资本监管与比率情况 - 公司采用允许的五年期资本过渡救济措施应对CECL对监管资本的影响[67] - 公司及子银行需满足最低资本比率要求，包括一级资本比率6.0%、总资本比率10.0%等，以达到资本充足[68] - 资本保护缓冲为2.5%，有效提高了最低风险资本比率要求[70] - 截至2020年12月31日，公司及子银行的监管资本比率高于资本充足标准并满足资本保护缓冲，普通股一级资本比率为8.8%、一级资本比率为10.0%、总资本比率为12.6%、一级杠杆比率为8.1%[71][72] - 截至2020年12月31日，公司的银行被归类为“资本充足”，并满足资本保护缓冲的额外要求[83] 流动性与压力测试情况 - 公司及子银行不受流动性覆盖率和净稳定资金比率规则约束，流动性由监管机构监督[75][76] - 公司不再需要进行年度公司压力测试，但会对合并实体和银行进行定期资本压力测试[77][78] 股息与股份相关情况 - 公司支付股息和回购股份的能力取决于子公司的股息分配，且受法律法规和监管要求限制[79] 存款保险相关情况 - 子银行的存款由存款保险基金保险，最高保额为每位存款人25万美元[88] - 截至2020年6月30日，存款保险基金储备比率降至1.30%，FDIC计划在八年内将其恢复至1.35%以上[90] 业务规则与监管要求 - 电子借记卡交易交换费限制为21美分加交易金额的0.05%，另加每笔交易1美分的欺诈调整费[107] - 公司子银行需在2023年1月1日或2024年1月1日（视情况而定）遵守OCC修订后的CRA规则[98] - 新成立银行在三年内需接受强化监管程序，包括更高的资本要求和更频繁的检查[94] - 公司子银行最近的CRA绩效评估获得“满意”或更高评级[97] - OCC于2021年1月发布的最终规则原定于4月1日生效，但未来不确定[105] - 公司子银行需遵守反洗钱相关要求，包括维护AML计划、培训员工等[108] - 2021年1月1日生效的《2020年反洗钱法》可能在未来几年改变银行的尽职调查等要求[109] - 公司及其子公司需遵守客户信息保护相关法律，包括GLB法案等[112] - 公司子银行受联邦和州消费者保护法律法规约束，CFPB有相关规则制定权[100] - 2018年6月，加州州长签署《加州消费者隐私法案》（CCPA），该法案于2020年1月1日生效，加州选民最近通过的《加州隐私权利法案》将于2023年1月1日生效[113] - 2020年12月，美联储、货币监理署和联邦存款保险公司发布拟议规则制定通知，要求银行机构在确定“计算机安全事件”后36小时内通知其主要联邦监管机构[116] - 2019年6月，美国证券交易委员会（SEC）最终确定《最佳利益规则》，公司旗下的Wintrust Investments和Great Lakes Advisors需在2020年6月起遵守相关要求[122] 员工情况 - 截至2020年12月31日，公司在美国和加拿大共雇佣5364人，约95%为每周工作超30小时的全职员工，2020年新增183人[125] - 2020年公司填补约1035个职位，约54%的新员工为女性，约34%为少数族裔，全年员工离职率约17%，自愿离职率约14%[126] - 女性占公司员工总数超58%，少数族裔占比约32%，近10%的员工注册成为专注于多元化和包容性的业务资源小组的成员[128] - 员工可通过公司学习门户获取约500个银行主题、150个专业技能主题和400个定制培训课程及资源，2020年团队成员培训总时长超88000小时[129] 客户账户保护情况 - 证券投资者保护公司（SIPC）为成员经纪交易商客户的证券账户提供最高500000美元的保护，其中现金索赔最高250000美元，清算公司为客户提供最高190万美元的额外保险，所有保单受益人的总限额为10亿美元[120] 疫情应对措施 - 公司为应对COVID - 19疫情，将几乎所有非现场必要员工转为远程工作，为员工提供额外80小时紧急带薪病假等多项措施[132] 利率与收入影响情况 - 公司认为通胀变化预计不会对其产生重大影响，会持续管理市场利率波动对净利息收入的影响[535][536] - 2020年12月31日静态冲击情景下，利率上升200个基点净利息收入变化25.0%，上升100个基点变化11.6%，下降100个基点变化(7.9)%，下降200个基点变化(16.0)%[540] - 2019年12月31日静态冲击情景下，利率上升200个基点净利息收入变化18.6%，上升100个基点变化9.7%，下降100个基点变化(10.9)%，下降200个基点变化(21.2)%[540] - 2020年12月31日渐进情景下，利率上升200个基点净利息收入变化11.4%，上升100个基点变化5.7%，下降100个基点变化(3.3)%，下降200个基点变化(6.9)%[540] - 2019年12月31日渐进情景下，利率上升200个基点净利息收入变化9.3%，上升100个基点变化4.8%，下降100个基点变化(5.0)%，下降200个基点变化(10.4)%[540] 金融工具与交易情况 - 公司通过签订衍生金融工具管理利率风险，包括利率互换、利率上限、下限和领子期权等[541] - 公司签订为特定抵押贷款提供资金的承诺及向第三方投资者交付抵押贷款的远期承诺[541] - 2020年和2019年公司进行了与所持证券相关的备兑看涨期权交易[542] - 公司通过备兑看涨期权交易增加相关证券总回报，补偿净息差压缩[542] - 备兑看涨期权交易产生的收入计入非利息收入，有助于公司整体盈利[542] - 为降低备兑看涨期权交易带来的利率风险，公司可能收购固定利率定期债务或使用其他金融衍生工具[542] 业务整合情况 - 公司将消费者抵押贷款业务主要整合在Wintrust Mortgage[104]