公司整体财务数据关键指标变化 - 2023年第三季度公司净收入为1.642亿美元，2022年同期为1.43亿美元，同比增长15%[187][193] - 2023年第三季度综合收入（损失）为亏损440万美元，2022年同期为亏损7270万美元[187] - 截至2023年9月30日的九个月，净收入为4.99146亿美元，2022年同期为3.64865亿美元，同比增长37%[193] - 截至2023年9月30日，总资产为555.55246亿美元，较2022年增长6%[193] - 截至2023年9月30日，总存款为449.92686亿美元，较2022年增长5%[193] - 2023年第三季度净收入为1.642亿美元，较2022年同期增加2120万美元，增幅15%，摊薄后每股净收入为2.53美元，2022年同期为2.21美元[207] - 2023年9月30日止三个月，GAAP利息收入为7.624亿美元，非GAAP利息收入为7.649亿美元；GAAP利息支出为3.0004亿美元；GAAP净利息收入为4.6236亿美元，非GAAP完全应税等效净利息收入为4.6485亿美元[200] - 2023年9月30日止三个月，GAAP净息差为3.60%，非GAAP完全应税等效净息差为3.62%；GAAP效率比率为57.18%，非GAAP效率比率为56.94%[200] - 2023年第三季度净收入增加主要归因于净利息收入增加和备兑看涨期权费用增加，部分被更高的工资、租金和保险费用抵消[208] - 截至2023年9月30日、6月30日和2022年9月30日三个月的税收调整总额分别为250万美元、240万美元和150万美元[213] - 2023年第三季度生息资产平均余额为5.1005125亿美元，第二季度为4.9361929亿美元，2022年第三季度为4.7745699亿美元[211] - 2023年第三季度计息负债平均余额为3.7041777亿美元，第二季度为3.5175754亿美元，2022年第三季度为3.1017292亿美元[211] - 2023年9月30日贷款和投资证券损失拨备为31949.1万美元，6月30日为30262.7万美元，2022年9月30日为26027万美元[211] - 2023年9月30日总资产为5.4381981亿美元，6月30日为5.2601953亿美元，2022年9月30日为5.0722694亿美元[211] - 2023年9月30日总负债和股东权益为5.4381981亿美元，6月30日为5.2601953亿美元，2022年9月30日为5.0722694亿美元[211] - 2023年第三季度利率差为2.74%，第二季度为2.83%，2022年第三季度为3.06%[211] - 2023年第三季度净自由资金为1.3963348亿美元，第二季度为1.4186175亿美元，2022年第三季度为1.6728407亿美元[211] - 截至2023年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为49733346千美元，利息收入为2106623千美元，收益率为5.66%；2022年同期平均余额为46931096千美元，利息收入为1170166千美元，收益率为3.33%[216] - 截至2023年9月30日的九个月，公司总付息负债平均余额为35289421千美元，利息支出为731376千美元，利率为2.77%；2022年同期平均余额为30397469千美元，利息支出为128152千美元，利率为0.56%[216] - 2023年和2022年截至9月30日的九个月，税优贷款、交易证券和投资证券的利息收入应税等价调整分别为7400000美元和3500000美元[218] - 2023年第三季度与2023年第二季度相比，公司按FTE基础（非GAAP）计算的净利息收入因生息资产和付息负债的组合和增长（交易量）变化为5087千美元，因利率波动（利率）变化为4905千美元，因各期间天数变化为4891千美元[221] - 2023年第三季度与2022年第三季度相比，公司按FTE基础（非GAAP）计算的净利息收入因生息资产和付息负债的组合和增长（交易量）变化为18751千美元，因利率波动（利率）变化为43122千美元[221] - 2023年前九个月与2022年前九个月相比，公司按FTE基础（非GAAP）计算的净利息收入因生息资产和付息负债的组合和增长（交易量）变化为58657千美元，因利率波动（利率）变化为274576千美元[221] - 2023年9月30日止三个月，公司非利息收入为112478千美元，2022年同期为101482千美元，同比增长10996千美元，增幅为11%[222] - 九个月内非利息收入为3.33277亿美元，较2022年的3.67214亿美元减少3393.7万美元，降幅9%[224] - 2023年前三季度非利息支出为9.49847亿美元，较2022年的8.69435亿美元增加8041.2万美元，增幅9%[234] - 2023年第三季度所得税费用为6070万美元，有效税率为26.98%；2022年同期分别为5710万美元和28.53%；2023年前九个月所得税费用为1.807亿美元，有效税率为26.58%；2022年同期分别为1.405亿美元和27.80%[241] - 2023年9月30日总资产为556亿美元，较2022年9月30日增加32亿美元或6%，较2023年6月30日年化增加约13亿美元或9%；总资金在2023年9月30日、6月30日和2022年9月30日分别为487亿美元、474亿美元和463亿美元[248] - 2023年前九个月基于股份支付的净超额税收优惠为290万美元，2022年同期为240万美元[242] - 截至2023年9月30日和2022年9月30日，总平均盈利资产分别为4.9733346亿美元和4.6931096亿美元，占总平均资产的比例均为94%[257] - 截至2023年9月30日，抵押贷款待售余额为29.9426万美元，占比1%；2022年9月30日余额为55.9258万美元，占比1%[257] - 截至2023年9月30日，流动性管理资产余额为9.441174亿美元，占比19%；2022年9月30日余额为10.29798亿美元，占比22%[257] - 