财务表现 - 公司2023年第一季度净利润为1.802亿美元，同比增长41%[171][177] - 公司2023年第一季度净利息收入为4.58亿美元，同比增长53%[173][177] - 公司2023年第一季度净利息收益率为3.81%，同比增长121个基点[173][177] - 公司2023年第一季度非利息收入为1.078亿美元，同比下降34%[174][177] - 公司2023年第一季度非利息支出为2.992亿美元，同比增长5%[175][177] - 2023年第一季度净收入为1.802亿美元，同比增长41%，每股摊薄收益为2.80美元，去年同期为2.07美元[189] - 2023年第一季度净利息收入为4.58亿美元，环比增长120万美元，同比增长1.587亿美元[194] - 2023年第一季度净利息收益率为3.81%（按完全应税等值计算为3.83%），环比上升10个基点，同比上升121个基点[194] - 2023年第一季度平均有形普通股股东权益回报率为18.55%，去年同期为14.48%[184] - 2023年第一季度非利息收入为1.077亿美元，较2022年同期下降34%，主要由于抵押贷款银行业务收入下降76%[196] - 2023年第一季度非利息支出为2.992亿美元，较2022年同期增长5%，主要由于员工薪酬和福利增加[206] - 2023年第一季度所得税费用为6340万美元，有效税率为26.01%，较2022年同期的26.65%有所下降[210] - 社区银行业务2023年第一季度净利息收入为3.698亿美元，较2022年同期增长62%，主要由于贷款增长和利率上升[213] - 财富管理业务2023年第一季度净利息收入为900万美元，较2022年同期增长7%，客户存款平均余额为22亿美元[215] 贷款与存款 - 公司贷款组合从2022年3月31日的353亿美元增加到2023年3月31日的396亿美元，增长12%[172][177] - 2023年第一季度贷款和持有至到期债务证券组合占总资产的82%[185] - 2023年第一季度平均贷款余额为390.9亿美元，同比增长5.82%，环比增长1.37%[192] - 2023年第一季度平均存款余额为298.4亿美元，同比增长7.22%，环比增长2.11%[192] - 2023年第一季度平均贷款总额为390.9亿美元，占总平均收益资产的80%，同比增长4.3%[217] - 2023年第一季度商业和商业房地产贷款占平均贷款组合的58%，较2022年第四季度的57%和2022年第一季度的60%有所变化[219] - 2023年第一季度住宅房地产贷款平均余额增加，部分原因是公司将更多抵押贷款生产余额用于投资而非出售[222] - 2023年第一季度重新入账的GNMA贷款投资额为1.193亿美元，较2022年同期的1350万美元大幅增加[224] - 2023年第一季度保费融资应收账款增加，主要由于保险市场条件趋紧，新财产和意外保险保费融资应收账款的平均规模增加[225] - 2023年第一季度保费融资应收账款中，财产和意外保险组合占42%，人寿保险组合占58%[226] - 2023年3月31日，公司可变利率贷款中，SOFR、CMT和Ameribor分别为91亿美元、50亿美元和3.413亿美元[231] - 2023年3月31日，公司可变利率贷款中，LIBOR指数的比例从2022年3月31日的71%下降至21%[231] - 截至2023年3月31日，公司商业贷款组合总额为125.6亿美元，占贷款组合的55.1%，信用损失拨备为1.495亿美元[232] - 截至2023年3月31日，公司商业房地产贷款组合总额为102.4亿美元，占贷款组合的44.9%，信用损失拨备为1.948亿美元[232] - 公司商业房地产贷款组合中，73.3%位于芝加哥大都会区和威斯康星州南部[233] - 截至2023年3月31日，公司贷款组合中60至89天逾期的贷款为6730万美元，占贷款总额的0.2%[238] - 截至2023年3月31日，公司贷款组合中30至59天逾期的贷款为2.745亿美元，占贷款总额的0.7%[238] - 截至2023年3月31日，公司住房净值贷款中99.3%的贷款按合同条款正常还款[241] - 截至2023年3月31日，公司住宅房地产贷款中98.7%的贷款按合同条款正常还款[241] - 截至2023年3月31日，公司不良贷款总额为10.069亿美元，占总贷款的0.25%[242] - 截至2023年3月31日，公司不良资产总额为11.005亿美元，占总资产的0.21%[242] - 公司信用损失拨备占不良贷款的416.54%[242] - 公司2023年第一季度贷款损失准备金为3.75798亿美元，较2022年同期的3.01168亿美元有所增加[247] - 2023年第一季度净冲销额为5465万美元，较2022年同期的2532万美元有所增加[247] - 2023年第一季度末贷款总额为395.65471亿美元，较2022年同期的352.80547亿美元有所增加[247] - 