股权与融资 - 2022年6月公司公开发售345万股普通股，净收益约2.857亿美元[242] - 2022年第二季度，公司通过公开发售出售345万股普通股，扣除估计发行成本后净收益约2.857亿美元[400] 薪资保护计划贷款 - 2020年4月3日至2021年6月30日，公司获批并发放超1.94万笔薪资保护计划贷款，账面余额约48亿美元，截至2022年6月30日降至约8210万美元，产生净费用1.46亿美元，其中1.439亿美元已确认[242] 整体财务关键指标变化 - 2022年第二季度净收入9450万美元，2021年同期为1.051亿美元；综合亏损3250万美元，2021年同期综合收入1.051亿美元[244] - 2022年第二季度净利润为9450万美元，较2021年同期减少1060万美元，降幅10%，摊薄后每股收益为1.49美元，2021年同期为1.70美元[258] - 与2021年同期相比，2022年上半年净收入2.219亿美元，降幅14%；净利息收入6.371亿美元，增幅18%；净息差2.76%（完全应税等效基础上为2.77%），2021年同期为2.58%（完全应税等效基础上为2.59%）[251] - 截至2022年6月30日，总资产509.693亿美元，较2021年同期增长9%；总贷款（不含待售贷款）370.531亿美元，增长13%；总存款425.933亿美元，增长10%；股东权益总额47.276亿美元，增长9%[251] - 2022年第二季度净利息收入3.378亿美元，2021年同期为2.796亿美元；净息差2.92%（完全应税等效基础上为2.93%），2021年同期为2.62%（完全应税等效基础上为2.63%）[246] - 2022年第二季度非利息收入1.029亿美元，2021年同期为1.294亿美元[247] - 2022年第二季度非利息费用2.887亿美元，较2021年同期增加860万美元，增幅3%[248] - 截至2022年6月30日，公司有隔夜流动资金和银行计息存款约38亿美元[249] - 2022年6月30日结束的三个月，GAAP口径下利息收入为37196.8万美元，非GAAP口径下为37300.9万美元[256] - 2022年6月30日结束的三个月，GAAP口径下净利息收入为33780.4万美元，非GAAP完全应税等效口径下为33884.5万美元[256] - 2022年6月30日结束的三个月，GAAP口径下净息差为2.92%，非GAAP完全应税等效口径下为2.93%[256] - 2022年6月30日结束的三个月，GAAP口径下效率比率为64.36%，非GAAP口径下为64.21%[256] - 2022年6月30日，GAAP口径下有形普通股权益比率为7.2%，非GAAP口径下为7.2%[256] - 2022年6月30日，GAAP口径下每股账面价值为71.06美元，非GAAP口径下每股有形账面价值为59.87美元[256] - 2022年6月30日结束的三个月，GAAP口径下平均普通股权益回报率年化后为8.53%，非GAAP口径下平均有形普通股权益回报率年化后为10.36%[256] - 2022年第二季度净利息收入为3.378亿美元，较2022年第一季度增加3850万美元，较2021年第二季度增加5820万美元[266] - 2022年第二季度净利息收益率为2.92%（非GAAP下FTE基础为2.93%），2022年第一季度为2.60%（非GAAP下FTE基础为2.61%），2021年第二季度为2.62%（非GAAP下FTE基础为2.63%）[266] - 截至2022年6月30日、2022年3月31日和2021年6月30日三个月的税收调整总额分别为104.1万美元、89.4万美元和90.9万美元[264] - 2022年第二季度生息资产平均余额为4.6437579亿美元，2022年第一季度为4.6597391亿美元，2021年第二季度为4.2851621亿美元[262] - 2022年第二季度计息负债平均余额为2.990737亿美元，2022年第一季度为3.0259417亿美元，2021年第二季度为2.8355932亿美元[262] - 2022年第二季度利率差为2.76%，2022年第一季度为2.47%，2021年第二季度为2.44%[262] - 2022年第二季度净自由资金为1.6530209亿美元，2022年第一季度为1.6337974亿美元，2021年第二季度为1.4495689亿美元[262] - 2022年6月30日现金及银行存款为47.6741万美元，2022年3月31日为48.1634万美元，2021年6月30日为47.0566万美元[262] - 2022年6月30日贷款（扣除未实现收入）为3586.0329万美元，2022年3月31日为3483.052万美元，2021年6月30日为3308.5174万美元[262] - 2022年6月30日投资证券为658.9947万美元，2022年3月31日为637.8022万美元，2021年6月30日为477.1403万美元[262] - 截至2022年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为46517043000美元，利息收入为702155000美元，收益率为3.04%；而2021年同期平均余额为42391599000美元，利息收入为626841000美元，收益率为2.98%[267] - 截至2022年6月30日的六个月，公司总付息负债平均余额为30082422000美元，利息支出为63122000美元，利率为0.42%；2021年同期平均余额为28121989000美元，利息支出为83563000美元，利率为0.60%[267] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，税收优惠贷款、交易证券和投资证券的总调整分别为190万美元和180万美元[269] - 2022年第二季度与第一季度相比，按FTE基础（非GAAP）计算的净利息收入因生息资产和付息负债的组合与增长（交易量）变化为4410000美元，因利率波动（利率）变化为30949000美元，因天数变化为3298000美元[272] - 