资本监管要求及应对 - 公司采用了允许的五年期资本过渡救济措施应对CECL对监管资本的影响[64] - 美国巴塞尔III规则要求公司及子银行维持最低资本比率，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级杠杆比率4.0%[65] - 子银行要达到资本充足，需维持普通股一级资本比率6.5%或更高、一级资本比率8.0%或更高、总资本比率10.0%或更高、一级杠杆比率5.0%或更高[66] - 资本保护缓冲为2.5%，以普通股一级资本与风险加权资产的比率计算，有效提高了最低风险资本比率要求[71] 资本达标情况 - 截至2022年12月31日，公司及子银行的监管资本比率高于资本充足标准并满足资本保护缓冲要求，预计未来也将继续达标[72] 股息与股份相关限制 - 公司支付股息和回购股份的能力取决于子公司的股息分配，且受多种法律法规限制[75] 监管行动相关 - 联邦存款保险公司改进法案要求对未达资本充足标准的存款机构采取“迅速纠正行动”，截至2022年12月31日，公司银行均为“资本充足”[78][79] - 联邦银行监管机构有权对存款机构及其控股公司采取多种执法行动，包括禁止违规活动、要求增加资本等[80][81] 存款保险相关 - 子银行存款由存款保险基金保险，最高保额为每位存款人25万美元，子银行需根据风险缴纳存款保险评估费[86] - 2023年第一季度起，FDIC对所有参保存款机构统一提高初始基础存款保险评估费率表2个基点[87] 子银行贷款监管标准 - 子银行房地产贷款需遵循统一监管标准，建立书面政策[90] 新银行监管要求 - 新成立银行三年内需接受强化监管，包括更高资本要求和更频繁检查[92] 子银行业务限制 - 子银行禁止搭售产品或服务，贷款、存款和信托服务除外[93] 社区再投资法案相关 - 子银行社区再投资法案评级为“满意”或更好[95] - 2022年6月监管机构提议修订社区再投资法案规则，未来大银行“杰出”评级门槛或显著提高[96] 借记卡交易监管 - 电子借记卡交易交换费限制为21美分加交易金额的0.05%，另加每笔1美分欺诈调整费[106] - 资产超100亿美元的发卡机构需遵守2023年7月1日生效的新规，使借记卡交易可在至少两个非关联支付卡网络处理[106] 反洗钱法规要求 - 子银行需遵守反洗钱相关法规，实施客户尽职调查规则[107] - 2020年反洗钱法案或在未来几年改变银行尽职调查、记录保存和报告要求[108] 数据隐私和网络安全法规 - 公司受数据隐私和网络安全相关的联邦、州和地方法律法规约束[110][111] 员工规模与构成 - 截至2022年12月31日，公司在美国和加拿大雇佣5275名全职等效员工，其中97%为全职员工[128] - 2022年公司填补1881个职位，53%的新员工为女性，42%为少数族裔[129] - 女性占公司员工总数的57%，种族和族裔多元化员工占比32%[131] 员工流失情况 - 2022年公司整体员工流失率约为25%，自愿离职占总流失率的约83%[129] 员工发展计划 - 公司推出的导师 - 门徒计划中，门徒群体女性占比超67%，少数族裔中层领导占35%[131] - 超13%的公司员工注册成为一个或多个业务资源小组的成员[132] - 员工可通过公司学习门户获取约450个银行主题、160个专业技能主题和440个定制培训课程及资源[135] - 2022年公司维护的在线培训目录包含超16000门课程，团队成员投入超189000小时进行培训[135] - 152名新领导参加“公司领导力基础”项目，15名高级领导参加“公司制胜之道”培训项目[136] 证券投资者保护 - 证券投资者保护公司对会员经纪交易商客户证券账户的一般保护为每位合格客户最高500000美元，其中现金索赔最高250000美元；清算公司提供的额外保险为每位客户最高190万美元，所有保单受益人总限额为10亿美元[121][122] 能源与碳排放情况 - 2022年公司企业园区能源使用量为9331兆瓦时，低于2021年的9713兆瓦时；温室气体碳排放总量为4194吨，低于2021年的4733吨[142] 气候投资情况 - 截至2022年12月31日，Great Lakes Advisors的气候机会净零投资组合管理着1.57亿美元的气候相关投资组合[144] 利率变动对净利息收入影响 - 静态冲击情景下，2022年12月31日市场利率上升200、100个基点时净利息收入分别增加7.2%、3.8%，下降100、200个基点时分别减少5.0%、12.1%；2021年12月31日对应数据分别为25.3%、12.4%、 - 8.5%、 - 15.8%[577] - 渐进情景下，2022年12月31日市场利率上升200、100个基点时净利息收入分别增加5.6%、3.0%，下降100、200个基点时分别减少2.9%、6.8%；2021年12月31日对应数据分别为13.9%、6.9%、 - 5.6%、 - 10.8%[577] 气候影响应对措施 - 公司考虑气候影响的方法集中在减轻运营环境影响、评估气候相关风险和支持气候解决方案项目投资[142] - 公司追求可再生能源解决方案、高效建筑标准和技术，在企业园区安装新的电动汽车充电站[143] 报告获取途径 - 公司网址为www.wintrust.com，可在“投资者关系”板块免费获取相关报告，这些报告也可在SEC网站www.sec.gov获取[145] 通胀影响评估 - 通胀变化预计不会对公司产生重大影响[572] 风险平衡与管理 - 公司通过资产负债管理来平衡利率风险、信用风险、流动性风险和维持收益率[573] 利率风险应对 - 公司通过模拟分析识别利率波动对未来净利息收入的潜在不利变化并采取行动[574]