PPP贷款业务情况 - 2020年4月3日至2021年6月30日，公司获SBA授权并发放超19400笔PPP贷款，余额约48亿美元，产生净费用1.46亿美元，截至2022年9月30日已确认1.444亿美元，贷款余额降至约4370万美元[244] 整体财务关键指标变化 - 2022年第三季度净收入1.43亿美元，2021年同期为1.091亿美元；综合收入（损失）为亏损7270万美元，2021年同期为收入1.004亿美元[245] - 2022年第三季度净利息收入4.014亿美元，2021年同期为2.875亿美元；净利息收益率为3.34%（完全应税等效基础上为3.35%），2021年同期为2.58%（完全应税等效基础上为2.59%）[248] - 2022年第三季度非利息收入1.015亿美元，2021年同期为1.365亿美元[249] - 2022年第三季度非利息费用2.965亿美元，较2021年同期增加1430万美元，增幅5%[250] - 截至2022年9月30日，公司有隔夜流动资金和银行计息存款约45亿美元[251] - 2022年前三季度净收入3.64865亿美元，2021年同期为3.67394亿美元；净利息收入10.38546亿美元，2021年同期为8.28981亿美元；净利息收益率为2.96%（完全应税等效基础上为2.97%），2021年同期为2.58%（完全应税等效基础上为2.59%）[253] - 截至2022年9月30日，总资产523.82939亿美元，较2021年增长10%；总贷款（不包括待售贷款）381.67613亿美元，增长15%；总存款427.97191亿美元，增长7%；股东权益总额46.3798亿美元，增长5%[253] - 贷款和未提供资金的贷款相关承诺损失准备金占总贷款的比例为0.83%，2021年为0.89%，下降6个基点[253] - 2022年第三季度净收入为1.43亿美元，较2021年同期增加3380万美元，增幅31%，摊薄后每股净收入为2.21美元，2021年同期为1.77美元[260] - 2022年第三季度净收入增加主要归因于净利息收入增加，部分被较低的抵押贷款银行业务收入抵消[261] - 2022年9月30日结束的三个月GAAP净利息收入为4.01448亿美元，2021年同期为2.87496亿美元[258] - 2022年9月30日结束的九个月GAAP净利息收入为10.38546亿美元，2021年同期为8.28981亿美元[258] - 2022年9月30日结束的三个月GAAP净息差为3.34%，2021年同期为2.58%[258] - 2022年9月30日结束的九个月GAAP净息差为2.96%，2021年同期为2.58%[258] - 2022年9月30日结束的三个月GAAP效率比率为58.59%，2021年同期为66.17%[258] - 2022年9月30日结束的九个月GAAP效率比率为61.25%，2021年同期为66.27%[258] - 2022年9月30日GAAP有形普通股权益比率为6.9%，2021年同期为7.0%[258] - 截至2022年9月30日，公司总资产为50722694千美元，较2022年6月30日的49353426千美元和2021年9月30日的47192510千美元有所变化[263] - 截至2022年9月30日，公司总负债和股东权益为50722694千美元，与总资产业绩匹配[263] - 2022年第三季度，公司净利息收入（完全应税等价，非GAAP）为288399千美元，利润率为3.35%，较上一季度和去年同期有变化[263] - 2022年第三季度净利息收入达4.014亿美元，较2022年第二季度增加6360万美元，较2021年第三季度增加1.14亿美元[267] - 2022年第三季度净利息收益率为3.34%（按FTE基准为3.35%，非GAAP），2022年第二季度为2.92%（按FTE基准为2.93%，非GAAP），2021年第三季度为2.58%（按FTE基准为2.59%，非GAAP）[267] - 截至2022年9月30日的九个月与截至2021年9月30日的九个月相比，总生息资产平均余额从43.000963亿美元增至46.931096亿美元，利息从9.50201亿美元增至11.70166亿美元，收益率从2.95%增至3.33%[268] - 截至2022年9月30日的九个月与截至2021年9月30日的九个月相比，总付息负债平均余额从28.414341亿美元增至30.397469亿美元，利息从1.18524亿美元增至1.28152亿美元，利率均为0.56%[268] - 截至2022年9月30日的九个月与截至2021年9月30日的九个月相比，利率差从2.39%增至2.77%[268] - 截至2022年9月30日的九个月与截至2021年9月30日的九个月相比，净自由资金从14.586622亿美元增至16.533627亿美元，对净利息收益率的贡献均为0.20%[268] - 截至2022年9月30日的九个月与截至2021年9月30日的九个月相比，净利息收入（GAAP）从8.28981亿美元增至10.38546亿美元，净利息收益率从2.58%增至2.96%[268] - 截至2022年9月30日的九个月与截至2021年9月30日的九个月相比，净利息收入（按FTE基准，非GAAP）从8.31677亿美元增至10.42014亿美元，净利息收益率从2.59%增至2.97%[268] - 2022年第三季度与2022年第二季度相比，净利息收入（按FTE基准，非GAAP）因生息资产和付息负债的组合和增长（交易量）变化增加1110.4万美元，因利率波动（利率）变化增加4934.9万美元，因各期间天数不同增加368.3万美元[272] - 2022年第三季度与2021年第三季度相比，净利息收入（按FTE基准，非GAAP）因生息资产和付息负债的组合和增长（交易量）变化增加3400万美元，因利率波动（利率）变化增加8058.2万美元[272] - 2022年第三季度非利息收入为10.15亿美元，较2021年同期的13.65亿美元减少3.50亿美元，降幅26%；前九个月非利息收入为36.72亿美元，较2021年同期的45.24亿美元减少8.51亿美元，降幅19%[273][274] - 