2022年第二季度与2021年第二季度相比，按FTE基础（非GAAP）计算的净利息收入因生息资产和付息负债的组合与增长（交易量）变化为23783000美元，因利率波动（利率）变化为34563000美元[272] - 2022年上半年与2021年上半年相比，按FTE基础（非GAAP）计算的净利息收入因生息资产和付息负债的组合与增长（交易量）变化为47371000美元，因利率波动（利率）变化为48384000美元[272] - 截至2022年6月30日的三个月，公司非利息收入为102942000美元，较2021年同期的129373000美元减少26431000美元，降幅为20%[273] - 截至2022年6月30日的六个月，公司非利息收入为265732000美元，较2021年同期的315879000美元减少50147000美元，降幅为16%[274] - 2022年第二季度非利息支出为2.88668亿美元，2021年为2.80112亿美元，增长3%[287] - 2022年上半年非利息费用总计5.72966亿美元，较2021年的5.67001亿美元增加596.5万美元，增幅1%[288] - 2022年第二季度所得税费用为3710万美元，2021年同期为3900万美元；2022年前六个月所得税费用为8340万美元，2021年同期为9280万美元[293] - 截至2022年6月30日，公司总资产为510亿美元，较2021年6月30日增加42亿美元，增幅9%[300] - 截至2022年6月30日，公司总资金为449亿美元，2022年3月31日为446亿美元，2021年6月30日为413亿美元[300] - 2022年上半年，公司基于股份支付的超额税收优惠为2300万美元，2021年同期为1500万美元[294] 各业务线财务关键指标变化 - 2022年截至6月30日的三个月，经纪业务收入为4272000美元，较2021年同期的5148000美元减少876000美元，降幅为17%[273] - 2022年截至6月30日的六个月，经纪业务收入为8904000美元，较2021年同期的10188000美元减少1284000美元，降幅为13%[274] - 2022年第二季度财富管理收入因信托和资产管理费增加而增长[275] - 2022年第二季度抵押贷款银行业务收入下降，贷款发起额从2021年第二季度的17亿美元降至8.21亿美元[276] - 2022年第二季度MSRs投资组合公允价值增加，有利公允价值调整为910万美元，留存服务权资本化1120万美元，现有投资组合因还款减少680万美元[277] - 2022年第二季度零售发起贷款占待售发起贷款的73%，2021年为77%；退伍军人优先发起贷款占比分别为27%和23%[279] - 2022年第二季度生产利润率为2.21%，2021年为2.45%；六个月期间分别为1.93%和3.13%[279] - 2022年第二季度服务存款手续费因商业银行业务举措带来的账户分析费增加而增长[281] - 2022年第二季度投资证券净亏损780万美元，2021年为净收益130万美元[282] - 2022年第二季度交易收益为17.6万美元，2021年为交易亏损43.8万美元[284] - 2022年第二季度利率互换手续费收入为330万美元，2021年为280万美元[285] - 社区银行部门2022年第二季度净利息收入为2.617亿美元，较2021年同期增加4200万美元，增幅19%；非利息收入为6270万美元，较2021年同期减少2770万美元，降幅31%[296] - 专业金融部门2022年第二季度净利息收入为5870万美元，较2021年同期增加1350万美元，增幅30%；非利息收入为2500万美元，2021年同期为2250万美元[297] - 财富管理部门2022年第二季度净利息收入为950万美元，较2021年同期增加180万美元，增幅23%；非利息收入为3020万美元，2021年同期为3180万美元[298] 贷款组合情况 - 贷款组合从2021年6月30日的329亿美元、2021年12月31日的348亿美元增至2022年6月30日的371亿美元[245] - 2022年第二季度待售抵押贷款平均余额为5.607亿美元，低于2022年第一季度的6.64亿美元和2021年第二季度的9.91亿美元[303] - 2022年第二季度平均总贷款（扣除未实现收入）为359亿美元，较2021年第二季度增加28亿美元（8%），较2022年第一季度年化增加10亿美元（12%）[304] - 2022年第二季度平均商业贷款（不包括PPP贷款）为115亿美元，较2021年第二季度增加22亿美元（23%），较2022年第一季度年化增加3.157亿美元（11%）[304] - 2022年第二季度平均商业PPP贷款为1.662亿美元，较2021年第二季度减少27亿美元（94%），较2022年第一季度减少2.164亿美元[304] - 2022年第二季度房屋净值贷款组合平均余额为3.237亿美元，较2021年同期减少5620万美元（15%）[305] - 2022年第二季度住宅房地产贷款平均余额为19亿美元，较2021年同期增加4.231亿美元（29%），较2022年第一季度年化增加2.173亿美元（53%）[306] - 2022年第二季度平均保费融资应收款为126亿美元，占公司平均总贷款的35%，较2021年同期增加22亿美元（21%）[307] - 2022年第二季度流动性管理资产平均占总平均盈利资产的22%，2021年同期为20%，较2021年同期增加12亿美元[309] - 截至2022年6月30日，商业贷款（不包括PPP）的信用损失拨备增至1.429亿美元，2021年6月30日为9850万美元[315] - 截至2022年6月30日，公司77.8%的商业房地产贷款组合位于芝加哥都会区和威斯康星州南部[316] - 截至2022年6月30日，公司商业房地产贷款组合的信用损失准备金为1.437亿美元