财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度净利息收入（GAAP）为2312.1万美元，2020年同期为1846.4万美元；FTE基础上净利息收入（非GAAP）2021年为2335万美元，2020年为1864.2万美元；FTE基础上净息差（非GAAP）2021年为3.17%，2020年为3.10%[116] - 调整和FTE基础上的效率比率（非GAAP）2021年为39.75%，2020年为45.64%[116] - 截至2021年3月31日，排除PPP贷款后的贷款损失准备金率（非GAAP）为1.39%，2020年12月31日为1.40%[116] - 2021年第一季度净收入为1175.2万美元，摊薄后每股0.70美元；2020年同期为808.9万美元，摊薄后每股0.49美元[125] - 2021年第一季度公司的年化平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.53%和20.77%，2020年同期分别为1.29%和15.54%[125] - 2021年第一季度净利息收入较2020年同期增长465.7万美元，主要因存款利息支出减少316.9万美元[127] - 2021年第一季度贷款损失准备金为50万美元，2020年同期为100万美元[128] - 2021年前三个月未偿还贷款总额增加2342.4万美元，增幅1.0%；截至2021年3月31日，贷款损失准备金占未偿还贷款的1.30%，2020年12月31日为1.29%[130] - 2021年第一季度平均股本回报率为20.77%，2020年全年为15.49%，同行组2020年全年范围是 -16.14% - 14.33%；2021年第一季度效率比率为39.75%，2020年全年为41.96%，同行组2020年全年范围是45.54% - 78.48%；2021年第一季度德州比率为9.38%，2020年全年为6.40%，同行组2020年全年范围是2.41% - 17.89%[132] - 2021年4月28日董事会宣布每股0.24美元的季度现金股息，较上一季度增加0.02美元，为公司历史最高季度股息，5月26日支付给5月12日登记在册的股东[133] - 2021年第一季度净收入1.1752亿美元，2020年同期为0.8089亿美元，增长45.28%；平均资产31.09852亿美元，2020年同期为25.3163亿美元，增长22.84%；平均股东权益2.29473亿美元，2020年同期为2.09405亿美元，增长9.58%[135] - 2021年第一季度平均资产回报率为1.53%，2020年同期为1.29%；平均股本回报率为20.77%，2020年同期为15.54%；净利息收益率为3.17%，2020年同期为3.10%；效率比率为39.75%，2020年同期为45.64%；股息支付率为30.83%，2020年同期为42.52%；平均权益与平均资产比率为7.38%，2020年同期为8.27%；德州比率为9.38%，2020年同期为0.22%；权益与资产比率为7.39%，2020年同期为7.97%；有形普通股权益比率为7.39%，2020年同期为7.97%[135] - 2021年第一季度净利息收入（FTE）为2335万美元，2020年同期为1864.2万美元，增长25.25%；净利息利差（FTE）为3.01%，2020年同期为2.80%；净利息收益率（FTE）为3.17%，2020年同期为3.10%[140] - 2021年第一季度付息活期、储蓄和货币市场存款平均余额增加，付息存款平均利率下降69个基点，定期存款平均利率下降132个基点[147] - 2021年第一季度其他借款平均余额减少10,484美元，借款利率下降56个基点[148] - 2021年第一季度贷款损失准备金为500,000美元，2020年同期为1,000,000美元[150] - 从2020年3月31日到2021年3月31日，非应计贷款增加了15,700,000美元[151] - 2021年第一季度末贷款损失准备金余额为30,008,000美元，2020年同期为18,332,000美元[157] - 2021年第一季度净非利息收入为2,465,000美元，较2020年同期减少55,000美元，降幅2.18%[160] - 2021年第一季度信托服务收入增加189,000美元，增幅40.82%[160] - 2021年第一季度银行拥有人寿保险现金价值增加62,000美元，增幅39.24%[160] - 2021年第一季度非利息支出为10,271,000美元，较2020年同期增加608,000美元，增幅6.29%[165] - 2021年第一季度薪资和员工福利增加324,000美元，增幅6.13%[165] - 2021年第一季度所得税费用为3063美元，占税前收入的20.7%，2020年同期为2232美元，占比21.6%[167] - 