366] - 2021年12月31日，贷款总投资为2,460,726千美元，2020年12月31日为2,286,749千美元[368] - 2021年12月31日，商业贷款投资为492,815千美元，2020年为603,599千美元[368] - 2021年12月31日，房地产贷款投资为2,363,814千美元，2020年为2,130,456千美元[368] - 2021年12月31日，消费者及其他贷款投资为3,797千美元，2020年为5,694千美元[368] - 2021年贷款损失准备金期初余额为29,436千美元，期末余额为28,364千美元[385] - 2020年贷款损失准备金期初余额为17,235千美元，期末余额为29,436千美元[385] - 2019年贷款损失准备金期初余额为16,689千美元，期末余额为17,235千美元[385] - 2021年贷款损失准备金回收额为428千美元，计提额为 - 1,500千美元[385] - 2020年贷款损失准备金回收额为202千美元，计提额为12,000千美元[385] - 2021年末贷款投资总额为2460726千美元，2020年末为2286749千美元[388] - 2021年末房产相关资产总额为34568千美元，2020年末为29077千美元[390] - 2021年末和2020年末经营租赁负债计量所用加权平均剩余租赁期限分别为6.8年和7.1年[391] - 2021年末和2020年末经营租赁负债计量所用加权平均折现率分别为3.26%和3.20%[392] - 2021年末和2020年末经营租赁负债分别为5938千美元和7686千美元[393] - 2021年、2020年和2019年租金费用分别为1958千美元、1673千美元和1630千美元[393] - 截至2021年12月31日，定期存款到期金额2022 - 2026年分别为174005千美元、14874千美元、4461千美元、1120千美元、2531千美元，总计196991千美元[396] - 2021年末次级票据利率为3.27%，有效成本为3.33%，净额为20465千美元（20619 - 154），2020年末净额为20452千美元（20619 - 167）[397] - 2021年末和2020年末固定利率FHLB预付款分别为125000千美元和175000千美元，加权平均合同利率分别为0.32%和0.35%，加权平均有效利率分别为2.09%和2.27%[399] - 2021年、2020年和2019年公司确认与FHLB预付款折扣相关的利息费用分别为0千美元、635千美元和1486千美元[400] 公司荣誉 - 2020年Raymond James将公司评为全美第21名，过去八年中公司七次获此奖项，该奖项表彰资产在5亿美元至100亿美元之间的前10%的上市社区银行[24] - 2020年S&P Global Market Intelligence将公司评为资产在30亿美元至100亿美元之间的第10佳社区银行[24] 公司员工情况 - 公司团队由167名全职员工和14名兼职员工组成，约15%为有色人种，约57%为女性[31] - 公司目前高管团队中女性占20%，管理人员中女性占49%，董事会中女性目前占15%，若提名女性当选，将增至23%[32] - 公司为员工支付75%的月度医疗保险费[34] - 公司员工平均任期超过九年，64名员工（36%）工作超过十年，41名员工（23%）工作超过15年，2021年非柜员离职率约为6%[35] 政策法规影响 - 2018年《经济增长、监管放松和消费者保护法》消除了多德 - 弗兰克法案某些改革对社区银行系统适用性的疑问，公司认为这些改革对运营有利[39] - 联邦银行监管机构针对新冠疫情发布一系列指导，采取前所未有的措施帮助银行应对疫情并减轻影响[42] - 《多德 - 弗兰克法案》将DIF的最低储备比率从1.15%提高到1.35%，2018年9月30日储备比率达到1.36%，2020年降至1.30%，2021年9月30日为1.27%[57][58] - 2020年上半年估计有超过1万亿美元的保险存款流入，主要源于COVID - 19大流行[57] - 2021年9月30日DIF余额为1219亿美元，较第二季度末增加14亿美元[58] - 《巴塞尔协议III规则》自2015年生效，提高了银行和银行控股公司的资本标准和最低资本比率[62][63] - 《巴塞尔协议III规则》要求银行维持2.5%的普通股一级资本作为资本保护缓冲，计入后普通股一级资本最低比率为7%，一级资本为8.5%，总资本为10.5%[64] - 银行组织被视为“资本充足”的最低标准：普通股一级资本比率为风险加权资产的4.5%，一级资本比率为风险加权资产的6%，总资本（一级加二级）最低要求为风险加权资产的8%，一级资本与季度平均总资产的杠杆比率