2022年第三季度和前九个月，公司分别确认投资证券净损失310万美元和1370万美元，2021年同期分别为净损失240万美元和净收益8000美元，2022年损失主要源于股权投资未实现损失[273][274][283][284] - 2022年第三季度，非利息费用为2.96469亿美元，较2021年同期增加1432.5万美元，增幅5%；前9个月为8.69435亿美元，较2021年同期增加2029万美元，增幅2%[289][291] - 2022年第三季度，公司所得税费用为5710万美元，有效税率为28.53%；前9个月所得税费用为1.405亿美元，有效税率为27.80%，均高于2021年同期[296] - 截至2022年9月30日，公司总资产为524亿美元，较2021年9月30日增加46亿美元，增幅10%；较2022年6月30日年化增加约14亿美元，增幅11%[302] - 2022年和2021年前9个月，公司净交易收益分别为410万美元和3.9万美元[286] 各业务线财务关键指标变化 - 2022年前九个月财富管理收入增加，主要因信托和资产管理费用增加，这得益于递延纳税同类交换服务活动增加[274][275] - 2022年第三季度和前九个月，抵押银行业务收入下降，主要因出售贷款减少和生产利润率降低，部分被MSRs更有利的公允价值调整抵消；2022年第三季度出售的抵押贷款为6.61亿美元，2021年同期为16亿美元；2022年前九个月为24亿美元，2021年同期为55亿美元[273][274][276] - 2022年第三季度，MSRs投资组合公允价值因980万美元的有利公允价值调整和1330万美元的留存服务权资本化而增加，部分被现有投资组合600万美元的价值减少抵消；前九个月，因6230万美元的有利公允价值调整和3890万美元的留存服务权资本化而增加，部分被1890万美元的价值减少抵消[277] - 2022年第三季度和前九个月，作为经济对冲持有的衍生合同公允价值变化均为230万美元[278] - 2022年第三季度和前九个月，存款服务收费增加，源于公司商业银行业务举措使存款账户的账户分析费用增加[273][274][282] - 2022年第三季度经纪业务收入为459万美元，较2021年同期的523万美元减少64.3万美元，降幅12%；前九个月为1349万美元，较2021年同期的1542万美元减少193万美元，降幅12%[273][274] - 2022年第三季度信托和资产管理收入为2854万美元，较2021年同期的2630万美元增加224万美元，增幅9%；前九个月为8240万美元，较2021年同期的7611万美元增加628万美元，增幅8%[273][274] - 2022年第三季度交易（损失）收益净额为亏损7000美元，2021年同期为收益5.8万美元；前九个月交易收益净额为406万美元，2021年同期为3.9万美元[273][274] - 2022年第三季度和前9个月，利率互换手续费收入较2021年同期下降[287] - 2022年第三季度和前9个月，杂项收入分别减少270万美元和750万美元[288] - 社区银行部门2022年第三季度净利息收入为3.199亿美元，较2021年同期增加9990万美元，增幅45%；前9个月为8.103亿美元，较2021年同期增加1.671亿美元[299] - 社区银行部门2022年第三季度非利息收入为6060万美元，较2021年同期减少3370万美元，降幅36%；前9个月为2.452亿美元，较2021年同期减少8680万美元，降幅26%[299] - 社区银行部门2022年第三季度和前9个月计提信贷损失拨备分别为360万美元和2800万美元，而2021年同期分别释放信贷准备金740万美元和6920万美元[299] - 专业金融部门2022年第三季度净利息收入为6410万美元，较2021年同期增加1150万美元，增幅22%；前9个月较2021年同期增加3550万美元，增幅25%[300] - 专业金融部门2022年第三季度净收入为2720万美元，前9个月为8730万美元，分别较2021年同期的3020万美元和7800万美元有不同变化[300] - 2022年第三季度财富管理部门净利息收入为960万美元，较2021年同期的800万美元增加160万美元，增幅20%；年初至今净利息收入为2750万美元，2021年同期为2320万美元[301] 贷款业务相关数据变化 - 贷款组合从2021年9月30日的333亿美元、2021年12月31日的348亿美元增至2022年9月30日的382亿美元[246] - 2022年第三季度平均抵押贷款待售总额为4.553亿美元，2022年第二季度为5.607亿美元，2021年第三季度为8.718亿美元[305] - 2022年第三季度平均总贷款（扣除未实现收入）为374亿美元，较2021年第三季度增加44亿美元，增幅13%；较2022年第二季度年化增加16亿美元，增幅17%[306] - 2022年第三季度平均商业贷款（不包括PPP贷款）为120亿美元，较2021年第三季度增加22亿美元，增幅23%；较2022年第二季度年化增加4.388亿美元，增幅15%[306] - 2022年第三季度平均商业PPP贷款为5430万美元，较2021年第三季度减少14亿美元，降幅96%；较2022年第二季度减少1.119亿美元[306] - 2022年第三季度住宅房地产贷款平均为21亿美元，较2021年同期的15亿美元增加5.991亿美元，增幅40%；较2022年6月30日结束的季度年化增加2.198亿美元，增幅46%[308] - 2022年第三季度平均保费融资应收款为135亿美元，占公司平均总贷款的36%，较2021年同期增加23亿美元，增幅21%[309] - 2022年第三季度平均流动性管理资产占总平均盈利资产的21%，2021年同期为23%，较2021年同期减少4.769亿美元[311] - 2022年前九个月平均总盈利资产为469.31亿美元，2021年同期为430.01亿美元；平均总盈利资产占平均总资产的比例20