财务表现 - 公司2024年第二季度每股摊薄收益为1.45美元，净收入为1700万美元，同比下降3.7%[10] - 公司2024年上半年每股摊薄收益为2.58美元，净收入为3040万美元，同比下降21.6%[11] - 公司2024年第二季度净利息收入为4680万美元，同比下降2.7%，净利息收益率为3.43%，同比下降13个基点[7][20] - 公司2024年上半年净利息收入为9160万美元，同比下降9.6%，净利息收益率为3.38%，同比下降39个基点[21] - 公司2024年第二季度非利息收入为983万美元，同比增长26.6%，主要受贷款销售收益和借记卡交易费用收入增加驱动[13][18] - 公司2024年第二季度非利息支出为3640万美元，同比增长4.9%，主要受法律和专业费用增加影响[13][18] - 2024年第二季度非利息收入增加210万美元至980万美元，主要由于终止与第三方软件供应商的主协议，导致其他收入增加260万美元[27] - 2024年第二季度非利息支出增加170万美元至3640万美元，主要由于其他运营支出增加46.6万美元，其中60万美元用于合规事项[34] - 2024年第二季度公司效率比率为64.27%，高于2023年同期的62.10%，非利息支出占平均资产的比率为2.50%，略高于2023年同期的2.43%[39] - 2024年第二季度公司有效税率为18.5%，低于2023年同期的19.7%，主要由于投资税收抵免和免税投资的使用[40] - 2024年6月净利息收入为46,818千美元，较2023年同期的48,138千美元下降2.7%[86] - 2024年6月净收入为16,988千美元，较2023年同期的18,320千美元下降7.3%[86] - 2024年6月每股净收益（完全稀释）为1.45美元，较2023年同期的1.52美元下降4.6%[87] - 2024年6月年化平均资产回报率为1.17%，较2023年同期的1.28%下降0.11个百分点[89] - 2024年6月净利息收益率为3.43%，较2023年同期的3.56%下降0.13个百分点[89] - 净利息收入为46,818百万美元，同比下降2.7%[99] - 非利息收入为9,833百万美元，同比增长26.6%[100] - 非利息支出为36,409百万美元，同比增长4.9%[101] - 净收入为16,988百万美元，同比下降7.3%[102] - 每股基本收益为1.46美元，同比下降4.0%[103] - 净利息收入为91,634百万美元[124] - 净利息差为2.69%[125] 资产与负债 - 公司2024年第二季度总贷款余额为46.3亿美元，较2023年底增加4400万美元，增幅为1.0%[8] - 公司2024年第二季度不良资产为2040万美元，占总资产的0.34%，较2023年底增加860万美元[9] - 公司2024年第二季度流动性充足，FHLBank和美联储银行的可用借款额度分别为10.8亿美元和3.393亿美元，未质押证券市值为3.528亿美元[5] - 公司2024年第二季度资本充足率保持强劲，一级杠杆比率为11.0%，普通股一级资本比率为12.0%，总资本比率为15.2%[6] - 截至2024年6月30日，公司股东权益为5.688亿美元，占总资产的9.6%，每股账面价值为49.11美元，较2023年底的5.718亿美元略有下降[41] - 公司持有的可供出售投资证券未实现亏损为4730万美元，较2023年底增加680万美元，主要由于市场利率上升导致证券公允价值下降[41] - 公司持有的持有至到期投资证券未实现亏损为2610万美元，若计入资本（净税后），将减少股东权益1960万美元，占股东权益的3.5%[45] - 截至2024年6月30日，公司一级杠杆比率为11.0%，普通股一级资本比率为12.0%，一级资本比率为12.5%，总资本比率为15.2%[46] - 公司的一级杠杆比率为11.4%，一级普通股资本比率为13.0%，总资本比率为14.2%[47] - 截至2024年6月30日，公司回购了124,600股普通股，平均价格为51.88美元，股东权益减少了1120万美元[49] - 公司总存款在2024年第二季度减少了1.581亿美元，其中计息支票余额减少了1.047亿美元（约4.6%）[53] - 公司总贷款净额从2023年12月31日的45.9亿美元增加到2024年6月30日的46.3亿美元，增长了1.0%[55] - 公司的不良资产从2023年12月31日的1180万美元增加到2024年6月30日的2040万美元，占总资产的0.34%[66] - 公司的不良贷款从2023年12月31日的1176.5万美元减少到2024年6月30日的1100万美元[67] - 公司的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.39%，管理层认为该准备金足以覆盖贷款组合中的潜在损失[65] - 公司的流动性资产包括现金、金融机构的计息存款、某些投资证券和贷款，管理层认为公司具备足够的流动性以满足存款人和借款人的需求[50] - 公司的主要资金来源包括客户存款、联邦住房贷款银行借款、其他借款、贷款还款、未质押证券、贷款销售收益和运营提供的资金[51] - 公司在2024年第二季度的贷款承诺和未使用贷款额度为10.73亿美元，较2023年12月31日的20.73亿美元有所下降[60] - 公司总资产从2023年12月的5,812,402千美元增长至2024年6月的5,958,766千美元，增长2.5%[85] - 2024年6月不良资产占总资产的比例为0.34%，较2023年同期的0.20%上升0.14个百分点[90] - 2024年6月贷款损失准备金占期末贷款的比例为1.39%，与2023年同期持平[90] - 2024年6月存款总额为4,615,295千美元，较2023年12月的4,721,708千美元下降2.3%[85] - 2024年6月总借款为651,003千美元，较2023年12月的423,806千美元增长53.6%[85] - 