截至2023年9月30日，各类型非 performing 贷款占各自类别期末余额的百分比分别为：商业贷款0.34%、商业房地产贷款0.17%、房屋净值贷款0.40%、住宅房地产贷款0.59%、财产和意外险保费融资应收款0.64%、人寿保险保费融资应收款0.13%、消费者及其他贷款0.06%；非 performing 贷款总额占比0.32%，非 performing 资产占总资产的百分比为0.26%，非应计贷款占总贷款的百分比为0.25%，信贷损失拨备占非应计贷款的百分比为380.69%[272] - 截至2023年6月30日，各类型非 performing 贷款占各自类别期末余额的百分比分别为：商业贷款0.33%、商业房地产贷款0.17%、房屋净值贷款0.44%、住宅房地产贷款0.52%、财产和意外险保费融资应收款0.48%、人寿保险保费融资应收款0.02%、消费者及其他贷款0.10%；非 performing 贷款总额占比0.26%，非 performing 资产占总资产的百分比为0.22%，非应计贷款占总贷款的百分比为0.23%，信贷损失拨备占非应计贷款的百分比为414.09%[272] - 截至2022年9月30日，各类型非 performing 贷款占各自类别期末余额的百分比分别为：商业贷款0.36%、商业房地产贷款0.11%、房屋净值贷款0.40%、住宅房地产贷款0.44%、财产和意外险保费融资应收款0.52%、人寿保险保费融资应收款0.02%、消费者及其他贷款0.08%；非 performing 贷款总额占比0.26%，非 performing 资产占总资产的百分比为0.20%，非应计贷款占总贷款的百分比为0.21%，信贷损失拨备占非应计贷款的百分比为399.22%[272] - 2023年第三季度，非 performing 贷款期初余额为1.08712亿美元，新增1866.6万美元，恢复为 performing 状态减少170.2万美元，收到还款减少648.8万美元，转移到其他房地产拥有和其他收回资产减少267.1万美元，冲销301.1万美元，利基贷款净变化增加1959.5万美元，期末余额为1.33101亿美元[274] - 2022年第三季度，非 performing 贷款期初余额为7235.1万美元，新增3523.4万美元，恢复为 performing 状态减少15.4万美元，收到还款减少2041.7万美元，转移到其他房地产拥有和其他收回资产减少18.5万美元，冲销34.1万美元，利基贷款净变化增加1114.5万美元，期末余额为9763.3万美元[274] - 2023年前九个月，非 performing 贷款期初余额为1.00697亿美元，新增6436.7万美元，恢复为 performing 状态减少254.2万美元，收到还款减少2406.3万美元，转移到其他房地产拥有和其他收回资产减少562.9万美元，冲销686.6万美元，利基贷款净变化增加713.7万美元，期末余额为1.33101亿美元[274] - 2022年前九个月，非 performing 贷款期初余额为7443.8万美元，新增6221.6万美元，恢复为 performing 状态减少188.3万美元，收到还款减少4458.5万美元，转移到其他房地产拥有和其他收回资产减少617.3万美元，冲销466.4万美元，利基贷款净变化增加1828.4万美元，期末余额为9763.3万美元[274] - 截至2023年9月30日，贷款损失准备金期末余额为3.9915亿美元，2022年同期为3.15028亿美元；贷款期末余额为414.46032亿美元，2022年同期为381.67613亿美元；贷款损失准备金占期末贷款的比例为0.76%，2022年同期为0.64%[279] - 截至2023年9月30日，其他房地产期末余额为1406万美元，2022年同期为668.7万美元[281] - 截至2023年9月30日，总存款为450亿美元，较2022年9月30日增加22亿美元，增幅为5%[282] - 2023年第三季度平均总存款为441亿美元，较2022年第三季度增加19亿美元，增幅为4%[284] - 截至2023年9月30日，经纪存款为3.693997亿美元，占总存款的8.2%；2022年9月30日经纪存款为2.532769亿美元，占总存款的5.9%[286] - 截至2023年9月30日，估计有153亿美元的无保险存款，其中27亿美元为全额抵押存款，无保险和未抵押存款净额为126亿美元，约占总存款的28%[288] - 截至2023年9月30日，公司总流动性来源（包括现金和抵押融资来源）为155亿美元，约为无保险和未抵押存款的124%[289] - 2023年前三季度信贷损失拨备为7158.9万美元，2022年同期为3071.1万美元[279] - 2023年前三季度净冲销额为3061.3万美元，2022年同期为1519.7万美元[279] - 截至2023年9月30日，其他资金来源平均余额总计35.90亿美元，2023年6月30日为35.44亿美元，2022年9月30日为25.73亿美元[290] - 截至2023年9月30日，定期贷款安排下的未偿还本金余额为1.784亿美元，循环信贷安排下无未偿还本金余额[290] - 2023年9月30日，一级杠杆率为9.2%，一级资本比率为10.2%，普通股一级资本比率为9.3%，总资本比率为12.0%[293] - 2023年1月、4月和7月，公司宣布每股普通股季度现金股息为0.40美元；2022年1月、4月、7月和10月，为0.34美元[297] - 2023年第三季度，公司完成贷款出售交易，净收益约4.056亿美元，记录出售收益约89万美元[300] - 2022年，公司通过公开发行出售345万股普通股，净收益约2.857亿美元[300] 贷款组合数据关键指标变化 - 贷款组合从2022年9月30日的382亿美元、2022年12月31日的392亿美元增至2023年9月30日的414亿美元[188] - 2023年第三季度商业和商业房地产贷款增长归因于业务拓展努力，这两类贷款余额占平均贷款组合的57%[249][252] - 2023年第三季度住宅房地产平均余额增加，部分原因是公司决定将更多抵押贷款生产余额用于投资；9月30日，提前回购分类为持有投资的贷款总计1.69亿美元，2