2023年第一季度末存款总额为427.18211亿美元，较2022年同期的422.19322亿美元增加1%[253] - 2023年第一季度末无保险存款为148亿美元，其中18亿美元为完全抵押存款[256] - 2023年第一季度末公司流动性来源为109亿美元，占无保险和无抵押存款的84%[256] 资本与流动性 - 公司2023年第一季度总资产为5287.35亿美元，同比增长5%[177] - 公司2023年第一季度总存款为4271.82亿美元，同比增长1%[177] - 公司2023年第一季度股东权益为501.55亿美元，同比增长12%[177] - 公司2023年第一季度每股账面价值为75.24美元，同比增长6%[177] - 公司总资产在2023年3月31日达到529亿美元，同比增长26亿美元，增幅为5%，但环比2022年12月31日减少7610万美元，降幅为1%[216] - 2023年第一季度末一级杠杆比率为9.1%，较2022年同期的8.1%有所提升[261] - 2023年第一季度末一级资本比率为10.1%，较2022年同期的9.6%有所提升[261] - 2023年第一季度末总资本比率为12.1%，较2022年同期的11.6%有所提升[261] - 2023年第一季度末普通股一级资本比率为9.2%，较2022年同期的8.6%有所提升[261] - 公司在2022年通过公开发行普通股出售了3,450,000股，净收益约为2.857亿美元[267] - 公司在2023年1月宣布每股普通股的季度现金股息为0.40美元，而2022年每季度的股息为0.34美元[264] - 公司计划继续评估流动性来源，包括与FHLB和FRB的管理以及与非关联银行的循环信贷设施的利用[268] - 公司的主要资金来源包括子公司的股息、非关联银行的贷款协议下的借款以及次级债务和额外股权的发行[263] - 公司致力于保持资本水平高于FRB为银行控股公司设定的“资本充足”水平[265] - 公司通过压力测试和其他流动性管理框架来评估和监控风险，以确保满足客户的贷款和存款提取需求[266] - 公司将继续利用资本管理框架来评估和监控资本决策中的风险[264] - 公司认为其拥有足够的资金和资金获取渠道，以有效满足其营运资金和其他需求[267] 利率风险管理 - 公司的主要利息负债来自客户存款，其类型和期限受客户偏好和当地市场竞争的限制[276] - 公司定期审查其利率风险暴露，以调整资产负债表和衍生金融工具，以最小化风险并最大化净利息收入[277] - 在2023年3月31日的静态冲击情景下，净利息收入在利率上升200个基点时增长4.2%，下降200个基点时减少7.3%[278] - 在2023年3月31日的渐进情景下，净利息收入在利率上升200个基点时增长3.0%，下降200个基点时减少3.4%[278] - 公司通过使用衍生金融工具（如利率互换、利率上限、下限和领子期权）来管理利率风险[279] - 公司通过增加长期固定利率贷款的比例来重新定位其对利率变化的敞口[280] - 公司使用看涨期权交易来对冲利率风险并增加相关证券的总回报[281] - 公司预计未来将继续执行衍生工具以减轻净利息边际的潜在波动[280] - 公司在2023年3月31日的静态冲击情景下，利率上升200个基点时，净利息收入预计增加4.2%，而下降200个基点时，净利息收入预计减少7.3%[278] - 公司在2023年3月31日的斜坡情景下，利率上升200个基点时，净利息收入预计增加3.0%，而下降200个基点时，净利息收入预计减少3.4%[278] - 公司通过使用衍生金融工具（如利率互换、利率上限、下限和领子期权）来管理利率风险，并减少净利息收入的潜在波动[279] - 公司通过增加长期固定利率贷款的比例和调整衍生工具（如领子期权和固定利率互换）来重新定位其对利率变化的敞口[280] - 公司定期审查其利率风险敞口，并通过调整资产负债表和衍生金融工具来最小化风险，同时最大化净利息收入[277] - 公司通过模拟分析不同利率环境下的净利息收入变化，以识别潜在的负面影响并采取适当措施[275] - 公司在2023年3月31日和2022年3月31日均未持有任何覆盖看涨期权[281] - 公司通过衍生金融工具（如利率锁定和远期承诺）来管理抵押贷款业务的利率风险[279] - 公司预计未来将继续执行额外的衍生工具以应对净利息收益率的潜在波动[280] 法律与风险 - 公司首席执行官和首席财务官评估了披露控制和程序的有效性，并认为其在所有重大方面都是有效的[281] - 公司在2023年3月31日和2022年3月31日没有未平仓的看涨期权[281] - 公司认为其面临的法律诉讼不会对其运营或财务状况产生重大不利影响[291] - 公司认为通货膨胀对其业务的影响不如其他行业实体显著[269] - 公司管理层认为，目前的法律行动和诉讼不会对公司的运营或财务状况产生重大不利影响[291] - 如果最终解决结果不利，可能会对特定时期的运营结果或财务状况产生重大影响[291] - 风险因素部分没有重大变化，与2022年10-K表格中的风险因素一致[292]