财务数据和关键指标变化 - 2021年公司盈利增长52%，贷款增长16%，投资证券组合增长77%，存款增长12% [7][8] - 2021年公司净资产收益率为20.3%，银行股票升值61% [8] - 2021年公司净利息收益率为3.05%，去年为3.20% [23] - 第四季度贷款损失拨备为零，年初至今记录负拨备150万美元，去年为1200万美元 [24][27] - 第四季度有一次性费用，包括向基金会捐款30万美元、向住房基金捐款35万美元、提前终止租约费用44万美元 [25] 各条业务线数据和关键指标变化 - 第四季度贷款增长约5% - 6%，销售活动活跃，有经验的银行家带来新业务 [18] - 建设融资约1亿美元将在未来6 - 9个月推进，有助于增长 [19] 各个市场数据和关键指标变化 - 爱荷华州东部银行2021年表现强劲，2022年业务管道良好 [16] - 明尼苏达州各区域中心业务持续增长，贷款和业务管道强劲，核心存款和财资管理业务增长 [20][21] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司有多项举措，包括四座新银行大楼处于不同开发阶段 [9] - 2019年开始明尼苏达扩张，计划在各市场建设自有永久设施 [9][10] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管有疫情和其他挑战，公司仍取得创纪录的一年，贷款组合表现良好，无30天以上逾期贷款 [7][8] - 压力测试显示贷款组合强劲，贷款价值比下降，现金流和流动性良好 [15] - 预计2022年爱荷华州东部银行表现良好 [16] 其他重要信息 - 董事会宣布将季度股息提高至每股0.25美元，2月23日支付给2月9日登记在册的股东 [8] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 请提供第四季度贷款和平均盈利资产的平均余额 - 第四季度平均资产为34.21亿美元，平均贷款余额为2380万美元，平均盈利资产为32.71亿美元 [31][32] 问题: 请提供本季度PPP的相关信息，包括季度平均余额和利息收入 - 本季度PPP收入为91.2万美元 [33] 问题: 明尼苏达州新分行项目今年会产生哪些额外费用 - 圣克劳德萨特利分行3月开业，今年开始折旧费用，其他项目今年无费用，萨特利分行费用约20万美元，可抵消租赁费用 [34][35] 问题: 如何看待未来一年的贷款增长机会 - 第四季度预计的7500万美元还款已发生，本月前三周又有3笔共约4000万美元还款，但有3个项目可能在第一季度末前替代这些金额，业务发展活跃，管道规模大且来源广泛 [41][42] 问题: 那三项一次性费用总计约110万美元，核心费用基础约为1080万美元是否正确 - 正确 [44] 问题: 如何看待2022年费用运行率，考虑到工资压力和高通胀 - 预计薪资和福利补偿费用压力最大，招聘和奖励员工都会带来压力，但公司财务模式下员工生产力高，能覆盖成本，效率比率低，可通过创收管理费用，部分市场还需招聘 [45][46][49] 问题: 如何看待今年净息差，考虑美联储加息前景和存款贝塔系数 - 会有一定压力但不显著，借款资金成本固定，存款成本增加但贝塔系数上升较慢，希望贷款增长带来收益 [51] 问题: 如何看待全年的准备金覆盖率和拨备需求 - 拨备需平衡贷款增长和定性因素，信贷质量强，已为已知有挑战的信贷预留准备金，贷款增长速度是今年拨备的最重要因素 [53] 问题: 第四季度PPP收入多少，对收益有何影响 - 第四季度PPP收入为91.2万美元，年底约有2200万美元PPP贷款未确认费用50万美元，预计今年逐步确认，对财务表现影响不大 [57][58] 问题: 第四季度是否计提贷款损失拨备，是否收回之前的拨备 - 第四季度未计提拨备，年初至今有负拨备150万美元 [59][60]