资本管理 - 公司选择延迟会计准则更新（ASU 2016-13）对留存收益的影响，分五年过渡，前两年延迟100%的影响，随后两年延迟25%的影响[61] - 公司和子公司银行必须满足最低资本比率要求，包括普通股一级资本比率（4.5%）、一级资本比率（6.0%）和总资本比率（8.0%）[62] - 公司及其子公司银行的资本比率在2023年12月31日均超过“资本充足”标准，并满足资本保护缓冲要求[68] - 公司及其子公司银行的资本比率在2023年12月31日分别为：一级杠杆比率9.3%，一级资本比率10.3%，普通股一级资本比率9.4%，总资本比率12.1%[69] - 资本保护缓冲要求为2.5%，有效提高了最低风险资本比率要求[65] - 公司及其子公司银行必须维持资本保护缓冲，以避免资本分配和某些管理奖金支付受到限制[71] - 公司及其子公司银行在2023年12月31日均被归类为“资本充足”，并满足资本保护缓冲的额外要求[74] - 公司预计将继续超过所有适用的“资本充足”监管资本要求和资本保护缓冲[68] 法规合规 - 联邦银行法律对银行向任何一个人（或相关群体）提供的信贷额度设有限制，包括衍生品交易、回购协议和证券借贷交易产生的信贷风险[82] - 公司及其子公司银行必须遵守《银行保密法》和《美国爱国者法案》的反洗钱要求，包括维护反洗钱计划、验证客户身份、监控和报告可疑交易等[86] - 2021年《反洗钱法》要求美国财政部发布国家反洗钱和打击恐怖主义融资优先事项，并可能在未来几年显著改变银行的尽职调查、记录保存和报告要求[87] - 公司必须遵守《格拉姆-里奇-布莱利法案》的隐私和信息保护要求，包括向客户提供隐私通知、实施信息安全计划以及允许客户选择退出某些信息共享[91] - 加州消费者隐私法（CCPA）对公司在加州的业务施加了广泛的义务，包括扩大加州居民的个人信息权利，并规定了违反行为的民事处罚[92] - 2022年春季，美联储、OCC和FDIC通过了一项新规定，要求银行组织在识别到可能严重干扰或降低其业务运营的计算机安全事件后36小时内通知其主要联邦监管机构[94] - Wintrust Investments作为注册经纪交易商，受SEC净资本规则约束，最低资本要求可能限制公司的运营和资本使用[99] - Wintrust Investments和Great Lakes Advisors作为投资顾问，受监管覆盖客户资产托管、客户交易和共同基金管理等方面[100] - 联邦银行机构发布了关于激励薪酬的联合指导，旨在确保银行组织的激励薪酬政策不会鼓励不谨慎的风险承担[101] - 2022年10月，SEC通过最终规则，要求上市公司实施追回政策，以在财务重述的情况下收回现任或前任高管基于激励的薪酬[102] 员工与培训 - 截至2023年12月31日，Wintrust在美国和加拿大拥有5,521名全职等效员工，其中97%为全职员工[105] - 2023年，Wintrust填补了超过1,500个职位，其中53%的新员工为女性，41%为少数族裔[106] - 2023年，Wintrust的员工流失率约为14%，其中自愿离职占63%[106] - Wintrust的女性员工占比为56%，少数族裔员工占比为33%[108] - 2023年，Wintrust员工参与了超过217,000小时的培训，提供了超过22,000门在线课程[110] - Wintrust的“Paired To Win: Mentoring”计划在2023年吸引了超过1,500名员工参与，其中31%为少数族裔[108] - Wintrust的“Paired To Win: Advocacy”计划中，72%的参与者为女性，17%为少数族裔中层领导者[108] - Wintrust的“Leadership Journey”计划在2023年为超过100名新晋领导者提供了培训[111] - Wintrust的“Business Resource Groups”吸引了约17%的员工注册[108] - Wintrust的“Small Business Lending Rule”合规预计将需要大量系统更新和员工培训[125] 利率与风险管理 - 公司预计从2024年6月开始将进行三次25个基点的降息，预计净利息收益率将在当前水平附近保持稳定[508] - 在2023年12月31日的静态冲击情景下，利率上升200个基点时，净利息收入将增加2.6%，而下降200个基点时，净利息收入将减少0.7%[510] - 在2023年12月31日的斜坡情景下，利率上升200个基点时，净利息收入将增加1.6%，而下降200个基点时，净利息收入将减少1.5%[510] - 公司通过使用衍生金融工具（如利率互换、利率上限和下限）来管理利率风险[510] - 公司在2023年和2022年进行了某些覆盖看涨期权交易，以对冲利率风险并增加相关证券的总回报[511] 环境与可持续发展 - 公司2023年企业园区的温室气体排放量为4,473吨，较2022年的4,194吨有所增加[130] - 公司管理的“气候机会净零投资组合”截至2023年12月31日管理资产达1.02亿美元，投资于绿色建筑、可再生能源、可持续农业等领域[130] 支付与交易费用 - 美联储提议将大额借记卡交易的交换费上限从21.0美分降低至14.4美分，并将按交易价值计算的费率从5.0个基点降低至4.0个基点，同时将欺诈预防调整从1.0美分增加至1.3美分[129]