投资证券总额为682,960百万美元，收益率为3.06%[119] - 其他生息资产总额为98,922百万美元，收益率为5.33%[119] - 总生息资产为5,459,890百万美元，收益率为5.91%[120] - 总资产为5,795,491百万美元[121] - 总存款为3,831,479百万美元，收益率为2.90%[122] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.39%[132] - 普通股权益期末余额为568,792百万美元[130] - 总资产期末余额为5,958,766百万美元[131] 贷款与不良资产 - 公司2024年第二季度不良资产为2040万美元，占总资产的0.34%，较2023年底增加860万美元[9] - 公司2024年第二季度不良资产为2040万美元，占总资产的0.34%，较2023年底增加860万美元[9] - 公司的不良资产从2023年12月31日的1180万美元增加到2024年6月30日的2040万美元，占总资产的0.34%[66] - 公司的不良贷款从2023年12月31日的1176.5万美元减少到2024年6月30日的1100万美元[67] - 公司的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.39%，管理层认为该准备金足以覆盖贷款组合中的潜在损失[65] - 截至2024年6月30日，不良商业房地产类别包括五笔贷款，其中一笔在本季度新增，最大的一笔贷款为720万美元，占该类别的73.5%，该贷款由密苏里州的一栋办公楼抵押[70] - 潜在问题贷款从2023年12月31日的740万美元减少至2024年6月30日的560万美元，减少了180万美元，主要由于一笔720万美元的多户住宅贷款在2024年6月30日前的三个月内全额偿还[71] - 2024年6月30日，潜在问题贷款中的商业房地产类别包括三笔贷款，全部属于同一关系，抵押物为密苏里州的三家护理设施[73] - 2024年6月30日，潜在问题贷款中的一至四户住宅类别包括五笔贷款，其中四笔在本季度新增，最大的一笔为9.8万美元，占该类别的29.9%[73] - 2024年6月30日，潜在问题贷款中的商业类别包括两笔贷款，最大的一笔为20万美元，占该类别的96.5%[73] - 2024年6月30日，潜在问题贷款中的消费类别包括11笔贷款，其中五笔在本季度新增，包括一笔49.8万美元的房屋净值贷款[73] - 2024年6月30日，被收回资产中的土地开发类别包括一处位于伊利诺伊州南部的房产，该房产在2024年6月30日前的三个月内从不良贷款转移而来[75] - 2024年6月30日，被收回资产中的多户住宅类别包括一处位于德克萨斯州的学生住房项目，该房产在2024年6月30日前的三个月内新增[75] 利率与收益 - 公司2024年第二季度净利息收入为4680万美元，同比下降2.7%，净利息收益率为3.43%，同比下降13个基点[7][20] - 公司2024年上半年净利息收入为9160万美元，同比下降9.6%，净利息收益率为3.38%，同比下降39个基点[21] - 公司于2024年第二季度的净利息收入受到行业存款竞争加剧和2023年3月至4月流动性事件的影响，导致时间存款到期后以较高利率续期或流失，未来12个月内到期的时间存款分别为：3个月内4.63亿美元（加权平均利率4.46%），3至6个月内4.12亿美元（加权平均利率4.47%），6至12个月内2.59亿美元（加权平均利率3.98%）[25] - 2024年6月净利息收益率为3.43%，较2023年同期的3.56%下降0.13个百分点[89] - 贷款应收款的平均收益率为6.34%，同比增长0.5个百分点[107] - 投资证券的平均收益率为3.06%，同比增长0.2个百分点[108] - 总利息收入资产的平均收益率为5.91%，同比增长0.47个百分点[109] - 净利息差为2.69%，同比下降0.08个百分点[114] - 净利息收益率为3.43%，同比下降0.13个百分点[115] - 投资证券总额为682,960百万美元，收益率为3.06%[119] - 其他生息资产总额为98,922百万美元，收益率为5.33%[119] - 总生息资产为5,459,890百万美元，收益率为5.91%[120] - 总存款为3,831,479百万美元，收益率为2.90%[122] - 净利息差为2.69%[125] 资本与股东权益 - 公司2024年第二季度资本充足率保持强劲，一级杠杆比率为11.0%，普通股一级资本比率为12.0%，总资本比率为15.2%[6] - 截至2024年6月30日，公司股东权益为5.688亿美元，占总资产的9.6%，每股账面价值为49.11美元，较2023年底的5.718亿美元略有下降[41] - 公司持有的可供出售投资证券未实现亏损为4730万美元，较2023年底增加680万美元，主要由于市场利率上升导致证券公允价值下降[41] - 公司持有的持有至到期投资证券未实现亏损为2610万美元，若计入资本（净税后），将减少股东权益1960万美元，占股东权益的3.5%[45] - 截至2024年6月30日，公司一级杠杆比率为11.0%，普通股一级资本比率为12.0%，一级资本比率为12.5%，总资本比率为15.2%[46] - 公司的一级杠杆比率为11.4%，一级普通股资本比率为13.0%，总资本比率为14.2%[47] - 截至2024年6月30日，公司回购了124,600股普通股，平均价格为51.88美元，股东权益减少了1120万美元[49] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.39%[132] - 普通股权益期末余额为568,792百万美元[130] 运营与技术 - 公司原计划在2023年第三季度迁移至新的核心银行平台，但由于与第三方供应商的合同纠纷，迁移被推迟至2024年中期，并于2024年4月24日终止了与供应商的主协议[76][77] - 公司将继续使用现有的核心银行系统，以确保能够提供全面的产品和服务[78]