截至2021年3月31日，公司总资产为3172906美元，较2020年12月31日的3185744美元有所下降[168] - 2021年第一季度，可供出售证券余额增加26581美元，截至3月31日，约54%的可供出售证券组合由政府机构担保的抵押债务和抵押支持证券组成[169] - 贷款余额从2020年12月31日的2280575美元增加至2021年3月31日的2303999美元，增加了23424美元[170] - 非应计贷款从2020年12月31日至2021年3月31日减少6美元，非 performing 资产增加8610美元，德州比率从6.40%升至9.38%[171] - 关注类贷款从2020年12月31日的26715美元增加至2021年3月31日的100057美元，主要是由于一个借款集团的酒店、餐厅和其他商业房地产贷款增加69386美元[172] - 2021年第一季度存款减少18901美元，非利息活期账户减少5402美元，有息活期账户和储蓄账户减少42686美元[178] - 截至2021年3月31日，公司有179060美元的隔夜联邦基金购买和短期FHLB预付款未偿还，4月和5月将分别偿还25000美元的FHLB预付款[179] - 截至2021年3月31日，公司的利率互换合约名义总额为255000美元，较2020年12月31日的305000美元有所下降，公允价值增加12733美元[180] - 公司股东权益从2020年12月31日的223695美元增加至2021年3月31日的234529美元，有形普通股权益占有形资产的比例从7.02%升至7.39%[184] - 截至2021年3月31日，合并总资本与风险加权资产比率为11.47%，金额为204,422美元；西岸银行为11.67%，金额为298,184美元[189] - 截至2020年12月31日，合并总资本与风险加权资产比率为11.45%，金额为199,092美元；西岸银行为11.69%，金额为290,677美元[189] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年第一季度商业贷款平均余额5.66621亿美元，2020年同期为4.35321亿美元，增长30.16%；利息收入681万美元，2020年同期为501.6万美元，增长35.77%；收益率4.87%，2020年同期为4.63%[140] - 2021年第一季度房地产贷款平均余额17.03943亿美元，2020年同期为15.23131亿美元，增长11.87%；利息收入1727.3万美元，2020年同期为1732.8万美元，下降0.32%；收益率4.11%，2020年同期为4.58%[140] - 2021年第一季度消费及其他贷款平均余额538.3万美元，2020年同期为687.9万美元，下降21.75%；利息收入5.4万美元，2020年同期为8万美元，下降32.50%；收益率4.09%，2020年同期为4.69%[140] - 2021年第一季度总贷款平均余额22.75947亿美元，2020年同期为19.65331亿美元，增长15.80%；利息收入2413.7万美元，2020年同期为2242.4万美元，增长7.64%；收益率4.30%，2020年同期为4.59%[140] 行业贷款敞口情况 - 2021年3月31日，西银行对酒店、餐厅和电影院行业的商业房地产和商业运营贷款敞口分别约为21217.6万美元、2212万美元和1836.3万美元，合计占贷款总额约11.0%[123] 与COVID - 19相关贷款情况 - 截至2021年3月31日，与COVID - 19相关的贷款修改总额为10907.8万美元[124] 公司绩效目标与同行对比 - 公司将自身三个关键绩效指标与21家中西部上市金融机构组成的同行组对比，目标是在平均股本回报率、效率比率和德州比率上达到或接近同行组顶尖水平[131] 利率风险相关情况 - 公司市场风险主要由存贷核心业务产生的利率风险构成，2021年第一季度市场风险敞口及管理与2020年相比无重大变化[190] - 公司通过收益模拟法衡量利率风险，目标是管理利率风险以促进收益和资本的持续增长[191] - 公司设有资产负债委员会，每季度审查利率敏感性状况并制定管理策略，依靠模拟多利率情景下的净利息收入进行管理[192] - 假设利率平行且永久变化，300个基点上升情景下，公司一年净利息收入预计增加4.83%；200个基点上升预计增加3.37%；100个基点上升预计增加1.74%[194] - 截至2021年3月31日，利率上升300个基点预计使公司2021年净利息收入增加约4.83%，即4,112美元[194] - 由于当前低利率环境，利率下降对净利息收入的影响无法合理计算[194] - 利率敏感性模拟基于众多不确定假设，无法精确衡量净利息收入或预测利率变化影响，实际值可能与预测不同[195] 资本监管相关情况 - 公司和西岸银行遵循巴塞尔协议III监管资本框架及相关法案，2021年3月31日资本比率足以满足资本留存缓冲要求[189]